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Esto debes saber para comprar tu casa

En la actualidad, el sueño de todos es comprar una casa pero hay cierta información que necesitas saber antes de decidir si puedes o no puedes comprar una propiedad. Estas son algunas de las cosas que tienes que saber si estás pensando comprar una casa.

1. Tu puntuación de crédito

Conoce  información clave como tu puntuación de crédito y cuánto puedes pagar por una vivienda antes de empezar a buscarla.

Esta cifra de tres dígitos puede determinar tu capacidad para obtener un crédito hipotecario y afectará a los tipos de interés a los que puedes optar. Conocer tu puntuación crediticia te dará una idea de tu posición ante los prestamistas y de si tiene sentido trabajar para fortalecer tu crédito antes de solicitar una hipoteca. Las puntuaciones crediticias más altas te ayudarán a obtener tipos de interés más bajos.

 

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2. Cuánta vivienda puedes permitirte

Es una buena idea mantener los gastos de la vivienda en un máximo del 28% de tus ingresos brutos mensuales. Eso significa que los pagos mensuales de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la vivienda no deberían superar ese porcentaje.

También deberás tener en cuenta la relación deuda-ingresos total, a la hora de determinar la cantidad de vivienda que puedes permitirte. Tu gasto fijo es la parte de sus ingresos brutos mensuales que se destina a las obligaciones mensuales de la deuda (incluidos los costes de la vivienda) más los pagos del coche, los préstamos estudiantiles, las tarjetas de crédito y otras deudas.

 

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3. Opciones para el pago inicial

El pago inicial es el dinero en efectivo que pagas por adelantado para la compra de la casa. Los prestamistas ofrecen una variedad de hipotecas con diferentes requisitos de pago inicial. Muchos estados y ciudades ofrecen programas que combinan hipotecas con tipos de interés bajos con ayudas al pago inicial y a los gastos de cierre. Explora tus opciones para decidir cuánto necesitarás ahorrar para el pago inicial.

4. Cuánto puedes pedir prestado

Antes de empezar a mirar casas, solicita una preaprobación hipotecaria con algunos prestamistas. Una carta de preaprobación es la oferta de un prestamista para prestarle una determinada cantidad en unas condiciones concretas. Compara las ofertas para conseguir los tipos y comisiones más bajos, esto te abrirá un campo de opciones para decidir la que mejor se ajuste a tus necesidades.

5. Estado del mercado inmobiliario local

Examina los sitios web de anuncios y consulta los informes de mercado de tus agencias inmobiliarias locales para conocer los precios de las viviendas, la demanda de las mismas y el inventario de propiedades en venta. Esto te dará una idea de los precios de las viviendas en tu zona y de la competencia a la que te enfrentarás a la hora de hacer ofertas a los vendedores.

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6. Dónde quieres vivir

Cada ciudad tiene colonias distintas con su propia personalidad. La forma en que quieres vivir determinará dónde te gustaría hacerlo. ¿Qué distancia estás dispuesto a recorrer para ir al trabajo? ¿Qué tipo de servicios quieres tener cerca? ¿Quieres una colonia animada con restaurantes a los que puedas ir andando o una zona suburbana tranquila?

7. Tipo de casa que deseas

Una casa duplex no es la única opción. Los condominios, las casas usadas y las casas prefabricadas pueden ser más accesibles. Ten en cuenta tu presupuesto y tu estilo de vida para decidir qué tipo de casa te conviene.

Con estos siete sencillos consejos, te será más fácil enfocar tu energía en la propiedad correcta que te gustaría adquirir, además de tu capacidad económica.

Cómo conseguir una hipoteca

Las hipotecas son una buena idea cuando quieres comprar una propiedad y no tienes la solvencia económica suficiente. A continuación, te compartiré cómo es el proceso para obtener un crédito hipotecario y como puedes aumentar las posibilidades de que te lo aprueben.

¿Qué buscan los prestamistas?

Los prestamistas se fijan en algunos factores diferentes cuando tu solicitas un préstamo. Una buena forma de recordar lo que buscan los prestamistas hipotecarios en teniendo todo escrito, por ejemplo: tipo de propiedad, ingresos, activos y crédito. Veamos cada uno de estos factores con un poco más de detalle.

Tipo de propiedad

El tipo de propiedad que compres afecta al tipo de préstamo que puedes obtener. Esto se debe a que los diferentes tipos de propiedad cambian el nivel de riesgo para tu prestamista. ¿Quieres comprar una pequeña casa duplex? Probablemente obtendrás mejores condiciones porque los prestamistas saben que los costos de la vivienda ya forman parte del presupuesto de la mayoría de la gente y es más probable que estés al día con tus pagos.

Las propiedades de inversión, por otro lado, son más arriesgadas para los prestamistas porque los pagos hipotecarios de las propiedades de inversión, así como otros tipos de inversiones, quedarán en segundo plano con respecto a las residencias principales si el propietario tiene dificultades financieras.

pareja adquiriendo una hipoteca

Ingresos

Una de las primeras cosas que los prestamistas hipotecarios tienen en cuenta cuando tu solicitas un préstamo son tus ingresos. No hay una cantidad fija de dinero que debas ganar cada año para poder comprar una casa. Sin embargo, el prestamista necesita saber que tienes suficientes ingresos para poder pagar el préstamo.

El prestamista querrá examinar tu historial de empleo, los ingresos mensuales de tu hogar y cualquier otra forma de ingresos que recibas, como la manutención de los hijos o los pagos de la pensión alimenticia.

Activos

Los prestamistas quieren saber que tienes algo de dinero extra en el banco cuando solicites tu crédito hipotecario. Esto garantiza al prestamista que podrás seguir haciendo los pagos si tienes problemas financieros. El prestamista te pedirá que eches un vistazo a tus activos, lo que incluye cualquier tipo de cuenta de la que puedas sacar dinero. Las cuentas de ahorro, las cuentas de jubilación y las cuentas de inversión sujetas a impuestos son tres ejemplos de activos.

Crédito

Tu historial de crédito y tu puntuación de crédito desempeñan un papel importante en tu capacidad para obtener una hipoteca. Una puntuación crediticia alta indica a los prestamistas que tu realizas tus pagos a tiempo y que no tiene un historial de préstamos excesivos. Una puntuación crediticia baja te convierte en un prestatario más arriesgado porque indica a los prestamistas que pueden tener un historial de mala gestión de tu dinero.

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No hay una puntuación de crédito exacta que debas tener para obtener un préstamo convencional. Para un préstamo respaldado por el gobierno, necesitarás una puntuación de crédito de al menos 580 o 620, dependiendo del préstamo que elijas. Una puntuación de crédito más alta puede darte acceso a más opciones de prestamistas y a tipos de interés más bajos. Si tienes una puntuación más baja, es una buena idea tratar de aumentar tu puntuación de crédito durante unos meses antes de solicitar un préstamo.

¿Qué documentos necesito para obtener una hipoteca?

Ten toda la documentación en orden para poder acelerar el proceso antes de solicitar un préstamo. Vamos a repasar la documentación que normalmente necesitarás cuando solicites una hipoteca.

  • Prueba de ingresos
  • Pruebas de activos y pasivos

¿Cómo obtener una hipoteca?

Paso 1: Solicitar la preaprobación de la hipoteca.
La preaprobación es el proceso de saber cuánto está dispuesto a prestarte un prestamista. Cuando solicitas una preaprobación, los prestamistas echan un vistazo a tus ingresos, activos y crédito, así te dicen cuánto pueden prestarte. También determinarán el tipo de interés.

Paso 2: Obtén tu carta de aprobación.
Una vez que encuentres la mejor solución hipotecaria para tus necesidades, puedes ver si está aprobado en línea. Si lo está, te enviarán una carta de aprobación precalificada que podrás utilizar para empezar a buscar casa. Si deseas una aprobación aún más fuerte, puedes considerar ponerte en contacto con un experto en préstamos hipotecarios y solicitar una aprobación verificada.

familia entrando a su casa nueva

Paso 3: Encontrar una propiedad y hacer una oferta.
Ahora viene la mejor parte, encontrar la casa adecuada para ti y tu familia. Es una buena idea ponerte en contacto con un agente inmobiliario de tu zona cuando empieces a ver propiedades, especialmente si vas a comprar tu primera casa. Tu agente inmobiliario te ayudará a acortar tu búsqueda y te mostrará propiedades que se ajusten a tu presupuesto y a tus necesidades.

Paso 4: Se verifican los detalles.
Durante el proceso de verificación, un asegurador examina detenidamente tus activos y finanzas. Tu proporcionarás documentación y papeles que respalden la información que  presentarás cuando solicites la vivienda.

Paso 5: Cierre
Una vez que te aprueben el préstamo, es el momento de asistir a la reunión de cierre. En el cierre, tendrás la oportunidad de hacer cualquier pregunta de última hora que tengas sobre tu préstamo. Recuerda llevar tu declaración de cierre, una identificación válida con fotografía, tu pago inicial y un cheque para los gastos de cierre. Una vez que firmes tu préstamo, serás oficialmente propietario de una vivienda.

Los prestamistas se fijan en una serie de factores cuando solicitas crédito hipotecario. Estudiarán tus ingresos, el tipo de propiedad que quieres comprar, los activos que tienes y tu crédito. Antes de obtener un préstamo hipotecario, tendrás que aportar documentación que demuestre tus ingresos, tus activos y tu crédito. La documentación específica que debes presentar varía según el prestamista y el tipo de préstamo. 

¡Una vez que concluyas todo el proceso, estarás listo para estrenar tu nuevo hogar!

Entiende como establecer un buen crédito

Si quieres saber cómo establecer un buen crédito aquí te compartimos información relevante que seguro te va ayudar de mucho.

¿Qué es el crédito?

El crédito es la capacidad del consumidor de adquirir bienes o servicios antes del pago con la fe de que el pago se realizará en el futuro.

En la mayoría de los casos, hay un cargo por el préstamo, y éste viene en forma de tasas y/o intereses en tus diferentes tarjetas de crédito.

Tus tarjetas de crédito son tu carta de presentación ante las compañías que te facilitan los prestamos o recompensas que necesitas.

Qué es el crédito

Establecer un buen crédito

Una buena puntuación de crédito puede influir en múltiples áreas de tu vida, incluyendo tu:

  • capacidad para alquilar o comprar una casa,
  • oportunidades de trabajo,
  • préstamos y más,

por lo que establecer una buena puntuación de crédito ahora dará tus frutos en el futuro.

¿Qué se considera una buena puntuación de crédito?

La puntuación de crédito oscila entre 300 y 850, y las puntuaciones más bajas representan un mayor riesgo crediticio.

Por lo general, se considera que una buena puntuación de crédito está entre 690 y 850, siendo 850 una puntuación de crédito excelente.

He aquí algunas formas de empezar a establecer un buen crédito:

  • Abrir una cuenta corriente y de ahorro
  • Pagar las facturas a tiempo
  • Pagar los saldos pendientes
  • Revisar el informe de crédito anualmente
  • Protege tu identidad

Cinco componentes de la puntuación de crédito

  • Historial de pagos (35%)
  • Relación entre la deuda y el crédito disponible (30%)
  • Duración del historial de crédito (15%)
  • Tipos de crédito utilizados (10%)
  • Búsquedas recientes de crédito (10%)

Puntuación de crédito

Comprobación de tu informe de crédito

Un informe crediticio contiene tu información personal junto con tu historial crediticio general, las consultas realizadas por las empresas para ver tu información crediticia, etc.

Comprobar tu informe crediticio con frecuencia evitará que haya inexactitudes en tu información crediticia que puedan dar lugar a una puntuación de crédito más baja y, en consecuencia, a la denegación de un crédito, un préstamo o incluso un empleo.

Consejo: Recuerda comprobar el nombre, la dirección, la fecha de nacimiento, el número de la Seguridad Social y la exactitud de las cuentas de tu informe de crédito.

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Las tarjetas de crédito para autónomos

Santander y las tarjetas de crédito para los autónomos

Si estás pensando en qué tarjetas son buenas para los que trabajan como autónomos aquí una opción que seguro te va a gustar.

Tarjetas de crédito para los autónomos

Las personas con sus propios negocios, o que en gran medida trabajan como autónomos.

Se enfrentan a desafíos únicos cuando se trata de obtener un crédito.

un préstamo

Ya sea un préstamo para la pequeña empresa,

o las tarjetas de crédito que la mayoría de las empresas necesitan para manejar su flujo de caja diario,

e incluso ganar puntos de recompensa para cosas como la devolución de dinero y los kilómetros de aerolíneas.

Tarjeta Santander no es sólo para ricos

Aunque la marca Santander tiene un cierto caché en cuanto a estilo de vida, podría ser una buena opción para aquellos que son autónomos.

Las tarjetas de crédito Santander ofrecen a los nuevos clientes una bonificación de registro en puntos.

(Después de que gasten su saldo durante los tres primeros meses de afiliación),

existe como en la mayoría de las empresas una cuota anual,

que puede ser demasiado elevada para algunos propietarios de pequeñas empresas.

empresas

Aun así, el uso de cualquier tipo de tarjeta de crédito Santander da un cierto aire de credibilidad y solvencia financiera a tu empresa, incluso si tú eres el único empleado.

Sin embargo, puede que no sea la mejor opción para tu cuenta de resultados personal, aunque conlleve ciertas ventajas como:

Una cuota de 0 pesos durante el primer año,

3X puntos para distintos productos cuando se hace un movimiento en la sucursal,

la misma cantidad de puntos cuando se usan para comprar otros productos de promoción.

El mismo valor de puntos cuando se utiliza para pagar los gastos de envío, entre otros beneficios.

Puntos y promociones

En definitiva, existen una gran variedad de tarjetas de crédito para autónomos pero pensamos en que esta siempre es una buena opción.

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¿Cancelo mi tarjeta de crédito anterior?

Si te estas preguntando: ¿Debo cancelar mi tarjeta de crédito anterior cuando obtengo una nueva? No te preocupes demasiado.

La respuesta es siempre frustrante: “Depende”.

Cancelo mi tarjeta de crédito anterior

¿Cancelo mi tarjeta?

Primero, están quienes probablemente no deberían cancelar la tarjeta anterior: las personas que son bastante nuevas en el crédito.

Porque el historial crediticio es corto y si estás buscando mejorar tu puntaje, querrás:

Establecer referencias crediticias que, con el tiempo, te ayudarán a construir un historial de pagos a tiempo.

Aun así, hay circunstancias en las que está bien cancelar o preguntar a tu emisor si calificas para otras tarjetas de credito diferentes.

Cancelo mi tarjeta

Si estás pagando una tarifa anual y no crees que valga la pena, por ejemplo:

Si tienes una tarjeta asegurada y ahora calificas para una tarjeta estándar, puedes ser razonable deshacerte de la tarjeta o cambiar a una tarjeta diferente del mismo emisor.

Cantidad de crédito disponible

También es importante estar atento a la cantidad de crédito disponible que estás utilizando.

Esta nueva tarjeta puede ayudar a tu puntaje si reduces la cantidad de deuda que tienes en relación con tu crédito disponible.

crédito disponible

(Y asumimos que planeas mantener tus niveles de gasto aproximadamente iguales).

Es mejor usar menos crédito, y lo mejor es usar menos del 10% de tu crédito disponible.

Si cancelar esa vieja tarjeta de crédito aumentaría el uso de tu deuda, piénsalo dos veces.

Puntaje crediticio

Cuando compares tarjetas, asegúrate de consultar los términos y los límites de crédito.

Otra razón por la que es posible que desees conservar tu tarjeta antigua y no querida es porque la antigüedad promedio de tu crédito es un factor en tu puntaje crediticio.

Otros factores, como los pagos a tiempo, cuentan más, pero cuando está estableciendo crédito.

Puntaje crediticio

Deseas todos los puntos que puedas obtener porque una puntuación más alta puede generar tasas de interés más bajas.

(Por cierto, no es necesario que lleves consigo tu tarjeta antigua que no amas.

Puedes hacer algo tan simple como poner una pequeña factura recurrente en la tarjeta.

Y configurar el pago automático para asegurarte de que haya suficiente actividad para evitar que el emisor la cancele).

<<Más: Omite estos errores al usar tu tarjeta

Cuál es la tarjeta adecuada para mi hijo

¿Quieres saber cuál es la tarjeta adecuada para que tu hijo empiece a crear su historial crediticio de forma segura ahora?

La mejor es una tarjeta prepaga o asegurada, según Carlos Hernández.

Con una tarjeta asegurada, los padres pueden depositar una cierta cantidad en una cuenta, digamos $ 250.

Eso le daría a tu hijo un límite de crédito de $ 250.

Una tarjeta asegurada

Tu hijo o hija puede comenzar a hacer pagos mensuales a tiempo, aprendiendo así cómo controlar los gastos mientras estableces tu propio puntaje crediticio.

“Idealmente, los niños pueden usar la tarjeta para complementar el efectivo y pagar todo al final de cada mes”.

Según Carlos Hernández, decano de la escuela de negocios de la Universidad de Guadalajara.

Él enfatiza la importancia de enseñar a los niños sobre la:

Capitalización de intereses y deudas a una edad temprana para que puedan convertirse en adultos “financieramente instruidos”.

Cuenta de ahorros

Por ejemplo, con una cuenta de ahorros, tu hijo puede aprender cómo ahorrar $ 10 por semana.

Generará dinero en forma de intereses que se reinvierten con el tiempo.

A medida que envejecen, pueden comprender mejor cómo funciona ese mismo concepto a la inversa, según Carlos Hernández.

Cuenta de ahorros

“Cuando tienes un saldo en una tarjeta de credito y solo haces el pago mínimo.

(Debido a que se te cobran intereses compuestos sobre el saldo).

Realmente puedes meterte en un agujero del que podrías tardar muchos años en salir”, dijo.

La calificación crediticia de tu hijo se volverá especialmente importante a medida que se gradúe de la universidad y se mude por su cuenta.

Es posible que necesiten crédito para instalar un apartamento o para obtener un préstamo para un automóvil.

Además, establecer un buen crédito a los 20 años les permitirá:

Actualizar a una mejor tarjeta con una tasa de interés más baja y recompensas más atractivas más adelante.

Por supuesto, no todos los padres están bien equipados para enseñar educación financiera.

Y los Millennials parecen un poco más reacios a las tarjetas de crédito.

Un mercado laboral más difícil

Dijo que eso se debe a que los jóvenes de 18 a 29 años estaban creciendo durante la recesión y un mercado laboral más difícil.

Sin trabajo, no buscan tarjetas de crédito tanto como la generación anterior.

Los niños más responsables económicamente son los que tienen trabajo, incluso cuando todavía están en la escuela.

Tener que pagar tus propias facturas parece enseñar una lección más sólida, agrega.

<<Más: Revisa errores en tu informe crediticio

Opciones para que tengas la mejor tarjeta

Aquí te dejamos algunas opciones para que puedas obtener la mejor tarjeta que se alinee a tus necesidades y opciones de gastos.

Identifique qué tipo de tarjeta de crédito necesitas

Hombre revisando papeles

Hay tres tipos generales de tarjetas de crédito:

  • Tarjetas que te ayudan a mejorar tu crédito cuando está limitado o dañado.
  • Tarjetas que te permiten ahorrar dinero en intereses.
  • Tarjetas que ganan recompensas.

La mejor tarjeta de credito para ti es aquella con características diseñadas para satisfacer tus necesidades específicas.

Si no viajas mucho, por ejemplo, la mejor tarjeta de viaje del mundo no te servirá de mucho.

Si deseas construir o reconstruir crédito:

Tarjeta de crédito de estudiante

Las tarjetas de crédito para estudiantes, tarjetas no seguras diseñadas para estudiantes universitarios que son nuevos en el crédito, son más fáciles de calificar que otros tipos de tarjetas de crédito.

También lo son  las tarjetas de crédito aseguradas, que generalmente requieren un depósito de seguridad de $ 200 o más. Tu depósito se te devuelve cuando la cuenta se actualiza o se cierra en buen estado.

Tarjeta de crédito de estudiante

Si quieres ahorrar en intereses:

Bajo interés o tarjeta de transferencia de saldo

Una tarjeta introductoria del  0% y un interés bajo continuo  podría ser una buena opción para ti si planeas usar tu tarjeta de crédito en caso de emergencias, o si tienes ingresos irregulares y mantienes un saldo de vez en cuando. Una  oferta de transferencia de saldo podría ayudarte a pagar una deuda de alto interés sin intereses.

Ten en cuenta que estas ofertas pueden ser más difíciles de encontrar si tienes un crédito promedio o deficiente.

Si quieres ganar recompensas:

Recompensas, viajes o reembolso de efectivo

Cupón de recompensas y viajes

Una  tarjeta de crédito de recompensas  es una buena opción para ti si cancelas tu saldo en su totalidad todos los meses y nunca generas intereses. Por lo general, estas tarjetas tienen tasas más altas, pero ofrecen bonificaciones de registro más grandes y te otorgan puntos, kilómetros o  reembolso en efectivo por cada pesos que gastes.

En definitiva, esperamos que estas opciones te ayuden tener la mejor tarjeta para ti.

»MÁS: Recomendaciones al usar tu tarjeta

Cómo ganar dinero en bienes raíces

Invertir en bienes raíces puede ser complicado, pero no imposible. Te mostraremos cómo ganar dinero en el sector inmobiliario y evitar los errores más comunes.

Hacer dinero en el sector inmobiliario requiere los sistemas adecuados y un poco de determinación.

Pero si te pones a trabajar, puedes ganar una buena cantidad de efectivo mientras diversificas tu cartera, ocupa tu tarjeta digital para mayor seguridad, si aún no cuentas con una, puedes tramitar tarjeta de crédito en línea y de esta forma tan sencilla comenzar a ganar dinero en bienes raíces.

Existen muchas formas diferentes de ganar dinero con bienes raíces. Sin embargo, cuando lo desglosas, estos métodos se dividen en dos categorías:

Reconocimiento

Cuando compres una propiedad, deja que se aprecie en valor y luego véndela para obtener una ganancia.

Ingresos

Cuando compras una propiedad y la usas como una fuente constante de ingresos por lo general, alquilándola.

 

Cualquier forma de ganar dinero en bienes raíces involucra esas dos categorías. ¡A veces, se pueden usar ambas formas! Si te preocupa tener que comprar una casa y poner el capital de sudor para intentar cambiarla o convertirla en una propiedad de alquiler, no te preocupes.

bienes raices

Veremos algunos sistemas monetarios simples para lograrlo.

# 1. Fondos inmobiliarios

Los fondos inmobiliarios son fondos mutuos. Juntas tu dinero con otros inversores en un fondo gestionado activamente, y puedes ahorrar dinero con tu tarjeta de crédito.

En este fondo se encuentran diferentes empresas que gestionan activamente propiedades. Los fondos de inversión inmobiliaria también contienen inversiones directas en propiedades inmobiliarias.

Una vez que estés listo para invertir, probablemente desees buscar un fondo sólido en el que invertir. Busca un fondo amplio, bien diversificado y con tarifas bajas en la corredora que estás utilizando.

# 2. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)

Los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) se parecen mucho a los fondos inmobiliarios. Aún reúne tu dinero junto con otros inversores en un fondo.

La diferencia es que los REIT son administrados por una empresa o fideicomiso. Por lo general, tu inversión se destina a comprar y administrar diferentes propiedades con fines de lucro.

Esto cae en la canasta de “ingresos” desde arriba, ya que las propiedades son la fuente de ingresos. Y los REIT vienen en diferentes formas y tamaños.
Algunos REIT se centran en edificios comerciales como centros comerciales y centros comerciales.

Otros REIT se centran en la hostelería como hoteles y moteles. Por lo tanto, tienen mucha variedad en lo que desea invertir. Los REIT son una forma muy popular de comenzar a invertir en bienes raíces. Especialmente si no deseas comenzar a comprar propiedades.

En general, son una forma de bajo riesgo para comenzar a invertir en bienes raíces. Si estás buscando un buen fondo para empezar, te sugerimos Vanguard México. Es un fondo sólido que contiene propiedades como edificios de oficinas y hoteles. Además, con un índice de gastos del 0,12%, no tienes que preocuparte por el níquel y las tarifas.

 

Qué sucede si no pagas tu factura

Si no pagas la factura de tu tarjeta de crédito durante más de 60 días, puede ocasionar problemas de crédito graves. Se informará a las agencias de crédito y tu puntaje crediticio se verá afectado. Si incumplen y tu cuenta se envía a una agencia de cobranza, esto también termina en tu informe de crédito y permanecerá allí durante siete años.

Una calificación crediticia baja puede hacer que sea casi imposible, y mucho más costoso, acceder al crédito en el futuro. Puede afectar las tarifas que paga por el seguro y potencialmente puede afectar tu capacidad para conseguir un trabajo, un apartamento, una hipoteca e incluso un contrato de teléfono celular.

En algunos casos, los acreedores pueden demandar para cobrarte si no pagas la deuda de tu tarjeta de crédito en línea sin anualidad, si prevalecen en la corte, recibirán un fallo en tu contra por la cantidad que adeudas, más las costas judiciales y los honorarios legales, según la jurisdicción. Luego, pueden usar este fallo para embargar tu salario, incautar fondos en tu cuenta bancaria o embargar o poner un gravamen sobre otros activos que te pertenecen.

Es mejor responder al acreedor y negociar un acuerdo o un pago más asequible que dejarlo ir a los tribunales. Las leyes del consumidor para el cobro de deudas pueden variar según el estado, así que consulte con un abogado lo antes posible para evitar daños mayores a tu crédito y finanzas.

Qué sucede si no pagas tu factura

¿Cuánto tiempo llevará liquidar el saldo de tu tarjeta de crédito?

Si tienes un saldo en una tarjeta de crédito, tendrás que pagar el monto total que pidió prestado, más los intereses. Con APR para tarjetas de crédito para estudiantes a menudo entre 17% y 25%, el efecto de ese interés compuesto puede ser bastante poderoso con el tiempo.

La cantidad que paga cada mes por tu saldo hace una diferencia significativa en tu interés total adeudado.

El siguiente ejemplo muestra el dinero ahorrado en intereses al realizar el pago mínimo básico frente a un pago mayor cada mes. El saldo inicial es de $ 1,000 y APR 23.76%.

El mejor curso de acción es maximizar tus recompensas disponibles y nunca tener un saldo. De esa manera, realmente te beneficias del uso de tu tarjeta de crédito de recompensas.

Cuotas anuales

Las tarjetas de crédito para estudiantes rara vez cobran cuotas anuales. Pero las tarifas anuales de las tarjetas de crédito suelen oscilar entre $ 25 y $ 550. A veces, los emisores de tarjetas renunciarán a la tarifa anual durante el primer año; de lo contrario, se agrega a tu saldo en la primera factura que recibe.

Las tarjetas con tarifas anuales generalmente tienen mejores recompensas y beneficios que las tarjetas sin tarifas. Si está ganando muchas recompensas, las tarifas anuales a menudo valen la pena.

Tarifas de transacción extranjera

Algunas tarjetas cobran una tarifa por transacciones en el extranjero o en moneda extranjera, generalmente entre el 1% y el 3%. Es importante leer los términos de su tarjeta antes de viajar u ordenar mercadería de otros países para que no se vea sorprendido por las tarifas de transacciones extranjeras en tu estado de cuenta.

Las tarifas de transacción en el extranjero podrían ser una consideración especialmente importante para los estudiantes de intercambio o los estudiantes que estudian en el extranjero. Por lo tanto, si viajarás al extranjero, obtén una tarjeta de crédito para estudiantes.

Cargos por pago atrasado

Si tienes saldo y no realizas al menos tu pago mínimo antes de la fecha de vencimiento, el emisor de tu tarjeta puede cobrarle un cargo por pago atrasado, que se agregará a tu saldo en el siguiente estado de cuenta.

Para la mayoría de las tarjetas para consumidores, la ley federal limita los cargos por pagos atrasados ​​hasta $ 40. Algunas tarjetas no cobran un cargo por pago atrasado por el primer pago no realizado.

Si realizas un pago atrasado, considéralo una señal de advertencia. Asegúrate de que no vuelva a suceder. Se supone que usar una tarjeta de crédito te ayuda a generar un gran crédito, pero solo si se usa de manera responsable.

Tasas APR introductorias

Algunas tarjetas ofrecen una APR del 0% en compras, transferencias de saldo o ambas durante un período introductorio después de abrir la cuenta. El período puede variar de seis a 21 meses. Dependiendo de las políticas del emisor, esta APR introductoria puede perderse si no realiza un pago mensual.

APR de penalización

Algunas tarjetas cobran una tasa APR de penalización, comúnmente del 29,99% para las tarjetas de crédito para estudiantes. Esta APR se puede aplicar si tiene más de 60 días de retraso en un pago y has recibido un aviso por escrito 45 días antes del aumento de la tarifa. El emisor de tu tarjeta debe revisar tu cuenta al menos una vez cada seis meses para determinar si puede reducir tu APR después de un aumento en la tasa de penalización.

Leer también: Qué debes saber sobre factura de estudiante.

Cargos por adelanto de efectivo

La mayoría de las tarjetas de crédito te permiten sacar efectivo de un cajero automático, pero cualquier adelanto en efectivo generalmente tiene una APR mayor que la APR en compras. La mayoría de las tarjetas cobran un promedio de 3% a 5% o un mínimo de $ 5 a $ 10, lo que sea mayor.

Y recuerda, no hay período de gracia para las transacciones de anticipos en efectivo. El interés comienza a acumularse en el momento en que se publica en tu cuenta.

Qué sucede si no pagas tu factura

Leer también: Ventajas de comprar con tarjeta.

Ventajas de comprar con tarjeta

Existen miles de ventajas por las cuales debes usar tarjetas de crédito para comprar cosas en tienda fisica o en línea. El uso adecuado de estos plásticos te ayudará a obtener grandes beneficios que te sorprenderán. Uno de esos beneficios son descuentos en tiendas, boletos de cines y viajes de vuelo gratis. Todos estos beneficios los podrás ver con tu bando.

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Realizar las compras utilizando una tarjeta de crédito puede ofrecer muchas ventajas si puedes comprometerte a gastar solo lo que puedas pagar con éxito en la totalidad cada mes. De hecho, muchas de las ventajas que ofrecen las tarjetas de crédito pueden ahorrarte dinero a largo plazo.

Ventajas de comprar con tarjeta

Algunas ventajas comunes de tener una tarjeta de crédito incluyen:

Conveniencia

El uso de una tarjeta de crédito puede hacer que administrar tus finanzas sea más conveniente que usar otro método de pago. Tu tarjeta de crédito le envía un estado de cuenta cada mes detallando exactamente cuándo, dónde y cuánto gastó en cada compra cargada a tu tarjeta.

Puede utilizar la información de estos estados de cuenta para realizar un seguimiento de tus gastos. Además, algunas tarjetas de crédito ofrecen estados de cuenta de fin de año que resumen tus gastos durante el año, lo cual es útil para los impuestos y otros propósitos de seguimiento.

Las tarjetas de crédito también brindan un método de pago conveniente al realizar compras en línea, ya que no puede pagar las compras en línea con efectivo. El uso de una tarjeta de crédito no pone en riesgo la información de tu tarjeta de débito o cuenta bancaria.

Recompensas de tarjetas de crédito

La capacidad de obtener recompensas por las compras que realizas es una de las ventajas más obvias de tener una tarjeta de crédito. Cada programa de recompensas tiene su propio sistema para ganar, administrar y canjear recompensas.

“Para los viajeros frecuentes, una tarjeta de recompensas que ofrece millas o puntos que se pueden usar para vuelos o habitaciones de hotel puede ser muy beneficiosa”, dice James Lambridis, fundador y director ejecutivo de Debt MD, un servicio que conecta a los consumidores con prestamistas, asesores crediticios, empresas de liquidación de deudas y abogados concursales.

Para aquellos que prefieren efectivo, solicitar tarjeta de crédito en línea recompensas que ofrezca reembolso en efectivo como crédito en el estado de cuenta, depósito directo o incluso un cheque puede funcionar mejor.

Dependiendo de tus hábitos de gasto, tus recompensas podrían incluso pagar las vacaciones completas, dice Lambridis. Muchas tarjetas de crédito ofrecen bonificaciones de registro para atraerte a solicitarlas y comenzar a usarlas. El valor de estos bonos puede superar los $ 500. Cuando sumas tus recompensas diarias con un par de bonificaciones por registro, es fácil ver cómo podrías cubrir unas vacaciones.

Protección contra fraudes

La ley federal limita tu responsabilidad por fraude con tarjetas de crédito a $ 50. Si notificas a tu emisor que perdiste tu tarjeta antes de que se realicen cargos fraudulentos, o cuando la información de tu tarjeta (pero no la tarjeta real) es robada, no eres responsable de ningún fraude. Muchos emisores de tarjetas de crédito van un paso más allá y no los responsabilizan en absoluto por fraude siempre que informes los cargos no autorizados de manera oportuna.

Para ayudar a que tu tarjeta de crédito sea aún más segura, tu emisor puede ofrecer números de cuenta virtuales que puedes usar al realizar compras por teléfono o en línea. De esta manera, tu número de tarjeta de crédito principal no se pone en riesgo si una violación de datos expone la información de la tarjeta.

Pagar compras a lo largo del tiempo

Las tarjetas de crédito le permiten pagar una compra con tu tarjeta hoy y liquidar el saldo de tu tarjeta de crédito en una fecha futura. La mayoría de los emisores ofrecen un período de gracia en el que no tienes que pagar intereses. Por lo general, este período de gracia dura desde la fecha en que realizas tu compra hasta el final del ciclo de facturación durante el cual se realizó la compra y finaliza cuando vence el pago.

Sin embargo, si tiene un saldo en tu tarjeta de crédito, generalmente tiene que pagar intereses sobre el saldo adeudado a menos que esté aprovechando la oferta promocional de tasa de porcentaje anual del 0%.

Ventajas de comprar con tarjeta

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