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¿Por qué deberías consolidar tu deuda?

Si tienes una larga serie de deudas que se sienten abrumadoras de administrar, es posible que te preguntes si deberías consolidar tu deuda.

Antes de hacer eso, debemos explicar algunas cosas que son muy importantes a considerar al tomar esta decisión para mantener una vida sin deudas: 

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Los préstamos con garantía hipotecaria ponen tu casa en riesgo

No hace mucho tiempo, el mayor activo de las personas eran la equidad en sus hogares. Sin embargo, los bancos se han centrado en el préstamo con garantía hipotecaria de manera agresiva en los últimos años.

Esto ha provocado un cambio peligroso en las declaraciones patrimoniales. Lo que antes era un activo ahora es un pasivo.

¿Deberías consolidar tu deuda? Los préstamos con garantía hipotecaria ponen tu casa en riesgo

La oferta de consolidación puede ser extremadamente tentadora: si tienes nueve tarjetas de crédito, todas con saldos pendientes, bueno, las compañías de tarjetas de crédito seguramente lo creen.

Tienes que pagar nueve veces al mes, y las tasas de interés de estas tarjetas son bastante altas. El banco llega y te ofrece un préstamo con garantía hipotecaria que pagará todas las deudas pendientes que tengas en tus tarjetas de crédito.

No has cambiado tu comportamiento

Además de estos nuevos y atractivos saldos en cero, tu hogar ahora está en riesgo. Has adquirido una deuda garantizada en forma de préstamo con garantía hipotecaria.

Pero las únicas personas que se sienten seguras son los bancos.

Puede ser fácil caer presa de la ilusión de la seguridad y no hacer algo extremadamente crítico para tu seguridad financiera: no cambiar tu comportamiento.

Trata el problema, no el síntoma

Si eliges consolidar préstamos, probablemente hayas tomado una decisión acertada según los números.

Pero no has cambiado tu comportamiento. Estás tratando el síntoma, no el problema.

Recuerda usar tarjetas digitales o solicitar tarjeta de crédito de cero por ciento durante seis meses a la que ahora puedes transferir los nueve saldos, probablemente hayas tomado una decisión acertada según los números.

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Tres requisitos clave para la consolidación

No estoy en contra de la consolidación examinada caso por caso si ya has cambiado tu comportamiento. Yo diría que calificas para la consolidación de préstamos si cumples con estos tres requisitos clave:

-Ahorras un mes de gastos.
-Tú tienes el control de tu dinero.
-Estás a punto de estallar por destruir absolutamente tu deuda.

Si puedes marcar esas tres casillas ¡todas!, Por la presente te califico como alguien que puede considerar la consolidación. Los números tienen sentido y tu comportamiento ha cambiado.

Si no has cambiado tu comportamiento, la consolidación es lo peor que puedes hacer para salir de tu situación actual.

Solo te succionará aún más profundamente. Las finanzas no se tratan tanto de números como de comportamiento. Has el cambio y prosperará.

Cómo mantener un estilo de vida sin deudas

Puede parecer imposible, pero muchos consumidores logran vivir toda su vida sin deudas.  Personas de diferentes edades y niveles de ingresos han tomado esta decisión. No es una hazaña fácil, pero si es algo que realmente quieres, puedes lograrlo.

Además de tener hábitos de ahorro, existen otras alternativas que te ayudarán a estar lo más alejado de las temibles deudas, sigue leyendo y encuentra esta recomendaciones para mantener un estilo de vida libre de deudas.

1. Construir un gran ahorro

Trabajar para lograr una cuenta de ahorros considerable es difícil, pero también es la forma más importante de no tener deudas.

Piensa en tus ahorros como preparación para gastos inesperados. De esta manera, cuando surjan facturas médicas o reparaciones de automóviles, no te sorprenderá.

El ahorro también es esencial para los gastos a largo plazo que tal vez ni siquiera estés planeando, como la educación de un niño o un nuevo hogar. Tus ahorros también serán útiles para compras más agradables, como un viaje improvisado.

Pero sin un saldo considerable en tu cuenta de ahorros, los costos inesperados de la vida se le acercarán sigilosamente, lo que representa una amenaza para tu estilo de vida libre de deudas.

Ten en cuenta que al vivir una vida sin préstamos, reducirás muchos pagos mensuales que otros consumidores asumen, creando más espacio en tu presupuesto para mantener un ahorro saludable.

Cerdito alcancía color verde

2. Paga las transacciones con tarjeta de crédito

No es necesario negociar exclusivamente en efectivo para evitar deudas. Para algunos, ayuda usar moneda física para evitar hacer compras impulsivas o acumular un gran saldo de tarjeta de crédito.

Una tarjeta de crédito facilita ciertas cosas, como viajar, alquilar un automóvil o hacer reservas de hotel, pero es de vital importancia que te informes sobre como funciona una tarjeta de credito y de esta manera la utilices de una forma responsable.

El uso correcto y sabido de una tarjeta de crédito es clave para tener un estilo de vida libre de deudas y de vez en cuando (por qué no) darte un pequeño lujo a ti o a tu familia.

3. Compra un auto usado barato

Actualmente, para la mayoría de los mexicanos de clase media están cada vez más acostumbrados al uso de un automóvil pero no siempre pueden darse el lujo de comprar uno nuevo.

Pero para tener un estilo de vida bueno y libre de deudas, es muy buena opción que se opte por consultar y comprar un auto usado barato.

Investigando, E¿es posible que obtengas una gran oferta en un automóvil que durará años con relativamente poco mantenimiento. El transporte público también puede ser una opción asequible, dependiendo de tu ubicación, pero en las zonas rurales, un automóvil podría ser una necesidad.

4. Alquiler

Alquilar para toda la vida suena como una pesadilla para algunas personas, pero una casa propia no es nada barata. Si estás comprometido a mantenerte libre de deudas, la vivienda probablemente será tu mayor desafío.

Dicho esto, ahorrar para una casa modesta es totalmente plausible para la mayoría de los mexicanos de clase media. Sí, podría llevar mucho tiempo, dependiendo de tu nivel de ingresos, pero pasar varios años alquilando y ahorrando podría ser una experiencia gratificante.

Los inquilinos a largo plazo saben que este estilo de vida tiene sus desafíos y frustraciones, pero hay propietarios justos y el seguro para inquilinos es accesible.

Si tú eres soltero y vives solo fuera de tu presupuesto, tal vez debido a vivir en un área metropolitana, considera alquilar una habitación con una oferta atractiva. ¡Esto te dará un buen estilo de vida libre de deudas y con oportunidad para ahorrar! 

Calculadora y dibujo de casa

Cada uno de estos consejos son sencillos pero eficientes para tener un estilo de vida libre de deudas, eso sí, no olvides respaldar estos puntos sin la creación de un presupuesto, es uno de los hábitos más importantes para la salud de tus finanzas.