Archivo de la etiqueta: Tarjetas de crédito

Tarjetas de crédito para tener beneficios

Si bien las tarjetas de crédito se han convertido en una herramienta financiera bastante común en México, muchos usuarios todavía están preocupados por poner gastos en sus tarjetas con regularidad.

Es el miedo a endeudarse lo que impide que las personas usen la tarjeta. Sin embargo, con el uso adecuado de la tarjeta y el pago de las facturas a tiempo, las tarjetas de crédito pueden ser realmente beneficiosas. Entonces, aquí hablaremos sobre cómo usar tus tarjetas de crédito para obtener los máximos beneficios.

Tarjetas de crédito para tener beneficios

Paga las facturas de tu tarjeta de crédito a tiempo y en totalidad

La tarjeta de crédito extiende una línea de crédito a los titulares de tarjetas. Los usuarios tienen la oportunidad de realizar compras sin intereses durante un tiempo determinado, de 30 a 50 días. Durante este período, no incurrirás en un cargo financiero.

Sin embargo, esta facilidad se proporciona solo si el usuario liquida las cuotas antes de la fecha de vencimiento y no realiza ningún retiro de efectivo.

No hacerlo resultará en un cargo financiero, también conocido como tasa de interés de la tarjeta de crédito. Este interés puede llegar hasta el 42% anual y es aplicable desde el día de la transacción hasta que el monto se liquide en su totalidad.

Por lo tanto, una tarjeta de crédito no se convertirá en deuda hasta que sigas pagando tus facturas a tiempo.

Tarjetas de crédito para tener beneficios

Comprender las tarifas y los cargos de las tarjetas de crédito

Además de las tasas de interés de las tarjetas de crédito, hay algunos otros cargos que debes conocer. Estos son:

Cargos por exceso de límite

El emisor de tarjeta de crédito asigna un límite de crédito a tu tarjeta, que es la cantidad máxima que puedes gastar. Si superas este límite, el banco te impondrá una tarifa e incluso podría bloquear tu tarjeta de crédito. La tarifa por exceso de límite generalmente se cobra como un porcentaje de la cantidad que gastas por encima del límite asignado.

Considera usar solo el 30% del límite de tu tarjeta de crédito. Esto mostrará a los bancos y agencias de crédito que no tienes hambre de crédito. Esto ayudará a mantener / mejorar tu buen puntaje crediticio.

Cargo por pago atrasado

Si no pagas ni siquiera el monto mínimo adeudado antes de la fecha de vencimiento, serás responsable de pagar los cargos por pago atrasado. También corres el riesgo de que se bloquee tu tarjeta de crédito. El cargo por pago atrasado también se cobra como un porcentaje del monto pendiente.

Retiros de efectivo

Los retiros de efectivo, también conocidos como anticipos en efectivo, son una de las formas de crédito más costosas que puedes utilizar. Incurrirás en un cargo financiero desde el día de la transacción hasta que se pague el monto.

Tarjetas de crédito para tener beneficios

Utiliza la tarjeta correcta para la compra correcta

Es una buena práctica identificar tus hábitos de gasto y luego obtener una tarjeta que complemente te estilo de vida. A continuación, se presentan algunas categorías de gastadores comunes y los tipos de beneficios que deben buscar en una tarjeta de crédito.

Recomendaciones al usar tu tarjeta

Si todavía no tienes tu tarjeta de crédito en línea puedes solicitar una de manera sencilla solo conoce todas tus necesidades.

O si ya tienes tu tarjeta de credito en linea solo te pedimos que sigas las siguientes recomendaciones al usar tu tarjeta para que lo hagas de una manera informada.

Pareja revisando sus finanzas

Recomendaciones al usar tu tarjeta

  • Solicita actualizaciones. Si tu tarjeta ofrece ascensos de clase de cortesía en, digamos, un hotel, recuerda solicitarlos en el mostrador.

 

  • Continúa comprando después de comprar tus boletos de avión. Si estás comprando boletos no reembolsables con tu tarjeta de crédito, es posible que aún tengas un período de 24 horas para cancelar los boletos y recuperar tu dinero. Verifica precios más bajos durante este tiempo.

 

  • Visita una sala de espera del aeropuerto. Si tu tarjeta de crédito te da acceso a la sala VIP del aeropuerto, aprovecha al máximo los bocadillos, las bebidas gratuitas y las cómodas sillas en tus viajes de negocios.

 

  • Si tu tarjeta de crédito ofrece un plan gratuito de Wi-Fi en el aire, regístrate antes de tu próximo viaje. Podrás realizar más trabajo durante el vuelo sin pagar las tarifas habituales .

Mujer observando sonriente su computadora

Protégete a ti mismo

  • Utiliza tu tarjeta de crédito comercial solo para gastos comerciales. Si tu negocio es una sociedad de responsabilidad limitada o una corporación y estás mezclando gastos personales y comerciales, se llama “traspasar el velo corporativo”. En el caso de que alguien demande a tu empresa, el demandante puede intentar perseguir tus activos y también los de tu empresa.

 

  • Proporciona pautas escritas sobre lo que los empleados pueden y no pueden cargar a la tarjeta de crédito comercial. Algunas empresas requieren que los empleados firmen contratos acordando ciertas reglas.

 

  • Monitorear el gasto de los empleados. Las tarjetas American Express te permiten establecer límites para cada usuario autorizado, lo que podría facilitar el control de los cargos de los empleados.

Pareja monitorea sus gastos

  • Paga la deuda de tu negocio, incluso si tu negocio fracasa. Recuerda que tu tarjeta de crédito comercial probablemente tenga una garantía personal, lo que significa que es posible que no puedas cancelar la deuda de tu tarjeta de crédito, incluso si tu empresa se declara en quiebra. Intenta saldar la deuda de tu tarjeta de crédito comercial con el interés más alto primero con fondos de la compañía para reducir tus posibilidades de quiebra personal y de que los acreedores persigan sus activos personales.

En definitiva, esperamos que estas recomendaciones de cómo usar tu tarjeta te sirvan en tu día a día.

4 pasos para elegir la mejor tarjeta de crédito

Ninguna tarjeta de crédito es mejor que todas las demás en todas las categorías, o para todas las personas. Pero al comprender sus opciones y hacer las preguntas correctas, puedes encontrar la tarjeta que mejor se adapte a tus hábitos de gasto y situación crediticia.

Eso sí, es muy importante tener conocimiento de que es una tarjeta de credito, cómo funciona, ventajas y desventajas (si no la utilizas con responsabilidad) para que comprendas lo que implica tramitar una de las herramientas financieras más poderosas para tu historial crediticio.

Sigue estos cuatro pasos para encontrar la mejor tarjeta de crédito para ti:

Varias tarjetas de crédito

 

1. Revisa tu crédito

Averigua qué ofertas de tarjeta de crédito pueden ser elegibles para ti pero antes de esto, es importante que verifiques tu puntaje de crédito. Cuanto mejor sea tu puntaje, mayores serán tus posibilidades de ser aprobado para tarjetas con mejores beneficios.

2. Identifica qué tipo de tarjeta de crédito necesitas

Hay tres tipos generales de tarjetas de crédito:

  • Tarjetas que te ayudan a mejorar tu crédito cuando está limitado o dañado.
  • Tarjetas que te ahorran dinero en intereses.
  • Tarjetas que te hacen ganar recompensas.

La mejor tarjeta de crédito para ti  es una con características diseñadas para satisfacer tus necesidades específicas. Si no viajas mucho, por ejemplo, entonces la mejor tarjeta de viaje del mundo no te va a hacer mucho bien.

Algunos casos más importantes pueden ser:

  • Las tarjetas de crédito para estudiantes, tarjetas sin garantía destinadas a estudiantes universitarios que son nuevos en el crédito, son más fáciles de calificar que otros tipos de tarjetas de crédito.
  • Una tarjeta con un APR introductorio del 0% y un interés bajo continuo podría ser una buena opción para ti, si planeas usar tu tarjeta de crédito en caso de emergencia, o si tienes un ingreso irregular y tienes un saldo de vez en cuando.
  • Una tarjeta de crédito de recompensas es una buena opción para ti, si pagas tu saldo completo todos los meses y nunca genera intereses. Estas tarjetas suelen tener tasas de porcentaje anual más altas, pero ofrecen bonos de suscripción más grandes y le otorgan puntos, millas o reembolso en efectivo por cada peso que gastas.

3. Limita tus elecciones haciendo las preguntas correctas

Si eres primerizo en el trámite de una tarjeta de crédito entonces debes darle un vistazo y considerar estas preguntar para el proceso:

  • ¿Esta tarjeta te ayudará a construir tu crédito? Busca una tarjeta que informe tus pagos con tarjeta de crédito a las tres principales agencias de crédito. Muchas tarjetas aseguradas no hacen esto.
  • ¿Cuánto cuesta abrir una cuenta, incluida la tarifa anual? Las recompensas en estas tarjetas generalmente no son lo suficientemente altas como para garantizar una tarifa anual. A menos que tengas un crédito muy pobre, es probable que pueda evitar este gasto. Para las tarjetas aseguradas, cuanto menor sea el depósito de seguridad, mejor, aunque tu límite de crédito puede estar directamente relacionado con la cantidad de depósito que realices.
  • ¿Puedo obtener a una mejor tarjeta más adelante? Elige una tarjeta que te permita construir tu crédito y actualizar a una tarjeta con términos más competitivos. Esto hace que sea más fácil dejar tu tarjeta abierta por más tiempo, lo que aumenta la antigüedad promedio de las cuentas a largo plazo.
  • ¿Cuánto dura el período de 0% APR y cuál es el interés APR en curso? Busca una tarjeta que te dé tiempo suficiente para pagar tu deuda sin intereses. Esto te ayudará a mantener un estilo de vida libre de deudas.
  • ¿Cuál es la política de transferencia de saldo de la tarjeta? Si estás haciendo una transferencia de saldo, busca las tarifas de transferencia de saldo de una tarjeta. Averigua qué tipos de deuda puede stransferir y si hay un límite en cuanto a cuánto puedes transferir.
  • ¿La tarjeta ofrece recompensas? Si estás buscando solo unos pocos meses de 0% APR, tal vez en lugar de un bono de registro, también puedes encontrar una tarjeta que distribuya generosas recompensas continuas.

Estas son algunas de las preguntas que debes considerar cuando realices el trámite por primera vez.

Pagos con tarjetas de crédito

4. Solicita la tarjeta que te ofrece el valor total más alto

Limitar tus elecciones es la parte fácil, pero decidir entre dos o tres opciones similares puede ser bastante difícil. Si ya has encontrado un claro ganador después del Paso 3, ve con ese. Si no, es hora de una ronda de desempate.

Mira de cerca las diferencias. Todos los demás valores son iguales, aquí hay algunos factores que pueden diferenciar a una tarjeta:

  • El límite de crédito aumenta automáticamente. Ciertas tarjetas te permiten aumentar tu límite después de algunos pagos puntuales consecutivos.
  • Intereses pagados en tu depósito. Algunas tarjetas aseguradas colocan tu depósito de seguridad en un CD que genera intereses. De esta manera, puedes ganar una pequeña cantidad de dinero con él.
  • Planificador de liquidación de deudas. Algunos emisores te permiten crear tu propio plan de pago de deudas en un portal en línea, una herramienta valiosa si estás abrumado por deudas.

La tarjeta de crédito que selecciones debe ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros de la manera más económica y eficiente posible, ya sea que estés tratando de acumular crédito, pedir dinero prestado o ganar recompensas. No te conformes con menos.

Tips para ahorrar dinero con tarjetas de crédito

Si tienes cuidado con la forma en que usas tus tarjetas de crédito, puedes encontrar grandes ventajas para ahorrar y mejorar tu vida. Aquí, encontrarás algunas estrategias reales que podemos usar para aprovechar al máximo una tarjeta de crédito.

Alcancía de cerdito color rosa

Ahorrar dinero mediante la tarjeta de crédito

1. Consolida tu deuda de tarjeta de crédito

Muchos consumidores usan una estrategia común para recortar lo que deben en sus tarjetas: usan tarjetas de crédito de transferencia de saldo, que ofrecen 0% o APR bajo en el saldo que se transfiere, pero por un período introductorio limitado.

Asegúrate de realizar un análisis de costo-beneficio antes de ejecutar este plan, ya que la mayoría de las tarjetas en estos días tienen una tarifa de transferencia de saldo (generalmente alrededor del 3% de tu deuda) que deberás pagar cuando realices el cambio.

También debes evaluar si podrás pagar tu deuda por completo antes de que finalice el período promocional de la tasa del 0%, para evitar cualquier aumento en la tasa de la tarjeta. Si no puedes hacer que esto funcione, aún puede valer la pena hacer una transferencia de saldo si la nueva tarjeta tiene una APR mucho más baja que la anterior.

2. Usa tarjetas de recompensas

Soy un gran admirador de las recompensas de tarjetas de crédito. Pero para compensar las recompensas que pagan, las tarjetas de recompensas tienden a tener tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito normales.

Por ejemplo, solo tendría sentido ganar recompensas si tienes la intención de pagar tu saldo completo cada mes, sin falta. Si no puedes comprometerte con este pago, es mejor solicitar tarjetas de menor interés.

También puedes optar por solicitar en línea tarjetas de credito sin anualidad, las cuales te pueden brindar muchas alternativas para ahorrar dinero. Elegir sabiamente es una de las decisiones más importantes al utilizar esta valiosa herramienta financiera.

3. ¡Paga más del mínimo y paga a tiempo!

Simplemente practicando buenos hábitos de pago, evitarás exorbitantes cargos financieros y sanciones impuestas a tu cuenta. Es mejor pagar el saldo mensual en su totalidad, pero si no puedes cambiarlo, pagar más del mínimo te ahorrará bastante interés a largo plazo.

También hay ciertas tarjetas de crédito que te recompensarán por este tipo de buen comportamiento, o bien puedes optar por el sistema de pago a meses sin intereses.

4. No poseas demasiadas tarjetas.

Evitaría coleccionar tarjetas de recompensas simplemente porque poseer demasiadas puede evitar que optimices tus recompensas en una sola tarjeta. Además, tener demasiadas tarjetas puede alentarte a que compres más de lo que deberías y a usar en exceso tu crédito.

Sobre todo si eres joven debes tomar en cuenta por qué necesitas una tarjeta de crédito y analizar la responsabilidad que esto implica. ¡Tus finanzas te lo agradecerán muchísimo!

Terminal con tarjeta de crédito

5. Evita depender de tarjetas de crédito para cubrir una emergencia

Algunas personas que conozco no tienen fondos de emergencia y terminan confiando en su colección de tarjetas de crédito para rescatarlas cuando sea necesario.

Sin embargo, sin ahorros, es probable que mantengas un saldo en tu tarjeta de crédito tan pronto como la uses para gastos inesperados, y mantener un saldo significa pagar intereses adicionales. Por lo tanto, ten en cuenta que, aunque dependerá de tus tarjetas, ya que la copia de seguridad es bastante tentadora, sin duda será costosa a largo plazo si carga una tormenta.

Definitivamente, ahorrar dinero con tarjetas de crédito no es algo imposible, siempre y cuando tengas habilidades y hábitos financieros que te permitan controlar esta responsabilidad.

¿Los Millennials necesitan tarjetas de crédito?

Una gran mayoría de los Millennials ha dicho “No” a las tarjetas de crédito. Si bien negarse a obtener una tarjeta de crédito puede parecer una tarea financieramente responsable, sin embargo también puede repercutir en una desventaja para tu historial de crédito.

Hoy en día, solicitar tarjeta de credito fácilmente, nos permite adquirir responsabilidades financieras que dependiendo del uso que le demos, nos puede generar un impacto negativo o positivo en nuestra salud crediticia.

Quédate, sigue leyendo y descubre el por qué, los adultos Millennials necesitas tarjetas de crédito y también conoce un poco más sobre el pensamiento de esta generación. 

Grupo de chicas que pagan con tarjeta de crédito

Razones por las que los Millennials no tienen tarjetas

Muchos Millennials simplemente no quieren tarjetas de crédito y no sienten que las necesitan. En cambio, han recurrido a las tarjetas de débito, que los obligan a ser financieramente responsables, ya que solo pueden gastar lo que hay en sus cuentas bancarias.

Otros han escuchado las advertencias de sus padres, muchos de los cuales tenían problemas de tarjeta de crédito y otros problemas financieros.

Habiendo vivido este trauma, muchas advertencias se han apoderado. Además, muchos Millennials se oponen a las tarjetas de crédito y al potencial de endeudamiento.

Pero conozcamos algunas de las razones por las cuales es importante que esta generación necesita una tarjeta de crédito:

1. Problemas de historial crediticio

No tener una tarjeta de crédito, y la posterior falta de un buen historial de crédito, crea problemas adicionales. Estos incluyen la imposibilidad de calificar para muchos tipos de seguro o inscribirse en un plan de teléfono celular sin un depósito de seguridad grande.

Estas desventajas ni siquiera tienen en cuenta la compra de una casa o la obtención de un préstamo para automóvil, que dependen en gran medida de tu historial crediticio establecido. No tener uno hace que sea mucho más difícil para un prestamista potencial saber si tú será un prestatario responsable.

Esta es una de las principales razones para que los Millennials consideren tramitar una tarjeta de crédito, claro, siempre y cuando la usen sabiamente.

2. Ventajas de tener una tarjeta de crédito

Tener una tarjeta de crédito y usarla de manera responsable puede hacer la vida más fácil. Esta importante herramienta financiera puede ser una fuente inmediata de efectivo en caso de emergencia.

Usar una tarjeta de crédito para compras automáticamente te brinda protección contra fraudes. Aunque lo mismo puede decirse de una tarjeta de débito, la protección generalmente es más rápida con una TDC.

El estilo de vida de estas nuevas generaciones por lo regular es más despreocupado así que estas ventajas se conviertes un razones muy poderosas para adquirir esta responsabilidad financiera.

Pagos con tarjetas de crédito

3. Las recompensas ahorran dinero

Ahorrar dinero sí es posible cuando tienes una tarjeta de crédito debido a que muchas tarjetas brindan un sistema de recompensas que puede ser muy útil, especialmente para los Millennieals que están tendiendo un estilo de vida diferente a otras generaciones. 

Si eliges sabiamente tu tarjeta de crédito también puede venir con un programa de recompensas de devolución de efectivo o puede ser que te genere descuentos en viajes, en algunas tiendas departamentales, en fin… Puedes encontrar muchos beneficios.

4. La línea de fondo

Si eres un Millennial que hasta ahora ha evitado obtener una tarjeta de crédito, considera registrarte pronto. Eso sí, te sugerimos explorar muy bien las opciones para que selecciones la que se adapte mejor a tu estilo de vida.

Administrar el saldo de tu deuda y tarjeta de crédito será más fácil, al igual que verificar el uso fraudulento y realizar un seguimiento de tus hábitos de gasto. Además, no hay una ventaja real de tener muchas tarjetas cuando se trata de establecer un historial de crédito, y las desventajas son obvias.

Finalmente, usa tu tarjeta de crédito para gastos que puedes pagar fácilmente mensualmente (para evitar cargos por intereses).¡Y toma en cuenta estas consideraciones!