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Consejos para elegir la mejor inversión en 2022

Cuando se trata de pensar en cómo elegir la mejor inversión y la mejor manera de invertir dinero, hay muchas opciones. Elegir la mejor inversión depende de si estás ahorrando a corto plazo, planeando invertir durante un par de años o ahorrando a largo plazo.

¿Cómo encuentro una inversión que sea adecuada para mí?

Con tantas opciones, es una buena idea pensar cuidadosamente sobre cómo deseas que tu dinero trabaje más duro. Considera cuánto tienes que invertir, cuáles son tus objetivos y cuánto riesgo debes tomar con tu dinero. También puedes estar interesado en comprar o cambiar sus inversiones existentes para ganar más dinero o comprar inversiones que sean ecológicas o sostenibles.

mejores inversiones

1. ¿Cuánto dinero debo invertir?

Cuánto dinero invertir es la pregunta más importante que debes hacerte cuando comiences a invertir. Al buscar la mejor inversión, es útil tener una visión general de todas tus finanzas personales. ¿Tienes alguna deuda que sería mejor pagar antes de comenzar a invertir? ¿Cuánto dinero necesitas para vivir antes de poder pensar en ponerlo en ahorros o inversiones?

La cantidad que estás pagando en intereses por un préstamo personal, una deuda de tarjeta de crédito o un sobregiro puede ser mucho más de lo que podrías obtener de una cuenta de ahorros en este momento. Si estás pagando una alta tasa de interés sobre tus deudas, es una buena idea liquidarlas antes de comenzar a ahorrar.

No olvides verificar los términos y condiciones de tu contrato de crédito para que no pagues ninguna multa por pagar su préstamo antes de tiempo.

dinero inversión

A continuación, verifica si tienes un fondo de emergencia que pueda mantener en una cuenta bancaria o en una cuenta de la sociedad de construcción a la que se pueda acceder rápidamente y sin multas por retiro. Idealmente, debes tener entre tres y seis meses de gastos del hogar ahorrados en caso de que necesites dinero rápidamente. Si, por ejemplo, perdieras tu trabajo, no tendrías que depender de un préstamo o un costoso contrato de crédito.

Una vez que tengas tus finanzas en orden, tendrás una idea más clara de cuánto tienes que invertir, en otras palabras, qué parte de tu ingreso disponible deseas reservar para ahorrar e invertir. Luego debes pensar en dividir tus ahorros en tres ollas: dinero a corto plazo, ahorros a mediano plazo e inversiones a largo plazo.

 ¿Por cuánto tiempo debo invertir mi dinero?

Cuando elijas dónde invertir tu dinero y en qué invertir, debes decidir cuándo o qué tan pronto necesitarás acceso a él.

¿Estás preparado para guardarlo durante unos años, o crees que podrías necesitar recurrir a tus ahorros en un par de meses? Esto marcará la diferencia en tu decisión. Piensa en el dinero que quieres invertir y cuándo podrías necesitarlo.

  • ¿Estás buscando invertir una suma global o reservar una cantidad mensual regular para tus objetivos a largo plazo?

  • ¿Será una inversión a corto plazo o más larga?

  • ¿Cuánto dinero tienes disponible y podrás agregarlo de forma regular u ocasional?

  • ¿Cuánto riesgo estás dispuesto a asumir con él? ¿Puedes permitirte perder algo de eso?

Tiempo de inversión

Algunas inversiones también tienen un compromiso financiero mínimo, por lo que saber lo que puede pagar y si planeas hacer un ahorro único o continuo es un buen punto de partida.

¿Cuál es la mejor inversión para dinero a corto plazo?

Si necesitará su dinero dentro de un par de años, entonces el mejor lugar para tu dinero es una cuenta de ahorros de fácil acceso o una cuenta de depósito simple.

Leer más sobre Cuentas de ahorro de alto interés 

Las cuentas de ahorro regulares también son una opción, ya que tienden a pagar tasas ligeramente mejores que las cuentas de acceso instantáneo. Sin embargo, deberás comprometerte a ahorrar cada mes, y puedes pagar una multa por hacer retiros antes del final del período de 12 meses.

El dinero a corto plazo incluye fondos que estás ahorrando para tener un depósito para tu casa, por ejemplo. Dinero que deseas ahorrar para mejoras en el hogar. Ahorros para unas vacaciones, o cualquier suma de dinero que necesitarás en los próximos años, y con la que no puedes permitirse correr ningún riesgo.

¿Cuáles son las mejores inversiones para inversiones a medio plazo?

Si estás ahorrando e invirtiendo dinero que no necesitarás durante tres a cinco años, entonces podrías considerar el uso de otros tipos de productos de ahorro e inversión.

Las mejores opciones de inversión para el ahorro a medio plazo podrían ser una serie de diferentes tipos de activos. Podrías invertir en bonos de tasa fija, estos pueden ser de uno a cinco años. También puedes optar por cuentas de depósito para las que debes dar aviso si desea retirar su dinero.

Inversión a medio plazo

¿Qué son los bonos? Los bonos son un poco como las cuentas de ahorro, ya que son de bajo riesgo y te devuelven tu inversión inicial más los intereses acumulados. Probablemente te pagarán una tasa de interés ligeramente más alta que una simple cuenta de ahorros, aunque con tasas de interés generalmente tan bajas, la diferencia no será enorme.

No podrás acceder a tu dinero por el período de tasa fija a menos que pagues una multa, por lo que esta es una opción de dinero que no necesitarás a toda prisa.

Los bonos y otros productos de inversión fija se ejecutan durante un período de tiempo fijo, por lo que si tienes una fecha específica en mente en cuanto a cuándo necesitas acceso a tu capital, entonces algunos tipos de productos no serán adecuados para ti.

Algunos fondos de inversión están diseñados para pagar ingresos regulares, al igual que las cuentas de ahorro, y es importante elegir la mejor inversión para tu escala de tiempo y estilo de vida, teniendo en cuenta cualquier riesgo potencial para tu capital también.

¿Dónde hay que poner el dinero?

Para los inversores más jóvenes, es especialmente importante que pongan parte de sus ahorros a largo plazo en el mercado de valores. Con años e incluso décadas hasta que necesiten ese dinero, son los que más pueden ganar con esas inversiones.

Sin embargo, los inversores de 20 años pueden estar jugando demasiado a lo seguro, según una encuesta reciente. Este grupo de edad tiene más del 28% de su patrimonio en efectivo, según una encuesta de la empresa de servicios financieros Personal Capital. Es más que cualquier otra cohorte de edad, aparte de los jubilados de 80 y 90 años, que tienen el 29% y el 31% en efectivo, respectivamente.

“A veces, en lugar de poner en marcha un plan, es más fácil no pensar en ello”.

Necesidad de formación

Invertir tu dinero es una buena opción

Los más jóvenes, especialmente los que acaban de empezar, pueden no entender cómo deberían invertir en el mercado.

La falta de concienciación, sobre todo en lo que respecta a objetivos a largo plazo como la jubilación, puede hacer que los más jóvenes dejen su dinero al margen. Algunos son ahorradores diligentes, pero no saben cuánto deberían aportar a cuentas de inversión como un 401(k) patrocinado por el empleador, una cuenta de jubilación individual o incluso una cuenta de corretaje.

Además, este grupo de edad puede estar haciendo malabarismos con objetivos financieros que compiten con la jubilación, como pagar la deuda de los préstamos estudiantiles, comprar una casa o incluso casarse.

El poder de la bolsa y tu dinero

La Inversión en bolsa es una de las mejores formas de crear riqueza. Al mantener demasiado efectivo al margen, los inversores más jóvenes podrían perderse años de saludables rendimientos que les beneficiarían a largo plazo. Esto se debe a que cuanto más tiempo tengas para que tu dinero se componga básicamente, tus intereses ganan intereses, más acumularás aunque empieces con una cantidad modesta.

“Lo otro bueno de invertir en bolsa es que es relativamente fácil”,  y se añade que opciones como los fondos con fecha objetivo y los fondos indexados ayudan a simplificar el proceso.

Invierte tu dinero fácil

Cualquier fondo de jubilación ofrece estas opciones, desde un 401(k) patrocinado por el empleador.

Incluso aquellos que no tienen planes de jubilación patrocinados por el empleador pueden invertir con poco o ningún costo. Hay muchas opciones de corretaje de bajo o nulo costo a las que casi cualquiera puede acceder para empezar a comprar acciones, y algunos fondos de inversión y fondos cotizados en bolsa tienen cero gastos.

Es importante que los ahorros a largo plazo crezcan porque si no se obtienen rendimientos del dinero, su poder adquisitivo se verá erosionado por la inflación con el tiempo. Eso significa que, a medida que los costos aumenten, tendrás que ahorrar más y más para poder permitirte las mismas cosas, dijo.

“Si en lugar de eso, pones tu dinero en el mercado ahora, puedes empezar a ganar una cantidad adicional por encima”.

Ponerse en el camino correcto

Si no está seguro de estar ahorrando e invirtiendo lo suficiente para la jubilación o tus otros objetivos futuros, hay algunas cosas que puedes hacer para evaluar tu situación.

Cómo conseguir una hipoteca

Las hipotecas son una buena idea cuando quieres comprar una propiedad y no tienes la solvencia económica suficiente. A continuación, te compartiré cómo es el proceso para obtener un crédito hipotecario y como puedes aumentar las posibilidades de que te lo aprueben.

¿Qué buscan los prestamistas?

Los prestamistas se fijan en algunos factores diferentes cuando tu solicitas un préstamo. Una buena forma de recordar lo que buscan los prestamistas hipotecarios en teniendo todo escrito, por ejemplo: tipo de propiedad, ingresos, activos y crédito. Veamos cada uno de estos factores con un poco más de detalle.

Tipo de propiedad

El tipo de propiedad que compres afecta al tipo de préstamo que puedes obtener. Esto se debe a que los diferentes tipos de propiedad cambian el nivel de riesgo para tu prestamista. ¿Quieres comprar una pequeña casa duplex? Probablemente obtendrás mejores condiciones porque los prestamistas saben que los costos de la vivienda ya forman parte del presupuesto de la mayoría de la gente y es más probable que estés al día con tus pagos.

Las propiedades de inversión, por otro lado, son más arriesgadas para los prestamistas porque los pagos hipotecarios de las propiedades de inversión, así como otros tipos de inversiones, quedarán en segundo plano con respecto a las residencias principales si el propietario tiene dificultades financieras.

pareja adquiriendo una hipoteca

Ingresos

Una de las primeras cosas que los prestamistas hipotecarios tienen en cuenta cuando tu solicitas un préstamo son tus ingresos. No hay una cantidad fija de dinero que debas ganar cada año para poder comprar una casa. Sin embargo, el prestamista necesita saber que tienes suficientes ingresos para poder pagar el préstamo.

El prestamista querrá examinar tu historial de empleo, los ingresos mensuales de tu hogar y cualquier otra forma de ingresos que recibas, como la manutención de los hijos o los pagos de la pensión alimenticia.

Activos

Los prestamistas quieren saber que tienes algo de dinero extra en el banco cuando solicites tu crédito hipotecario. Esto garantiza al prestamista que podrás seguir haciendo los pagos si tienes problemas financieros. El prestamista te pedirá que eches un vistazo a tus activos, lo que incluye cualquier tipo de cuenta de la que puedas sacar dinero. Las cuentas de ahorro, las cuentas de jubilación y las cuentas de inversión sujetas a impuestos son tres ejemplos de activos.

Crédito

Tu historial de crédito y tu puntuación de crédito desempeñan un papel importante en tu capacidad para obtener una hipoteca. Una puntuación crediticia alta indica a los prestamistas que tu realizas tus pagos a tiempo y que no tiene un historial de préstamos excesivos. Una puntuación crediticia baja te convierte en un prestatario más arriesgado porque indica a los prestamistas que pueden tener un historial de mala gestión de tu dinero.

llaves de una casa nueva

No hay una puntuación de crédito exacta que debas tener para obtener un préstamo convencional. Para un préstamo respaldado por el gobierno, necesitarás una puntuación de crédito de al menos 580 o 620, dependiendo del préstamo que elijas. Una puntuación de crédito más alta puede darte acceso a más opciones de prestamistas y a tipos de interés más bajos. Si tienes una puntuación más baja, es una buena idea tratar de aumentar tu puntuación de crédito durante unos meses antes de solicitar un préstamo.

¿Qué documentos necesito para obtener una hipoteca?

Ten toda la documentación en orden para poder acelerar el proceso antes de solicitar un préstamo. Vamos a repasar la documentación que normalmente necesitarás cuando solicites una hipoteca.

  • Prueba de ingresos
  • Pruebas de activos y pasivos

¿Cómo obtener una hipoteca?

Paso 1: Solicitar la preaprobación de la hipoteca.
La preaprobación es el proceso de saber cuánto está dispuesto a prestarte un prestamista. Cuando solicitas una preaprobación, los prestamistas echan un vistazo a tus ingresos, activos y crédito, así te dicen cuánto pueden prestarte. También determinarán el tipo de interés.

Paso 2: Obtén tu carta de aprobación.
Una vez que encuentres la mejor solución hipotecaria para tus necesidades, puedes ver si está aprobado en línea. Si lo está, te enviarán una carta de aprobación precalificada que podrás utilizar para empezar a buscar casa. Si deseas una aprobación aún más fuerte, puedes considerar ponerte en contacto con un experto en préstamos hipotecarios y solicitar una aprobación verificada.

familia entrando a su casa nueva

Paso 3: Encontrar una propiedad y hacer una oferta.
Ahora viene la mejor parte, encontrar la casa adecuada para ti y tu familia. Es una buena idea ponerte en contacto con un agente inmobiliario de tu zona cuando empieces a ver propiedades, especialmente si vas a comprar tu primera casa. Tu agente inmobiliario te ayudará a acortar tu búsqueda y te mostrará propiedades que se ajusten a tu presupuesto y a tus necesidades.

Paso 4: Se verifican los detalles.
Durante el proceso de verificación, un asegurador examina detenidamente tus activos y finanzas. Tu proporcionarás documentación y papeles que respalden la información que  presentarás cuando solicites la vivienda.

Paso 5: Cierre
Una vez que te aprueben el préstamo, es el momento de asistir a la reunión de cierre. En el cierre, tendrás la oportunidad de hacer cualquier pregunta de última hora que tengas sobre tu préstamo. Recuerda llevar tu declaración de cierre, una identificación válida con fotografía, tu pago inicial y un cheque para los gastos de cierre. Una vez que firmes tu préstamo, serás oficialmente propietario de una vivienda.

Los prestamistas se fijan en una serie de factores cuando solicitas crédito hipotecario. Estudiarán tus ingresos, el tipo de propiedad que quieres comprar, los activos que tienes y tu crédito. Antes de obtener un préstamo hipotecario, tendrás que aportar documentación que demuestre tus ingresos, tus activos y tu crédito. La documentación específica que debes presentar varía según el prestamista y el tipo de préstamo. 

¡Una vez que concluyas todo el proceso, estarás listo para estrenar tu nuevo hogar!