Omite estos errores al usar tu tarjeta

Si ya tienes tu tarjeta de crédito o estas por tramitarla te señalamos dos puntos importantes que tienes que evitar siempre.

1.Revisa la tasa de interés

Busca la mejor tasa APR o tasa de interés posible. No comparar es uno de los errores más comunes al buscar una tarjeta de crédito.

Es especialmente importante tener en cuenta la tasa de ofertas no solicitadas.

Revisa la tasa de interés

Si tienes dificultades financieras, es poco probable que obtengas las tasas o los términos más favorables.

Pagarás tasas de interés más altas. Así que compara las mejores tarjetas de crédito de bajo interés.

La gente no se da cuenta de lo difícil que es pagar préstamos a una tasa alta. Lo pagarás durante tus próximas tres vidas.

  1. No realices pagos mínimos

Digamos que necesitas tramitar tarjeta de crédito distinta a la que tienes, te recomendamos que leas la letra pequeña.

Comprende completamente los términos y obtén una tarifa competitiva.

Pero incluso después de elegir la tarjeta de crédito perfecta, las personas siguen cometiendo errores, como realizar solo los pagos mínimos.

pagos mínimos

“La gente no se da cuenta de lo difícil que es pagar préstamos a una tasa alta”, dice Fernando Castro. “Vas a pagarlo durante tus próximas tres vidas”.

La mejor estrategia es pagar el saldo mensualmente. “Tienes que usar el dinero todo el mes y obtener los puntos de viaje u otras recompensas”.

Hay calculadoras de pago mínimo que te pueden mostrar cuánto tiempo te tomará pagar una factura si envías solo el mínimo cada mes.

Digamos, por ejemplo, que tiene un saldo de $ 5,000 en una tarjeta con una APR del 14 por ciento.

Saldo

Y la fórmula de pago mínimo del emisor de tu tarjeta exige que pague el 1 por ciento del capital más los cargos por intereses mensualmente.

Si paga solo el mínimo, terminarás pagando otros $ 5,000 en intereses y tardarás casi 18 años en liquidar el saldo.

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¿Cancelo mi tarjeta de crédito anterior?

Si te estas preguntando: ¿Debo cancelar mi tarjeta de crédito anterior cuando obtengo una nueva? No te preocupes demasiado.

La respuesta es siempre frustrante: “Depende”.

Cancelo mi tarjeta de crédito anterior

¿Cancelo mi tarjeta?

Primero, están quienes probablemente no deberían cancelar la tarjeta anterior: las personas que son bastante nuevas en el crédito.

Porque el historial crediticio es corto y si estás buscando mejorar tu puntaje, querrás:

Establecer referencias crediticias que, con el tiempo, te ayudarán a construir un historial de pagos a tiempo.

Aun así, hay circunstancias en las que está bien cancelar o preguntar a tu emisor si calificas para otras tarjetas de credito diferentes.

Cancelo mi tarjeta

Si estás pagando una tarifa anual y no crees que valga la pena, por ejemplo:

Si tienes una tarjeta asegurada y ahora calificas para una tarjeta estándar, puedes ser razonable deshacerte de la tarjeta o cambiar a una tarjeta diferente del mismo emisor.

Cantidad de crédito disponible

También es importante estar atento a la cantidad de crédito disponible que estás utilizando.

Esta nueva tarjeta puede ayudar a tu puntaje si reduces la cantidad de deuda que tienes en relación con tu crédito disponible.

crédito disponible

(Y asumimos que planeas mantener tus niveles de gasto aproximadamente iguales).

Es mejor usar menos crédito, y lo mejor es usar menos del 10% de tu crédito disponible.

Si cancelar esa vieja tarjeta de crédito aumentaría el uso de tu deuda, piénsalo dos veces.

Puntaje crediticio

Cuando compares tarjetas, asegúrate de consultar los términos y los límites de crédito.

Otra razón por la que es posible que desees conservar tu tarjeta antigua y no querida es porque la antigüedad promedio de tu crédito es un factor en tu puntaje crediticio.

Otros factores, como los pagos a tiempo, cuentan más, pero cuando está estableciendo crédito.

Puntaje crediticio

Deseas todos los puntos que puedas obtener porque una puntuación más alta puede generar tasas de interés más bajas.

(Por cierto, no es necesario que lleves consigo tu tarjeta antigua que no amas.

Puedes hacer algo tan simple como poner una pequeña factura recurrente en la tarjeta.

Y configurar el pago automático para asegurarte de que haya suficiente actividad para evitar que el emisor la cancele).

<<Más: Omite estos errores al usar tu tarjeta

Los 3 tipos de programas de recompensas

Las tarjetas de crédito de recompensas te permiten obtener reembolsos en efectivo, puntos o millas que pueden mejorar el valor de pagar con tarjeta de crédito en lugar de efectivo o tarjetas de débito.

Sin embargo, los programas de recompensas tienen reglas, como cuándo se te permite canjear recompensas, que pueden hacer que navegar por el programa de su tarjeta sea confuso.

Y si tienes cuatro tarjetas de crédito , comprender los entresijos de múltiples programas puede ser una tarea aún mayor, especialmente si tienes una combinación de tarjetas de devolución de efectivo, puntos y millas.

A continuación, te presentamos los programas de recompensas de tarjetas de crédito, para que pueda comprender cómo maximizar los beneficios de tu tarjeta de recompensas.

¿Qué es una tarjeta de recompensas?

Antes de sumergirnos en los programas de recompensas de tarjetas de crédito, es importante comprender qué se considera una tarjeta de recompensas. Si una tarjeta te brinda la oportunidad de ganar dinero en efectivo, puntos o millas en compras, es una tarjeta de recompensas.

Solo puede ganar recompensas en nuevas compras, no en transferencias de saldo o adelantos en efectivo.

Tipos de programas de recompensas de tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito generalmente ofrecen una de las tres estructuras de recompensa: reembolso en efectivo, puntos o millas. El tipo de recompensas que ganas depende de la tarjeta que tengas.

Devolución de dinero

La mayoría de las tarjetas de devolución de efectivo te permiten ganar un cierto porcentaje de efectivo en función de sus gastos, como la tarjeta  que proporciona un 2% de devolución de efectivo en total: 1% en todas las compras y un 1% adicional después de que pagues la factura de su tarjeta de crédito.

Sin embargo, algunas tarjetas de devolución de efectivo acumulan puntos que se pueden convertir en un valor en dólares. Los puntos varían en valor según cómo elijas usarlos.

Puntos

Otras tarjetas de recompensas que no generan reembolsos en efectivo proporcionan puntos o millas. Por ejemplo, santander ofrece puntos premier santander, mientras que otras ofrece puntos Membership Rewards®.

Millas

La mayoría de las tarjetas de aerolíneas de marca compartida ofrecen millas como parte del exclusivo programa de recompensas de membresía de la marca.

Cómo canjear recompensas

Después de realizar una compra, es probable que estés ansioso por canjear las recompensas. Sin embargo, las recompensas pueden tardar de uno a dos ciclos de facturación en publicarse en tu cuenta. Una vez que aparezcan, podrás iniciar el proceso de canje.

Los emisores de tarjetas a menudo tienen portales de recompensas que sirven como un lugar único para ver y canjear tus recompensas. Simplemente inicie sesión en tu cuenta y navega hasta la sección de recompensas. Desde allí, podrás ver tu saldo de recompensas y explorar las opciones de canje disponibles.

Antes de decidirte por un canje, asegúrate de calcular el valor de tus recompensas. El valor de sus recompensas a menudo varía entre el crédito del estado de cuenta, la tarjeta de regalo, los viajes, la mercadería y otras opciones de canje. Trata de obtener un valor de 1: 1 para no devaluar el reembolso en efectivo, los puntos o las millas que ganas.

Puntos importantes para usar tu tarjeta

No importa qué uso le des a tu tarjeta de crédito en línea es importante que tengas en cuenta algunos puntos que te ayudarán.

Existen riesgos a los que te puedes enfrentar si no prestas atenciones al uso que le das a tu tarjeta de crédito en línea como por ejemplo el uso indebido por terceros o sacar efectivo directamente con la tarjeta.

tu tarjeta

2 puntos importantes para usar tu tarjeta

 

  1. Informa de inmediato la pérdida o el uso indebido de tarjetas de crédito

Si alguna vez extravías tu tarjeta de crédito o recibes un mensaje de texto que muestra que una transacción desconocida ha sido cargada en tu tarjeta de crédito.

Es imperativo que llames inmediatamente a la compañía de tu tarjeta de crédito para bloquear la tarjeta de crédito.

bloquear la tarjeta

Cuando tu tarjeta de crédito termina en las manos equivocadas.

Tu crédito ganado con tanto esfuerzo puede agotarse en solo unos segundos.

Aunque tendrás la oportunidad de demostrar que tu tarjeta de crédito se utilizó de manera fraudulenta.

Sin duda será un proceso largo, frustrante y arduo del que podrás prescindir fácilmente.

  1. Nunca retires efectivo de tu tarjeta de crédito

Si el alto% APR de tu tarjeta de crédito no fue lo suficientemente malo.

Te encontrarás con una gran sorpresa cuando descubras cuánto te cobrará la compañía de tu tarjeta de crédito cuando hagas un adelanto en efectivo en tu tarjeta de crédito.

En primer lugar, se te cobrará del 2% al 4% de la cantidad de tu retiro como una tarifa de adelanto de efectivo.

efectivo de tu tarjeta

A continuación, se te cobrará una tarifa de cajero automático, aproximadamente $ 5.

Luego, además de todo esto, pagarás una tasa de interés mucho más alta que tu% APR habitual.

Por último, no obtienes un período de gracia sin intereses en los adelantos en efectivo de tu tarjeta de crédito.

En definitiva, es importante saber usar muy bien tu tarjeta de crédito.

<<Más: Cuál es la tarjeta adecuada para mi hijo

Aprovecha al máximo las recompensas

Conocer los entresijos de tus tarjetas de crédito de recompensas puede ayudarte a capitalizar todos tus beneficios. Aquí hay cinco pasos que puedes seguir para asegurarte de que estás maximizando las recompensas de tu tarjeta de crédito.

1. Obtén la tarjeta correcta

No existe una tarjeta de crédito única para todos: un producto excepcional para una persona podría ser una opción terrible para otra. Tu mejor opción de tarjeta es encontrar un programa de recompensas que coincida con tus hábitos de gasto.

Los viajeros ávidos se beneficiarán de las tarjetas de viaje que pagan en puntos o millas que se traducen en vuelos gratuitos y estadías en hoteles. Pero las mamás y los papás podrían aprovechar más una tarjeta de devolución de efectivo que genera grandes recompensas de devolución de efectivo en los supermercados y gasolineras estadounidenses.

2. Carga todo y devuélvelo rápidamente

Puedes maximizar las recompensas cargando todas tus compras a tu tarjeta de crédito. Las tarjetas de recompensas ofrecen una cantidad determinada de puntos / millas o un porcentaje de reembolso en efectivo por cada dólar gastado.

Entonces, cuanto más cobres, mayores serán tus recompensas. Esto no significa gastar más dinero del que tienes; Significa usar una tarjeta de crédito de recompensas por gastos que ya estás haciendo de todos modos.

Pagar tus compras inmediatamente te permite evitar cargos por intereses. Si no cancelas el saldo todos los meses, los intereses que pagues consumirán cualquier recompensa que hayas ganado.

3. Utiliza varias tarjetas

Hacer malabarismos con varias cartas puede agregar un nivel de complicación, pero también hace que sea más fácil maximizar las recompensas.

Por ejemplo, puedes comenzar usando una tarjeta para las compras diarias, que ofrece un 2% de reembolso en efectivo en todas las compras: 1% de reembolso cuando compra y 1% de reembolso cuando saldarla.

Pero puedes ir más allá agregando una tarjeta ,Gana un 5% de reembolso en efectivo hasta $ 1,500 por trimestre en categorías de bonificación rotativas (se requiere activación). Todas las demás compras obtienen un reembolso del 1%. En el pasado, las categorías de bonificación incluían cosas como gasolineras, farmacias y restaurantes.

Y no tienes que detenerte ahí. Para una tercera opción, podrías considerar una tarjeta de recompensas específica de la tienda que te otorgue descuentos por comprar en tu minorista favorito. O puedes optar por una tarjeta de recompensas de viaje que te ayude a acumular millas. Examina tu presupuesto y tus objetivos para descubrir la combinación que mejor se adapte a tus necesidades.

4. Descubre los beneficios ocultos

¿Sabes todo lo que tu tarjeta puede hacer por ti? Por ejemplo, los consumidores que tienen la tarjeta santander, obtienen más valor cuando canjean sus puntos payback santander por viajes.

Sus beneficios también pueden diferir según la red en la que se ejecute tu tarjeta. Por ejemplo, Visa y Mastercard tienden a ofrecer beneficios secundarios ligeramente diferentes, e incluso dentro de esas redes hay varios niveles diferentes.

Cuál es la tarjeta adecuada para mi hijo

¿Quieres saber cuál es la tarjeta adecuada para que tu hijo empiece a crear su historial crediticio de forma segura ahora?

La mejor es una tarjeta prepaga o asegurada, según Carlos Hernández.

Con una tarjeta asegurada, los padres pueden depositar una cierta cantidad en una cuenta, digamos $ 250.

Eso le daría a tu hijo un límite de crédito de $ 250.

Una tarjeta asegurada

Tu hijo o hija puede comenzar a hacer pagos mensuales a tiempo, aprendiendo así cómo controlar los gastos mientras estableces tu propio puntaje crediticio.

“Idealmente, los niños pueden usar la tarjeta para complementar el efectivo y pagar todo al final de cada mes”.

Según Carlos Hernández, decano de la escuela de negocios de la Universidad de Guadalajara.

Él enfatiza la importancia de enseñar a los niños sobre la:

Capitalización de intereses y deudas a una edad temprana para que puedan convertirse en adultos “financieramente instruidos”.

Cuenta de ahorros

Por ejemplo, con una cuenta de ahorros, tu hijo puede aprender cómo ahorrar $ 10 por semana.

Generará dinero en forma de intereses que se reinvierten con el tiempo.

A medida que envejecen, pueden comprender mejor cómo funciona ese mismo concepto a la inversa, según Carlos Hernández.

Cuenta de ahorros

“Cuando tienes un saldo en una tarjeta de credito y solo haces el pago mínimo.

(Debido a que se te cobran intereses compuestos sobre el saldo).

Realmente puedes meterte en un agujero del que podrías tardar muchos años en salir”, dijo.

La calificación crediticia de tu hijo se volverá especialmente importante a medida que se gradúe de la universidad y se mude por su cuenta.

Es posible que necesiten crédito para instalar un apartamento o para obtener un préstamo para un automóvil.

Además, establecer un buen crédito a los 20 años les permitirá:

Actualizar a una mejor tarjeta con una tasa de interés más baja y recompensas más atractivas más adelante.

Por supuesto, no todos los padres están bien equipados para enseñar educación financiera.

Y los Millennials parecen un poco más reacios a las tarjetas de crédito.

Un mercado laboral más difícil

Dijo que eso se debe a que los jóvenes de 18 a 29 años estaban creciendo durante la recesión y un mercado laboral más difícil.

Sin trabajo, no buscan tarjetas de crédito tanto como la generación anterior.

Los niños más responsables económicamente son los que tienen trabajo, incluso cuando todavía están en la escuela.

Tener que pagar tus propias facturas parece enseñar una lección más sólida, agrega.

<<Más: Revisa errores en tu informe crediticio

Protege la información de tu tarjeta

Una vez que has ido a solicitar tarjeta de credito en linea al banco es importante mantener segura tu información personal.

Una forma en que los ladrones pueden acceder a tu cuenta es obteniendo información de tus extractos.

Estos extractos pueden contener datos de tarjetas de crédito que pueden utilizarse para robar tu identidad.

Además, los estados de cuenta y otros correos suelen contener los llamados cheques de conveniencia, que están propicios para el fraude.

Ten cuidado con tu información:

Los mexicanos ahora hacen más pública su vida que en cualquier otro momento del pasado.

Con demasiada frecuencia, esta información se puede utilizar para engañar al emisor de una tarjeta de crédito para que dé acceso a los ladrones.

Ten cuidado con tu información

Una vez que hayan robado tu identidad, el siguiente paso es cambiar tu dirección y solicitar que se envíen nuevas tarjetas de crédito allí.

Si la información personal, como el apellido de soltera de tu madre, ya está disponible en Internet, considera cambiar tus códigos de seguridad por otro.

Revisa tus estados de cuenta … y tu crédito:

Como han demostrado innumerables violaciones de seguridad minorista.

Es posible que nunca haya una manera de evitar que los piratas informáticos adquieran datos de tarjetas de crédito.

Pero la Ley de Facturación Justa de Crédito garantiza que los titulares de tarjetas no tengan que ser responsables de cargos no autorizados.

Pero hay una trampa

Los titulares de tarjetas deben detectar los cargos fraudulentos e informarlos a sus bancos.

La única forma de hacerlo es revisar los extractos de tu tarjeta de crédito y considerar cada cargo.

Desafortunadamente, algunos comerciantes procesan sus cargos con nombres con los que sus clientes podrían no estar familiarizados.

Informes de crédito

También es una buena idea revisar periódicamente tus informes de crédito.

Para asegurarte de que no se abran nuevas cuentas a tu nombre sin tu conocimiento.

Al monitorear tus puntajes de crédito con regularidad.

También puedes recibir una alerta sobre un posible robo de identidad si notas una caída inesperada en tus puntajes.

Si ves una cuenta que no es tuya, comunícate con el emisor.

Y con la agencia de informes crediticios que generó el informe crediticio para disputar la cuenta.

 

Recuerda que siempre puedes verificar tus informes de crédito de forma gratuita.

<<Más: Revisa errores en tu informe crediticio

Revisa errores en tu informe crediticio

Documenta cuidadosamente cada error en tu informe y has todo lo posible por reunir pruebas que demuestren que es un error.

A veces al solicitar tarjeta de credito por primera vez es común que haya se vayan errores en tu informe por la cantidad de datos que compartes.

La Comisión Federal de Comercio (FTC) indica el proceso paso a paso que puedes utilizar para corregir errores en tu informe crediticio:

#1

Para comenzar, puedes usar una carta de muestra proporcionada por la Comisión Federal de Comercio.

Tu carta debe indicar exactamente qué información en tu informe de crédito es incorrecta.

Y mostrar la evidencia que tienes que demuestre que es incorrecta.

Mostrar la evidencia

#2

Has copias de tu evidencia (como recibos que muestren las facturas que pagaste).

E incluye esa evidencia junto con una copia de tu informe de crédito con tu carta.

Detalla cada uno de los errores en tu informe, no dés simplemente una descripción general para cubrir todos los errores.

#3

Solicita en tu carta que la información incorrecta sea eliminada de tu informe o corregida.

#4

Antes de enviar tu carta, asegúrate de haber hecho una copia de tu carta y cualquier evidencia que hayas incluido en la carta.

Guarda los originales de tu evidencia, envía solamente copias.

Correo certificado

#5

Por último, envía tu carta tanto a la oficina de crédito como al prestamista.

U otro proveedor de información en cuestión por correo certificado, con “acuse de recibo solicitado”.

Y conserva tu recibo porque esto te permitirá demostrar que la compañía de informes crediticios y el prestamista recibió tus materiales.

Este proceso puede demorar entre 30 y 60 días, así que comienza rápido.

Es particularmente importante que los jóvenes u otras personas nuevas en el mercado crediticio corrijan los errores.

Si tienes menos tipos de crédito, como un préstamo para automóvil y préstamos para estudiantes.

Entonces cada error tendrá un impacto más significativo.

Finalmente, busca tarjetas de crédito con tasas de interés más bajas y menos tarifas o multas.

<<Más: Conoce las 10 categorías de tu tarjeta