¿Cómo construir un crédito?

Decenas de millones de adultos en México no tienen historial crediticio en ninguna de las tres agencias de informes crediticios nacionales. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor situó este número en 26 millones en 2019. Si eres uno de estos “invisibles de crédito”, tendrá dificultades para calificar para préstamos para automóviles, hipotecas o incluso la mayoría de las tarjetas de crédito hasta que acumules un historial crediticio. Por eso vale la pena saber cómo generar crédito rápidamente.

Puedes construir un historial crediticio tomando medidas como solicitar y usar tarjetas de crédito de manera responsable y liquidar préstamos para automóviles, estudiantes u otros préstamos.

Algunos consejos sobre qué no hacer

Los pasos anteriores le ayudarán a crear un historial crediticio. Pero hay algunos errores costosos que debe evitar para asegurarse de no generar un historial crediticio negativo. Aquí hay tres a tener en cuenta:

No pagues tus facturas con retraso: los pagos que se retrasen 30 días o más en las tarjetas de crédito y los préstamos aparecerán en tus informes de crédito, donde permanecerán durante siete años. Estos pagos atrasados harán que tu puntaje de crédito FICO de tres dígitos caiga y darán a las instituciones financieras una razón para rechazar tus solicitudes de tarjetas de crédito online para mujeres y préstamos que puedes llegar a necesitar para salir de un apuro.
No uses el crédito de manera irresponsable: si calificas para una tarjeta de crédito, úsala de manera responsable. No acumules miles de pesos en deudas que no puedas pagar. Cuanto mayor sea el crédito disponible que utilices, más reducirá tu puntaje crediticio.
Nunca permitas que una factura entre en cobro: Si lo haces, incluso las facturas que generalmente no se informan a las agencias de crédito, como facturas médicas y facturas de servicios públicos, afectarán tu puntaje crediticio.

No podrás construir ese historial crediticio de la noche a la mañana. Pero puede hacerlo lo más rápido posible siguiendo los siguientes cuatro pasos:

Pague sus préstamos estudiantiles a tiempo

Puede que te dé pavor pagar tus préstamos estudiantiles. Pero hay un beneficio: los pagos de tus préstamos estudiantiles se informan a las agencias de crédito. Si devuelves estos préstamos a tiempo todos los meses, volverá a tener un historial positivo de hacer tus pagos a tiempo.

Sin embargo, se aplican las advertencias habituales: si no realiza un pago en 30 días o más, tu historial crediticio obtendrá una marca negativa que permanecerá en tus informes crediticios durante siete años.

Obtén un préstamo para generar crédito

No todos los bancos los ofrecen, pero un préstamo para la creación de crédito es una forma de crear un historial crediticio. De hecho, ese es el objetivo principal de estos préstamos, como sugiere su nombre.

Pedirás prestada una pequeña cantidad de dinero, tal vez de $ 500 a $ 1,000, en un banco o cooperativa de crédito. También aceptarás devolver esta cantidad en una cierta cantidad de meses, generalmente de 12 a 24. La institución financiera que te presta el dinero lo depositará en una cuenta de ahorros o certificado de depósito que devenga intereses.

Una vez que pagues el préstamo en totalidad, recuperarás su dinero más los intereses que haya ganado. Por lo tanto, establecerás un historial de pagos y desarrollarás tu crédito, mientras ganas al menos un poco de dinero.

Solicita una tarjeta de crédito garantizada

Es posible que no califiques para una tarjeta de crédito tradicional si no tienes historial crediticio. Pero probablemente puedas calificar para una tarjeta asegurada, una con un límite de gastos vinculado a un depósito que realices. Si obtienes una de estas tarjetas, úsala todos los meses y luego cancela el saldo en su totalidad antes de cada fecha de vencimiento, gradualmente irá acumulando un registro de pagos a tiempo. Dichos pagos construirán un historial crediticio.

Cuando califica para una tarjeta de crédito asegurada, también deposita dinero en una cuenta separada en el banco detrás de la tarjeta. El dinero que deposita se convierte en tu límite de gasto. Si deposita $ 600 en el banco, el límite de gasto de tu tarjeta será de $ 600. El banco también utilizará el dinero de tu cuenta para pagar la factura de tu tarjeta de crédito si no pagas a tiempo.

Busca un codeudor y realiza los pagos de tu préstamo para automóvil a tiempo

¿Necesitas coche? Esta es una gran oportunidad para desarrollar tu crédito. Si obtiene un préstamo para comprar un vehículo y lo pagas a tiempo cada mes, nuevamente establecerás un registro de pagos a tiempo que te ayudará a construir un historial crediticio y un puntaje crediticio sólido de tres dígitos.

Es posible que tengas dificultades para calificar para un préstamo de automóvil si no tienes un historial crediticio. Sin embargo, puedes inscribirte en un préstamo para automóvil con un cofirmante, generalmente un miembro de la familia. El cofirmante firma tu préstamo al igual que tu y acepta asumir la responsabilidad del préstamo si no realizas los pagos.