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Pasos a seguir si pierdes tu cartera

Has perdido tu cartera, o te la han robado, y tu primer instinto es entrar en pánico. Pero resiste este impulso. En su lugar, siga estos pasos después de que se haya perdido tu cartera. Si lo hace, ayudará a minimizar el daño si alguien ha robado tu billetera, posiblemente con su licencia de conducir, tarjetas de crédito y otras piezas importantes de identificación personal en su interior.

Recuerda que es muy importante poder actuar de manera correcta para poder prevenir situaciones desagradables y molestias que por otras personas uno es víctima.

Siguiendo los pasos que a continuación te vamos a mostrar podrás mantener la tranquilidad y evitar fraudes con todas las tarjetas que llevabas en tu cartera.

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Esto es lo que debe hacer cuando pierdes tu billetera

Pasos a seguir si pierdes tu cartera

Considera la protección contra el robo de identidad

Incluso después de haber cancelado tu cuenta corriente, tarjetas de crédito y tarjetas de débito, es posible que sigas siendo vulnerable. Los ladrones pueden usar otras tarjetas en tu billetera, incluida tu tarjeta de Seguro Social, si la llevas, para robar tu identidad.

Consejo: deja tu tarjeta de Seguro Social en casa y guárdala en un lugar seguro.

Además de configurar alertas de fraude, podría considerar inscribirte en un programa de protección contra el robo de identidad, como la membresía estándar. Como miembro, recibirás Protección de billetera perdida.

Una vez que notes que le falta tu cartera, puedes llamar para reportar tu robo y la compañía te ayudará a cancelar o reemplazar las tarjetas de crédito, tu licencia de conducir, tarjeta de Seguro Social, tarjetas de seguro y otros artículos.

Llama al emisor de tu tarjeta de débito.

Los ladrones pueden hacer mucho daño con tu tarjeta de débito en poco tiempo. Entonces, llamar al banco o institución financiera que emitió tu tarjeta de débito es el primer paso que debe tomar después de que se pierda tu cartera.

Díle al banco o institución financiera que han robado tu tarjeta de débito. Tu banco cancelará inmediatamente tu tarjeta de débito y te emitirá un reemplazo con un nuevo número de cuenta. Tu banco también revisará las compras recientemente enumeradas con tu tarjeta para determinar la última compra legal que realizaste antes de perder tu tarjeta de débito.

Dar este paso rápidamente es clave: si informas que su tarjeta de débito falta dentro de dos días hábiles, solo serán responsables de un máximo de $ 50 en compras no autorizadas. La mayoría de los bancos ni siquiera te cobrarán eso.

Haz una lista de qué más había en tu cartera.

Si eres como la mayoría de las personas, puedes llevar muchas tarjetas en tu billetera. Algunos pueden no importar, como esa tarjeta perforada para un café gratis. Pero otros, como tus tarjetas de seguro médico, son mucho más importantes.

Haz una lista de las tarjetas que llevabas en tu billetera y comienza a reemplazar las que absolutamente necesitas. Deberás reemplazar las tarjetas de seguro, por ejemplo, para poder mostrárselas a tu médico durante las citas.

Si guardaste tu tarjeta de seguro de automóvil en tu billetera, y debes guardar esta tarjeta en la guantera de tu automóvil, también debes reemplazarla. En la actualidad, la mayoría de los estados aceptan comprobantes de seguro a los que puedes acceder a través de una aplicación en tu teléfono. Pero tener una copia en papel es una buena forma de respaldo.

Pasos a seguir si pierdes tu cartera

Llama a la compañía de tu tarjeta de crédito

Llama a las empresas que emitieron tu tarjetas de crédito en línea con recompensas, a todas, para cancelar esas tarjetas. De acuerdo con la Ley de Facturación Justa de Crédito, no eres responsable de ninguna compra fraudulenta en tu tarjeta de crédito siempre y cuando reportes el robo de tu tarjeta antes de que un ladrón comience a usarla.

Si un ladrón usa tu tarjeta de crédito antes de que denuncies el robo, solo serán responsables por un máximo de $ 50 por compras no autorizadas.

Tips: dinero y crédito para jóvenes

Una encuesta de 2019 del Consejo Nacional de Educadores Financieros preguntó a 2.409 mexicanos qué curso de la escuela secundaria les habría beneficiado más, y más de la mitad de ellos eligieron un curso sobre administración del dinero.

A medida que los niños entran en la adolescencia, las decisiones que enfrentan se vuelven más desafiantes. A continuación, se muestran varios recursos educativos gratuitos diseñados para ayudar a los padres y maestros a educar a los niños en educación financiera y crédito, en particular.

Enseñarle a los jóvenes sobre cómo solicitar tarjeta de crédito en línea gratis es importante para que comiencen una vida financiera saludable a corta edad y su historial crediticio los beneficie en el futuro. Las nuevas generación se están dando cuenta que tener un estudio de habilidades financieros para el nuevo mundo es necesaria.

Tips dinero y crédito para jóvenes

Bancario

La mayoría de los bancos ofrecen cuentas de cheques especiales para adolescentes y abrirán cuentas para niños de aproximadamente 13 años o más. Estos productos de cuentas corrientes para adolescentes están sujetos a supervisión y controles adicionales por parte de los padres y tutores.

Por ejemplo, el banco emitirá una tarjeta de débito a un adolescente, pero los padres pueden establecer límites a los retiros y gastos, y controlar dónde gastan el dinero tus hijos en tus tarjetas de débito.

Presupuestación

The Mint ha desarrollado un módulo para maestros sobre presupuestación que brinda a los niños un ejercicio práctico para crear y administrar un presupuesto.

The Mint también ha creado una serie de herramientas interactivas para adolescentes, incluida una herramienta de presupuesto para estudiantes de secundaria y universitarios.

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Interés compuesto

El interés compuesto y el valor del dinero a lo largo del tiempo es uno de los conceptos centrales de las finanzas personales. Muchos adultos jóvenes no comprenden completamente el poder del interés compuesto hasta que están en el lado equivocado.

The Mint tiene dos herramientas útiles para ayudar a los niños a aprender cómo el dinero que ahorra en una cuenta puede crecer debido al interés compuesto: una calculadora de interés compuesto y una calculadora de la regla de los 72 .

Pero el interés compuesto también tiene un lado oscuro. Ver cómo el saldo de una tarjeta de crédito puede crecer fuera de control debido al interés compuesto realmente llama la atención de alguien. Puede utilizar esta herramienta para mostrar el impacto de los intereses en un saldo: calculadora de intereses de tarjetas de crédito.

Enseñar a los adolescentes conocimientos financieros

  • Los maestros y los educadores en casa que deseen enseñar conocimientos financieros pueden encontrar unidades completas en InCharge.org, que tiene varios planes de lecciones que incluyen hojas de trabajo, diapositivas y presentaciones en PowerPoint sobre varios aspectos de los conocimientos financieros.
  • Los Boys & Girls Clubs of America patrocinan un plan general de educación financiera para adolescentes llamado Money Matters:
  •  La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito tiene planes educativos para estudiantes de primaria, adolescentes, adultos jóvenes y padres y maestros.
  • Consumidores de crédito también tiene una serie de lecciones de educación financiera llamadas Dimes to Riches , para estudiantes de secundaria y preparatoria.
  • La Oficina de Protección Financiera del Consumidor también proporciona una serie de herramientas para los padres.

Tips dinero y crédito para jóvenes

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Tarjetas: mejores formas de uso 2020

Usa esta lista de verificación para ayudarte a usar tu tarjeta de crédito de manera responsable, para que puedas disfrutar de una vida libre de deudas. Esta lista de consejos sobre las mejores formas de uso de tarjetas para 2020 te ayudará a mejorar tus formas de administrar tu dinero de manera adecuada para que puedas utilizar y ahorrar al mismo tiempo.

Las tarjetas de crédito son importantes para poder lograr objetivos a corto, mediano y largo plazo. Pero no debes de quedarte con esa confianza de utilizar siempre una tarjeta de crédito. 

Nosotros te recomendamos utilizar el plástico como una herramienta de auxilio para poder comprar cosas que realmente necesitas pero que ahora no puedes disponer, este crédito del cual dispones puedes utilizarlo de una mejor manera a tu beneficio.

Tarjetas mejores formas de uso 2020

Mejore formas de uso de tarjetas de crédito 2020:

Desarrolla tu crédito.

  • Puedes comenzar a desarrollar buenos hábitos crediticios pagando las facturas telefónicas, el alquiler y los servicios públicos a tiempo todos los meses.
  • No uses más del 30% de tu crédito disponible; menos del 10% es ideal.
  • Tenga cuidado al cerrar una cuenta anterior porque podrías reducir tu puntaje crediticio.
  • Obtén un informe crediticio gratuito. Cada una de las tres agencias de crédito tiene la obligación legal de proporcionarle una copia gratuita de tu informe crediticio cada 12 meses. Saca uno cada cuatro meses de una de las tres oficinas y revísalo para verificar tu precisión.
  • No firmes por otras personas.
  • No ignores a los acreedores. Levanta el teléfono y trabaja con ellos si tienes problemas, o busca un asesor crediticio local .
  • Conoce las señales de las estafas de reparación de crédito. Si te atrasas en los pagos y dañas tu crédito, ten cuidado con los servicios que anuncian soluciones rápidas por una tarifa inicial o que te dicen que puedes eliminar información precisa de tu informe crediticio.

Desarrolla buenos hábitos financieros.

  • Usa tu tarjeta solo para compras esenciales que puedas pagar cada mes.
  • Pon parte de los ingresos que obtengas en una cuenta de ahorros para utilizarla como fondo de emergencias. No confíes en las tarjetas de crédito para cubrir costos inesperados.
  • Paga tu saldo todos los meses.
  • Cíñete a un presupuesto y haz un seguimiento de tus gastos. Automatiza tanto como puedas con herramientas gratuitas en línea o aplicaciones móviles.
  • Organízate. Configura recordatorios de calendario y sistemas de banca por Internet para garantizar que todas tus facturas se paguen a tiempo todos los meses.
  • No obtenga adelantos en efectivo.
  • Revisa tu cuenta en línea varias veces a la semana, al menos. Informa las transacciones sospechosas o fraudulentas tan pronto como las descubras.

Recuerda que el tramitar tarjeta de crédito sin anualidad lleva mucha responsabilidad y hábitos financieros que tienes que ir adquiriendo para llevar una vida tranquila y sin preocupaciones. Estos hábitos te ayudarán con el tiempo y utilizarás mejor el crédito que te darán haciendo de tu historial crediticio algo bueno para tu futuro y poder adquirir cosas mejores como un auto o una casa.

Tarjetas mejores formas de uso 2020

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Las mejores apps para ganar dinero

Puedes ganar dinero extra directamente desde tu teléfono inteligente.

Ya sea un ajetreo secundario, un trabajo a tiempo parcial o simplemente algo que hacer en tu tiempo libre, existen docenas de aplicaciones móviles creadas para obtener ingresos complementarios.

La mayoría de estas aplicaciones no te harán rico. Pero aún puedes poner algo de dinero en efectivo en tu bolsillo realizando tareas bastante simples desde la palma de tu mano, y poder ahorrar dinero al mes.

Ya estás usando tu teléfono para acceder a tus cuentas bancarias y pagar tus facturas, así que ¿por qué no aprovechar tu dispositivo para ganar algo de dinero adicional?

Después de una investigación exhaustiva, identifiqué las principales aplicaciones para generar dinero en 2020.

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Las mejores aplicaciones para hacer dinero

Rakuten

Rakuten te recompensa con un reembolso en efectivo por las compras que haces. Más de 2500 tiendas están asociadas con esta plataforma. Esas tiendas pagan a Rakuten una comisión por las referencias y Rakuten comparte esa comisión con sus usuarios en forma de reembolso en efectivo.

Puedes obtener recompensas en efectivo después de comprar en Amazon, Walmart, Kohl’s, Macy’s, eBay, Expedia, JCPenney, H&M y muchas otras marcas con las que ya estás familiarizado. He visto promociones de devolución de efectivo de hasta el 10%.

Únete a Rakuten hoy y obtén un bono de 10% después de realizar compras que califiquen dentro de los 90 días de convertirte en miembro.

Foap

La aplicación móvil Foap es una excelente manera de ganar dinero vendiendo tus fotos y videos.

Simplemente crea un perfil y comienza a cargar tu contenido en la aplicación. Cuando una persona, marca o agencia compra una foto, dividirás las ganancias con Foap.

Algunas fotos se venden por $ 5, mientras que otras se venden en el rango de $ 60 a $ 100. Necesitará una cuenta de PayPal activa para recibir el pago de su trabajo vendido en Foap.

Foap es fácil de usar para cualquier persona. Puedes subir fotos que ya hayas tomado o tomar nuevas para “misiones” mejor pagadas.

Recompensas por opinión de Google

¿Quieres que te paguen por realizar encuestas en tu teléfono inteligente? Descarga Google Opinion Rewards para comenzar.

Las encuestas son lo suficientemente breves como para que puedas realizarlas mientras esperas en la fila para tomar una taza de café, y puedes recibir tu dinero en tus tarjetas de crédito online y verificar inmediatamente que tu deposito este realizado.

El concepto es muy sencillo. Completa una breve encuesta sobre una amplia gama de temas potenciales. Podría ser una reseña de un hotel, una opinión o una encuesta de satisfacción de un comerciante en particular.

Puedes ganar dinero extra compartiendo tu uso de TV e Internet con Google Opinion Rewards. Simplemente continúa navegando en línea y viendo televisión como lo haces normalmente.

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iPoll

Al igual que con Google Option Rewards, todo lo que tienes que hacer es responder preguntas breves sobre productos y servicios que ya estás utilizando.

Puedes ganar tarjetas de regalo para PayPal, Apple App Store y Amazon por tu participación.

Si te gusta la idea de que te paguen por realizar encuestas, la aplicación iPoll es otra de las mejores opciones a considerar.

Grandes mitos sobre tarjetas de crédito

Te puedes preguntar si demasiadas tarjetas de crédito condenarán tu puntaje crediticio para siempre.

La cantidad de tarjetas de crédito que tienes no afecta tu puntaje de crédito, pero siempre que solicitas una tarjeta, el proceso de solicitud significa que alguien está revisando tu archivo de crédito y esa consulta disminuye ligeramente tu puntaje.

Si abres un montón de nuevas tarjetas de crédito a la vez, seguro que podrías afectar negativamente tu puntaje crediticio.

Además, tu puntaje se basa en muchas cosas, incluido el historial de tu cuenta; si tienes una gran cantidad de tarjetas que solo han estado activas durante un corto período de tiempo, esto también podría afectar tu puntaje.

Si aún no estás seguro de qué afecta exactamente tu puntaje crediticio, CreditRepair.com te ayuda a mantenerte al tanto de tu puntaje crediticio, y es muy fácil de usar, especialmente si prefieres tener un poco más de intervención con tus finanzas.

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Verificar el puntaje de tu tarjeta de crédito lo reducirá

Según NerdWallet, cuando verificas tu propia puntuación, eso se considera un “tirón suave”, que no afecta tu puntuación.

Cuando solicites una nueva tarjeta, pídele a un arrendador que verifique tu crédito antes de que te aprueben un nuevo alquiler, o necesites que un oficial de préstamos.

Realiza una investigación más intensa sobre tu crédito antes de que le aprueben previamente para comprar una casa. Eso se llama un “tirón fuerte”, y un tirón fuerte reducirá temporalmente tu puntaje crediticio.

Puedes usar una herramienta como CreditRepair.com para vigilar fácilmente el puntaje de tu tarjeta de crédito y aprender formas útiles de aumentar tu crédito. Después de un tirón fuerte, Creditrepair.com te mostrará cómo se ha visto afectada tu puntuación.

Debes mantener un saldo para lograr un buen crédito

Durante el proceso de compra de una casa, supe que esto no era cierto. De hecho, un saldo que no se cancela rápidamente puede afectar la tasa de utilización de tu tarjeta de crédito, según CNBC.

Quieres que la tasa de utilización de tu tarjeta sea lo más baja posible. Si bien no es aconsejable mantener un gran saldo, aunque a veces, en situaciones difíciles, es posible que debas hacerlo, usar algunas de tus tarjetas de crédito con regularidad y pagarlas todos los meses es la forma de construir un buen crédito.

Es una buena práctica cancelar cualquier tarjeta que no estés usando.

Al principio, puedes pensar que una vez que hayas terminado con una tarjeta de crédito, simplemente puedes cancelarla y cortarla con unas tijeras como si estuvieras en una película.

Pero en realidad, no es necesario que hagas esto. Cuando cancelas tu tarjeta de crédito, en realidad pierdes una línea de crédito, por lo que en general tendrás menos crédito disponible.

tarjeta

 

Y esto, a su vez, puede hacer que aumente la utilización de tu crédito, lo que afecta negativamente tu puntaje crediticio.

Por lo tanto, es mejor tener tu tarjeta de crédito en línea a la mano, incluso si rara vez las usas. Además, nunca se sabe cuándo las necesitarás en caso de necesidad y urgencia al no poder salir a hacer tu pago.

Cumple con tu presupuesto mensual

A medida que nos acercamos al otoño y las eventuales vacaciones de invierno, tener un plan financiero sólido para los próximos meses es esencial para mantenerte encaminado hacia tus metas de 2020.

El aburrimiento por estar atrapado en el interior y el acceso constante a Internet es prácticamente una receta instantánea para gastar demasiado en compras en línea, incluso si eres alguien que normalmente tienes tu flujo de efectivo bajo control.

Y con muchos de nosotros lidiando con cambios repentinos en nuestros ingresos, parecería que nuestros hábitos de gasto para 2020 están preparados para ser tan erráticos como siempre.

Por supuesto, si hay una verdad en el presupuesto, es que la consistencia es casi tan importante, si no más importante, que seguir una guía arbitraria sobre cuánto crees que deberías ahorrar y gastar.

Continúa leyendo para conocer algunos consejos para que tu presupuesto sea más estable este otoño:

presupuestos

1. Si estás gastando demasiado en comida, considera suscribirte a un servicio de entrega de comida.

Los antiguos consejos sobre finanzas personales dicen que la clave para no gastar demasiado en tu presupuesto de alimentos es enamorarse de la planificación de las comidas.

Sin embargo, con la pandemia alterando todo, desde nuestros horarios de trabajo hasta nuestros ritmos circadianos, encontrar tiempo para buscar recetas, armar una lista de compras y cocinar una cena completa todas las noches simplemente no es factible.

Y, aunque sí, puedes recurrir a comer exactamente lo mismo todos los días, no es exactamente bueno para tu cuerpo o tu espíritu vivir únicamente de fideos instantáneos y huevos duros todos los días.

2. Si estás gastando todo el dinero que ganas en la primera semana, considera dividir tu presupuesto en semanas individuales.

Cuando te enfrentas a mucha incertidumbre, intentar pronosticar dónde se destinará tu dinero incluso dentro de dos semanas puede resultar abrumador.

Además de eso, pensar en tu presupuesto en términos de cifras más grandes puede hacer que detectes un caso de lo que se llama síndrome del primer día del mes, que es una propensión para gastar todo el dinero de tus gastos en ese primer momento.

Puedes evitar este percance dividiendo tu presupuesto en asignaciones semanales individuales. También puedes solicitar tarjeta de crédito en línea para organizar tus gastos y consultar tus estados de cuenta vía internet y de manera sencilla.

Después de contribuir con todos tus gastos fijos del mes, como el alquiler, los ahorros de emergencia y la jubilación, toma lo que le sobra y divídelo por cuatro para obtener tu asignación para gastos de cada semana.

3. Intenta utilizar solo efectivo.

Si deseas adoptar un enfoque más sencillo para regular tus gastos, considera adoptar una regla de solo efectivo para fines discrecionales.

Esto funciona bien para muchas personas que luchan por mantenerse dentro del presupuesto porque una vez que el efectivo se agota físicamente, los fondos se agotan, lo que les impide gastar en exceso.

La mejor parte es que requiere mucho menos pensamiento o una planificación rígida que algunas de las formas electrónicas de presupuestación. Simplemente retira una cantidad predeterminada de efectivo y sepáralo en sobres para obtener tu asignación.

 

Algunas personas pueden preferir ir un paso más allá y dividir sus sobres en subcategorías como comida, diversión y café.

Si no eres un fanático del uso de efectivo, utiliza este enfoque cargando previamente los fondos en tarjetas de regalo para las tiendas en las que compras como máximo, o una tarjeta de débito prepaga con un límite de retiro.

Qué es la tasa periódica de una tarjeta

Una tasa periódica es la APR expresada en un período más corto y se puede encontrar dividiendo la APR por la cantidad de períodos de facturación en el año. Una tasa periódica diaria se calcula dividiendo la APR (tasa de porcentaje anual) por 365 días (o 360 para algunas empresas); una tasa periódica mensual se calcula dividiendo la APR por 12 meses; una tasa periódica trimestral se calcula dividiendo la APR por cuatro. Por ejemplo, una tarjeta de crédito American Express premium con una APR del 12% tendría una tasa periódica diaria de 0.03287671%, una tasa periódica mensual del 1% y una tasa periódica trimestral del 3%.

Si el emisor de tu tarjeta de crédito utiliza una tasa periódica para calcular tus cargos financieros , verá la tasa en el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito. La tasa periódica es un número menor que la APR, pero eso no significa que esté pagando menos intereses; es más pequeño que el APR porque los períodos son menores a un año. Las tarifas son iguales.

Qué es la tasa periódica de una tarjeta

Cuando se usa la tarifa diaria

Muchos emisores de tarjetas de crédito calculan los cargos financieros en función del saldo diario del titular de la tarjeta. Si el emisor de tu tarjeta de crédito utiliza el método de saldo diario promedio para calcular tu cargo financiero, el saldo de tu tarjeta de crédito se promedia durante todo el ciclo de facturación y luego se multiplica por la tasa diaria y el número de días del ciclo de facturación.

Como ejemplo, supongamos que el saldo de tu tarjeta de crédito es de $ 1,000 durante los primeros 10 días de un mes, y luego realiza un pago de $ 300 y mantiene un saldo de $ 700 durante los próximos 10 días. Después de eso, realiza un pago de $ 200 y mantiene un saldo de $ 500 durante los 10 días restantes del mes.

Leer también: Cómo funciona una tarjeta de crédito

Tu saldo diario promedio se puede calcular usando la siguiente fórmula:

  • $ 1,000 * 10 días = $ 10,000
  • $ 700 * 10 días = $ 7,000
  • $ 500 * 10 días = $ 5,000
  • $ 10,000 + $ 7,000 + $ 5,000 = $ 22,000 / 30 días = $ 733.33 saldo promedio diario (ADB). Si su APR es del 15%, su tasa de porcentaje diaria (DPR) sería 0.041096%.
  • $ 733.33 ADB * 0.00041096 DPR * 30 días = $ 9.04

Si el emisor de tu tarjeta de crédito utiliza el método de saldo diario, donde no se promedian los saldos diarios de tu tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta de crédito multiplica el saldo diario de cada día del ciclo de facturación por la tasa diaria de un cargo financiero diario. Luego, los cargos financieros diarios se suman para obtener un cargo financiero para el ciclo de facturación.

Cuando pagas

Para cualquier compra realizada durante un ciclo de facturación, que generalmente es de 30 días, tendrá un período de gracia entre 21 y 28 días antes de la fecha de vencimiento del pago. Si pagas tu estado de cuenta en tu totalidad durante ese tiempo, no tendrá que preocuparse por pagar intereses. Por ejemplo, si el período de facturación de tu tarjeta de crédito es entre el 25 de marzo y el 24 de abril, con una fecha de vencimiento del 21 de mayo, cualquier compra realizada dentro de ese período de tiempo estará libre de intereses, siempre que el saldo se pague en su totalidad antes del 21 de mayo.

Qué es la tasa periódica de una tarjeta

Tu APR sigue siendo importante

Si bien la tasa periódica es la tasa que se usa para calcular tus cargos financieros, la APR sigue siendo el mejor número para comparar tarjetas de crédito. La APR le permite saber si una tarjeta de crédito es más cara que otra si elige mantener un saldo. Si paga su estado de cuenta en su totalidad en cada ciclo de facturación, no pagarás ningún interés.

Hay cinco tipos de APR:

  • Compra : la tarifa estándar que se cobra como se describe en este artículo.
  • Transferencia de saldo : el interés que se aplica a un saldo que se transfiere entre tarjetas de crédito.
  • Introductorio : una tasa de interés promocional temporal que las empresas utilizan para atraer nuevas empresas. Normalmente es 0%.
  • Adelanto en efectivo : la tasa que se cobra al efectivo prestado de la compañía de su tarjeta de crédito.
  • Multa : si el pago de su tarjeta de crédito tiene más de 60 días de atraso, podría enfrentar un cargo de interés adicional.

¿Qué es un cargo financiero?

Un cargo financiero es cualquier costo con el que se encuentra un consumidor en el proceso de obtener un crédito y pagar una deuda. Los cargos financieros por lo regular vienen con cualquier forma de crédito, ya sea una tarjeta de crédito American Express, un préstamo comercial o una hipoteca.

Es un costo que se le impone al consumidor por obtener un crédito. Los cargos financieros incluyen intereses sobre los saldos de la deuda y cualquier tarifa adicional impuesta por la entidad emisora ​​de crédito.

Las tarjetas de crédito pueden ser la forma más común en que los consumidores obtienen crédito. Una de las ventajas de tener una tarjeta de crédito es que puede pedir dinero prestado sin tener que liquidar el saldo en su totalidad todos los meses.

Sin embargo, tomarte más tiempo del necesario para pagar tu deuda tiene un precio. Tu emisor cobrará intereses sobre cualquier saldo que no se haya liquidado antes de fin de mes. Ese costo de interés es un cargo financiero.

Si no cumple con una fecha límite de pago mínimo que se encuentra fuera del período de gracia de tu tarjeta de crédito, se le podría cobrar un cargo por pago atrasado, que es otro ejemplo de cargo financiero.

Qué es un cargo financiero

¿Cómo funciona un cargo financiero?

Los cargos por financiamiento se calculan en cada ciclo de facturación según la tasa preferencial actual. Al 15 de julio de 2020, el Wall Street Journal calculó que la tasa preferencial era del 3,25%.

Esta tasa fluctúa en respuesta a las condiciones del mercado y la política de la Reserva Federal, por lo que tu posible cargo financiero podría variar mensualmente.

Si tienes un préstamo de tasa fija, es menos probable que el cargo financiero varíe, aunque aún puede fluctuar en función de factores como tu historial de pagos y puntualidad.

Encontrar cargos en una factura

Los cargos por financiamiento se pueden enumerar en varios lugares en el estado de cuenta mensual de tu tarjeta de crédito. En la primera página de tu estado de cuenta, verás un resumen de la cuenta que enumera tu saldo, pagos, créditos, compras y cualquier cargo por intereses.

En el desglose de las transacciones realizadas en tu cuenta durante el ciclo de facturación, verá un elemento de línea para tu cargo financiero en tu tarjeta de crédito American Express y la fecha en que se evaluó el cargo financiero.

Pagar un cargo financiero

Hacer el pago mínimo con tarjeta de crédito suele ser suficiente para cubrir el cargo financiero más un pequeño porcentaje del saldo. Sin embargo, si solo está pagando el pago mínimo, tu saldo no disminuirá tanto; se necesita la mayor parte del pago mensual solo para cubrir los cargos por intereses.

Dado que tu saldo no está disminuyendo significativamente, enfrentará otro cargo por intereses durante el próximo ciclo de facturación. Deberá aumentar tu pago mínimo si desea cancelar tu saldo y evitar cargos por financiamiento.

Qué es un cargo financiero

Leer también: Qué es un ciclo de facturación con TDC.

Qué es un ciclo de facturación con TDC

El ciclo de facturación de una tarjeta de crédito es el tiempo entre facturación. Al final del ciclo, el emisor de tu tarjeta de crédito compila tu estado de cuenta y tienes hasta la fecha de vencimiento para realizar un pago en tu tarjeta de crédito.

Seguir leyendo más sobre: 6 consejos de tarjetas de crédito.

Los ciclos de facturación de la tarjeta de crédito varían y generalmente oscilan entre 28 y 31 días, según la tarjeta de crédito y el emisor. Un ciclo de facturación de tarjeta de crédito es el período de tiempo entre los extractos de facturación. La duración de un ciclo de facturación varía según el emisor de la tarjeta, pero normalmente es de aproximadamente un mes.

Qué es un ciclo de facturación con TDC

Ciclos de facturación de tarjetas de crédito e informes de crédito

La cuenta de tu tarjeta de crédito American Express nueva se informará a al menos una de las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian o TransUnion. Tu informe de crédito incluye una descripción general de tu cuenta y detalles sobre cómo administra tu tarjeta de crédito, incluido tu historial de pagos, límite de crédito y pago mensual.

El emisor de tu tarjeta de crédito american express actualizará tu informe crediticio al final del ciclo de facturación, que también es la fecha de cierre del estado de cuenta. El estado de tu cuenta el último día de tu ciclo de facturación es la forma en que se informará a las agencias de informes crediticios.

Cómo funciona un ciclo de facturación con tarjeta de crédito

Aunque los ciclos de facturación de las tarjetas de crédito varían según el emisor de la tarjeta, tienen que ser consistentes, según la ley federal. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, los días de su ciclo de facturación no pueden variar más de cuatro días desde el día normal o la fecha de su estado de cuenta.

Por ejemplo, un ciclo de facturación puede comenzar el primer día del mes y finalizar el último día del mes. O puede ir desde el primer miércoles de un mes hasta el primer miércoles del siguiente.

Qué es un ciclo de facturación con TDC

Conclusiones clave

  • Un ciclo de facturación de tarjeta de crédito es el período de tiempo entre los extractos de facturación.
  • Los ciclos de facturación de la tarjeta de crédito suelen oscilar entre 28 y 31 días.
  • La ley federal requiere que los ciclos de facturación de tu tarjeta de crédito sean consistentes. Tu fecha de vencimiento debe permanecer igual de un mes a otro.
  • El emisor de su tarjeta informa el saldo de tu tarjeta de crédito y otra información al final de tu ciclo de facturación.

Por qué es malo tener un crédito alto

Tener un crédito alto en tu tarjeta de crédito es malo por diferentes razones. Una tarjeta de crédito al máximo (cuando su saldo está justo en el límite de crédito) es perjudicial para su puntaje de crédito, el número de tres dígitos que mide su solvencia. Según FICO, un saldo alto en la tarjeta de crédito podría hacer que su puntaje crediticio cayera más de 100 puntos, dependiendo de la otra información en tu informe crediticio.

La cantidad de deuda que tiene es el 30% de su puntaje FICO y cuando la relación entre el saldo de su tarjeta de crédito y el límite de crédito es demasiado alta, tu puntaje de crédito se ve afectado. No hace falta decir que cuanto mayor sea tu saldo, más se verá afectado su puntaje crediticio, lo que significa que mantener un saldo bajo es mejor para tu puntaje crediticio.

Por qué es malo tener un crédito alto

Costo de saldos altos

Cada mes que no pague tu saldo en su totalidad, se te cobrarán intereses en forma de cargo financiero. Estos cargos financieros mensuales se calculan en función del saldo de tu tarjeta de crédito American Express premium y tu tasa de interés. Cuanto mayor sea tu saldo, mayores serán tus cargos por financiamiento. Tener un saldo alto en la tarjeta de crédito puede costar cientos de dólares en un año, especialmente si solo realiza pagos mínimos.

Crédito disponible más bajo

Alquilar un automóvil y reservar un hotel puede requerir una tarjeta de crédito (en lugar de una tarjeta de débito). Con ambas transacciones, el emisor de la tarjeta de crédito colocará una retención de autorización en una parte de tus fondos.

Los créditos más bajos son los que más recomendamos por uso y que además no acumulan grandes cantidades de dinero y te son fáciles de pagar mes con mes. Además de ser un apoyo económico te permiten realizar compras pequeñas a meses sin intereses.

Riesgo de deuda

La deuda ocurre cuando pides prestado repetidamente más dinero del paquete que está dispuesto a pagar. Tener un saldo alto en la tarjeta de crédito, especialmente en más de una tarjeta de crédito American Express premium, no ayuda a tu situación de deuda. Mantén tus saldos bajos, o incluso pagados, para evitar endeudarse.

Debes tener mucho cuidado con estos tipos de deuda u evitar caer en los diferentes tipos de riesgos. Puedes asesorarte con un asesor de tu bando preferido sobre cualquier duda que tengas.

Por qué es malo tener un crédito alto

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