Cargos comunes en la tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser herramientas financieras valiosas cuando se usan de la manera correcta. De otra forma generan cargos.

Por el lado positivo, una tarjeta de crédito puede funcionar como un préstamo de emergencia cuando te encuentras en un apuro, como cuando tu automóvil se descompone y necesitas ir al trabajo.

De hecho, si aun no tienes una, es una muy buena idea empezar a solicitar una tarjeta de crédito, pues ofrece grandes beneficios.

Por supuesto, las tarjetas de crédito no son necesariamente gratuitas. A los titulares de tarjetas que tienen saldos mensuales se les cobran intereses por el privilegio de pedir dinero prestado. Y luego hay una serie de tarifas que se te pueden cobrar o no, dependiendo de cómo administres y uses tu tarjeta.

Aquí , hay una lista para que las conozcas.

Hombre usando tarjeta de crédito

 

Cargos financieros

Los cargos por financiamiento (también conocidos como cargos por intereses) no se agregan a tu cuenta en una cantidad fija como otras tarifas.

En cambio, estos cargos varían según la tasa de porcentaje anual (APR) de tu tarjeta de crédito y el monto del saldo que lleva más allá de tu período de gracia.

Teniendo en cuenta qué tan alto es el APR promedio en la actualidad, los cargos por financiamiento deben tomarse muy en serio. Pueden volverse exorbitantes cuando tienes deudas. Afortunadamente, existe una forma infalible de evitarlos por completo, y es pagando el saldo en tu totalidad todos los meses.

Tarifas de transacciones extranjeras

Algunas tarjetas de crédito cobran tarifas de transacción en el extranjero cuando realizas una compra fuera (O compras algo en línea en otra moneda).

Es posible que nunca encuentres esta tarifa, pero las tarifas de transacción en el extranjero, que generalmente son del 2% al 3% de la compra cantidad: puedes sumar si viajas con frecuencia.

¿La forma de evitarlos? Fácil. Utiliza una tarjeta de crédito que no cargue una.

Persona pagando con tarjeta de crédito

Cuotas anuales

La tarifa anual es una tarifa que cobran algunos emisores de tarjetas simplemente por el privilegio de llevar la tarjeta de crédito. Pagar una tarifa anual puede parecer extraño, ya que hay muchas tarjetas que no cobran una, pero las tarjetas de crédito con tarifas tienden a ofrecer más beneficios y ventajas.

Por ejemplo, puedes pagar entre $ 950 y $ 5500 por año por una de las mejores tarjetas de crédito para viajes, pero a menudo vienen con beneficios como equipaje documentado gratis, embarque prioritario, acceso a salas de espera del aeropuerto o créditos para tarifas de aerolíneas incidentales, y esos solo algunas de las ventajas disponibles.

Las tarifas anuales son fáciles de evitar ya que hay muchas tarjetas de crédito, incluso tarjetas de crédito de recompensa, que no cobran esta tarifa.

Tarifas de anticipo en efectivo

Algunas tarjetas de crédito te permiten sacar un “anticipo en efectivo”. En esencia, pides prestada una suma de efectivo que luego se agrega al saldo de tu tarjeta de crédito.

Los adelantos en efectivo (que pueden recuperarse en un cajero automático o cajero bancario o depositarse en su cuenta bancaria) generalmente vienen con una APR separada más alta que la tasa estándar para compras.

Peor aún, se te cobrarán intereses a partir del día del anticipo porque los anticipos en efectivo no suelen tener un período de gracia.

Cargos a tarjeta de crédito

Cargos por pago atrasado

En la mayoría de los casos, se te cobrará un cargo por pago atrasado cada vez que realices un pago después de la fecha de vencimiento de tu tarjeta de crédito (o si tu pago es menor que el mínimo adeudado). Si bien existen máximos exigidos por ley, estos cargos varían con tarjeta de crédito.

La mayoría de los emisores determinan la tarifa en función de la frecuencia con la que deja que tu cuenta se atrasa. Pero algunas tarjetas de crédito tienen cargos por pagos atrasados ​​escalonados según el saldo de tu tarjeta de crédito.

Asegúrate de evitar este cargo pagando la factura de tu tarjeta de crédito con anticipación o puntualmente cada mes. Si no lo haces, y el pago de tu tarjeta de crédito tiene más de 60 días de retraso, el emisor de tu tarjeta puede promulgar una APR de penalización que probablemente sea mucho más alta que la APR actual de tu tarjeta de crédito.

En ese momento, tendrás cargos por pagos atrasados y los crecientes cargos por intereses para manejar, por lo que es mejor evitar los pagos atrasados ​​por completo.

Mujer usando tarjeta de crédito

 

Tarifas de pago devuelto

Es posible que se te cobre esta tarifa si el pago que realizas con tu tarjeta de crédito no es válido por algún motivo. Supongamos que envías un cheque por tu pago sin darse cuenta de que tus fondos son insuficientes para cubrirlo

O, accidentalmente, realizas un pago con una cuenta corriente que acaba de cerrar en lugar de la nueva.

Esta tarifa está sujeta a las mismas reglas de la Ley CARD que las tarifas por pago atrasado, y según los límites de 2021, no puede ser más de $ 290 si no ha habido pagos devueltos en los seis meses anteriores y no más de $ 400 si ha habido.

Ahora, ya sabes cuales son los cargos mas comunes cuando usas tu tarjeta de crédito. Esto no quiere decir que no la uses, simplemente debes ser cauteloso para aprovechar al máximo los beneficios que la tarjeta de crédito te ofrece.

Además, recuerda que una tarjeta de crédito siempre es una buena opción financiera.

Tarjeta de crédito en línea: Cómo usarla

Proteger la información de tu tarjeta de crédito cuando realizas compras en línea es clave para evitar el fraude con tarjetas de crédito.

Para poder evitar el fraude, debes seguir algunas pautas importantes cada vez que uses tu tarjeta de crédito en línea para proteger la información.

Y es que usar una tarjeta de crédito en línea se ha vuelto muy comun, debido a la facilidad que aporta al comprar. Por lo que, tener una simplifica muchos transacciones de la vida diaria.

Utiliza sitios en línea seguros

Cuando compres con tu tarjeta de crédito en línea, es importante que solo vayas a sitios web en los que confíes. Por ello, evita hacer clic en enlaces de correo electrónico, especialmente en correos electrónicos no solicitados,

Estos enlaces podrían llevarte a un sitio web falso creado con el único propósito de robar la información de la tarjeta de crédito del consumidor. Puedes estar seguro de que estás en el sitio web correcto escribiendo la URL en tu navegador de Internet.

Manten tu número de cuenta privado

No permitas que nadie vea tu tarjeta cuando estés en público. Se selectivo al dar tu número de cuenta por teléfono; ofrécelo solo cuando hayas iniciado la llamada y estés hablando con un banco o comerciante de tu confianza.

Sospecha de los mensajes que recibes por correo electrónico, texto, teléfono o redes sociales, pidiéndote que brindes información personal o hagas clic en un enlace sospechoso.

Considera estados de cuenta sin papel y pagos en línea para eliminar tu información confidencial del sistema postal. También es una buena idea triturar los documentos con información personal confidencial antes de tirarlos a la basura.

Seguridad de tarjeta de crédito en línea

No uses una tarjeta de débito en línea

Las tarjetas de crédito ofrecen más protección contra cargos fraudulentos que las tarjetas de débito. Con las tarjetas de crédito, tu responsabilidad máxima por cargos fraudulentos es de $ 50. Sin embargo, con el fraude con tarjeta de débito, podrías ser responsable de hasta $ 500.1

No solo eso, si tu tarjeta de débito se ve comprometida, podrías perder el acceso a todo el dinero en tu cuenta corriente hasta que el banco resuelva el fraude. Puede tomar días recuperar tus fondos.

Mientras tanto, tus facturas están vencidas y podrías enfrentar multas por demora de las compañías a las que debes. Los cargos fraudulentos de tarjetas de crédito no te quitan nada de tu bolsillo y son más fáciles de resolver con el emisor de tu tarjeta.

No compres en lugares públicos

Las computadoras y redes públicas son menos seguras que tu computadora personal y el wifi doméstico. Existe una mayor probabilidad de que te roben la información de tu tarjeta de crédito cuando ingreses los detalles de tu pago en una computadora pública.

Estas computadoras podrían tener instalado un software espía para capturar todas las pulsaciones de teclas, incluida la información de inicio de sesión y el número de tarjeta de crédito.

No estás seguro solo porque estás usando tu propia computadora en una red wifi pública. Los piratas informáticos tienen acceso a la misma señal wifi y pueden interceptar información mientras se transmite.

Eso significa que no hay pedidos en línea mientras usas el wifi en tu cafetería local.

Seguridad de tarjeta de crédito en línea

Manten tu información actualizada

Notifica a tu banco si te mudas. De esa manera, tus estados de cuenta y otra información te seguirán a tu nueva dirección y no terminarán en manos de nadie más.

Regístrate para recibir alertas con tus instituciones financieras y verifica que hayas proporcionado tu número de teléfono y correo electrónico actuales para que puedan comunicarse contigo rápidamente en caso de fraude o actividad sospechosa.

Asegúrate de comprender también cómo enviará alertas tu institución financiera. Es posible que puedas elegir si deseas ser contactado por mensaje de texto, correo electrónico o llamada telefónica.

Seguridad de tarjeta de crédito en línea

Revisa tu cuenta seguido

Revisar la actividad reciente de tu cuenta es fundamental para la seguridad de las tarjetas de crédito y es fácil de hacer. Puedes hacerlo usando la aplicación del banco, en línea o por teléfono.

La mayoría de los emisores de tarjetas también te permiten configurar alertas por correo electrónico o mensajes de texto para informarte a ti y a tu emisor sobre cargos sospechosos en tu tarjeta. Si has sido víctima de fraude o robo de identidad en el pasado, considera registrarte en un servicio de monitoreo de crédito.

Imprime los recibos

Cuando uses tu tarjeta de crédito en línea, siempre imprime o haz una captura de pantalla de una copia de tu recibo o confirmación para rastrear los detalles de tus gastos.

Luego, compara la cantidad en tu recibo con la cantidad en tu estado de cuenta para asegurarte de que los totales coincidan. Comunícate con el emisor de tu tarjeta de crédito si detectas cantidades incorrectas u otra actividad sospechosa.

Ahora que ya sabes las pautas principales para proteger tu tarjeta de crédito cuando la uses en línea, puedes comprar con más seguridad. Solo no olvides seguir todas de manera correcta.

 

 

Tipos de inversiones y cómo funcionan

Invertir intimida a mucha gente. Existen numerosas opciones y tipos, por lo que puede resultar difícil determinar qué inversiones son las adecuadas para tu cartera.

Esta guía te muestra los tipos de inversión más comunes con el fin de que sepas cual deseas  incluir en tu cartera para comenzar a invertir.

Cepo

Las acciones, también conocidas como acciones, pueden ser el tipo de inversión más conocido y simple. Cuando compras acciones, estás comprando una participación en la propiedad de una empresa que cotiza en bolsa.

Muchas de las empresas más grandes, como General Motors, Apple y Facebook, cotizan en bolsa, lo que significa que puedes comprar acciones en ellas.

Cuando compras una acción, espera que el precio suba para poder venderla y obtener una ganancia. El riesgo, por supuesto, es que el precio de las acciones baje, en cuyo caso perderás dinero.

Los corredores venden acciones a los inversores. Puedes optar por una firma de corretaje en línea o trabajar cara a cara con un corredor.

Inversion

Cautiverio

Cuando compras un bono, básicamente estás prestando dinero a una entidad. Generalmente, se trata de una empresa o una entidad gubernamental.

Las empresas emiten bonos corporativos, mientras que los gobiernos locales emiten bonos municipales. Por ejemplo, el gobierno emite bonos, pagarés y letras, todos los cuales son instrumentos de deuda que compran los inversores.

Mientras se presta el dinero, el prestamista recibe pagos de intereses. Una vez que vence el bono, es decir, que lo has retenido durante el período de tiempo determinado contractualmente, recuperas tu capital.

La tasa de rendimiento de los bonos suele ser mucho más baja que la de las acciones, pero los bonos también tienden a ser de menor riesgo. Por supuesto, existe cierto riesgo.

La empresa a la que le compras un bono podría retirarse o el gobierno podría incumplir. Sin embargo, los bonos, pagarés y letras se consideran inversiones muy seguras.

Inversiones

Tipos fondos de inversión

Un fondo mutuo es un conjunto de dinero de muchos inversores que se invierte ampliamente en varias empresas. Los fondos mutuos se pueden gestionar de forma activa o pasiva. Un fondo gestionado activamente tiene un administrador de fondos que elige valores en los que poner el dinero de los inversores.

Los administradores de fondos a menudo intentan superar un índice de mercado designado eligiendo inversiones que superen a dicho índice.

Un fondo administrado pasivamente, también conocido como fondo indexado, simplemente rastrea un índice bursátil importante como el Dow Jones Industrial Average o el S&P 500. Los fondos mutuos pueden invertir en una amplia gama de valores: acciones, bonos, materias primas, divisas y derivados. .

Los fondos mutuos conllevan muchos de los mismos riesgos que las acciones y los bonos, dependiendo de en qué se inviertan. Sin embargo, el riesgo suele ser menor porque las inversiones están intrínsecamente diversificadas.

Tipos de fondos negociados en bolsa

Los fondos cotizados en bolsa (ETF) son similares a los fondos mutuos en que son una colección de inversiones que rastrea un índice de mercado.

A diferencia de los fondos mutuos, que se compran a través de una compañía de fondos, las acciones de los ETF se compran y venden en los mercados de valores.

Su precio fluctúa a lo largo del día de negociación, mientras que el valor de los fondos mutuos es simplemente el valor liquidativo de tus inversiones, que se calcula al final de cada sesión de negociación.

Los ETF a menudo se recomiendan a nuevos inversores porque están más diversificados que las acciones individuales. Puedes minimizar aún más el riesgo eligiendo un ETF que rastree un índice amplio.

Tipos de inversión

Certificados de depósito

Un certificado de depósito (CD) es una inversión de muy bajo riesgo. Le da a un banco una cierta cantidad de dinero durante un período de tiempo predeterminado.

Cuando terminas ese período de tiempo, recuperas tu capital, más una cantidad predeterminada de intereses. Cuanto más largo sea el período del préstamo, mayor será la tasa de interés.

No hay riesgos importantes para los CD. Están asegurados por la FDIC hasta $ 250,000, lo que cubriría tu dinero incluso si tu banco colapsara.

Dicho esto, debes asegurarte de no necesitar el dinero durante la vigencia del CD, ya que existen multas importantes por retiros anticipados.

Planes de jubilación

Hay varios tipos de planes de jubilación. Los planes de jubilación en el lugar de trabajo, patrocinados por su empleador, incluyen planes 401 (k) y planes 403 (b).

Si no tienes acceso a un plan de jubilación, puedes obtener un plan de jubilación individual (IRA), ya sea de la variedad tradicional o Roth.

Los planes de jubilación no son una categoría separada de inversión, per se, sino un vehículo para realizar inversiones, incluida la compra de acciones, bonos y fondos, que lo eximen de impuestos de una de dos maneras: permitiéndole invertir pesos antes de impuestos (como con un IRA tradicional) o permitiéndote retirar dinero sin pagar impuestos sobre ese dinero.

Los riesgos para las inversiones son los mismos que si estuvieras comprando las inversiones fuera de un plan de jubilación.

Inversión

Opciones

Una opción es una forma algo más complicada de comprar una acción. Cuando compras una opción, estás comprando la capacidad de comprar o vender un activo a un precio determinado en un momento determinado.

Hay dos tipos de opciones: opciones de compra, para comprar activos, y opciones de venta, para vender opciones.

El riesgo de una opción es que la acción disminuya de valor. Si la acción baja de su precio inicial, pierdes tu dinero. Las opciones son una técnica de inversión avanzada y el comercio minorista debes tener cuidado antes de usarlas.

Anualidades

Mucha gente usa las anualidades como parte de su plan de ahorros para la jubilación. Cuando compras una anualidad, compras una póliza de seguro y, a cambio, recibes pagos periódicos.

Las anualidades vienen en numerosas variedades. Pueden durar hasta la muerte o solo por un período de tiempo predeterminado. Pueden requerir pagos de prima periódicos o solo un pago por adelantado.

Pueden estar vinculados parcialmente al mercado de valores o pueden ser simplemente una póliza de seguro sin vínculo directo con los mercados. Los pagos pueden ser inmediatos o diferidos hasta una fecha específica.

Si te tomas en serio la inversión, podría tener sentido buscar un asesor financiero que te guíe.  Sin embargo, esta guía de los tipos de inversión puede ayudarte a encontrar la adecuada para ti.

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