Pagar en línea hoy es la mejor opción

Lo que hay que saber sobre el pago de facturas por Internet

La mayoría de las personas ya utilizan cuentas en línea para pagar tarjetas de crédito, servicios públicos y otras facturas regulares, pero para muchos pagadores de facturas de edad avanzada, poner un sello y enviar un cheque o giro postal mensual sigue siendo la norma.

Un estudio realizado descubrió que casi un tercio de las personas de 65 años o más no utilizaban los pagos en línea o por celular.

Pero los adultos mayores que todavía prefieren pagar con papel también están entre los potencialmente más vulnerables a los casos graves de COVID-19, la enfermedad causada por el nuevo coronavirus. Dado que las autoridades federales y estatales insistan a las personas de riesgo en particular a permanecer en casa, ahora podría ser el momento de evitar los viajes a la oficina de correos y al banco, y cambiar a la banca en línea.

Las instituciones financieras y las empresas que facturan servicios como el agua, la electricidad, los seguros y el acceso a Internet han hecho que el pago en línea sea sencillo y seguro, y es fácil empezar a hacerlo.

Hay dos formas habituales de pagar las facturas por Internet: Pagar a las empresas individualmente a través de sus sitios web o aplicaciones móviles, o autorizar a tu banco o agencia de crédito a pagar las facturas desde tu cuenta. No es necesario hacer uno u otro exclusivamente; utiliza cualquiera de los dos métodos, o ambos, en la combinación que mejor se adapte a tus necesidades financieras.

Ahorra tiempo al pagar

Pagar individualmente a las empresas

Para establecer pagos individuales, crea una cuenta digital en el sitio o la app de la empresa. En algunas instituciones tendrás que:

  • Crear un nombre de usuario y una contraseña para acceder a la cuenta.
  • Dar una dirección de correo electrónico y un número de teléfono para que la empresa pueda ponerse en contacto contigo, por ejemplo, para confirmar tu identidad cuando inicies sesión (un proceso llamado “autenticación de dos factores”).
  • Vincular la cuenta a un método (o métodos) de pago, como una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito. Tendrás que proporcionar el número de cuenta y, si utilizas un banco, el número de ruta. (El número está impreso en tus cheques en papel, junto con el número de cuenta).
  • Para realizar un pago, entra en la cuenta y busca el enlace “pagar” o “pagos”. Se te pedirá que introduzcas el importe, selecciones la fecha y el método de pago y confirmes la transacción.
  • Normalmente recibirás un correo electrónico automático de la empresa confirmando que has realizado o programado un pago.

Pagar en línea a través de tu banco

Pagar por Internet a través de tu banco puede hacer que el pago de facturas en línea sea más parecido a una ventanilla única. Para empezar:

  • Crea una cuenta digital en el sitio web o la aplicación de tu banco, si aún no la tienes.
  • Una vez que hayas iniciado sesión, busca el enlace “pago de facturas” y crea perfiles para cada una de las empresas (conocidas como “beneficiarios”) a las que quieras pagar. Tendrás que introducir información como el nombre de la empresa y tu número de cuenta con ella.
  • Introduce cuánto quieres pagar a la empresa y en qué fecha.
  • Ten en cuenta que los pagos bancarios pueden tardar unos días en procesarse, así que prográmalos para que salgan antes de la fecha de vencimiento de la factura.
  • Por lo general, tendrás que tener una cuenta corriente en un banco para poder utilizar tu servicio de pago de facturas. La mayoría de los bancos, sobre todo los más grandes, ofrecen el servicio básico de pago de facturas de forma gratuita, pero puede haber una cuota si se supera un número determinado de pagos al mes, o para funciones especiales como el acceso a las transacciones del software financiero. Lee atentamente los términos y condiciones.

Pagar fácil y cómodo

El hecho de que tu banco pague tus facturas tiene la ventaja de la comodidad, ya que no tienes que hacer malabarismos con varios beneficiarios y sitios web de pago. Pero asegúrate de que tienes suficiente dinero en tu cuenta para cubrir esas facturas cada mes, especialmente si estableces pagos recurrentes.

Automatiza tus pagos

Una de las ventajas de pagar las facturas por Internet es que se pueden automatizar los pagos para que salgan en la misma fecha cada mes. Esta opción, que suele estar disponible tanto en los bancos como en los beneficiarios individuales, puedes ahorrar tiempo y aliviar la preocupación de olvidarte de una factura e incurrir en cargos por retraso o financiación.

Los pagos automáticos son más adecuados para las facturas que tienen el mismo importe cada mes, como la hipoteca, las primas de los seguros o los servicios de entretenimiento. Para las facturas que varían, como las tarjetas de crédito y los servicios públicos, utiliza los pagos recurrentes sólo si sabes que la cuenta tiene suficiente dinero para cubrir una factura inusualmente grande.

Automatizar los pagos no significa ignorarlos. Revisa tus cuentas online y los extractos bancarios con regularidad para asegurarte de que no ha habido ningún error y para estar al tanto de los cambios, como las subidas de las primas de los seguros o las tarifas del cable.

paga en donde quiera que estes

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Financia tus objetivos a corto plazo

¿Qué son las inversiones a corto plazo?

Conocidas también  como valores negociables o inversiones temporales a corto plazo, son inversiones financieras que pueden convertirse fácilmente en efectivo, normalmente en un plazo de 5 años.

Muchas inversiones a corto plazo se venden o se convierten en efectivo después de un período de sólo 3 a 12 meses.

Algunos ejemplos comunes de inversiones a corto plazo son los certificados de depósito, las cuentas del mercado monetario y  las cuentas de ahorro de alto rendimiento

Normalmente, estas inversiones son activos o vehículos de inversión de alta calidad y gran liquidez.

También pueden referirse específicamente a activos financieros -de un tipo similar, pero con algunos requisitos adicionales- que son propiedad de una empresa. Registradas en una cuenta separada, y enumeradas en la sección de activos corrientes del balance de la empresa, las inversiones a corto plazo en este contexto son inversiones que una empresa ha realizado y que se espera que se conviertan en efectivo en el plazo de un año.

Inversiones cortas

  • Las participaciones que posee una empresa pero que pretende vender en el plazo de un año.
  • Aunque las inversiones a corto plazo suelen ofrecer tasas de rendimiento más bajas, son muy líquidas y dan a los inversores la flexibilidad de retirar el dinero rápidamente, si lo necesitan.
  • Los aumentos o disminuciones del valor de las inversiones a corto plazo de una empresa se reflejan directamente en la cuenta de resultados del trimestre.

Cómo funcionan las inversiones a corto plazo

El objetivo de inversión a corto plazo -tanto para las empresas como para los inversores individuales o institucionales- es proteger el capital y, al mismo tiempo, generar una rentabilidad similar a la de un fondo indexado de letras u otro índice de referencia similar.

Las empresas con una fuerte posición de tesorería tendrán una cuenta de inversiones a corto plazo en su balance. Como resultado, la empresa puede permitirse invertir el exceso de efectivo en acciones, bonos o equivalentes de efectivo para ganar un interés mayor que el que se obtendría de una cuenta de ahorro normal.

Hay dos requisitos básicos para que una empresa clasifique una inversión como a corto plazo. En primer lugar, debe ser líquida, como una acción cotizada en una bolsa importante que se negocie con frecuencia o los bonos.

Inversiones a corto plazo

En segundo lugar, la dirección debe tener la intención de vender el valor en un plazo relativamente corto, como por ejemplo 12 meses. Los títulos de deuda negociables, también conocidos como “papel a corto plazo”, que vencen en un año o menos,  y el papel comercial, también cuentan como inversiones a corto plazo.

Los valores de renta variable negociables incluyen inversiones en acciones ordinarias y preferentes. Los títulos de deuda negociables pueden incluir bonos corporativos, es decir, bonos emitidos por otra empresa, pero también deben tener fechas de vencimiento cortas y deben negociarse activamente para ser considerados líquidos.

Inversiones a corto plazo frente a inversiones a largo plazo

A diferencia de las inversiones a largo plazo, que están diseñadas para ser compradas y mantenidas durante un período de al menos un año, las inversiones a corto plazo se compran sabiendo que se venderán rápidamente.

Ventajas y desventajas de las inversiones a corto plazo

Analiza tus inversiones a corto plazo

Ayudan a cimentar la cartera de un inversor. Aunque suelen ofrecer tasas de rendimiento más bajas en comparación con la inversión en un fondo indexado a lo largo del tiempo, son inversiones de gran liquidez que dan a los inversores la flexibilidad de ganar dinero que pueden retirar rápidamente, si lo necesitan.

Para una empresa, las inversiones a largo plazo no se contabilizan como ingresos hasta que se venden. Esto significa que las empresas que deciden mantener o invertir en inversiones a corto plazo contabilizan cualquier fluctuación de precio al tipo de mercado. Esto significa que las inversiones a corto plazo que pierden valor se anotan como una pérdida para la empresa en la cuenta de resultados.

  • Ganancias de las inversiones a corto plazo se reflejan directamente en la cuenta de resultados.
  • Inversiones a corto plazo asumen un riesgo menor, lo que las convierte en opciones estables.
  • Ayudan a diversificar los tipos de ingresos, en caso de volatilidad del mercado.
Desventajas:
  • Suelen tener tasas de rendimiento más bajas.
  • Cualquier descenso en el valor de una inversión a corto plazo afectará directamente a los ingresos netos de una empresa.

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Pasos para conseguir una hipoteca

A diferencia de la apertura de una tarjeta de crédito o la obtención de un préstamo para automóviles, el proceso de solicitud de una hipoteca es más largo y tedioso. Por lo tanto, es útil entender los pasos que hay que dar y lo que se espera si estás planeando comprar una vivienda.

Calcula lo que puedes pagar

Antes de solicitar un crédito hipotecario, es importante saber lo que puede pagar de forma realista. Esto incluye la estimación de los costos iniciales y continuos de la compra de una vivienda. Utilizar una calculadora de hipotecas es un buen recurso para presupuestar estos costos.

mudándose a casa con hipoteca

Los principales costos de la compra y la propiedad de una vivienda son los siguientes:

  • Tasas de tasación de la vivienda.
  • Gastos de inspección.
  • Pago inicial.
  • Costos de cierre.
  • Pagos mensuales de la hipoteca, incluido el seguro hipotecario privado, si está obligado a pagarlo.
  • El seguro de la vivienda, los impuestos sobre la propiedad y las cuotas de la asociación de propietario, si no están incluidos en el pago de la hipoteca.
  • Mantenimiento básico y conservación.
  • Reparaciones y renovaciones de la vivienda.

Uno de los mayores obstáculos para los compradores de vivienda por primera vez es el pago inicial. Necesitarás un pago inicial de al menos el 20% para evitar mensualidades altas y asegurar tu préstamos. Las primas del pago inicial ofrecen protección al prestamista en caso de impago; no pueden eliminarse hasta que se alcance un 20% de capital en la vivienda. Esto se sumará a los costos mensuales de la vivienda.

Organiza tus documentos

familia en casa con hipoteca

Necesitarás varios datos para solicitar una hipoteca. Antes de acudir, ten preparados tu número de la Seguridad Social, tu último recibo de sueldo, la documentación de todas tus deudas y los extractos de las cuentas bancarias de tres meses y cualquier otra prueba de activos, como una cuenta de corretaje un ingreso extra constante.

Si eres autónomo, es posible que necesites documentación adicional. Por ejemplo, un prestamista puede pedirte ver tus declaraciones de impuestos de los dos años anteriores. También es posible que tengas que presentar un estado de ingresos actualizado y/o cartas de uno o varios clientes autónomos que acrediten que eres un contratista independiente.

Compara las opciones hipotecarias

familia llegando a casa nueva con hipoteca

Los préstamos hipotecarios no son todos iguales, y es importante entender qué tipo de hipoteca puede ser la mejor para comprar una casa. Puedes empezar por buscar préstamos convencionales, que están respaldados por instituciones bancarias. Estos préstamos suelen requerir un 20% de entrada.

Busca un préstamo hipotecario

Al igual que no todas las hipotecas son iguales, tampoco todos los prestamistas son iguales. Es importante comparar diferentes opciones de hipotecas para poder comparar los tipos de interés y las comisiones. Una diferencia de incluso medio punto porcentual podría aumentar o disminuir sustancialmente la cantidad de intereses que paga por una hipoteca a lo largo de la vida del préstamo.

Además, considera la posibilidad de obtener una preaprobación para una hipoteca. Este proceso implica que un prestamista hipotecario revise tus finanzas y te haga una oferta condicional para un préstamo. La preaprobación puede facilitar la aceptación de tu oferta cuando intentes comprar una vivienda, lo que podría ser especialmente crucial si  eres el postor más joven.