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Tarjetas de crédito para tener beneficios

Si bien las tarjetas de crédito se han convertido en una herramienta financiera bastante común en México, muchos usuarios todavía están preocupados por poner gastos en sus tarjetas con regularidad.

Es el miedo a endeudarse lo que impide que las personas usen la tarjeta. Sin embargo, con el uso adecuado de la tarjeta y el pago de las facturas a tiempo, las tarjetas de crédito pueden ser realmente beneficiosas. Entonces, aquí hablaremos sobre cómo usar tus tarjetas de crédito para obtener los máximos beneficios.

Tarjetas de crédito para tener beneficios

Paga las facturas de tu tarjeta de crédito a tiempo y en totalidad

La tarjeta de crédito extiende una línea de crédito a los titulares de tarjetas. Los usuarios tienen la oportunidad de realizar compras sin intereses durante un tiempo determinado, de 30 a 50 días. Durante este período, no incurrirás en un cargo financiero.

Sin embargo, esta facilidad se proporciona solo si el usuario liquida las cuotas antes de la fecha de vencimiento y no realiza ningún retiro de efectivo.

No hacerlo resultará en un cargo financiero, también conocido como tasa de interés de la tarjeta de crédito. Este interés puede llegar hasta el 42% anual y es aplicable desde el día de la transacción hasta que el monto se liquide en su totalidad.

Por lo tanto, una tarjeta de crédito no se convertirá en deuda hasta que sigas pagando tus facturas a tiempo.

Tarjetas de crédito para tener beneficios

Comprender las tarifas y los cargos de las tarjetas de crédito

Además de las tasas de interés de las tarjetas de crédito, hay algunos otros cargos que debes conocer. Estos son:

Cargos por exceso de límite

El emisor de tarjeta de crédito asigna un límite de crédito a tu tarjeta, que es la cantidad máxima que puedes gastar. Si superas este límite, el banco te impondrá una tarifa e incluso podría bloquear tu tarjeta de crédito. La tarifa por exceso de límite generalmente se cobra como un porcentaje de la cantidad que gastas por encima del límite asignado.

Considera usar solo el 30% del límite de tu tarjeta de crédito. Esto mostrará a los bancos y agencias de crédito que no tienes hambre de crédito. Esto ayudará a mantener / mejorar tu buen puntaje crediticio.

Cargo por pago atrasado

Si no pagas ni siquiera el monto mínimo adeudado antes de la fecha de vencimiento, serás responsable de pagar los cargos por pago atrasado. También corres el riesgo de que se bloquee tu tarjeta de crédito. El cargo por pago atrasado también se cobra como un porcentaje del monto pendiente.

Retiros de efectivo

Los retiros de efectivo, también conocidos como anticipos en efectivo, son una de las formas de crédito más costosas que puedes utilizar. Incurrirás en un cargo financiero desde el día de la transacción hasta que se pague el monto.

Tarjetas de crédito para tener beneficios

Utiliza la tarjeta correcta para la compra correcta

Es una buena práctica identificar tus hábitos de gasto y luego obtener una tarjeta que complemente te estilo de vida. A continuación, se presentan algunas categorías de gastadores comunes y los tipos de beneficios que deben buscar en una tarjeta de crédito.

5 razones para abrir una nueva cuenta digital

Con el coronavirus propagándose como la pólvora, nada es igual en nuestro nuevo mundo socialmente distante, ni siquiera la forma en que hacemos operaciones bancarias o creamos una cuenta digital.

Las personas que están acostumbradas a interactuar con los cajeros pueden limitarse a hacerlo a través de una ventanilla de autoservicio. Y para muchos titulares de cuentas, su sucursal o centro financiero más cercano está cerrado temporalmente. Por tanto, los bancos están animando a los clientes a utilizar una cuenta digital.

cuenta superdigital santander

Si bien muchos mexicanos se sienten cómodos usando las funciones móviles y en línea de su banco, algunos pueden tener dificultades. Si descubre que la experiencia no es tan fluida como esperaba, tal vez sea el momento de considerar abrir una nueva cuenta en otro banco.

Aquí hay otras cinco razones para solicitar una nueva cuenta digital .

1. Otros bancos pueden ofrecer más apoyo

Los bancos de todo el país se han movilizado para ayudar a los clientes afectados por el coronavirus. Pero no todos ofrecen la misma forma de asistencia. Algunos han dicho ampliamente que ayudarán a los clientes que se pongan en contacto con ellos, mientras que otros han renunciado a las tarifas y sanciones para los clientes en general.

Cuenta digital Santander

Si está frustrado con la forma en que su banco ha respondido o si nota que otros bancos están ofreciendo beneficios más útiles, considere si tiene sentido abrir una nueva cuenta digital en otro lugar. Solo cheque que probablemente tendrá que mantener la cuenta abierta por un tiempo, por lo que debería ser una buena opción para su estilo de vida a largo plazo.

2. Gana un bono en efectivo con una cuenta digital

Muchos bancos grandes y regionales, y también algunos bancos en línea, ofrecen a los nuevos clientes un bono por abrir una cuenta corriente o de ahorros . Dependiendo del banco, las bonificaciones pueden oscilar entre $ 100 y $ 400, o más. No se hará rico únicamente solicitando una nueva cuenta. Pero si el dinero es escaso en este momento, $ 200 adicionales pueden ayudar.

Bono en efectivo

El problema, por supuesto, es que no calificará para una bonificación sin pasar por algunos aros. Es posible que deba transferir una cierta cantidad de dinero a la nueva cuenta o configurar un depósito directo . Y podrían pasar meses antes de que tenga acceso a su efectivo. Aún así, si compara las ofertas de bonificación de cuentas bancarias, puede encontrar una buena oferta.

Sin embargo, más importante que conseguir un puñado de efectivo es encontrar un nuevo banco que satisfaga sus necesidades. No debe optar por una nueva cuenta a menos que esté seguro de que puede cumplir con las reglas del banco y no perderá dinero extra en tarifas.

3. Obtenga más cobertura de seguro federal

Hay varias formas de asegurar los depósitos en exceso. Abrir una cuenta en un banco nuevo es solo una forma de calificar para una cobertura de seguro federal adicional. Dado que su dinero está más seguro en el banco que en casa, vale la pena considerar tener un segundo banco si solo tiene uno. Tampoco está de más tener otra cuenta en caso de que haya una falla o problema temporal en su banco principal.

4. Obtenga un mayor rendimiento de ahorro

Si bien no existe la posibilidad de ganar intereses como en el pasado, todavía hay bancos que pagan a los titulares de cuentas de ahorro en todo el país cerca del 2 por ciento. Dependiendo del tamaño del saldo de su cuenta de ahorros, incluso una pequeña cantidad de interés adicional podría ayudar a las familias a luchar para llegar a fin de mes.

Cuando compare precios y compare cuentas digitales, asegúrese de leer la letra pequeña. Algunos bancos incluso garantizan que no cambiarán su tasa de ahorro durante un período de tiempo determinado, una ventaja que podría ofrecer la tranquilidad que tanto necesitan.

5. Han surgido nuevos bancos

Muchos bancos nuevos han hecho su debut en los últimos meses, incluidos algunos neobancos que operan principalmente a través de canales digitales. Ahora podría ser un buen momento para aventurarse más allá de lo que está acostumbrado, que podría ser realizar operaciones bancarias con bancos tradicionales, tradicionales.

Las personas que buscan una nueva cuenta corriente podrían considerar control de tarjetas, tarjetas de un solo uso que protegen a los compradores contra el fraude y transferencias de dinero instantáneas y gratuitas. Los nuevos usuarios que se unen a la lista de espera se examinan y se incorporan a diario. El público objetivo es de entre 18 y 30 años, pero algunas características.

Cuentas digitales

Más consumidores abriendo cuentas en línea

Los clientes en el pasado eran más propensos a abrir nuevas cuentas dentro de las sucursales, pero ese comportamiento estaba cambiando incluso antes de que el coronavirus se convirtiera en un gran problema en México. Una encuesta reciente de JD Power encuentra que casi una de cada tres (31 por ciento) de las aperturas de nuevas cuentas ocurren en línea o mediante aplicaciones móviles, frente al 22 por ciento en 2019.

El tiempo dirá si los consumidores que se acostumbran a las sucursales que limitan el acceso debido al coronavirus cambiarán temporal o permanentemente al uso de bancos solo en línea.

Pasos para conseguir una hipoteca

A diferencia de la apertura de una tarjeta de crédito o la obtención de un préstamo para automóviles, el proceso de solicitud de una hipoteca es más largo y tedioso. Por lo tanto, es útil entender los pasos que hay que dar y lo que se espera si estás planeando comprar una vivienda.

Calcula lo que puedes pagar

Antes de solicitar un crédito hipotecario, es importante saber lo que puede pagar de forma realista. Esto incluye la estimación de los costos iniciales y continuos de la compra de una vivienda. Utilizar una calculadora de hipotecas es un buen recurso para presupuestar estos costos.

mudándose a casa con hipoteca

Los principales costos de la compra y la propiedad de una vivienda son los siguientes:

  • Tasas de tasación de la vivienda.
  • Gastos de inspección.
  • Pago inicial.
  • Costos de cierre.
  • Pagos mensuales de la hipoteca, incluido el seguro hipotecario privado, si está obligado a pagarlo.
  • El seguro de la vivienda, los impuestos sobre la propiedad y las cuotas de la asociación de propietario, si no están incluidos en el pago de la hipoteca.
  • Mantenimiento básico y conservación.
  • Reparaciones y renovaciones de la vivienda.

Uno de los mayores obstáculos para los compradores de vivienda por primera vez es el pago inicial. Necesitarás un pago inicial de al menos el 20% para evitar mensualidades altas y asegurar tu préstamos. Las primas del pago inicial ofrecen protección al prestamista en caso de impago; no pueden eliminarse hasta que se alcance un 20% de capital en la vivienda. Esto se sumará a los costos mensuales de la vivienda.

Organiza tus documentos

familia en casa con hipoteca

Necesitarás varios datos para solicitar una hipoteca. Antes de acudir, ten preparados tu número de la Seguridad Social, tu último recibo de sueldo, la documentación de todas tus deudas y los extractos de las cuentas bancarias de tres meses y cualquier otra prueba de activos, como una cuenta de corretaje un ingreso extra constante.

Si eres autónomo, es posible que necesites documentación adicional. Por ejemplo, un prestamista puede pedirte ver tus declaraciones de impuestos de los dos años anteriores. También es posible que tengas que presentar un estado de ingresos actualizado y/o cartas de uno o varios clientes autónomos que acrediten que eres un contratista independiente.

Compara las opciones hipotecarias

familia llegando a casa nueva con hipoteca

Los préstamos hipotecarios no son todos iguales, y es importante entender qué tipo de hipoteca puede ser la mejor para comprar una casa. Puedes empezar por buscar préstamos convencionales, que están respaldados por instituciones bancarias. Estos préstamos suelen requerir un 20% de entrada.

Busca un préstamo hipotecario

Al igual que no todas las hipotecas son iguales, tampoco todos los prestamistas son iguales. Es importante comparar diferentes opciones de hipotecas para poder comparar los tipos de interés y las comisiones. Una diferencia de incluso medio punto porcentual podría aumentar o disminuir sustancialmente la cantidad de intereses que paga por una hipoteca a lo largo de la vida del préstamo.

Además, considera la posibilidad de obtener una preaprobación para una hipoteca. Este proceso implica que un prestamista hipotecario revise tus finanzas y te haga una oferta condicional para un préstamo. La preaprobación puede facilitar la aceptación de tu oferta cuando intentes comprar una vivienda, lo que podría ser especialmente crucial si  eres el postor más joven.

Nuevo comienzo, nuevo departamento

Por fin ha llegado el momento, tienes un departamento nuevo y el momento de mudarte por tu cuenta ha llegado. Felicidades, es un gran paso en la vida de todos y seguramente te sientes muy orgulloso de ti.

Es un acontecimiento emocionante y todos deberíamos de saberlo. Aquí te comparto algunas cosas que debes de saber antes de mudarte solo a tu nuevo departamento.

Comenzando una nueva vida

Hay muchas cosas que tienes que saber sobre la vida por tu cuenta propia y que tienes que empezar a planear antes de mudarte a tu nuevo departamento, como pagar algún crédito hipotecario (si adquiriste uno para comprar tu residencia), administrar las facturas frecuentes, un nuevo super local, el seguro del departamento, tu nueva colonia, y pequeñas cosas como las reparaciones y el mantenimiento del hogar.

¿Por dónde empiezo?

Empieza con los suministros de cocina
Necesitas comer

Ya no hay que asaltar la nevera de tu madre, ni robar galletas o una lata de refresco, la comida ya no aparece por arte de magia. Es un mundo nuevo y tu cocina nueva. ¿Por dónde empezar, qué necesitas?

mujer feliz en nuevo departamento

Todo depende de tu destreza en la cocina, tu gusto y tu experiencia culinaria. Si eres de los que corren y van a los alimentos precocinados, entonces necesitarás sólo lo básico. Si comes fuera de casa con frecuencia, tu cocina puede estar vacía, pero también lo estará su cartera, como sabes comer en restaurantes o comprar en tiendas de conveniencia es más caro.

Un compromiso entre comidas verdaderamente caseras y algunos utensilios de cocina sencillos marca la diferencia en la preparación de tus comidas diarias y en tu estado nutricional.

No olvides: jabón para lavar los platos, paños de cocina, toallas de papel, esponja de cocina, ollas, sartenes, bote de basura, bolsas de basura (las olvidamos), escoba, sartén, etcétera.

Prepara tu sala de estar

Ya no tienes que compartir la televisión con tu familia, ver lo que tu hermano quiere ver o censurar tu visión de la televisión porque tus padres no lo aprueban. El sistema de entretenimiento es ahora tuyo y sólo tuyo. ¡Qué maravilla!

Espera, no tienes televisión y ni siquiera tienes un reproductor de DVD. Vaya, ¿ahora qué? Para muchos adultos jóvenes que acaban de amueblar su salón, la televisión y el reproductor de DVD estarán antes que los muebles. Tranquilo, poco a poco podrás comprar tus esenciales.

Otros artículos que puedes querer: lámparas, sofá, escritorio de ordenador, mesa de centro y arte para las paredes, pero eso puede venir después.

Echa un vistazo a todas las cosas que puedas comprar en internet y las promociones que puede haber en las diferentes épocas del año.

No te olvides de tu baño

Las pequeñas cosas son las que se olvidan. Son las pequeñas cosas, las pequeñas comodidades que olvidas cuando te mudas a tu primer departamento. Como la cortina de la ducha, vaya, ¿Cuántas veces has pensado en la cortina de la ducha, es decir, hasta que estás en el pasillo del baño en Target pensando, ahora qué necesito?

No te olvides de estos artículos: Escobilla para el inodoro, desatascador para el inodoro (no quieres quedarte atascado en una emergencia), limpiador para la taza del inodoro, papel higiénico, jabón de manos, porta cepillos de dientes, tu champú básico, acondicionador y gel de baño. Estos son sólo los artículos personales.

hombre mudandose a nuevo deparamento

Prepara tu dormitorio

Pasas entre 6 y 8 horas durmiendo, hazlo con estilo y comodidad.  Lo más económico es que lleves la casa del cuarto de tus padres y eventualmente adquirir lo tuyo.

Sin embargo, voy a asumir que la mayoría de la gente tiene una cama para empezar, pero no olvides el resto de artículos en el dormitorio que no puede pensar de inmediato, como un tocador.

No te olvides de: sábanas, almohada, edredón, cubre colchón (o funda), despertador, tocador, espejo y cortina si tu ventana no tiene persianas.

¿Qué más necesita para un nuevo apartamento?
¿Qué he olvidado?

Seguramente te hagan falta muchas cosas a la hora de cambiarte, no te preocupes, es parte del proceso y todos hemos pasado por eso. Relájate y disfruta el proceso de tu independencia, seguramente va a ser algo único en tu vida.

Cómo conseguir una hipoteca

Las hipotecas son una buena idea cuando quieres comprar una propiedad y no tienes la solvencia económica suficiente. A continuación, te compartiré cómo es el proceso para obtener un crédito hipotecario y como puedes aumentar las posibilidades de que te lo aprueben.

¿Qué buscan los prestamistas?

Los prestamistas se fijan en algunos factores diferentes cuando tu solicitas un préstamo. Una buena forma de recordar lo que buscan los prestamistas hipotecarios en teniendo todo escrito, por ejemplo: tipo de propiedad, ingresos, activos y crédito. Veamos cada uno de estos factores con un poco más de detalle.

Tipo de propiedad

El tipo de propiedad que compres afecta al tipo de préstamo que puedes obtener. Esto se debe a que los diferentes tipos de propiedad cambian el nivel de riesgo para tu prestamista. ¿Quieres comprar una pequeña casa duplex? Probablemente obtendrás mejores condiciones porque los prestamistas saben que los costos de la vivienda ya forman parte del presupuesto de la mayoría de la gente y es más probable que estés al día con tus pagos.

Las propiedades de inversión, por otro lado, son más arriesgadas para los prestamistas porque los pagos hipotecarios de las propiedades de inversión, así como otros tipos de inversiones, quedarán en segundo plano con respecto a las residencias principales si el propietario tiene dificultades financieras.

pareja adquiriendo una hipoteca

Ingresos

Una de las primeras cosas que los prestamistas hipotecarios tienen en cuenta cuando tu solicitas un préstamo son tus ingresos. No hay una cantidad fija de dinero que debas ganar cada año para poder comprar una casa. Sin embargo, el prestamista necesita saber que tienes suficientes ingresos para poder pagar el préstamo.

El prestamista querrá examinar tu historial de empleo, los ingresos mensuales de tu hogar y cualquier otra forma de ingresos que recibas, como la manutención de los hijos o los pagos de la pensión alimenticia.

Activos

Los prestamistas quieren saber que tienes algo de dinero extra en el banco cuando solicites tu crédito hipotecario. Esto garantiza al prestamista que podrás seguir haciendo los pagos si tienes problemas financieros. El prestamista te pedirá que eches un vistazo a tus activos, lo que incluye cualquier tipo de cuenta de la que puedas sacar dinero. Las cuentas de ahorro, las cuentas de jubilación y las cuentas de inversión sujetas a impuestos son tres ejemplos de activos.

Crédito

Tu historial de crédito y tu puntuación de crédito desempeñan un papel importante en tu capacidad para obtener una hipoteca. Una puntuación crediticia alta indica a los prestamistas que tu realizas tus pagos a tiempo y que no tiene un historial de préstamos excesivos. Una puntuación crediticia baja te convierte en un prestatario más arriesgado porque indica a los prestamistas que pueden tener un historial de mala gestión de tu dinero.

llaves de una casa nueva

No hay una puntuación de crédito exacta que debas tener para obtener un préstamo convencional. Para un préstamo respaldado por el gobierno, necesitarás una puntuación de crédito de al menos 580 o 620, dependiendo del préstamo que elijas. Una puntuación de crédito más alta puede darte acceso a más opciones de prestamistas y a tipos de interés más bajos. Si tienes una puntuación más baja, es una buena idea tratar de aumentar tu puntuación de crédito durante unos meses antes de solicitar un préstamo.

¿Qué documentos necesito para obtener una hipoteca?

Ten toda la documentación en orden para poder acelerar el proceso antes de solicitar un préstamo. Vamos a repasar la documentación que normalmente necesitarás cuando solicites una hipoteca.

  • Prueba de ingresos
  • Pruebas de activos y pasivos

¿Cómo obtener una hipoteca?

Paso 1: Solicitar la preaprobación de la hipoteca.
La preaprobación es el proceso de saber cuánto está dispuesto a prestarte un prestamista. Cuando solicitas una preaprobación, los prestamistas echan un vistazo a tus ingresos, activos y crédito, así te dicen cuánto pueden prestarte. También determinarán el tipo de interés.

Paso 2: Obtén tu carta de aprobación.
Una vez que encuentres la mejor solución hipotecaria para tus necesidades, puedes ver si está aprobado en línea. Si lo está, te enviarán una carta de aprobación precalificada que podrás utilizar para empezar a buscar casa. Si deseas una aprobación aún más fuerte, puedes considerar ponerte en contacto con un experto en préstamos hipotecarios y solicitar una aprobación verificada.

familia entrando a su casa nueva

Paso 3: Encontrar una propiedad y hacer una oferta.
Ahora viene la mejor parte, encontrar la casa adecuada para ti y tu familia. Es una buena idea ponerte en contacto con un agente inmobiliario de tu zona cuando empieces a ver propiedades, especialmente si vas a comprar tu primera casa. Tu agente inmobiliario te ayudará a acortar tu búsqueda y te mostrará propiedades que se ajusten a tu presupuesto y a tus necesidades.

Paso 4: Se verifican los detalles.
Durante el proceso de verificación, un asegurador examina detenidamente tus activos y finanzas. Tu proporcionarás documentación y papeles que respalden la información que  presentarás cuando solicites la vivienda.

Paso 5: Cierre
Una vez que te aprueben el préstamo, es el momento de asistir a la reunión de cierre. En el cierre, tendrás la oportunidad de hacer cualquier pregunta de última hora que tengas sobre tu préstamo. Recuerda llevar tu declaración de cierre, una identificación válida con fotografía, tu pago inicial y un cheque para los gastos de cierre. Una vez que firmes tu préstamo, serás oficialmente propietario de una vivienda.

Los prestamistas se fijan en una serie de factores cuando solicitas crédito hipotecario. Estudiarán tus ingresos, el tipo de propiedad que quieres comprar, los activos que tienes y tu crédito. Antes de obtener un préstamo hipotecario, tendrás que aportar documentación que demuestre tus ingresos, tus activos y tu crédito. La documentación específica que debes presentar varía según el prestamista y el tipo de préstamo. 

¡Una vez que concluyas todo el proceso, estarás listo para estrenar tu nuevo hogar!

Tarjeta de crédito en línea: Cómo usarla

Proteger la información de tu tarjeta de crédito cuando realizas compras en línea es clave para evitar el fraude con tarjetas de crédito.

Para poder evitar el fraude, debes seguir algunas pautas importantes cada vez que uses tu tarjeta de crédito en línea para proteger la información.

Y es que usar una tarjeta de crédito en línea se ha vuelto muy comun, debido a la facilidad que aporta al comprar. Por lo que, tener una simplifica muchos transacciones de la vida diaria.

Utiliza sitios en línea seguros

Cuando compres con tu tarjeta de crédito en línea, es importante que solo vayas a sitios web en los que confíes. Por ello, evita hacer clic en enlaces de correo electrónico, especialmente en correos electrónicos no solicitados,

Estos enlaces podrían llevarte a un sitio web falso creado con el único propósito de robar la información de la tarjeta de crédito del consumidor. Puedes estar seguro de que estás en el sitio web correcto escribiendo la URL en tu navegador de Internet.

Manten tu número de cuenta privado

No permitas que nadie vea tu tarjeta cuando estés en público. Se selectivo al dar tu número de cuenta por teléfono; ofrécelo solo cuando hayas iniciado la llamada y estés hablando con un banco o comerciante de tu confianza.

Sospecha de los mensajes que recibes por correo electrónico, texto, teléfono o redes sociales, pidiéndote que brindes información personal o hagas clic en un enlace sospechoso.

Considera estados de cuenta sin papel y pagos en línea para eliminar tu información confidencial del sistema postal. También es una buena idea triturar los documentos con información personal confidencial antes de tirarlos a la basura.

Seguridad de tarjeta de crédito en línea

No uses una tarjeta de débito en línea

Las tarjetas de crédito ofrecen más protección contra cargos fraudulentos que las tarjetas de débito. Con las tarjetas de crédito, tu responsabilidad máxima por cargos fraudulentos es de $ 50. Sin embargo, con el fraude con tarjeta de débito, podrías ser responsable de hasta $ 500.1

No solo eso, si tu tarjeta de débito se ve comprometida, podrías perder el acceso a todo el dinero en tu cuenta corriente hasta que el banco resuelva el fraude. Puede tomar días recuperar tus fondos.

Mientras tanto, tus facturas están vencidas y podrías enfrentar multas por demora de las compañías a las que debes. Los cargos fraudulentos de tarjetas de crédito no te quitan nada de tu bolsillo y son más fáciles de resolver con el emisor de tu tarjeta.

No compres en lugares públicos

Las computadoras y redes públicas son menos seguras que tu computadora personal y el wifi doméstico. Existe una mayor probabilidad de que te roben la información de tu tarjeta de crédito cuando ingreses los detalles de tu pago en una computadora pública.

Estas computadoras podrían tener instalado un software espía para capturar todas las pulsaciones de teclas, incluida la información de inicio de sesión y el número de tarjeta de crédito.

No estás seguro solo porque estás usando tu propia computadora en una red wifi pública. Los piratas informáticos tienen acceso a la misma señal wifi y pueden interceptar información mientras se transmite.

Eso significa que no hay pedidos en línea mientras usas el wifi en tu cafetería local.

Seguridad de tarjeta de crédito en línea

Manten tu información actualizada

Notifica a tu banco si te mudas. De esa manera, tus estados de cuenta y otra información te seguirán a tu nueva dirección y no terminarán en manos de nadie más.

Regístrate para recibir alertas con tus instituciones financieras y verifica que hayas proporcionado tu número de teléfono y correo electrónico actuales para que puedan comunicarse contigo rápidamente en caso de fraude o actividad sospechosa.

Asegúrate de comprender también cómo enviará alertas tu institución financiera. Es posible que puedas elegir si deseas ser contactado por mensaje de texto, correo electrónico o llamada telefónica.

Seguridad de tarjeta de crédito en línea

Revisa tu cuenta seguido

Revisar la actividad reciente de tu cuenta es fundamental para la seguridad de las tarjetas de crédito y es fácil de hacer. Puedes hacerlo usando la aplicación del banco, en línea o por teléfono.

La mayoría de los emisores de tarjetas también te permiten configurar alertas por correo electrónico o mensajes de texto para informarte a ti y a tu emisor sobre cargos sospechosos en tu tarjeta. Si has sido víctima de fraude o robo de identidad en el pasado, considera registrarte en un servicio de monitoreo de crédito.

Imprime los recibos

Cuando uses tu tarjeta de crédito en línea, siempre imprime o haz una captura de pantalla de una copia de tu recibo o confirmación para rastrear los detalles de tus gastos.

Luego, compara la cantidad en tu recibo con la cantidad en tu estado de cuenta para asegurarte de que los totales coincidan. Comunícate con el emisor de tu tarjeta de crédito si detectas cantidades incorrectas u otra actividad sospechosa.

Ahora que ya sabes las pautas principales para proteger tu tarjeta de crédito cuando la uses en línea, puedes comprar con más seguridad. Solo no olvides seguir todas de manera correcta.

 

 

Tarifas de procesamiento de tarjetas

Para comodidad de tus clientes, muchos comerciantes aceptan tarjetas de crédito como forma de pago. Pero es posible que te hayas preguntado por qué algunos comerciantes solo aceptan efectivo o requieren una cantidad mínima de compra antes de permitir el uso de una tarjeta de crédito.

Tarifas de procesamiento de tarjetas

Aquí te decimos por qué:

Los comerciantes deben pagar un precio para aceptar pagos con tarjeta de crédito. Por lo tanto, la mayoría buscará las tasas de procesamiento al solicitar tarjeta de crédito más baratas o aumentar los precios de tus productos para que los pagos de los clientes puedan absorber el costo de procesamiento de la tarjeta.

Dependiendo del tipo de comerciante y a través de qué plataforma se entrega un bien o servicio (por ejemplo, en la tienda minorista, a través del comercio electrónico o por teléfono), las tasas de procesamiento de tarjetas de crédito variarán.

Por lo general, se cobran como tarifas fijas, tarifas por transacción o tarifas basadas en volumen. A los efectos de esta guía, a continuación solo se explicarán los costos principales:

Tasa de descuento comercial:

Los comerciantes pagan esta tarifa por aceptar pagos con tarjeta de crédito y recibir el servicio de los procesadores adquirentes. Por lo general, es entre el 2% y el 3% (los comerciantes en línea pagan el extremo más alto), hasta un 5%, del precio total de compra después de agregar el impuesto sobre las ventas.

Tarifa de intercambio:

El banco adquirente y el procesador adquirente pagan esta tarifa al banco emisor. Se basa en el mercado y lo establece cada red de tarjetas de crédito (excepto American Express). Visa y MasterCard, por ejemplo, actualizan tus tasas de intercambio dos veces al año.

La mayoría de las tarifas de intercambio se calculan en dos partes: un porcentaje para el banco emisor y una tarifa de transacción fija para la red de tarjetas de crédito. Por ejemplo, la tarifa por deslizamiento podría ser del 2,35% más $ 0,15.

Las tarifas de intercambio varían y se clasifican a través de un proceso llamado “calificación de intercambio”, que determina la tarifa en función de varios criterios.

Compañía de tarjetas de crédito

Tipo de negocio del comerciante (según lo determinado por el código de categoría del comerciante)

Tasas: Las redes de tarjetas de crédito (excepto American Express) cobran esta tarifa por transacciones que se realizan con tus tarjetas de marca. Por lo general, se basa en un porcentaje del volumen total de transacciones del mes.

La tarifa generalmente es fija y el banco adquirente del comerciante no puede cobrar una tarifa más baja ni negociar un mejor trato con el comerciante.

Las evaluaciones generalmente se cobran por transacción, pero pueden variar según el modelo de precios que siga el comerciante. Por ejemplo, Visa podría cobrar una evaluación del 0.11% más una tarifa de procesamiento o uso de $ 0.0195 por cada pase de tarjeta.

Los montos de las evaluaciones pueden cambiar periódicamente. Combinado con la tarifa de intercambio, las evaluaciones constituyen entre el 75% y el 80% de los costos totales de procesamiento de tarjetas.

Margen de margen:

Los bancos adquirentes y los procesadores adquirentes generalmente incluirán un margen de beneficio sobre las tarifas de intercambio y las evaluaciones en parte como ganancia y en parte para cubrir el costo de facilitar las transacciones con tarjeta de crédito.

Constituye entre el 20% y el 25% de los costes totales de procesamiento de tarjetas. Los comerciantes generalmente pueden negociar el margen de beneficio con las entidades que les cobran. Los márgenes varían según el procesador y el modelo de precios. También pueden incluir otros tipos de tarifas.

Las devoluciones de cargo:

Los clientes se reservan el derecho a disputar un cargo en tu estado de cuenta de tarjeta de crédito dentro de los 60 días siguientes a la fecha comunicado. Cuando el banco emisor recibe una queja de un cliente, le cobra al comerciante entre $ 10 y $ 50 como multa y por emitir una “solicitud de recuperación”.

Si el comerciante no responde a la solicitud de recuperación dentro de un cierto período de tiempo, podría incurrir en tarifas adicionales. El comerciante puede apelar, pero el proceso es largo y probablemente favorecerá al cliente. Si el comerciante pierde, el banco emisor recuperará, o devolverá el cargo, el pago del cliente.

Tarifas de procesamiento de tarjetas

Leer más sobre:  Qué es la tasa periódica de una tarjeta.

¿Cuánto dinero debo de ahorrar al mes?

Sigue leyendo más sobre: Tecnología para el 2020.

Ahorrar dinero te ayudará a sentirte tranquilo en cualquier emergencia que tengas por alguna situación imprevista en cualquier momento. También puede ayudarte a comprar cosas que deseas sin tener que usar tarjetas de crédito para endeudarte por varios años.

La mayoría de las personas no quiere ahorrar su dinero y prefiere gastarlo sin estar consientes de que en algún momento necesitaran hacer uso de un gran cantidad de dinero por alguna emergencia.

Expertos en el área recomiendan seguir la regla de 50/30/20 que le a funcionado a diversas personas para llevar un control de tus gastos de acuerdo a su salario.

Por otro lado, si ahorrar un 20 por ciento de tus ingresos parece imposible en este momento, no queremos que te sientas frustrado. Guardar algo es mejor que nada.

Pero si quieres una oportunidad de estar seguro hasta la vejez, y tener algo de dinero extra para las cosas que deseas, los números sugieren que 20 por ciento es lo adecuado para alcanzar una libertad financiera.

Cuánto dinero debo de ahorrar al mes

¿Para que quiero ahorrar?

Buena pregunta. La respuesta simple: todo depende. Depende de si estás dispuesto a vivir en la línea de pobreza, si necesitas dos casas y un velero, o si te encuentras en algún punto intermedio.

También depende de qué tan bien funcionen sus inversiones. Si puede obtener un rendimiento promedio anual del siete por ciento sobre su dinero, puede dejar de trabajar con mucho menos que si solo ganara el tres por ciento.

Las mejores tarjetas de crédito tienen aplicaciones con opciones de separar el dinero de tal manera que solamente gastes lo necesario y el resto lo mantengas a salvo.

Usar la “regla del cuatro por ciento” común , que establece que, en teoría, podría retirar el cuatro por ciento de su saldo principal cada año y vivir de forma indefinida. Eso significa que deberás ahorrar 25 veces sus gastos anuales para ser financieramente independiente.

¿Cuánto tiempo voy a tardar?

El cuadro que a continuación se muestra tiene la información de cuánto tiempo te llevará acumular 25 veces tus ingresos en función del porcentaje de sus ingresos que ahorres.

% de ingresos ahorrados Tiempo requerido
1%
2%
5%
10%
15%
20%
25%
50%
75%
90%
100 años
86 años
67 años
54 años
46 años
41 años
37 años
26 años
21 años
19 años

Como puedes ver, al ahorrar un 20 por ciento de sus ingresos alcanzará 25 veces su ingreso anual en poco más de 40 años. Eso significa que una persona de 30 años que comienza a ahorrar hoy alcanzará este objetivo en 71 años. Si ahorras menos del 20 por ciento, tu dinero tardará demasiado en crecer.

Intenta invertir

Si no puedes ahorrar una buena parte de tu cheque de pago cada mes, invertir una vez puede ayudarte a comenzar a ahorrar a largo plazo.

Betterment afirma que son la “forma más sencilla e inteligente de invertir”, y estamos de acuerdo en que lo son. Con Betterment, tu dinero se invertirá automáticamente en fondos indexados.

Cuánto dinero debo de ahorrar al mes

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Las guayaberas: camisas únicas de México

Las guayaberas son un tipo de camisa muy especial que ha ganado popularidad entre los jóvenes en los últimos años por ser fresca y que puede ser tan moderna o conservadora según la combines.

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Es una camisa que puede ser de manga corta o larga. Entre sus principales características se encuentra su ornamentación con alforzas verticales, bordados y bolsillos en las parte superior en inferior.

La guayabera también recibe los nombres de cubana, guayabana o chabacana, aunque estos son más bien regionalismos.

Por lo general estas camisas se fabrican de lino o de algodón, aunque también ya existen en telas sintéticas.

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¿De qué región de México vienen las guayaberas?

Aunque el origen de la guayabera sigue siendo un misterio, existen varias versiones al respecto. Una de ellas sitúa su nacimiento en Veracruz o la Península de Yucatán. De acuerdo con esta teoría, la guayabera fue creada en estas regiones mexicanas y posteriormente fue llevada a las islas del Caribe y a Filipinas en las rutas comerciales marítimas.

Aunque existen un par de leyendas que dicen que la guayabera fue creada en la ciudad de Sancti Spíritus, Cuba.

La primera cuenta que en 1709 un campesino le pidió que le hiciera una camisa cómoda, la cual se popularizó.

La segunda narra que fue un sastre español quien la creó para poder guardar tabaco en sus bolsillos.

Por otra parte, los partidarios del origen cubano de la guayabera también sostienen que inicialmente esta camisa se llamaba yayabera por ser utilizada en la zona del río Yayabo. Según el mito, los campesinos la utilizaban para guardar guayabas en sus bolsillos y por ello el nombre mutó.

Finalmente, una tesis poco extendida es que esta prenda nació en la región productora de guayabas de Baní en República Dominicana.

Sea cual sea el origen de la guayabera, lo cierto es que tiene su uso tiene un gran arraigo y tradición en nuestro país. Además, cada región mexicana que ha adoptado esta prenda la ha llenado de características propias donándole su identidad.

Profeco da unos tips para aprovechar Buen Fin

La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) ha dado en su página web oficial algunos consejos para aprovechar de mejor manera el Buen Fin en México, donde los compradores esperan adquirir con buenos descuentos aquellos productos que han pospuesto su compra.

Checa el resumen de los consejos que debes aplicar para evitar gastar dinero de más o comprar cosas que no vas a aprovechar.

Aquí te dejamos algunos tips sobre las mejores laptops para Estudiantes.

Consejos que te da Profeco para hacer un mejor uso de tu dinero

“En cualquier temporada de ofertas, mantenerte reflexivo y atento a la información es de vital importancia. Las decisiones que tomes marcarán el trayecto y pueden llevarte al éxito o a la quiebra.”

“Antes de salir con dinero o tarjeta en mano, realiza un presupuesto de gastos, esto te permitirá fijar un monto para tus compras, no olvides destinar una cantidad para cubrir tus necesidades habituales y ahorrar para enfrentar alguna emergencia.”

Para ello, pon claras tus necesidades, metas y situación financiera actual. Tal vez si ya tienes muchas deudas, lo mejor sea enfocarte a pagar antes de pensar en gastar. Pero si ya tienes aunque sea algo mínimo ahorrado, tal vez podrías buscar cómo darle un buen uso.

En cuanto a las formas de pago, no es que una sea mejor a otra. Dependerá de lo que tú estés buscando y de lo que tengas a la mano, pero a grandes rasgos, estas serían las ventajas y desventajas de cada forma de pago.

tips de profeco para comprar en el buen fin

En efectivo o tarjeta de débito

Ventajas

  • No adquieres una deuda
  • El precio del producto puede ser menor
  • Te pueden aplicar un descuento especial en pago de contado
  • No pagas intereses y costos de administración.

Desventajas

  • Puede representarte un desembolso importante
  • Te puedes descapitalizar si no tienes suficientes ahorros

A crédito

Ventajas

  • Con tarjeta de crédito no hay un desembolso inmediato.
  • Puedes pagar compras grandes si no tienes la suficiente liquidez en ese momento.
  • Puedes liquidar tu deuda poco a poco mediante pagos semanales, quincenales y mensuales, principalmente.

Desventajas

  • Puedes pagar intereses, comisiones, costos administrativos, etc.
  • Un crédito a veces es menos accesible por las condiciones solicitadas.
  • El costo del producto o servicio puede incrementarse respecto de su precio de contado.
  • Si es a meses sin intereses, debes procurar no atrasarte con los pagos, de lo contrario vendrán gastos de cobranza, costos o comisiones que se establezcan en el contrato de apertura de crédito.
  • En compras a meses sin intereses, si no tienes cuidado puedes endeudarte más de la cuenta

Con estas sencillas recomendaciones de Profeco, sin duda estarás listo para hacer compras más inteligentes.

¿Ya sabes qué vas a comprar este Buen Fin?