Archivo de la etiqueta: Crédito

Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito

Si estás buscando una nueva tarjeta de crédito, es posible que te sientas abrumado por los cientos de opciones disponibles. Hay variedades aparentemente infinitas de tarjetas que ofrecen recompensas, períodos sin intereses y la oportunidad de generar crédito, lo que puede dificultar elegir la tarjeta adecuada para tu billetera.

A continuación, te compartimos tres sencillos pasos que puedes seguir para elegir las mejores tarjetas de crédito 2022 que te proporcionen el mayor beneficio.

Recuerda que no existe una tarjeta de crédito única para todos, por lo que la mejor tarjeta de crédito para ti puede diferir de la de tu amigo. Sin embargo, hay algunos pasos que puedes seguir para ayudar a reducir tus opciones cuando buscas obtener una nueva tarjeta.

Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito

  1. Verifica tu puntaje de crédito y tu informe de crédito

El primer paso es verificar tu puntaje de crédito y tu informe de crédito. Hay numerosos recursos gratuitos disponibles, donde puedes verificar tu puntaje de crédito. Además, muchos de estos servicios ofrecen información sobre los factores que afectan tu crédito y ofrecen consejos sobre cómo mejorarlo.

Los rangos de calificación crediticia varían según el modelo de calificación crediticia pero los acreedores usan las calificaciones en el 90 % de las decisiones crediticia, por lo que enumeramos esos rangos a continuación.

Rangos de puntuación

Bajo: 300 a 579

Normal: 580 a 669

Bueno: 670 a 739

Muy bueno: 740 a 799

Excelente: 800 a 850

Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito

Una vez que sepas en qué rango te encuentras, puede usar esa información para ajustar la búsqueda de tu tarjeta de crédito. Considera las tarjetas que requieren un crédito igual o menor que el tuyo. Si tienes buen crédito, considera tarjetas que establezcan requisitos de crédito buenos o justos.

Incluso si tu puntaje de crédito se encuentra dentro del rango bueno, eso no garantiza que se te apruebe una tarjeta de crédito que requiera un buen crédito. Los emisores de tarjetas analizan más factores que solo tu puntaje de crédito, incluidos los ingresos y los pagos mensuales de vivienda.

  1. Decide qué tipo de tarjeta de crédito se adapta a tus necesidades

Las tarjetas de crédito se pueden separar en tres tipos principales: recompensas, 0% APR y crédito de construcción.

A continuación, enumeramos para qué consumidor es mejor cada tipo de tarjeta de crédito.

Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito

Recompensas

Si no tienes deudas y ya has establecido un buen crédito, las tarjetas de crédito de recompensas pueden ayudarte a compensar el costo de las compras y pagar los próximos viajes (al canjear puntos o millas). Las tarjetas de recompensas vienen en todas las formas y tamaños con tarjetas que ofrecen devolución de efectivo, puntos o millas en categorías de gastos comunes (viajes, gasolina, comestibles y cenas fuera) que se pueden canjear por créditos de estado de cuenta, tarjetas de regalo, pasajes aéreos, hoteles y más.

Construyendo crédito

Si no tienes mucho historial de crédito o tienes un puntaje menos que estelar (669 o menos), debes hacer que la creación de crédito sea tu principal prioridad sobre las recompensas u ofertas especiales de financiamiento. Un buen puntaje crediticio es clave para desbloquear las mejores tasas de interés y aumentar las probabilidades de aprobación para tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos.

Enseñar a los niños sobre dinero

Si no enseñas a tus niños a gestionar el dinero, lo hará alguien más. Y ese no es un riesgo que quieras correr. Te mostraremos cómo dar a tus hijos la ventaja que tu desearías tener y prepararlos para ganar con el dinero a cualquier edad.

Cómo enseñar a los niños de preescolar y kínder sobre el dinero

1. Utiliza un tarro transparente para ahorrar.

Las alcancías son una gran idea, pero no ofrecen a los niños una visión. Cuando se utiliza un tarro transparente, ven cómo crece el dinero. Ayer tenían un billete y cinco monedas. Hoy, tienen un billete y siete monedas. Habla con ellos sobre esto y haz un gran esfuerzo para que crezca su ahorro.

2. Da ejemplo.

niños estudiando

Un estudio de la Universidad de Cambridge reveló que los hábitos monetarios de los niños se forman a los 7 años. Si cada vez que sales a cenar o al supermercado te pones a tirar plástico, se darán cuenta. O si tú y tu pareja discuten por el dinero, también lo notarán. Da un ejemplo saludable para ellos y será mucho más probable que lo sigan cuando sean mayores.

3. Enséñales que las cosas cuestan dinero.

Tienes que hacer algo más que decir: “Ese paquete de coches de juguete cuesta 90 pesos, hijo”. Ayúdalos a tomar unos cuantos pesos de su tarro, llévalos con ellos a la tienda y entrega físicamente el dinero a la cajera. Esta simple acción tendrá más impacto que un sermón de cinco minutos.

Cómo enseñar a los alumnos de primaria y secundaria sobre el dinero

4. Mostrar el costo de oportunidad.

Es otra forma de decir: “Si compras este videojuego, no tendrás dinero para comprar ese par de zapatos”. A esta edad, tus hijos deberían ser capaces de sopesar las decisiones y comprender los posibles resultados.

5. Da encargos, no dietas.

familia con niños

No des a tus hijos dinero sólo por respirar. Págales comisiones por las tareas que hagan en casa, como sacar la basura, limpiar su habitación o cortar el césped. Además, ayúdalos a abrir su primer cuenta de ahorro que podrás ver desde tu banca móvil. Este concepto ayuda a tus hijos a entender que el dinero se gana, no se les da sin más.

6. Evita las compras impulsivas.

“Mamá, acabo de encontrar este vestido tan bonito. Es perfecto y me encanta. ¿Podemos comprarlo, por favor?” ¿Te suena esto? Este grupo de edad sabe muy bien cómo sacar provecho de la compra impulsiva, especialmente cuando se utiliza el dinero de otra persona.

En lugar de ceder, hazle saber a tu hijo que puede utilizar su comisión ganada con esfuerzo para pagarlo. Pero anima a tu hijo a esperar al menos un día antes de comprar algo que supere los 300 pesos. Lo más probable es que siga estando ahí mañana, y al día siguiente podrá tomar esa decisión monetaria con la cabeza fría.

7. Destaca la importancia de dar.

Una vez que empiecen a ganar un poco de dinero, asegúrate de enseñarles a dar. Pueden elegir una iglesia, una organización benéfica o incluso a alguien que conozcan y que necesite un poco de ayuda.

niños aprendiendo

Con el tiempo, verán que dar no sólo afecta a las personas a las que dan, sino también al donante.

Cambia tu historia

Enseñar a tus hijos sobre el dinero en cualquier etapa va a requerir tiempo por tu parte. No siempre será fácil. Pero si quieres que tus hijos sepan gestionar con éxito su dinero cuando sean mayores, dedicarles tiempo ahora merecerá la pena.

Una de las mejores maneras de enseñar a tus hijos a manejar el dinero es dándoles la oportunidad de hacer algo de lo suyo.

Ideas de cenas navideñas

Disfruta de la Navidad invitando a tus amigos,  tu pareja y familiares a celebrar las fiestas con estas ideas para cenas navideñas. He reunido algunas de nuestras mejores ideas para que la preparación de las fiestas sea tan divertida como tu celebración. Así que prepárate para un show de decoración navideña o una maratón de películas de Navidad.

Para los que tienen un espíritu navideño artesanal, les encantarán nuestras fiestas de tarde de artesanía. Desde hacer coronas de Navidad hasta organizar una divertida (y útil) fiesta para envolver regalos, tenemos suficientes ideas para toda la temporada, ¡y más! Relájate y haz adornos con tus amigos o hazlo a la antigua usanza con una extravagancia de manualidades con masa de sal. Incluso puedes organizar una fiesta de intercambio de galletas en la que los invitados traigan sus favoritas y compartan recetas de galletas navideñas.

cenas con amigos

Si tus amigos no son de los que hacen manualidades, cosa que podemos entender perfectamente con el ajetreo de las fiestas, también tenemos ideas para ti. Organiza una divertida velada navideña inspirada en tu película favorita, o bien opta por una clásica cena navideña. Mira estos consejos:

Fiesta de Navidad de patinaje sobre hielo

Reúne a tus amigos para una fiesta de invierno. Aprovecha el frío y sirve ron caliente con mantequilla con bolas de helado de vainilla y tus galletas navideñas favoritas para una fiesta de patinaje sobre hielo. ¿No hay nieve? No hay problema. Ponte una bufanda y haz una fiesta en el garaje.

Maratón de películas en Navidad

Enciende una chimenea, acurrúcate con tu familia y amigos, y déjate llevar por el espíritu navideño con tus clásicos navideños favoritos, como El expreso polar, Solo en casa y Milagro en la calle 34. Sirve palomitas de maíz frescas con condimentos opcionales como pimienta negra de parmesano, azúcar de canela, o todo lo que se pueda, para una delicia navideña.

cenas saludables

No olvides el chocolate caliente de malvavisco tostado y los brownies de caramelo. Para hacer las cosas más divertidas, pide a los invitados que jueguen al Binge-Watch Bingo usando botones o palomitas para marcar las casillas.

Fiesta de Navidad con manualidades de bastones de caramelo

Invita a tus amigos a hacer manualidades navideñas con palos de menta y bastones de caramelo. La golosina más omnipresente de la temporada es más versátil de lo que crees. Además de los bastones de caramelo, los palos de menta y los caramelos de menta, las pistolas de pegamento caliente, los hilos de algodón rojos, los portavelas de cristal y las cintas festivas son algunos de los elementos imprescindibles.

Fiesta navideña de intercambio de aperitivos

cenas en pareja

Al igual que en un intercambio de galletas, invita a tus amigos a que traigan su aperitivo navideño favorito, como estos frutos secos recubiertos dulces y picantes. Pon tu lista de reproducción navideña favorita, toma un poco de chocolate caliente y envía a todos a casa con un bonito recipiente de golosinas como estos tarros hexagonales adornados con una rama de canela y una cinta a rayas.

Fiesta de Navidad para envolver regalos

Haz que comprar tus regalos con tu tarjeta de crédito y después envolverlos sea más divertido este año invitando a tus amigos a una fiesta para envolver regalos. Prepara una mesa con papel de regalo, cintas, sellos y etiquetas de regalo en abundancia y ponte a trabajar. Después, todos pueden relajarse con una taza de sidra de manzana y unas cuantas galletas navideñas

Se creativo y disfruta de cualquier situación para disfrutar con tu familia y amigos.

Objetivos financieros en pareja

Una persona ajena a nuestra economía podría pensar que mi pareja y yo lo teníamos todo planeado desde el principio.

Podrían suponer que sabíamos lo que queríamos, que habíamos fijado nuestros objetivos y que los habíamos alcanzado. Pero se equivocarían.

Hemos cometido errores de dinero. Y hemos tenido puntos de vista diferentes sobre el dinero. Por eso, adoptar objetivos financieros no siempre fue fácil, y no ocurrió de la noche a la mañana.

Mirando hacia atrás, creo que algunos elementos clave nos ayudaron a estar en la misma página financiera. Y aquí compartiré cómo desarrollamos objetivos monetarios compartidos como pareja.

dinero en pareja

Desarrollar objetivos financieros compartidos:

Comunicación, comunicación, comunicación

A muchas parejas les cuesta hablar de los puntos de vista opuestos sobre el dinero, sobre todo al principio. Además, las experiencias pasadas afectan a la forma en que todos pensamos y utilizamos el dinero.

Por eso, cuando dos personas combinan su dinero, es inevitable que haya disparidades. Nosotros no fuimos una excepción. Empezamos nuestra vida juntos con historias de dinero diferentes.

Por eso, cuando no estábamos de acuerdo con el dinero, se trataba menos de dinero y más de nuestras necesidades y valores individuales. Sin embargo, es difícil reconocerlo (y hablar de ello).

Antes de casarnos, hicimos sesiones de “asesoramiento” de pareja con un matrimonio. Lo que más recuerdo es la discusión sobre los hijos y el dinero.

Nos preguntaron qué queríamos, individualmente y juntos, y cómo pensábamos conseguirlo. Esta experiencia ayudó a iniciar la conversación.

ahorro en pareja

Una nota sobre la honestidad, la confianza y el respeto

Sin respeto y confianza mutuos, es difícil abrirse y hablar de cualquier cosa, y mucho menos de dinero. Y el dinero es un tema cargado de emociones, por lo que es esencial sentirse seguro y escuchado.

Por suerte, siempre me he sentido lo suficientemente segura en nuestra relación como para hablar de temas delicados.

Mucho trabajo (sobre nuestra relación y nuestro dinero)
Desarrollar una comunicación honesta, la confianza y el respeto mutuo llevó tiempo (y no fue fácil).

Si a esto le añadimos el trabajo,  la casa, los hijos y el dinero, encontrar tiempo para trabajar en la relación es todo un reto. Pero los objetivos financieros compartidos no surgen simplemente en una pareja. A nosotros nos costó mucho tiempo y atención.

Definimos nuestros valores

Empezamos a salir cuando éramos adolescentes y ahora tenemos más años. Al principio, nuestros valores y objetivos eran similares, pero no coincidíamos al 100%. Además, nuestros valores han cambiado con los años.

Algo que nos ha funcionado bien es descubrir nuestros valores (utilizamos ejercicios de valores). Hablar de nuestros valores nos ayuda a entendernos y facilita la fijación de objetivos comunes.

finanzas para pareja

Alcanzamos un objetivo elevado pero alcanzable.

Nuestro primer gran objetivo financiero fue pagar nuestros préstamos estudiantiles. Además, sabíamos que necesitábamos una tarjeta de crédito que nos ayudara a financiar nuestros gastos y un par de compras que queríamos hacer, como comprar un viaje al extranjero y que sin el crédito, hubiera sido prácticamente imposible adquirirlo. Debíamos alrededor de 50,000 pesos y vivíamos con un solo ingreso, así que pagarlos no fue un pequeño logro. Y tardamos años en hacerlo.

Por supuesto, nos tambaleamos en el camino y cometimos errores, ¡pero lo conseguimos! Esto creó el impulso que necesitábamos para trabajar juntos hacia otros objetivos financieros.

Compartir nuestros sueños.

Una de las mayores motivaciones para nuestros objetivos compartidos son nuestros sueños. Por supuesto, cada uno de nosotros tiene sus propias ambiciones. Pero también tenemos sueños para el resto de nuestra vida juntos.

Para nosotros, para eso está el dinero: para utilizarlo como herramienta para crear una vida que nos guste. No se me ocurre una razón mejor para establecer objetivos monetarios compartidos.

dinero para pareja

Reflexiones

Nuestros objetivos financieros compartidos nos hicieron más fuertes. Pero desarrollarlos no siempre fue fácil.

Nos hemos fijado muchos objetivos económicos como pareja, hemos conseguido algunos y seguimos trabajando en otros. Y hemos cometido muchos errores en el camino.

Sin embargo, la comunicación, la honestidad, la confianza, el respeto y la transparencia han sido vitales para nuestros éxitos y para superar nuestros fracasos económicos.

Espero que compartir lo que nos ha funcionado pueda ayudar a otras parejas a alcanzar sus objetivos financieros.

Solicita solo el crédito que necesitas

Cuando recién estás comenzando a construir tu historial crediticio, podrías pensar que abrir varias cuentas de crédito ayudará a tu puntaje. En realidad, esto podría tener el efecto contrario.

Primero, necesitas saber la diferencia entre consultas suaves y consultas difíciles.

Las consultas blandas son cuando una empresa verifica tu informe crediticio para realizar una preselección y no afectará tu puntaje crediticio.

Por otro lado, una consulta difícil, como una consulta realizada como resultado de una solicitud de tarjeta de crédito, puede afectar tu puntaje crediticio.

Por ejemplo, abrir cuentas rápidamente y solicitar un nuevo crédito (que incluye la evaluación de consultas crediticias duras) representa aproximadamente el 10 por ciento de tu puntaje crediticio.

Demasiadas indagaciones pueden dañar tu puntaje crediticio y posiblemente dar lugar a solicitudes denegadas.

Hombre revisando crédito

Utiliza tu crédito de manera responsable

Si bien es posible que desees probar esa nueva tarjeta de crédito comprando un refrigerador de tamaño completo para tu dormitorio, es mejor comenzar con algo pequeño.

Utiliza tu tarjeta de crédito mínimamente y para artículos menos extravagantes. Es posible que incluso desee tomar algunas de sus compras mensuales más pequeñas y regulares (piensa en servicios de transmisión de música y TV) y automatizarlas. Esto mantendrá tu tarjeta de crédito activa y también mantendrá tus gastos dentro de sus posibilidades.

Controla y administra tu índice de utilización de crédito

Tu índice de utilización de crédito (o deuda a crédito disponible) se define por la cantidad de crédito disponible que se está utilizando actualmente.

Para calcular tu índice de utilización de crédito en cualquier tarjeta de crédito, necesitas conocer tu límite de crédito en esa cuenta. Por lo general, aparece en su estado de cuenta o en su cuenta en línea.

Divide el saldo actual de tu tarjeta de crédito por tu límite de crédito y multiplica ese número por 100. El número resultante es tu utilización de crédito como porcentaje. Las compañías de crédito calcularán este número en todas sus cuentas de préstamos abiertas.

En general, un número más bajo es mejor.

Verifica tu informe de crédito

Todos (incluidos los estudiantes) tienen derecho a una copia gratuita de su informe crediticio de la agencia de informes crediticios una vez al año. Los estudiantes pueden solicitar una copia de su informe de crédito en el sitio web.

Cuando recibas tu informe de crédito, asegúrate de que la información de identificación personal sea correcta, incluidos nombres, direcciones, número de seguro social, cuentas y préstamos.

También querrás buscar cosas como inexactitudes de saldos, historial de pagos, cancelaciones, etc. Si encuentra alguna información que cree que es incorrecta, comuníquese con la empresa que emitió la cuenta o la compañía de informes crediticios que emitió la reporte.

historial de pagos

Ten una combinación diversa de crédito

Una tarjeta de crédito, los préstamos bancarios, las cuentas minoristas y los préstamos hipotecarios se pueden considerar cuando se calculan tus puntajes crediticios. Si bien es genial tener una combinación de varios tipos de cuentas, también es importante no abrir demasiadas a la vez.

Incluso si es nuevo en crédito, como lo son muchos estudiantes, la duración del historial crediticio afectará tu puntaje, por lo que cerrar su primera tarjeta de crédito puede tener un impacto negativo en su puntaje.

Mantén las cuentas que tienes abiertas y activas durante el mayor tiempo posible, y compara precios para asegurarte de que tu tarjeta de crédito te ofrezca la mejor tasa de interés.

Como un teléfono inteligente o una red social, un puntaje de crédito es una realidad de la vida moderna.

Si cuentas con el conocimiento sobre cómo generar crédito, un poco de atención a los detalles todos los meses puede ser todo lo que necesitas para mantenerse al tanto de tu puntaje crediticio y ayudar a construir un buen crédito.

<<Más: Tarjeta de crédito en línea: Cómo usarla

Esto debes saber para comprar tu casa

En la actualidad, el sueño de todos es comprar una casa pero hay cierta información que necesitas saber antes de decidir si puedes o no puedes comprar una propiedad. Estas son algunas de las cosas que tienes que saber si estás pensando comprar una casa.

1. Tu puntuación de crédito

Conoce  información clave como tu puntuación de crédito y cuánto puedes pagar por una vivienda antes de empezar a buscarla.

Esta cifra de tres dígitos puede determinar tu capacidad para obtener un crédito hipotecario y afectará a los tipos de interés a los que puedes optar. Conocer tu puntuación crediticia te dará una idea de tu posición ante los prestamistas y de si tiene sentido trabajar para fortalecer tu crédito antes de solicitar una hipoteca. Las puntuaciones crediticias más altas te ayudarán a obtener tipos de interés más bajos.

 

pareja compra casa nueva

2. Cuánta vivienda puedes permitirte

Es una buena idea mantener los gastos de la vivienda en un máximo del 28% de tus ingresos brutos mensuales. Eso significa que los pagos mensuales de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la vivienda no deberían superar ese porcentaje.

También deberás tener en cuenta la relación deuda-ingresos total, a la hora de determinar la cantidad de vivienda que puedes permitirte. Tu gasto fijo es la parte de sus ingresos brutos mensuales que se destina a las obligaciones mensuales de la deuda (incluidos los costes de la vivienda) más los pagos del coche, los préstamos estudiantiles, las tarjetas de crédito y otras deudas.

 

llaves de casa nueva para compra

3. Opciones para el pago inicial

El pago inicial es el dinero en efectivo que pagas por adelantado para la compra de la casa. Los prestamistas ofrecen una variedad de hipotecas con diferentes requisitos de pago inicial. Muchos estados y ciudades ofrecen programas que combinan hipotecas con tipos de interés bajos con ayudas al pago inicial y a los gastos de cierre. Explora tus opciones para decidir cuánto necesitarás ahorrar para el pago inicial.

4. Cuánto puedes pedir prestado

Antes de empezar a mirar casas, solicita una preaprobación hipotecaria con algunos prestamistas. Una carta de preaprobación es la oferta de un prestamista para prestarle una determinada cantidad en unas condiciones concretas. Compara las ofertas para conseguir los tipos y comisiones más bajos, esto te abrirá un campo de opciones para decidir la que mejor se ajuste a tus necesidades.

5. Estado del mercado inmobiliario local

Examina los sitios web de anuncios y consulta los informes de mercado de tus agencias inmobiliarias locales para conocer los precios de las viviendas, la demanda de las mismas y el inventario de propiedades en venta. Esto te dará una idea de los precios de las viviendas en tu zona y de la competencia a la que te enfrentarás a la hora de hacer ofertas a los vendedores.

pareja compra nueva casa

 

6. Dónde quieres vivir

Cada ciudad tiene colonias distintas con su propia personalidad. La forma en que quieres vivir determinará dónde te gustaría hacerlo. ¿Qué distancia estás dispuesto a recorrer para ir al trabajo? ¿Qué tipo de servicios quieres tener cerca? ¿Quieres una colonia animada con restaurantes a los que puedas ir andando o una zona suburbana tranquila?

7. Tipo de casa que deseas

Una casa duplex no es la única opción. Los condominios, las casas usadas y las casas prefabricadas pueden ser más accesibles. Ten en cuenta tu presupuesto y tu estilo de vida para decidir qué tipo de casa te conviene.

Con estos siete sencillos consejos, te será más fácil enfocar tu energía en la propiedad correcta que te gustaría adquirir, además de tu capacidad económica.

Cómo conseguir una hipoteca

Las hipotecas son una buena idea cuando quieres comprar una propiedad y no tienes la solvencia económica suficiente. A continuación, te compartiré cómo es el proceso para obtener un crédito hipotecario y como puedes aumentar las posibilidades de que te lo aprueben.

¿Qué buscan los prestamistas?

Los prestamistas se fijan en algunos factores diferentes cuando tu solicitas un préstamo. Una buena forma de recordar lo que buscan los prestamistas hipotecarios en teniendo todo escrito, por ejemplo: tipo de propiedad, ingresos, activos y crédito. Veamos cada uno de estos factores con un poco más de detalle.

Tipo de propiedad

El tipo de propiedad que compres afecta al tipo de préstamo que puedes obtener. Esto se debe a que los diferentes tipos de propiedad cambian el nivel de riesgo para tu prestamista. ¿Quieres comprar una pequeña casa duplex? Probablemente obtendrás mejores condiciones porque los prestamistas saben que los costos de la vivienda ya forman parte del presupuesto de la mayoría de la gente y es más probable que estés al día con tus pagos.

Las propiedades de inversión, por otro lado, son más arriesgadas para los prestamistas porque los pagos hipotecarios de las propiedades de inversión, así como otros tipos de inversiones, quedarán en segundo plano con respecto a las residencias principales si el propietario tiene dificultades financieras.

pareja adquiriendo una hipoteca

Ingresos

Una de las primeras cosas que los prestamistas hipotecarios tienen en cuenta cuando tu solicitas un préstamo son tus ingresos. No hay una cantidad fija de dinero que debas ganar cada año para poder comprar una casa. Sin embargo, el prestamista necesita saber que tienes suficientes ingresos para poder pagar el préstamo.

El prestamista querrá examinar tu historial de empleo, los ingresos mensuales de tu hogar y cualquier otra forma de ingresos que recibas, como la manutención de los hijos o los pagos de la pensión alimenticia.

Activos

Los prestamistas quieren saber que tienes algo de dinero extra en el banco cuando solicites tu crédito hipotecario. Esto garantiza al prestamista que podrás seguir haciendo los pagos si tienes problemas financieros. El prestamista te pedirá que eches un vistazo a tus activos, lo que incluye cualquier tipo de cuenta de la que puedas sacar dinero. Las cuentas de ahorro, las cuentas de jubilación y las cuentas de inversión sujetas a impuestos son tres ejemplos de activos.

Crédito

Tu historial de crédito y tu puntuación de crédito desempeñan un papel importante en tu capacidad para obtener una hipoteca. Una puntuación crediticia alta indica a los prestamistas que tu realizas tus pagos a tiempo y que no tiene un historial de préstamos excesivos. Una puntuación crediticia baja te convierte en un prestatario más arriesgado porque indica a los prestamistas que pueden tener un historial de mala gestión de tu dinero.

llaves de una casa nueva

No hay una puntuación de crédito exacta que debas tener para obtener un préstamo convencional. Para un préstamo respaldado por el gobierno, necesitarás una puntuación de crédito de al menos 580 o 620, dependiendo del préstamo que elijas. Una puntuación de crédito más alta puede darte acceso a más opciones de prestamistas y a tipos de interés más bajos. Si tienes una puntuación más baja, es una buena idea tratar de aumentar tu puntuación de crédito durante unos meses antes de solicitar un préstamo.

¿Qué documentos necesito para obtener una hipoteca?

Ten toda la documentación en orden para poder acelerar el proceso antes de solicitar un préstamo. Vamos a repasar la documentación que normalmente necesitarás cuando solicites una hipoteca.

  • Prueba de ingresos
  • Pruebas de activos y pasivos

¿Cómo obtener una hipoteca?

Paso 1: Solicitar la preaprobación de la hipoteca.
La preaprobación es el proceso de saber cuánto está dispuesto a prestarte un prestamista. Cuando solicitas una preaprobación, los prestamistas echan un vistazo a tus ingresos, activos y crédito, así te dicen cuánto pueden prestarte. También determinarán el tipo de interés.

Paso 2: Obtén tu carta de aprobación.
Una vez que encuentres la mejor solución hipotecaria para tus necesidades, puedes ver si está aprobado en línea. Si lo está, te enviarán una carta de aprobación precalificada que podrás utilizar para empezar a buscar casa. Si deseas una aprobación aún más fuerte, puedes considerar ponerte en contacto con un experto en préstamos hipotecarios y solicitar una aprobación verificada.

familia entrando a su casa nueva

Paso 3: Encontrar una propiedad y hacer una oferta.
Ahora viene la mejor parte, encontrar la casa adecuada para ti y tu familia. Es una buena idea ponerte en contacto con un agente inmobiliario de tu zona cuando empieces a ver propiedades, especialmente si vas a comprar tu primera casa. Tu agente inmobiliario te ayudará a acortar tu búsqueda y te mostrará propiedades que se ajusten a tu presupuesto y a tus necesidades.

Paso 4: Se verifican los detalles.
Durante el proceso de verificación, un asegurador examina detenidamente tus activos y finanzas. Tu proporcionarás documentación y papeles que respalden la información que  presentarás cuando solicites la vivienda.

Paso 5: Cierre
Una vez que te aprueben el préstamo, es el momento de asistir a la reunión de cierre. En el cierre, tendrás la oportunidad de hacer cualquier pregunta de última hora que tengas sobre tu préstamo. Recuerda llevar tu declaración de cierre, una identificación válida con fotografía, tu pago inicial y un cheque para los gastos de cierre. Una vez que firmes tu préstamo, serás oficialmente propietario de una vivienda.

Los prestamistas se fijan en una serie de factores cuando solicitas crédito hipotecario. Estudiarán tus ingresos, el tipo de propiedad que quieres comprar, los activos que tienes y tu crédito. Antes de obtener un préstamo hipotecario, tendrás que aportar documentación que demuestre tus ingresos, tus activos y tu crédito. La documentación específica que debes presentar varía según el prestamista y el tipo de préstamo. 

¡Una vez que concluyas todo el proceso, estarás listo para estrenar tu nuevo hogar!

Entiende como establecer un buen crédito

Si quieres saber cómo establecer un buen crédito aquí te compartimos información relevante que seguro te va ayudar de mucho.

¿Qué es el crédito?

El crédito es la capacidad del consumidor de adquirir bienes o servicios antes del pago con la fe de que el pago se realizará en el futuro.

En la mayoría de los casos, hay un cargo por el préstamo, y éste viene en forma de tasas y/o intereses en tus diferentes tarjetas de crédito.

Tus tarjetas de crédito son tu carta de presentación ante las compañías que te facilitan los prestamos o recompensas que necesitas.

Qué es el crédito

Establecer un buen crédito

Una buena puntuación de crédito puede influir en múltiples áreas de tu vida, incluyendo tu:

  • capacidad para alquilar o comprar una casa,
  • oportunidades de trabajo,
  • préstamos y más,

por lo que establecer una buena puntuación de crédito ahora dará tus frutos en el futuro.

¿Qué se considera una buena puntuación de crédito?

La puntuación de crédito oscila entre 300 y 850, y las puntuaciones más bajas representan un mayor riesgo crediticio.

Por lo general, se considera que una buena puntuación de crédito está entre 690 y 850, siendo 850 una puntuación de crédito excelente.

He aquí algunas formas de empezar a establecer un buen crédito:

  • Abrir una cuenta corriente y de ahorro
  • Pagar las facturas a tiempo
  • Pagar los saldos pendientes
  • Revisar el informe de crédito anualmente
  • Protege tu identidad

Cinco componentes de la puntuación de crédito

  • Historial de pagos (35%)
  • Relación entre la deuda y el crédito disponible (30%)
  • Duración del historial de crédito (15%)
  • Tipos de crédito utilizados (10%)
  • Búsquedas recientes de crédito (10%)

Puntuación de crédito

Comprobación de tu informe de crédito

Un informe crediticio contiene tu información personal junto con tu historial crediticio general, las consultas realizadas por las empresas para ver tu información crediticia, etc.

Comprobar tu informe crediticio con frecuencia evitará que haya inexactitudes en tu información crediticia que puedan dar lugar a una puntuación de crédito más baja y, en consecuencia, a la denegación de un crédito, un préstamo o incluso un empleo.

Consejo: Recuerda comprobar el nombre, la dirección, la fecha de nacimiento, el número de la Seguridad Social y la exactitud de las cuentas de tu informe de crédito.

También te puede interesar: QUÉ MEDIDA TOMO PARA PROTEGER MI TARJETA

Las tarjetas de crédito para autónomos

Santander y las tarjetas de crédito para los autónomos

Si estás pensando en qué tarjetas son buenas para los que trabajan como autónomos aquí una opción que seguro te va a gustar.

Tarjetas de crédito para los autónomos

Las personas con sus propios negocios, o que en gran medida trabajan como autónomos.

Se enfrentan a desafíos únicos cuando se trata de obtener un crédito.

un préstamo

Ya sea un préstamo para la pequeña empresa,

o las tarjetas de crédito que la mayoría de las empresas necesitan para manejar su flujo de caja diario,

e incluso ganar puntos de recompensa para cosas como la devolución de dinero y los kilómetros de aerolíneas.

Tarjeta Santander no es sólo para ricos

Aunque la marca Santander tiene un cierto caché en cuanto a estilo de vida, podría ser una buena opción para aquellos que son autónomos.

Las tarjetas de crédito Santander ofrecen a los nuevos clientes una bonificación de registro en puntos.

(Después de que gasten su saldo durante los tres primeros meses de afiliación),

existe como en la mayoría de las empresas una cuota anual,

que puede ser demasiado elevada para algunos propietarios de pequeñas empresas.

empresas

Aun así, el uso de cualquier tipo de tarjeta de crédito Santander da un cierto aire de credibilidad y solvencia financiera a tu empresa, incluso si tú eres el único empleado.

Sin embargo, puede que no sea la mejor opción para tu cuenta de resultados personal, aunque conlleve ciertas ventajas como:

Una cuota de 0 pesos durante el primer año,

3X puntos para distintos productos cuando se hace un movimiento en la sucursal,

la misma cantidad de puntos cuando se usan para comprar otros productos de promoción.

El mismo valor de puntos cuando se utiliza para pagar los gastos de envío, entre otros beneficios.

Puntos y promociones

En definitiva, existen una gran variedad de tarjetas de crédito para autónomos pero pensamos en que esta siempre es una buena opción.

También te puede interesar: Que pasa con los datos no encriptados 

¿Cancelo mi tarjeta de crédito anterior?

Si te estas preguntando: ¿Debo cancelar mi tarjeta de crédito anterior cuando obtengo una nueva? No te preocupes demasiado.

La respuesta es siempre frustrante: “Depende”.

Cancelo mi tarjeta de crédito anterior

¿Cancelo mi tarjeta?

Primero, están quienes probablemente no deberían cancelar la tarjeta anterior: las personas que son bastante nuevas en el crédito.

Porque el historial crediticio es corto y si estás buscando mejorar tu puntaje, querrás:

Establecer referencias crediticias que, con el tiempo, te ayudarán a construir un historial de pagos a tiempo.

Aun así, hay circunstancias en las que está bien cancelar o preguntar a tu emisor si calificas para otras tarjetas de credito diferentes.

Cancelo mi tarjeta

Si estás pagando una tarifa anual y no crees que valga la pena, por ejemplo:

Si tienes una tarjeta asegurada y ahora calificas para una tarjeta estándar, puedes ser razonable deshacerte de la tarjeta o cambiar a una tarjeta diferente del mismo emisor.

Cantidad de crédito disponible

También es importante estar atento a la cantidad de crédito disponible que estás utilizando.

Esta nueva tarjeta puede ayudar a tu puntaje si reduces la cantidad de deuda que tienes en relación con tu crédito disponible.

crédito disponible

(Y asumimos que planeas mantener tus niveles de gasto aproximadamente iguales).

Es mejor usar menos crédito, y lo mejor es usar menos del 10% de tu crédito disponible.

Si cancelar esa vieja tarjeta de crédito aumentaría el uso de tu deuda, piénsalo dos veces.

Puntaje crediticio

Cuando compares tarjetas, asegúrate de consultar los términos y los límites de crédito.

Otra razón por la que es posible que desees conservar tu tarjeta antigua y no querida es porque la antigüedad promedio de tu crédito es un factor en tu puntaje crediticio.

Otros factores, como los pagos a tiempo, cuentan más, pero cuando está estableciendo crédito.

Puntaje crediticio

Deseas todos los puntos que puedas obtener porque una puntuación más alta puede generar tasas de interés más bajas.

(Por cierto, no es necesario que lleves consigo tu tarjeta antigua que no amas.

Puedes hacer algo tan simple como poner una pequeña factura recurrente en la tarjeta.

Y configurar el pago automático para asegurarte de que haya suficiente actividad para evitar que el emisor la cancele).

<<Más: Omite estos errores al usar tu tarjeta