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Entiende como establecer un buen crédito

Si quieres saber cómo establecer un buen crédito aquí te compartimos información relevante que seguro te va ayudar de mucho.

¿Qué es el crédito?

El crédito es la capacidad del consumidor de adquirir bienes o servicios antes del pago con la fe de que el pago se realizará en el futuro.

En la mayoría de los casos, hay un cargo por el préstamo, y éste viene en forma de tasas y/o intereses en tus diferentes tarjetas de crédito.

Tus tarjetas de crédito son tu carta de presentación ante las compañías que te facilitan los prestamos o recompensas que necesitas.

Qué es el crédito

Establecer un buen crédito

Una buena puntuación de crédito puede influir en múltiples áreas de tu vida, incluyendo tu:

  • capacidad para alquilar o comprar una casa,
  • oportunidades de trabajo,
  • préstamos y más,

por lo que establecer una buena puntuación de crédito ahora dará tus frutos en el futuro.

¿Qué se considera una buena puntuación de crédito?

La puntuación de crédito oscila entre 300 y 850, y las puntuaciones más bajas representan un mayor riesgo crediticio.

Por lo general, se considera que una buena puntuación de crédito está entre 690 y 850, siendo 850 una puntuación de crédito excelente.

He aquí algunas formas de empezar a establecer un buen crédito:

  • Abrir una cuenta corriente y de ahorro
  • Pagar las facturas a tiempo
  • Pagar los saldos pendientes
  • Revisar el informe de crédito anualmente
  • Protege tu identidad

Cinco componentes de la puntuación de crédito

  • Historial de pagos (35%)
  • Relación entre la deuda y el crédito disponible (30%)
  • Duración del historial de crédito (15%)
  • Tipos de crédito utilizados (10%)
  • Búsquedas recientes de crédito (10%)

Puntuación de crédito

Comprobación de tu informe de crédito

Un informe crediticio contiene tu información personal junto con tu historial crediticio general, las consultas realizadas por las empresas para ver tu información crediticia, etc.

Comprobar tu informe crediticio con frecuencia evitará que haya inexactitudes en tu información crediticia que puedan dar lugar a una puntuación de crédito más baja y, en consecuencia, a la denegación de un crédito, un préstamo o incluso un empleo.

Consejo: Recuerda comprobar el nombre, la dirección, la fecha de nacimiento, el número de la Seguridad Social y la exactitud de las cuentas de tu informe de crédito.

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Beneficios de la tarjeta American Express

Una buena opción para cualquier persona que quiera tener una tarjeta es: American Express, aquí te contamos los beneficios.

American Express:

En el mercado existen una gran variedad de tarjetas de crédito que otorgan grandes beneficios, pero la tarjeta de crédito American Express, ofrece una cuota anual de 0 $ durante el primer año, además de las siguientes ventajas:

10.000 puntos después de gastar sólo 1.000 pesos durante los tres primeros meses que se tiene la tarjeta.

Una bonificación de puntos del 20% cuando realices 20 o más compras en un periodo de facturación determinado (con algunas limitaciones, por supuesto).

2X puntos en cualquier supermercado de México, hasta los primeros 3.000 pesos gastados.

Esos puntos que se acumulan se pueden gastar en billetes de avión, en hoteles e incluso en cruceros.

American Express

Un 0% de interés tanto para compras como para transferencias de saldo durante los primeros 15 meses que tengas la tarjeta, pasando a un tipo variable del 12,99% al 21,99%.

Puede que esta no sea la primera tarjeta que te venga a la mente cuando consideras añadir una tarjeta a tu cartera,

pero tiene algunas características interesantes que pueden beneficiar a cualquier persona.

Por ejemplo:

Un 0% de interés en las transferencias de saldo y en cualquier compra durante los primeros 12 meses tras la emisión de la tarjeta.

La tasa variable que se aplica después no está mal, ya que oscila entre el 10,99% y el 22,99%, en función de tu solvencia.

Obtén el doble de dinero en efectivo en cada compra durante el primer año; esto se emite automáticamente, lo cual es un gran beneficio, ya que no tienes que hacer nada para obtenerlo.

Una lista rotativa de categorías de devolución de efectivo del 5% que cambia cada trimestre e incluye compras como gasolina, restaurantes y similares. También obtienes un 1% de devolución en efectivo en cualquier compra.

Tampoco hay cuota anual

Tampoco hay cuota anual, ni comisiones por transacciones en el extranjero, lo que es una verdadera ventaja para los viajeros de negocios frecuentes.

Si pierdes, extravías o te roban la tarjeta durante tus viajes, esta tarjeta tiene una función que evitará nuevos cargos, adelantos en efectivo o transferencias de saldo.

Esta función puede aplicarse desde tu teléfono inteligente o desde el ordenador de la oficina.

Otro tema: PUNTOS IMPORTANTES PARA USAR TU TARJETA

Qué pasa con los datos no encriptados

Si no tienes idea de qué puede pasar con los datos que no están encriptados al usar tu tarjeta aquí te dejamos unos puntos.

Los datos que no están encriptados

Uno de los problemas actuales, es que los datos de las tarjetas de pago no están encriptados cuando los consumidores los introducen

en las terminales de las cajas al pasar sus tarjetas de crédito y débito por el lector de tarjetas de banda magnética, que no está protegido.

Y ahí es donde los piratas informáticos roban los números de cuenta de las tarjetas y otros datos personales.

tarjetas de crédito y débito

Distintas empresas encriptan ahora esos datos en la fuente, pero otros comercios tienen que ponerse al día.

Hasta que eso ocurra, los consumidores deberían bloquear sus datos financieros…

y su información personal, especialmente antes de la ajetreada temporada de compras.

He aquí cómo hacerlo.

  1. Exige una nueva tarjeta de crédito y débito de reemplazo si la tuya fue comprometida.

Algunos bancos han tomado esta medida de forma proactiva tras los ataques…

y ya han notificado a los clientes que una nueva tarjeta está en camino para las víctimas que sufran un ataque.

Siempre es bueno solicitar una tarjeta de crédito que cumpla tus necesidades, pero sobre todo que te de seguridad

Nueva tarjeta de crédito

y se haga responsable si es que llegas a tener un problema que involucre una solución de su parte.

No esperes a que tu banco haga lo mismo. Inicia la llamada tú mismo.

  1. Comprueba el registro de tu cuenta bancaria y la actividad de tu tarjeta de crédito en Internet para ver si tu tarjeta se utilizó.

No esperes a que te llegue el extracto impreso por correo; comprueba la última actividad de tu cuenta digitalmente

registrándote para acceder a la información de tu cuenta en línea o utilizando una aplicación de banca móvil.

 banca móvil

Si esa información sólo está disponible en línea para un período determinado, por ejemplo,

los 90 días anteriores, compruébalo más atrás consultando tus extractos mensuales impresos.

También estate atento a los cambios en el PIN de tu tarjeta de débito.

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Las tarjetas de crédito para autónomos

Santander y las tarjetas de crédito para los autónomos

Si estás pensando en qué tarjetas son buenas para los que trabajan como autónomos aquí una opción que seguro te va a gustar.

Tarjetas de crédito para los autónomos

Las personas con sus propios negocios, o que en gran medida trabajan como autónomos.

Se enfrentan a desafíos únicos cuando se trata de obtener un crédito.

un préstamo

Ya sea un préstamo para la pequeña empresa,

o las tarjetas de crédito que la mayoría de las empresas necesitan para manejar su flujo de caja diario,

e incluso ganar puntos de recompensa para cosas como la devolución de dinero y los kilómetros de aerolíneas.

Tarjeta Santander no es sólo para ricos

Aunque la marca Santander tiene un cierto caché en cuanto a estilo de vida, podría ser una buena opción para aquellos que son autónomos.

Las tarjetas de crédito Santander ofrecen a los nuevos clientes una bonificación de registro en puntos.

(Después de que gasten su saldo durante los tres primeros meses de afiliación),

existe como en la mayoría de las empresas una cuota anual,

que puede ser demasiado elevada para algunos propietarios de pequeñas empresas.

empresas

Aun así, el uso de cualquier tipo de tarjeta de crédito Santander da un cierto aire de credibilidad y solvencia financiera a tu empresa, incluso si tú eres el único empleado.

Sin embargo, puede que no sea la mejor opción para tu cuenta de resultados personal, aunque conlleve ciertas ventajas como:

Una cuota de 0 pesos durante el primer año,

3X puntos para distintos productos cuando se hace un movimiento en la sucursal,

la misma cantidad de puntos cuando se usan para comprar otros productos de promoción.

El mismo valor de puntos cuando se utiliza para pagar los gastos de envío, entre otros beneficios.

Puntos y promociones

En definitiva, existen una gran variedad de tarjetas de crédito para autónomos pero pensamos en que esta siempre es una buena opción.

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Evita tener una tarjeta vulnerable

Tips: al solicitar tarjeta de crédito en línea goza de todos los beneficios y promociones sin que te sientas vulnerable al utilizarla.

Cómo evitar una tarjeta de crédito vulnerable

Por si la filtración de datos de identidad no fuera suficientemente mala, los expertos dicen que es casi inevitable que este tipo de cosas vuelvan a ocurrir.

Pero hay aproximadamente un 80% de posibilidades de que se produzca otra gran infracción de datos en el futuro.

Es especialmente frustrante porque las grandes soluciones para mejorar la seguridad no son el tipo de cosas que los consumidores ordinarios pueden hacer.

tarjeta de crédito vulnerable

Aparte de llamar a su banco y pedir una nueva tarjeta (si no se le ha emitido ya una).

Aunque las tarjetas (también conocidas como “chip y pin”)

son más seguras y se utilizan prácticamente en todo el mundo.

Los expertos afirman que se tardará meses, sino años, en cambiar nuestra infraestructura.

El sector de los servicios financieros está impulsando el cambio cuanto antes,

pero va a ser un proceso lento para que los bancos y los comerciantes se sumen a él.

Mientras tanto, estamos atascados con una tecnología obsoleta que deja nuestras tarjetas vulnerables.

Aunque no se puede eliminar, los expertos en seguridad financiera

dicen que hay algunas medidas que se pueden tomar para, al menos, reducir el riesgo.

Utiliza el crédito si puedes

Las tarjetas de crédito tienen dos grandes ventajas sobre las de débito en lo que respecta al fraude.

“No tienes la misma protección que con una tarjeta de crédito, y tu cuenta bancaria está en riesgo”.

Utiliza el crédito

El otro problema es que hay un plazo mucho más corto (¡sólo dos días!)

para que los titulares de tarjetas informen de una transacción sospechosa realizada con una tarjeta de débito frente a una tarjeta de crédito.

Antes de que tu responsabilidad pase de 50 a 500 pesos. (Y si esperas más de 60 días, podrías quedarte sin nada).

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¿Qué son las tarjetas virtuales NFC?

Recientemente se ha estado hablando de las tarjetas virtuales: Comunicación de Campo Cercano (NFC) aquí te damos información.

Tarjetas virtuales

Aquí te hablamos más de ellas, pero antes te recordamos que:

Tramitar tarjeta de crédito es sencillo solo tienes que revisar tus necesidades financieras para elegir la mejor opción para ti.

Tarjetas virtuales 

Una medida para contrarrestar el fraude online,

una tarjeta virtual se utiliza estrictamente para las compras por Internet, ya que no tiene representación física.

Se puede emitir al instante a través de la banca online.

Puede ser una tarjeta secundaria, vinculada a la principal, o una tarjeta independiente.

En el primer caso, esta tarjeta es válida para una sola compra, y luego se bloquea.

En el segundo caso, la tarjeta se gestiona a través de la banca online para lograr un equilibrio entre seguridad y comodidad.

banca online

Entre las posibles medidas de seguridad se encuentran el establecimiento de límites de gasto (diarios, mensuales, totales).

La reemisión de la tarjeta con regularidad (mensual, semanal o incluso diaria,

según sea necesario) y el mantenimiento del saldo de la tarjeta casi a cero (tendrás que recargarla manualmente antes de cada compra).

Tarjetas virtuales (NFC)

No es exactamente una medida de seguridad, la Comunicación de Campo Cercano (NFC).

Más conocida bajo nombres de marca (MC PayPass, Visa PayWave).

Es una tecnología inalámbrica que permite el intercambio de información tocando brevemente dos dispositivos.

El chip NFC es muy pequeño y puede estar incrustado en la tarjeta, además de la banda magnética y el chip EMV habituales.

Para pagar con NFC, hay que tocar un terminal con la tarjeta; incluso puede funcionar desde el interior de la cartera.

Esto aumenta tu seguridad, ya que no es necesario entregar la tarjeta a nadie ni siquiera mostrarla.

tarjeta banda magnética

Las posibilidades de olvidar o extraviar una tarjeta son menores.

Sin embargo, el uso de NFC en el ámbito bancario es relativamente nuevo y,

al tratarse de una tecnología inalámbrica (aunque, eso sí, con un alcance ultra cercano de unos pocos centímetros),

puede ser susceptible de esquemas de explotación aún desconocidos.

Por eso sugerimos el uso de tarjetas con NFC sólo para pagos a pequeña escala,

donde los pagos instantáneos y sin contacto resultan más útiles:

transporte público, gasolineras, comida rápida, etc.

En definitiva, aunque esta tarjeta quizá no sea la que estas buscando siempre es bueno conocer opciones.

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Qué medida tomo para proteger mi tarjeta

Si estas interesado en saber que medidas puedes tomar para proteger tu tarjeta de crédito aquí te damos todos los detalles.

Algunas veces cuando estas por solicitar tarjeta de credito no tienes claro como funciona.

Así que te aconsejamos que antes de tener la tuya revises lo que implica tener una tarjeta en buen estado.

Hace poco descubrí varios cargos no autorizados en mi tarjeta de crédito.

cargos no autorizados

He llamado a la compañía de la tarjeta de crédito y están investigando.

Pero, ¿Qué otras medidas debo tomar para protegerme?

Desgraciadamente, unos 4 de cada 10 titulares de tarjetas afirman haber tenido la misma experiencia angustiosa.

El robo de identidad y el fraude con tarjetas de crédito han aumentado en los últimos años.

Gracias a la creciente horda de piratas informáticos, más inteligentes y capaces que nunca.

Sin embargo, no se ha perdido toda esperanza.

Con tiempo y paciencia -y con el paso que se indica a continuación- puedes asegurar tus

  • cuentas e
  • información crediticia

y recuperar tu tranquilidad

Llama a la compañía de tarjetas de crédito

Este es el primer paso que hay que dar (así que felicidades por actuar con rapidez).

En algunos casos, tu responsabilidad por los cargos fraudulentos depende de la rapidez con que los comuniques al banco.

Además, cuanto antes notifiques al banco, más rápido podrán empezar a trabajar en tu caso y resolverlo.

Hombre llamando por celular

En realidad, no es complicado

Durante la investigación, la compañía de la tarjeta de crédito suele anular los cargos (para que no tengas que pagar las compras de 5.000 pesos de un desconocido en tu factura).

También deberían emitirte una nueva tarjeta (con un nuevo número de cuenta) y cerrar la antigua para que no se puedan hacer más cargos fraudulentos en ella.

Cuando recibas la nueva tarjeta, recuerda actualizar todas las cuentas en las que se utiliza la tarjeta para la facturación automática o recurrente.

Facturación automática

Este proceso sólo debería llevar un par de días (a veces sólo un día de espera para la nueva tarjeta), pero en algunos casos podría tardar un mes en resolverse.

En definitiva, es importante conocer todo sobre tu tarjeta y estar al tanto de las medidas que debes tomar si se presenta algún contratiempo.

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Qué tipos de cupones puedo encontrar

Si no sabes qué tipo de cupones puedes utilizar para disfrutar de algunos beneficios te compartimos tres opciones distintas.

Cupones de registro:

Los cupones de registro son aquellos cupones que salen de tu máquina de cupones para hacer feliz a tus clientes.

A menudo nos referimos a ellos como puntos payback o puntos de descuentos porque se ofrecen a través de campañas mensuales o anuales.

Los cupones payback suelen ser una herramienta que usan las empresas, bancos y tiendas y la mayoría crean su propio logotipo.

Cupones de registro

Esto significa que, a menos que tu banco o tienda favorita acepte los cupones de la competencia, es posible que no puedas utilizarlos.

Por lo general, se escanean bien en otras tiendas porque son cupones del fabricante.

Pero muchas tiendas no aceptan un cupón con un logotipo distinto.

Cupones que se duplican:

De vez en cuando puedes encontrar algunos cupones que sí se duplica cuando compras con alguna de tus tarjetas.

Por ejemplo, Banco Santander te da cupones payback por un total de descuento en alguna compra o servicio.

Así que si todavía no tienes una tarjeta de crédito Santander que te permita obtener puntos payback santander.

Cupones que se duplican

No lo pienses más y tramita la tuya para gozar de los beneficios.

El banco aceptará tus cupones siempre y cuando tú cumplas con los requisitos necesarios para hacer uso de las promociones.

Cupones y rebajas en las tiendas:

Muchas tiendas tienen cupones directamente en sus tiendas.

Escanea tu tarjeta en línea e imprime tus cupones.

Walmart tiene una libreta de cupones de la tienda cada mes.

No pases por alto esos cupones y rebajas en los pasillos, en las cajas rojas de los estantes o en los expositores de productos.

No hay tantos en los estantes como solía haber, pero todavía hay algunos de vez en cuando.

Durante el mes de los alimentos congelados y al menos en otra ocasión durante el año.

Walmart suele tener una serie de cupones para productos congelados y refrigerados.

A veces incluso se encuentran cupones o rebajas de carne, productos agrícolas u otros productos en las tiendas.

En definitiva, conocer los distintos tipos que hay pude ayudarte para gozar de muchas promociones.

<<Más: ¿Importan los programas de fidelidad?

¿Importan los programas de fidelidad?

Si tienes dudas del tema te mostramos dos puntos que muestran la importancia de los programas de fidelidad para tu empresa.

Programas de fidelidad

1.  Das felicidad a tus clientes

Por supuesto, los beneficios que ofreces en tu programa de recompensas por fidelidad pueden no tener ningún efecto sobre:

  • los bienes o servicios que ofreces a tus clientes cada día.

Dicho esto, tu iniciativa de ofrecer recompensas adicionales a tus clientes más fieles diferencia a tu negocio de otras empresas que no participan.

Al poner en marcha un programa de recompensas por fidelidad, estás enviando un mensaje a tu base de clientes actual y futura.

Felicidad a tus clientes

De que estás interesado no sólo en ganar dinero con las compras.

Sino también en una relación con los clientes que sea mutuamente beneficiosa.

Tu vendes servicios, aunque adjuntas beneficios únicamente en beneficio del cliente.

Este acto de buena voluntad mejorará la perspectiva general de tus clientes.

Lo que en última instancia tendrá un impacto positivo en tu negocio.

2. Puedes ofrecer recompensas en tienda o digital

Una de las partes más beneficiosas de los sistemas de recompensas por fidelidad.

Tanto para los clientes como para los propietarios de los negocios, es que…

dependiendo de la táctica, las recompensas pueden aplicarse a las compras realizadas en línea, en persona o ambas.

Esto te da la oportunidad de ofrecer un sólido conjunto de recompensas para una gama más amplia de clientes.

Si te has dado cuenta de que la mayor parte de tus ventas son para los que compran por Internet, mejora tu sistema de recompensas online.

Descuento

Por el contrario, si la mayor parte de tu negocio se realiza en persona, un programa en la tienda puede ser lo más adecuado para ti.

Afortunadamente, según una experta en comercio minorista, “tienes la opción de elegir.

Dependiendo de las necesidades de tu operación y de la configuración de tu procesador comercial”.

En definitiva, es importante hacer sentir a tu cliente cómodo y una de las maneras más sencillas es a través de un programa de fidelidad.

También te pude interesar: Omite estos errores al usar tu tarjeta

 

¿Cargos sospechosos en tus tarjetas?

Si eres un amante de las tarjetas de crédito te compartimos algunos cargos que debes tener en cuenta para evitar problemas.

No tengas miedo de comunicarte con el servicio de atención al cliente:

Puedes, y debes, comunicarte con el emisor de tu tarjeta de crédito si tienes alguna pregunta o inquietud sobre tu cuenta de tarjeta de crédito.

 atención al cliente

Comunícate con el emisor de tu tarjeta de crédito, por ejemplo,

  • sí detectas cargos fraudulentos en tu cuenta,
  • extravías tu tarjeta,
  • te roban la cartera,
  • tienes una pregunta sobre tu programa de recompensas,
  • si desea solicitar un límite de crédito mayor
  • o una tasa de interés más baja.

Informe de cargos sospechosos:

Comunícate con el emisor de tu tarjeta de crédito si observas transacciones en tu cuenta que no realizaste independientemente del monto.

A veces, los ladrones “marcan” las tarjetas de crédito haciendo pequeñas compras primero para confirmar que la tarjeta de crédito es válida.

Informe de cargos sospechosos

Los ladrones luego pueden usar la tarjeta de crédito para compras más grandes.

Las leyes federales y las políticas de tarjetas de crédito generalmente limitan tu responsabilidad por cargos fraudulentos.

Pero prevenir el robo te ahorra la molestia de tener que revertir los cargos.

No tengas demasiadas tarjetas de crédito:

Tener demasiadas tarjetas de crédito hará que sea casi imposible dominarlas.

  • Las fechas de vencimiento de los pagos son difíciles de cumplir.
  • Hay demasiados pagos que hacer cada mes.
  • Y es difícil saber cuáles tienen saldos y cuáles no.

Lo que cuenta como “demasiadas tarjetas de crédito” varía de persona a persona, pero si tus tarjetas de crédito se vuelven inmanejables, es una señal de que ya tienes demasiadas.

No tengas demasiadas tarjetas

No olvides que el saldo de tu tarjeta de crédito es un préstamo.

Los estudios han demostrado repetidamente que las personas tienden a gastar más con tarjetas de crédito que con efectivo.

Pero este aumento del gasto es lo que hace que las personas se endeuden profundamente.

Cuando utilices tu tarjeta de crédito, ten siempre en cuenta que tienes que devolver cada compra que realices con tarjeta de crédito.

Cada compra con tarjeta de crédito que realizas es un préstamo de tus ingresos futuros.

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