¿Por qué deberías consolidar tu deuda?

Si tienes una larga serie de deudas que se sienten abrumadoras de administrar, es posible que te preguntes si deberías consolidar tu deuda.

Antes de hacer eso, debemos explicar algunas cosas que son muy importantes a considerar al tomar esta decisión para mantener una vida sin deudas: 

consolidar deuda

Los préstamos con garantía hipotecaria ponen tu casa en riesgo

No hace mucho tiempo, el mayor activo de las personas eran la equidad en sus hogares. Sin embargo, los bancos se han centrado en el préstamo con garantía hipotecaria de manera agresiva en los últimos años.

Esto ha provocado un cambio peligroso en las declaraciones patrimoniales. Lo que antes era un activo ahora es un pasivo.

¿Deberías consolidar tu deuda? Los préstamos con garantía hipotecaria ponen tu casa en riesgo

La oferta de consolidación puede ser extremadamente tentadora: si tienes nueve tarjetas de crédito, todas con saldos pendientes, bueno, las compañías de tarjetas de crédito seguramente lo creen.

Tienes que pagar nueve veces al mes, y las tasas de interés de estas tarjetas son bastante altas. El banco llega y te ofrece un préstamo con garantía hipotecaria que pagará todas las deudas pendientes que tengas en tus tarjetas de crédito.

No has cambiado tu comportamiento

Además de estos nuevos y atractivos saldos en cero, tu hogar ahora está en riesgo. Has adquirido una deuda garantizada en forma de préstamo con garantía hipotecaria.

Pero las únicas personas que se sienten seguras son los bancos.

Puede ser fácil caer presa de la ilusión de la seguridad y no hacer algo extremadamente crítico para tu seguridad financiera: no cambiar tu comportamiento.

Trata el problema, no el síntoma

Si eliges consolidar préstamos, probablemente hayas tomado una decisión acertada según los números.

Pero no has cambiado tu comportamiento. Estás tratando el síntoma, no el problema.

Recuerda usar tarjetas digitales o solicitar tarjeta de crédito de cero por ciento durante seis meses a la que ahora puedes transferir los nueve saldos, probablemente hayas tomado una decisión acertada según los números.

deudas

Tres requisitos clave para la consolidación

No estoy en contra de la consolidación examinada caso por caso si ya has cambiado tu comportamiento. Yo diría que calificas para la consolidación de préstamos si cumples con estos tres requisitos clave:

-Ahorras un mes de gastos.
-Tú tienes el control de tu dinero.
-Estás a punto de estallar por destruir absolutamente tu deuda.

Si puedes marcar esas tres casillas ¡todas!, Por la presente te califico como alguien que puede considerar la consolidación. Los números tienen sentido y tu comportamiento ha cambiado.

Si no has cambiado tu comportamiento, la consolidación es lo peor que puedes hacer para salir de tu situación actual.

Solo te succionará aún más profundamente. Las finanzas no se tratan tanto de números como de comportamiento. Has el cambio y prosperará.

Cómo ganar dinero en bienes raíces

Invertir en bienes raíces puede ser complicado, pero no imposible. Te mostraremos cómo ganar dinero en el sector inmobiliario y evitar los errores más comunes.

Hacer dinero en el sector inmobiliario requiere los sistemas adecuados y un poco de determinación.

Pero si te pones a trabajar, puedes ganar una buena cantidad de efectivo mientras diversificas tu cartera, ocupa tu tarjeta digital para mayor seguridad, si aún no cuentas con una, puedes tramitar tarjeta de crédito en línea y de esta forma tan sencilla comenzar a ganar dinero en bienes raíces.

Existen muchas formas diferentes de ganar dinero con bienes raíces. Sin embargo, cuando lo desglosas, estos métodos se dividen en dos categorías:

Reconocimiento

Cuando compres una propiedad, deja que se aprecie en valor y luego véndela para obtener una ganancia.

Ingresos

Cuando compras una propiedad y la usas como una fuente constante de ingresos por lo general, alquilándola.

 

Cualquier forma de ganar dinero en bienes raíces involucra esas dos categorías. ¡A veces, se pueden usar ambas formas! Si te preocupa tener que comprar una casa y poner el capital de sudor para intentar cambiarla o convertirla en una propiedad de alquiler, no te preocupes.

bienes raices

Veremos algunos sistemas monetarios simples para lograrlo.

# 1. Fondos inmobiliarios

Los fondos inmobiliarios son fondos mutuos. Juntas tu dinero con otros inversores en un fondo gestionado activamente, y puedes ahorrar dinero con tu tarjeta de crédito.

En este fondo se encuentran diferentes empresas que gestionan activamente propiedades. Los fondos de inversión inmobiliaria también contienen inversiones directas en propiedades inmobiliarias.

Una vez que estés listo para invertir, probablemente desees buscar un fondo sólido en el que invertir. Busca un fondo amplio, bien diversificado y con tarifas bajas en la corredora que estás utilizando.

# 2. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)

Los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) se parecen mucho a los fondos inmobiliarios. Aún reúne tu dinero junto con otros inversores en un fondo.

La diferencia es que los REIT son administrados por una empresa o fideicomiso. Por lo general, tu inversión se destina a comprar y administrar diferentes propiedades con fines de lucro.

Esto cae en la canasta de “ingresos” desde arriba, ya que las propiedades son la fuente de ingresos. Y los REIT vienen en diferentes formas y tamaños.
Algunos REIT se centran en edificios comerciales como centros comerciales y centros comerciales.

Otros REIT se centran en la hostelería como hoteles y moteles. Por lo tanto, tienen mucha variedad en lo que desea invertir. Los REIT son una forma muy popular de comenzar a invertir en bienes raíces. Especialmente si no deseas comenzar a comprar propiedades.

En general, son una forma de bajo riesgo para comenzar a invertir en bienes raíces. Si estás buscando un buen fondo para empezar, te sugerimos Vanguard México. Es un fondo sólido que contiene propiedades como edificios de oficinas y hoteles. Además, con un índice de gastos del 0,12%, no tienes que preocuparte por el níquel y las tarifas.

 

Cómo invertir dinero en 4 pasos fáciles

Invertir es la mejor manera de generar riqueza. Pregunta a cualquiera que tenga una vida rica cómo llegó allí y te dirán que invierten, pagando tus facturas siempre, y practicando el cuidado financiero. 

Solía pensar que invertir era intimidante y aterrador. De hecho, resultó ser mucho más fácil de lo que pensaba. No necesitas grandes sumas de dinero en efectivo o información privilegiada sobre qué acciones elegir.

No es necesario cronometrar el mercado, elegir las acciones adecuadas y obtener una oferta pública inicial en caliente.

Todo lo que necesitas hacer es configurar un sistema automatizado y ceñirte a tu plan a largo plazo. Tendrás una jubilación increíble y establecerás un flujo de ingresos pasivos en el camino.

Hay algunos matices según la edad, los ingresos, las deudas, los objetivos y la tolerancia al riesgo. Te explicaremos todo.

Independientemente de tu situación, puedes comenzar a invertir dinero en solo cinco sencillos pasos.

1. Comprende tus opciones e inversiones disponibles

Invertir puede ser muy complicado. Vamos a evitar todas las locuras.

No sientas que necesita memorizar todo lo que estoy a punto de cubrir, voy a repasar los tipos principales de inversión para que tengas una idea del paisaje.

Harás que los siguientes pasos sean mucho más fáciles de seguir. Trata este material como una lista de referencia, vuelve a consultarlo cuando lo necesites.

invertir

2. Abre las cuentas de inversión adecuadas

Antes de elegir el tipo de inversiones, elige los tipos correctos de cuentas.

Elegir las cuentas adecuadas te permitirá ahorrar cientos de miles de pesos en impuestos.

Las cuentas de corretaje pueden ayudarte, si has agotado tus cuentas de jubilación y aún te queda dinero, siempre puedes depositar tanto dinero en efectivo como desees en una cuenta de corretaje.

Una cuenta de corretaje es básicamente una cuenta bancaria que te permite comprar inversiones como acciones y bonos. Primero agregas dinero a la cuenta, luego puedes comprar las inversiones que desees.

A diferencia de las cuentas de jubilación, todo en una cuenta de corretaje está sujeto a impuestos. Entonces, si obtienes dividendos o vendes algo para obtener ganancias, tendrás que pagar impuestos sobre esas ganancias.

3. Elige tus inversiones

Ahora que tienes dinero entrando en tus cuentas de inversión, es hora de comprar algunas inversiones.

¡No dejes dinero en efectivo en tus cuentas! Me he encontrado con un montón de personas que han hecho esto accidentalmente. Puedes perder una tonelada de dinero, tómate los 5 minutos y pon ese dinero a trabajar.

 

4. Configura contribuciones automáticas

La mejor manera de hacerte rico es establecer una contribución mensual a tus cuentas de inversión todos los meses, recuerda que puedes solicitar tarjeta de crédito en línea para poder realizar tus contribuciones automáticas de manera sencilla y segura.

Haz esto durante 2-3 décadas y te despertarás con una tonelada de dinero en tu cuenta.

Cada cuenta te permite configurar una transferencia mensual automática. De esa manera, nunca te sentirás como si tuvieras el dinero en primer lugar.

Tips: dinero y crédito para jóvenes

Una encuesta de 2019 del Consejo Nacional de Educadores Financieros preguntó a 2.409 mexicanos qué curso de la escuela secundaria les habría beneficiado más, y más de la mitad de ellos eligieron un curso sobre administración del dinero.

A medida que los niños entran en la adolescencia, las decisiones que enfrentan se vuelven más desafiantes. A continuación, se muestran varios recursos educativos gratuitos diseñados para ayudar a los padres y maestros a educar a los niños en educación financiera y crédito, en particular.

Enseñarle a los jóvenes sobre cómo solicitar tarjeta de crédito en línea gratis es importante para que comiencen una vida financiera saludable a corta edad y su historial crediticio los beneficie en el futuro. Las nuevas generación se están dando cuenta que tener un estudio de habilidades financieros para el nuevo mundo es necesaria.

Tips dinero y crédito para jóvenes

Bancario

La mayoría de los bancos ofrecen cuentas de cheques especiales para adolescentes y abrirán cuentas para niños de aproximadamente 13 años o más. Estos productos de cuentas corrientes para adolescentes están sujetos a supervisión y controles adicionales por parte de los padres y tutores.

Por ejemplo, el banco emitirá una tarjeta de débito a un adolescente, pero los padres pueden establecer límites a los retiros y gastos, y controlar dónde gastan el dinero tus hijos en tus tarjetas de débito.

Presupuestación

The Mint ha desarrollado un módulo para maestros sobre presupuestación que brinda a los niños un ejercicio práctico para crear y administrar un presupuesto.

The Mint también ha creado una serie de herramientas interactivas para adolescentes, incluida una herramienta de presupuesto para estudiantes de secundaria y universitarios.

Relacionado: Qué sucede si no pagas tu factura.

Interés compuesto

El interés compuesto y el valor del dinero a lo largo del tiempo es uno de los conceptos centrales de las finanzas personales. Muchos adultos jóvenes no comprenden completamente el poder del interés compuesto hasta que están en el lado equivocado.

The Mint tiene dos herramientas útiles para ayudar a los niños a aprender cómo el dinero que ahorra en una cuenta puede crecer debido al interés compuesto: una calculadora de interés compuesto y una calculadora de la regla de los 72 .

Pero el interés compuesto también tiene un lado oscuro. Ver cómo el saldo de una tarjeta de crédito puede crecer fuera de control debido al interés compuesto realmente llama la atención de alguien. Puede utilizar esta herramienta para mostrar el impacto de los intereses en un saldo: calculadora de intereses de tarjetas de crédito.

Enseñar a los adolescentes conocimientos financieros

  • Los maestros y los educadores en casa que deseen enseñar conocimientos financieros pueden encontrar unidades completas en InCharge.org, que tiene varios planes de lecciones que incluyen hojas de trabajo, diapositivas y presentaciones en PowerPoint sobre varios aspectos de los conocimientos financieros.
  • Los Boys & Girls Clubs of America patrocinan un plan general de educación financiera para adolescentes llamado Money Matters:
  •  La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito tiene planes educativos para estudiantes de primaria, adolescentes, adultos jóvenes y padres y maestros.
  • Consumidores de crédito también tiene una serie de lecciones de educación financiera llamadas Dimes to Riches , para estudiantes de secundaria y preparatoria.
  • La Oficina de Protección Financiera del Consumidor también proporciona una serie de herramientas para los padres.

Tips dinero y crédito para jóvenes

Relacionado: Qué debes saber sobre factura de estudiante.

Tarjetas: mejores formas de uso 2020

Usa esta lista de verificación para ayudarte a usar tu tarjeta de crédito de manera responsable, para que puedas disfrutar de una vida libre de deudas. Esta lista de consejos sobre las mejores formas de uso de tarjetas para 2020 te ayudará a mejorar tus formas de administrar tu dinero de manera adecuada para que puedas utilizar y ahorrar al mismo tiempo.

Las tarjetas de crédito son importantes para poder lograr objetivos a corto, mediano y largo plazo. Pero no debes de quedarte con esa confianza de utilizar siempre una tarjeta de crédito. 

Nosotros te recomendamos utilizar el plástico como una herramienta de auxilio para poder comprar cosas que realmente necesitas pero que ahora no puedes disponer, este crédito del cual dispones puedes utilizarlo de una mejor manera a tu beneficio.

Tarjetas mejores formas de uso 2020

Mejore formas de uso de tarjetas de crédito 2020:

Desarrolla tu crédito.

  • Puedes comenzar a desarrollar buenos hábitos crediticios pagando las facturas telefónicas, el alquiler y los servicios públicos a tiempo todos los meses.
  • No uses más del 30% de tu crédito disponible; menos del 10% es ideal.
  • Tenga cuidado al cerrar una cuenta anterior porque podrías reducir tu puntaje crediticio.
  • Obtén un informe crediticio gratuito. Cada una de las tres agencias de crédito tiene la obligación legal de proporcionarle una copia gratuita de tu informe crediticio cada 12 meses. Saca uno cada cuatro meses de una de las tres oficinas y revísalo para verificar tu precisión.
  • No firmes por otras personas.
  • No ignores a los acreedores. Levanta el teléfono y trabaja con ellos si tienes problemas, o busca un asesor crediticio local .
  • Conoce las señales de las estafas de reparación de crédito. Si te atrasas en los pagos y dañas tu crédito, ten cuidado con los servicios que anuncian soluciones rápidas por una tarifa inicial o que te dicen que puedes eliminar información precisa de tu informe crediticio.

Desarrolla buenos hábitos financieros.

  • Usa tu tarjeta solo para compras esenciales que puedas pagar cada mes.
  • Pon parte de los ingresos que obtengas en una cuenta de ahorros para utilizarla como fondo de emergencias. No confíes en las tarjetas de crédito para cubrir costos inesperados.
  • Paga tu saldo todos los meses.
  • Cíñete a un presupuesto y haz un seguimiento de tus gastos. Automatiza tanto como puedas con herramientas gratuitas en línea o aplicaciones móviles.
  • Organízate. Configura recordatorios de calendario y sistemas de banca por Internet para garantizar que todas tus facturas se paguen a tiempo todos los meses.
  • No obtenga adelantos en efectivo.
  • Revisa tu cuenta en línea varias veces a la semana, al menos. Informa las transacciones sospechosas o fraudulentas tan pronto como las descubras.

Recuerda que el tramitar tarjeta de crédito sin anualidad lleva mucha responsabilidad y hábitos financieros que tienes que ir adquiriendo para llevar una vida tranquila y sin preocupaciones. Estos hábitos te ayudarán con el tiempo y utilizarás mejor el crédito que te darán haciendo de tu historial crediticio algo bueno para tu futuro y poder adquirir cosas mejores como un auto o una casa.

Tarjetas mejores formas de uso 2020

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La mejor forma de ahorrar tu dinero

Te mostraremos la mejor manera absoluta de ahorrar dinero siguiendo el enfoque del CEO. Ahorrar dinero no tiene por qué ser doloroso después de todo, puedes mantener una vida sin deudas.

Realmente solo hay una forma de ahorrar dinero. Tienes que gastar menos de lo que ganas. Para la mayoría de las personas, eso significa reducir el consumo de café con leche y salir menos, pero en realidad existen estrategias mucho mejores para gastar menos de lo que ganas.

Creemos que la mejor manera de que ahorres dinero es utilizando el enfoque de CEO.

El enfoque del CEO: ahorrar dinero

C- Reducir costos

E- Gana más

O- Optimizar el gasto

ahorra dinero

El consejo tradicional sobre ahorrar dinero solo se enfoca en restringir. Al buscar otras formas de mejorar tus finanzas, cómo ganar más y optimizar tus gastos, abre un camino de nuevas vías para ahorrar más.

Eso es lo que hace que el enfoque del CEO sea la mejor manera de ahorrar dinero. Te mostraremos cómo empezar hoy.

Consejo n. ° 1 para ahorrar dinero: Reducir costos

La mayoría de nosotros sabemos lo que significa reducir costos. Pero reducir costos no tiene por qué significar renunciar a todo lo que amas.

La mejor manera de ahorrar dinero es concentrarte en reducir los costos solo en las cosas que realmente no te importan o no usas. De esta manera, es más probable que el cambio sea permanente, incluso puedes reducir costos al tramitar tarjeta de crédito, porque puedes llevar una fácil organización desde tu celular.

Las dos mejores formas de ahorrar dinero mediante la reducción de costos son con el método de la carta o el método del sobre.

El método a la carta

El método a la carta te ayuda a ahorrar dinero en servicios para los que tienes una suscripción, como:

-Netflix
-Membresías de gimnasio
-Spotify
-Amazon Prime
-Revistas

Es muy probable que estés pagando de más por estas cosas. De hecho, una estimación conservadora muestra que gastamos más de $ 1,800 al año solo en suscripciones.

La conveniencia es innegable: las suscripciones son una forma fantástica de automatizar nuestras vidas. Pero ¿cuándo fue la última vez que examinaste tus suscripciones mensuales y cancelaste una?

Probablemente nunca. Sin embargo, compara esto con cualquier momento en el que saliste de compras, viste algo que te gustó, pero no lo compraste.

La idea básica de este sistema es cancelar todas tus suscripciones discrecionales (revistas, Spotify, Netflix) y comprar lo que necesitas a la carta.

En lugar de pagar una gran tarifa mensual a compañías como Netflix, compra o alquila solo los programas o películas que deseas ver en Amazon o iTunes. La mayoría de los episodios de programas de televisión cuestan solo $ 1.99.

Compra un pase diario para el gimnasio cada vez que vayas.

Compra las canciones que desees en Amazon o iTunes.

Esto te obliga a ser consciente de tus gastos. Al utilizar los mismos principios que hacen que la automatización de tus finanzas sea excelente, tendrás que pensar activamente en cada cargo que hagas cuando se trata de comprar una canción o un programa de televisión.

ahorro

Las mejores apps para ganar dinero

Puedes ganar dinero extra directamente desde tu teléfono inteligente.

Ya sea un ajetreo secundario, un trabajo a tiempo parcial o simplemente algo que hacer en tu tiempo libre, existen docenas de aplicaciones móviles creadas para obtener ingresos complementarios.

La mayoría de estas aplicaciones no te harán rico. Pero aún puedes poner algo de dinero en efectivo en tu bolsillo realizando tareas bastante simples desde la palma de tu mano, y poder ahorrar dinero al mes.

Ya estás usando tu teléfono para acceder a tus cuentas bancarias y pagar tus facturas, así que ¿por qué no aprovechar tu dispositivo para ganar algo de dinero adicional?

Después de una investigación exhaustiva, identifiqué las principales aplicaciones para generar dinero en 2020.

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Las mejores aplicaciones para hacer dinero

Rakuten

Rakuten te recompensa con un reembolso en efectivo por las compras que haces. Más de 2500 tiendas están asociadas con esta plataforma. Esas tiendas pagan a Rakuten una comisión por las referencias y Rakuten comparte esa comisión con sus usuarios en forma de reembolso en efectivo.

Puedes obtener recompensas en efectivo después de comprar en Amazon, Walmart, Kohl’s, Macy’s, eBay, Expedia, JCPenney, H&M y muchas otras marcas con las que ya estás familiarizado. He visto promociones de devolución de efectivo de hasta el 10%.

Únete a Rakuten hoy y obtén un bono de 10% después de realizar compras que califiquen dentro de los 90 días de convertirte en miembro.

Foap

La aplicación móvil Foap es una excelente manera de ganar dinero vendiendo tus fotos y videos.

Simplemente crea un perfil y comienza a cargar tu contenido en la aplicación. Cuando una persona, marca o agencia compra una foto, dividirás las ganancias con Foap.

Algunas fotos se venden por $ 5, mientras que otras se venden en el rango de $ 60 a $ 100. Necesitará una cuenta de PayPal activa para recibir el pago de su trabajo vendido en Foap.

Foap es fácil de usar para cualquier persona. Puedes subir fotos que ya hayas tomado o tomar nuevas para “misiones” mejor pagadas.

Recompensas por opinión de Google

¿Quieres que te paguen por realizar encuestas en tu teléfono inteligente? Descarga Google Opinion Rewards para comenzar.

Las encuestas son lo suficientemente breves como para que puedas realizarlas mientras esperas en la fila para tomar una taza de café, y puedes recibir tu dinero en tus tarjetas de crédito online y verificar inmediatamente que tu deposito este realizado.

El concepto es muy sencillo. Completa una breve encuesta sobre una amplia gama de temas potenciales. Podría ser una reseña de un hotel, una opinión o una encuesta de satisfacción de un comerciante en particular.

Puedes ganar dinero extra compartiendo tu uso de TV e Internet con Google Opinion Rewards. Simplemente continúa navegando en línea y viendo televisión como lo haces normalmente.

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iPoll

Al igual que con Google Option Rewards, todo lo que tienes que hacer es responder preguntas breves sobre productos y servicios que ya estás utilizando.

Puedes ganar tarjetas de regalo para PayPal, Apple App Store y Amazon por tu participación.

Si te gusta la idea de que te paguen por realizar encuestas, la aplicación iPoll es otra de las mejores opciones a considerar.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Las tarjetas de crédito para estudiantes son esenciales para poder apoyarte y sacar el mejor provecho mientras estás estudiando. Son un apoyo para poder financiarte tus estudios y llevar una vida tranquila. Estás tarjetas deben utilizarse de manera adecuada y responsable, el mal uso de las tarjetas puede llegar  afectar tu vida financiera.

Debes de conseguirte un trabajo de medio tiempo para poder financiar tus estudios, tu vida y tu plástico de crédito. No te preocupes hay muchas oportunidades para estudiantes que te permitirán tener y llevar una vida financiera tranquila. Con la cual puedes darte lujos de vez en cuando.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Seguir leyendo sobre: Qué sucede si no pagas tu factura.

Aquí te dejamos algunas de las mejores tarjetas que tenemos para ti que pueden interesarte:

Tarjetas de recompensas

Las tarjetas de recompensas brindan incentivos a los titulares de tarjetas para que usen sus tarjetas de crédito. Algunas tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen recompensas en efectivo. Por ejemplo, puede ganar un 1% de reembolso en efectivo sobre el total de tu compra.

Algunas tarjetas tienen recompensas adicionales de bonificación para categorías específicas. Y otras tarjetas de recompensas permiten a los usuarios ganar puntos o millas.

Algunas tarjetas también ofrecen bonificaciones de registro para que la solicitud de una tarjeta sea más atractiva. Si bien no todas las tarjetas de estudiante ofrecen bonificaciones de registro, pueden ofrecer una buena bonificación en efectivo.

Programas de devolución de efectivo

El tipo más simple de programa de recompensas es un programa de devolución de efectivo. Una tarjeta de devolución de efectivo acredita un porcentaje de tus transacciones totales en tu cuenta. Algunas tarjetas ofrecen programas mejorados de recompensas de devolución de efectivo en determinadas categorías de gastos, como restaurantes o entretenimiento.

El nuevo programa para tramitar tarjeta de crédito rewards para estudiantes te dará recompensas , por ejemplo, proporciona un 3% de reembolso en efectivo en una categoría de tu elección, que incluye gasolina, compras en línea, viajes, restaurantes y farmacias, y mejoras para el hogar y muebles, 2% de reembolso en efectivo. en supermercados y clubes mayoristas y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.

Las ganancias de reembolso en efectivo del 3% y 2% son elegibles hasta por $ 2,500 en la categoría de opción combinada, compras en tiendas de comestibles y clubes mayoristas cada trimestre (luego 1%).

Otras tarjetas ofrecen incentivos de devolución de efectivo de bonificación más altos en categorías que rotan cada pocos meses. Una cosa a tener en cuenta para las tarjetas con categorías de bonificación rotativas es que debe inscribirse en el programa cada trimestre para obtener el reembolso en efectivo de la bonificación del 5%.

Programas de puntos y millas

Otros tipos de programas de recompensas te permiten acumular puntos o millas que pueden canjearse por viajes, como pasajes aéreos o estadías en hoteles, mercadería o tarjetas de regalo.

Estos programas de puntos de millas son geniales para los amantes de viajes, pero no solamente para ellos para los empresarios tienen grandes beneficios y contar con un plástico de crédito para millas brinda grandes recompensas y beneficios.

El acumulo de puntos te regala más que beneficios te da la oportunidad de vivir experiencias por el uso frecuente de estos plásticos.

Tarjetas de crédito aseguradas

Si no puedes calificar para una tarjeta de crédito tradicional sin garantía, es posible que desees considerar una tarjeta de crédito con garantía. Aquí está la diferencia: una tarjeta asegurada requiere un depósito en efectivo reembolsable como garantía para “asegurar” la cuenta.

Tu depósito en efectivo permanece en el banco y obtienes una tarjeta de crédito para que puedas crear un historial crediticio. Tu límite de crédito suele ser igual a tu depósito, pero varía según el emisor.

Paga la factura de tu tarjeta de crédito a tiempo durante varios meses y verás mejorar tu puntaje crediticio. Eventualmente, puedes calificar para un límite de crédito más alto o incluso calificar para una versión no segura de la tarjeta, si hay una disponible. Si tu cuenta pasa al estado no seguro, el banco le devolverá tu depósito.

Las tarjetas aseguradas tienen altas tasas de interés, pero si cancelas tu saldo todos los meses y no aceptas adelantos en efectivo, la APR no importará. Si tu tarjeta asegurada tiene recompensas, aún puedes acumular viajes, puntos o recompensas en efectivo.

A menos que el emisor permita un depósito grande, tu límite de crédito será bastante bajo. Los límites bajos pueden ser un problema cuando se trata de tu índice de utilización de crédito: si solo tienes una tarjeta con un límite de $ 200 y gasta $ 100, su índice de utilización de crédito es del 50%, lo que puede reducir tu puntaje.

No necesitas preocuparte por usar una tarjeta de crédito asegurada cuando se trata de tu puntaje FICO Score. La puntuación no ve diferencia entre tarjetas de crédito garantizadas y no garantizadas. El puntaje trata la información de la misma manera que maneja una línea de crédito sin garantía.

Tarjetas de crédito aseguradas frente a tarjetas de débito prepagas

Las tarjetas de crédito aseguradas le ayudan a generar crédito, pero las tarjetas de débito prepagas no. Las tarjetas de débito prepagas no informan tu historial crediticio a las agencias de crédito al consumidor.

Cuando usas una tarjeta de débito prepaga, no estás comprando nada a crédito. Estás usando tu propio dinero para comprar algo. Las tarjetas de crédito no solo lo ayudan a generar crédito, sino que también mantienen tu dinero más seguro cuando compras en línea.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Seguir leyendo sobre: Qué debes saber sobre factura de estudiante.

Grandes mitos sobre tarjetas de crédito

Te puedes preguntar si demasiadas tarjetas de crédito condenarán tu puntaje crediticio para siempre.

La cantidad de tarjetas de crédito que tienes no afecta tu puntaje de crédito, pero siempre que solicitas una tarjeta, el proceso de solicitud significa que alguien está revisando tu archivo de crédito y esa consulta disminuye ligeramente tu puntaje.

Si abres un montón de nuevas tarjetas de crédito a la vez, seguro que podrías afectar negativamente tu puntaje crediticio.

Además, tu puntaje se basa en muchas cosas, incluido el historial de tu cuenta; si tienes una gran cantidad de tarjetas que solo han estado activas durante un corto período de tiempo, esto también podría afectar tu puntaje.

Si aún no estás seguro de qué afecta exactamente tu puntaje crediticio, CreditRepair.com te ayuda a mantenerte al tanto de tu puntaje crediticio, y es muy fácil de usar, especialmente si prefieres tener un poco más de intervención con tus finanzas.

tarjetas

Verificar el puntaje de tu tarjeta de crédito lo reducirá

Según NerdWallet, cuando verificas tu propia puntuación, eso se considera un “tirón suave”, que no afecta tu puntuación.

Cuando solicites una nueva tarjeta, pídele a un arrendador que verifique tu crédito antes de que te aprueben un nuevo alquiler, o necesites que un oficial de préstamos.

Realiza una investigación más intensa sobre tu crédito antes de que le aprueben previamente para comprar una casa. Eso se llama un “tirón fuerte”, y un tirón fuerte reducirá temporalmente tu puntaje crediticio.

Puedes usar una herramienta como CreditRepair.com para vigilar fácilmente el puntaje de tu tarjeta de crédito y aprender formas útiles de aumentar tu crédito. Después de un tirón fuerte, Creditrepair.com te mostrará cómo se ha visto afectada tu puntuación.

Debes mantener un saldo para lograr un buen crédito

Durante el proceso de compra de una casa, supe que esto no era cierto. De hecho, un saldo que no se cancela rápidamente puede afectar la tasa de utilización de tu tarjeta de crédito, según CNBC.

Quieres que la tasa de utilización de tu tarjeta sea lo más baja posible. Si bien no es aconsejable mantener un gran saldo, aunque a veces, en situaciones difíciles, es posible que debas hacerlo, usar algunas de tus tarjetas de crédito con regularidad y pagarlas todos los meses es la forma de construir un buen crédito.

Es una buena práctica cancelar cualquier tarjeta que no estés usando.

Al principio, puedes pensar que una vez que hayas terminado con una tarjeta de crédito, simplemente puedes cancelarla y cortarla con unas tijeras como si estuvieras en una película.

Pero en realidad, no es necesario que hagas esto. Cuando cancelas tu tarjeta de crédito, en realidad pierdes una línea de crédito, por lo que en general tendrás menos crédito disponible.

tarjeta

 

Y esto, a su vez, puede hacer que aumente la utilización de tu crédito, lo que afecta negativamente tu puntaje crediticio.

Por lo tanto, es mejor tener tu tarjeta de crédito en línea a la mano, incluso si rara vez las usas. Además, nunca se sabe cuándo las necesitarás en caso de necesidad y urgencia al no poder salir a hacer tu pago.

Qué sucede si no pagas tu factura

Si no pagas la factura de tu tarjeta de crédito durante más de 60 días, puede ocasionar problemas de crédito graves. Se informará a las agencias de crédito y tu puntaje crediticio se verá afectado. Si incumplen y tu cuenta se envía a una agencia de cobranza, esto también termina en tu informe de crédito y permanecerá allí durante siete años.

Una calificación crediticia baja puede hacer que sea casi imposible, y mucho más costoso, acceder al crédito en el futuro. Puede afectar las tarifas que paga por el seguro y potencialmente puede afectar tu capacidad para conseguir un trabajo, un apartamento, una hipoteca e incluso un contrato de teléfono celular.

En algunos casos, los acreedores pueden demandar para cobrarte si no pagas la deuda de tu tarjeta de crédito en línea sin anualidad, si prevalecen en la corte, recibirán un fallo en tu contra por la cantidad que adeudas, más las costas judiciales y los honorarios legales, según la jurisdicción. Luego, pueden usar este fallo para embargar tu salario, incautar fondos en tu cuenta bancaria o embargar o poner un gravamen sobre otros activos que te pertenecen.

Es mejor responder al acreedor y negociar un acuerdo o un pago más asequible que dejarlo ir a los tribunales. Las leyes del consumidor para el cobro de deudas pueden variar según el estado, así que consulte con un abogado lo antes posible para evitar daños mayores a tu crédito y finanzas.

Qué sucede si no pagas tu factura

¿Cuánto tiempo llevará liquidar el saldo de tu tarjeta de crédito?

Si tienes un saldo en una tarjeta de crédito, tendrás que pagar el monto total que pidió prestado, más los intereses. Con APR para tarjetas de crédito para estudiantes a menudo entre 17% y 25%, el efecto de ese interés compuesto puede ser bastante poderoso con el tiempo.

La cantidad que paga cada mes por tu saldo hace una diferencia significativa en tu interés total adeudado.

El siguiente ejemplo muestra el dinero ahorrado en intereses al realizar el pago mínimo básico frente a un pago mayor cada mes. El saldo inicial es de $ 1,000 y APR 23.76%.

El mejor curso de acción es maximizar tus recompensas disponibles y nunca tener un saldo. De esa manera, realmente te beneficias del uso de tu tarjeta de crédito de recompensas.

Cuotas anuales

Las tarjetas de crédito para estudiantes rara vez cobran cuotas anuales. Pero las tarifas anuales de las tarjetas de crédito suelen oscilar entre $ 25 y $ 550. A veces, los emisores de tarjetas renunciarán a la tarifa anual durante el primer año; de lo contrario, se agrega a tu saldo en la primera factura que recibe.

Las tarjetas con tarifas anuales generalmente tienen mejores recompensas y beneficios que las tarjetas sin tarifas. Si está ganando muchas recompensas, las tarifas anuales a menudo valen la pena.

Tarifas de transacción extranjera

Algunas tarjetas cobran una tarifa por transacciones en el extranjero o en moneda extranjera, generalmente entre el 1% y el 3%. Es importante leer los términos de su tarjeta antes de viajar u ordenar mercadería de otros países para que no se vea sorprendido por las tarifas de transacciones extranjeras en tu estado de cuenta.

Las tarifas de transacción en el extranjero podrían ser una consideración especialmente importante para los estudiantes de intercambio o los estudiantes que estudian en el extranjero. Por lo tanto, si viajarás al extranjero, obtén una tarjeta de crédito para estudiantes.

Cargos por pago atrasado

Si tienes saldo y no realizas al menos tu pago mínimo antes de la fecha de vencimiento, el emisor de tu tarjeta puede cobrarle un cargo por pago atrasado, que se agregará a tu saldo en el siguiente estado de cuenta.

Para la mayoría de las tarjetas para consumidores, la ley federal limita los cargos por pagos atrasados ​​hasta $ 40. Algunas tarjetas no cobran un cargo por pago atrasado por el primer pago no realizado.

Si realizas un pago atrasado, considéralo una señal de advertencia. Asegúrate de que no vuelva a suceder. Se supone que usar una tarjeta de crédito te ayuda a generar un gran crédito, pero solo si se usa de manera responsable.

Tasas APR introductorias

Algunas tarjetas ofrecen una APR del 0% en compras, transferencias de saldo o ambas durante un período introductorio después de abrir la cuenta. El período puede variar de seis a 21 meses. Dependiendo de las políticas del emisor, esta APR introductoria puede perderse si no realiza un pago mensual.

APR de penalización

Algunas tarjetas cobran una tasa APR de penalización, comúnmente del 29,99% para las tarjetas de crédito para estudiantes. Esta APR se puede aplicar si tiene más de 60 días de retraso en un pago y has recibido un aviso por escrito 45 días antes del aumento de la tarifa. El emisor de tu tarjeta debe revisar tu cuenta al menos una vez cada seis meses para determinar si puede reducir tu APR después de un aumento en la tasa de penalización.

Leer también: Qué debes saber sobre factura de estudiante.

Cargos por adelanto de efectivo

La mayoría de las tarjetas de crédito te permiten sacar efectivo de un cajero automático, pero cualquier adelanto en efectivo generalmente tiene una APR mayor que la APR en compras. La mayoría de las tarjetas cobran un promedio de 3% a 5% o un mínimo de $ 5 a $ 10, lo que sea mayor.

Y recuerda, no hay período de gracia para las transacciones de anticipos en efectivo. El interés comienza a acumularse en el momento en que se publica en tu cuenta.

Qué sucede si no pagas tu factura

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