Pagar en línea hoy es la mejor opción

Lo que hay que saber sobre el pago de facturas por Internet

La mayoría de las personas ya utilizan cuentas en línea para pagar tarjetas de crédito, servicios públicos y otras facturas regulares, pero para muchos pagadores de facturas de edad avanzada, poner un sello y enviar un cheque o giro postal mensual sigue siendo la norma.

Un estudio realizado descubrió que casi un tercio de las personas de 65 años o más no utilizaban los pagos en línea o por celular.

Pero los adultos mayores que todavía prefieren pagar con papel también están entre los potencialmente más vulnerables a los casos graves de COVID-19, la enfermedad causada por el nuevo coronavirus. Dado que las autoridades federales y estatales insistan a las personas de riesgo en particular a permanecer en casa, ahora podría ser el momento de evitar los viajes a la oficina de correos y al banco, y cambiar a la banca en línea.

Las instituciones financieras y las empresas que facturan servicios como el agua, la electricidad, los seguros y el acceso a Internet han hecho que el pago en línea sea sencillo y seguro, y es fácil empezar a hacerlo.

Hay dos formas habituales de pagar las facturas por Internet: Pagar a las empresas individualmente a través de sus sitios web o aplicaciones móviles, o autorizar a tu banco o agencia de crédito a pagar las facturas desde tu cuenta. No es necesario hacer uno u otro exclusivamente; utiliza cualquiera de los dos métodos, o ambos, en la combinación que mejor se adapte a tus necesidades financieras.

Ahorra tiempo al pagar

Pagar individualmente a las empresas

Para establecer pagos individuales, crea una cuenta digital en el sitio o la app de la empresa. En algunas instituciones tendrás que:

  • Crear un nombre de usuario y una contraseña para acceder a la cuenta.
  • Dar una dirección de correo electrónico y un número de teléfono para que la empresa pueda ponerse en contacto contigo, por ejemplo, para confirmar tu identidad cuando inicies sesión (un proceso llamado “autenticación de dos factores”).
  • Vincular la cuenta a un método (o métodos) de pago, como una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito. Tendrás que proporcionar el número de cuenta y, si utilizas un banco, el número de ruta. (El número está impreso en tus cheques en papel, junto con el número de cuenta).
  • Para realizar un pago, entra en la cuenta y busca el enlace “pagar” o “pagos”. Se te pedirá que introduzcas el importe, selecciones la fecha y el método de pago y confirmes la transacción.
  • Normalmente recibirás un correo electrónico automático de la empresa confirmando que has realizado o programado un pago.

Pagar en línea a través de tu banco

Pagar por Internet a través de tu banco puede hacer que el pago de facturas en línea sea más parecido a una ventanilla única. Para empezar:

  • Crea una cuenta digital en el sitio web o la aplicación de tu banco, si aún no la tienes.
  • Una vez que hayas iniciado sesión, busca el enlace “pago de facturas” y crea perfiles para cada una de las empresas (conocidas como “beneficiarios”) a las que quieras pagar. Tendrás que introducir información como el nombre de la empresa y tu número de cuenta con ella.
  • Introduce cuánto quieres pagar a la empresa y en qué fecha.
  • Ten en cuenta que los pagos bancarios pueden tardar unos días en procesarse, así que prográmalos para que salgan antes de la fecha de vencimiento de la factura.
  • Por lo general, tendrás que tener una cuenta corriente en un banco para poder utilizar tu servicio de pago de facturas. La mayoría de los bancos, sobre todo los más grandes, ofrecen el servicio básico de pago de facturas de forma gratuita, pero puede haber una cuota si se supera un número determinado de pagos al mes, o para funciones especiales como el acceso a las transacciones del software financiero. Lee atentamente los términos y condiciones.

Pagar fácil y cómodo

El hecho de que tu banco pague tus facturas tiene la ventaja de la comodidad, ya que no tienes que hacer malabarismos con varios beneficiarios y sitios web de pago. Pero asegúrate de que tienes suficiente dinero en tu cuenta para cubrir esas facturas cada mes, especialmente si estableces pagos recurrentes.

Automatiza tus pagos

Una de las ventajas de pagar las facturas por Internet es que se pueden automatizar los pagos para que salgan en la misma fecha cada mes. Esta opción, que suele estar disponible tanto en los bancos como en los beneficiarios individuales, puedes ahorrar tiempo y aliviar la preocupación de olvidarte de una factura e incurrir en cargos por retraso o financiación.

Los pagos automáticos son más adecuados para las facturas que tienen el mismo importe cada mes, como la hipoteca, las primas de los seguros o los servicios de entretenimiento. Para las facturas que varían, como las tarjetas de crédito y los servicios públicos, utiliza los pagos recurrentes sólo si sabes que la cuenta tiene suficiente dinero para cubrir una factura inusualmente grande.

Automatizar los pagos no significa ignorarlos. Revisa tus cuentas online y los extractos bancarios con regularidad para asegurarte de que no ha habido ningún error y para estar al tanto de los cambios, como las subidas de las primas de los seguros o las tarifas del cable.

paga en donde quiera que estes

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Financia tus objetivos a corto plazo

¿Qué son las inversiones a corto plazo?

Conocidas también  como valores negociables o inversiones temporales a corto plazo, son inversiones financieras que pueden convertirse fácilmente en efectivo, normalmente en un plazo de 5 años.

Muchas inversiones a corto plazo se venden o se convierten en efectivo después de un período de sólo 3 a 12 meses.

Algunos ejemplos comunes de inversiones a corto plazo son los certificados de depósito, las cuentas del mercado monetario y  las cuentas de ahorro de alto rendimiento

Normalmente, estas inversiones son activos o vehículos de inversión de alta calidad y gran liquidez.

También pueden referirse específicamente a activos financieros -de un tipo similar, pero con algunos requisitos adicionales- que son propiedad de una empresa. Registradas en una cuenta separada, y enumeradas en la sección de activos corrientes del balance de la empresa, las inversiones a corto plazo en este contexto son inversiones que una empresa ha realizado y que se espera que se conviertan en efectivo en el plazo de un año.

Inversiones cortas

  • Las participaciones que posee una empresa pero que pretende vender en el plazo de un año.
  • Aunque las inversiones a corto plazo suelen ofrecer tasas de rendimiento más bajas, son muy líquidas y dan a los inversores la flexibilidad de retirar el dinero rápidamente, si lo necesitan.
  • Los aumentos o disminuciones del valor de las inversiones a corto plazo de una empresa se reflejan directamente en la cuenta de resultados del trimestre.

Cómo funcionan las inversiones a corto plazo

El objetivo de inversión a corto plazo -tanto para las empresas como para los inversores individuales o institucionales- es proteger el capital y, al mismo tiempo, generar una rentabilidad similar a la de un fondo indexado de letras u otro índice de referencia similar.

Las empresas con una fuerte posición de tesorería tendrán una cuenta de inversiones a corto plazo en su balance. Como resultado, la empresa puede permitirse invertir el exceso de efectivo en acciones, bonos o equivalentes de efectivo para ganar un interés mayor que el que se obtendría de una cuenta de ahorro normal.

Hay dos requisitos básicos para que una empresa clasifique una inversión como a corto plazo. En primer lugar, debe ser líquida, como una acción cotizada en una bolsa importante que se negocie con frecuencia o los bonos.

Inversiones a corto plazo

En segundo lugar, la dirección debe tener la intención de vender el valor en un plazo relativamente corto, como por ejemplo 12 meses. Los títulos de deuda negociables, también conocidos como “papel a corto plazo”, que vencen en un año o menos,  y el papel comercial, también cuentan como inversiones a corto plazo.

Los valores de renta variable negociables incluyen inversiones en acciones ordinarias y preferentes. Los títulos de deuda negociables pueden incluir bonos corporativos, es decir, bonos emitidos por otra empresa, pero también deben tener fechas de vencimiento cortas y deben negociarse activamente para ser considerados líquidos.

Inversiones a corto plazo frente a inversiones a largo plazo

A diferencia de las inversiones a largo plazo, que están diseñadas para ser compradas y mantenidas durante un período de al menos un año, las inversiones a corto plazo se compran sabiendo que se venderán rápidamente.

Ventajas y desventajas de las inversiones a corto plazo

Analiza tus inversiones a corto plazo

Ayudan a cimentar la cartera de un inversor. Aunque suelen ofrecer tasas de rendimiento más bajas en comparación con la inversión en un fondo indexado a lo largo del tiempo, son inversiones de gran liquidez que dan a los inversores la flexibilidad de ganar dinero que pueden retirar rápidamente, si lo necesitan.

Para una empresa, las inversiones a largo plazo no se contabilizan como ingresos hasta que se venden. Esto significa que las empresas que deciden mantener o invertir en inversiones a corto plazo contabilizan cualquier fluctuación de precio al tipo de mercado. Esto significa que las inversiones a corto plazo que pierden valor se anotan como una pérdida para la empresa en la cuenta de resultados.

  • Ganancias de las inversiones a corto plazo se reflejan directamente en la cuenta de resultados.
  • Inversiones a corto plazo asumen un riesgo menor, lo que las convierte en opciones estables.
  • Ayudan a diversificar los tipos de ingresos, en caso de volatilidad del mercado.
Desventajas:
  • Suelen tener tasas de rendimiento más bajas.
  • Cualquier descenso en el valor de una inversión a corto plazo afectará directamente a los ingresos netos de una empresa.

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Pasos para conseguir una hipoteca

A diferencia de la apertura de una tarjeta de crédito o la obtención de un préstamo para automóviles, el proceso de solicitud de una hipoteca es más largo y tedioso. Por lo tanto, es útil entender los pasos que hay que dar y lo que se espera si estás planeando comprar una vivienda.

Calcula lo que puedes pagar

Antes de solicitar un crédito hipotecario, es importante saber lo que puede pagar de forma realista. Esto incluye la estimación de los costos iniciales y continuos de la compra de una vivienda. Utilizar una calculadora de hipotecas es un buen recurso para presupuestar estos costos.

mudándose a casa con hipoteca

Los principales costos de la compra y la propiedad de una vivienda son los siguientes:

  • Tasas de tasación de la vivienda.
  • Gastos de inspección.
  • Pago inicial.
  • Costos de cierre.
  • Pagos mensuales de la hipoteca, incluido el seguro hipotecario privado, si está obligado a pagarlo.
  • El seguro de la vivienda, los impuestos sobre la propiedad y las cuotas de la asociación de propietario, si no están incluidos en el pago de la hipoteca.
  • Mantenimiento básico y conservación.
  • Reparaciones y renovaciones de la vivienda.

Uno de los mayores obstáculos para los compradores de vivienda por primera vez es el pago inicial. Necesitarás un pago inicial de al menos el 20% para evitar mensualidades altas y asegurar tu préstamos. Las primas del pago inicial ofrecen protección al prestamista en caso de impago; no pueden eliminarse hasta que se alcance un 20% de capital en la vivienda. Esto se sumará a los costos mensuales de la vivienda.

Organiza tus documentos

familia en casa con hipoteca

Necesitarás varios datos para solicitar una hipoteca. Antes de acudir, ten preparados tu número de la Seguridad Social, tu último recibo de sueldo, la documentación de todas tus deudas y los extractos de las cuentas bancarias de tres meses y cualquier otra prueba de activos, como una cuenta de corretaje un ingreso extra constante.

Si eres autónomo, es posible que necesites documentación adicional. Por ejemplo, un prestamista puede pedirte ver tus declaraciones de impuestos de los dos años anteriores. También es posible que tengas que presentar un estado de ingresos actualizado y/o cartas de uno o varios clientes autónomos que acrediten que eres un contratista independiente.

Compara las opciones hipotecarias

familia llegando a casa nueva con hipoteca

Los préstamos hipotecarios no son todos iguales, y es importante entender qué tipo de hipoteca puede ser la mejor para comprar una casa. Puedes empezar por buscar préstamos convencionales, que están respaldados por instituciones bancarias. Estos préstamos suelen requerir un 20% de entrada.

Busca un préstamo hipotecario

Al igual que no todas las hipotecas son iguales, tampoco todos los prestamistas son iguales. Es importante comparar diferentes opciones de hipotecas para poder comparar los tipos de interés y las comisiones. Una diferencia de incluso medio punto porcentual podría aumentar o disminuir sustancialmente la cantidad de intereses que paga por una hipoteca a lo largo de la vida del préstamo.

Además, considera la posibilidad de obtener una preaprobación para una hipoteca. Este proceso implica que un prestamista hipotecario revise tus finanzas y te haga una oferta condicional para un préstamo. La preaprobación puede facilitar la aceptación de tu oferta cuando intentes comprar una vivienda, lo que podría ser especialmente crucial si  eres el postor más joven.

Esto debes saber para comprar tu casa

En la actualidad, el sueño de todos es comprar una casa pero hay cierta información que necesitas saber antes de decidir si puedes o no puedes comprar una propiedad. Estas son algunas de las cosas que tienes que saber si estás pensando comprar una casa.

1. Tu puntuación de crédito

Conoce  información clave como tu puntuación de crédito y cuánto puedes pagar por una vivienda antes de empezar a buscarla.

Esta cifra de tres dígitos puede determinar tu capacidad para obtener un crédito hipotecario y afectará a los tipos de interés a los que puedes optar. Conocer tu puntuación crediticia te dará una idea de tu posición ante los prestamistas y de si tiene sentido trabajar para fortalecer tu crédito antes de solicitar una hipoteca. Las puntuaciones crediticias más altas te ayudarán a obtener tipos de interés más bajos.

 

pareja compra casa nueva

2. Cuánta vivienda puedes permitirte

Es una buena idea mantener los gastos de la vivienda en un máximo del 28% de tus ingresos brutos mensuales. Eso significa que los pagos mensuales de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la vivienda no deberían superar ese porcentaje.

También deberás tener en cuenta la relación deuda-ingresos total, a la hora de determinar la cantidad de vivienda que puedes permitirte. Tu gasto fijo es la parte de sus ingresos brutos mensuales que se destina a las obligaciones mensuales de la deuda (incluidos los costes de la vivienda) más los pagos del coche, los préstamos estudiantiles, las tarjetas de crédito y otras deudas.

 

llaves de casa nueva para compra

3. Opciones para el pago inicial

El pago inicial es el dinero en efectivo que pagas por adelantado para la compra de la casa. Los prestamistas ofrecen una variedad de hipotecas con diferentes requisitos de pago inicial. Muchos estados y ciudades ofrecen programas que combinan hipotecas con tipos de interés bajos con ayudas al pago inicial y a los gastos de cierre. Explora tus opciones para decidir cuánto necesitarás ahorrar para el pago inicial.

4. Cuánto puedes pedir prestado

Antes de empezar a mirar casas, solicita una preaprobación hipotecaria con algunos prestamistas. Una carta de preaprobación es la oferta de un prestamista para prestarle una determinada cantidad en unas condiciones concretas. Compara las ofertas para conseguir los tipos y comisiones más bajos, esto te abrirá un campo de opciones para decidir la que mejor se ajuste a tus necesidades.

5. Estado del mercado inmobiliario local

Examina los sitios web de anuncios y consulta los informes de mercado de tus agencias inmobiliarias locales para conocer los precios de las viviendas, la demanda de las mismas y el inventario de propiedades en venta. Esto te dará una idea de los precios de las viviendas en tu zona y de la competencia a la que te enfrentarás a la hora de hacer ofertas a los vendedores.

pareja compra nueva casa

 

6. Dónde quieres vivir

Cada ciudad tiene colonias distintas con su propia personalidad. La forma en que quieres vivir determinará dónde te gustaría hacerlo. ¿Qué distancia estás dispuesto a recorrer para ir al trabajo? ¿Qué tipo de servicios quieres tener cerca? ¿Quieres una colonia animada con restaurantes a los que puedas ir andando o una zona suburbana tranquila?

7. Tipo de casa que deseas

Una casa duplex no es la única opción. Los condominios, las casas usadas y las casas prefabricadas pueden ser más accesibles. Ten en cuenta tu presupuesto y tu estilo de vida para decidir qué tipo de casa te conviene.

Con estos siete sencillos consejos, te será más fácil enfocar tu energía en la propiedad correcta que te gustaría adquirir, además de tu capacidad económica.

Nuevo comienzo, nuevo departamento

Por fin ha llegado el momento, tienes un departamento nuevo y el momento de mudarte por tu cuenta ha llegado. Felicidades, es un gran paso en la vida de todos y seguramente te sientes muy orgulloso de ti.

Es un acontecimiento emocionante y todos deberíamos de saberlo. Aquí te comparto algunas cosas que debes de saber antes de mudarte solo a tu nuevo departamento.

Comenzando una nueva vida

Hay muchas cosas que tienes que saber sobre la vida por tu cuenta propia y que tienes que empezar a planear antes de mudarte a tu nuevo departamento, como pagar algún crédito hipotecario (si adquiriste uno para comprar tu residencia), administrar las facturas frecuentes, un nuevo super local, el seguro del departamento, tu nueva colonia, y pequeñas cosas como las reparaciones y el mantenimiento del hogar.

¿Por dónde empiezo?

Empieza con los suministros de cocina
Necesitas comer

Ya no hay que asaltar la nevera de tu madre, ni robar galletas o una lata de refresco, la comida ya no aparece por arte de magia. Es un mundo nuevo y tu cocina nueva. ¿Por dónde empezar, qué necesitas?

mujer feliz en nuevo departamento

Todo depende de tu destreza en la cocina, tu gusto y tu experiencia culinaria. Si eres de los que corren y van a los alimentos precocinados, entonces necesitarás sólo lo básico. Si comes fuera de casa con frecuencia, tu cocina puede estar vacía, pero también lo estará su cartera, como sabes comer en restaurantes o comprar en tiendas de conveniencia es más caro.

Un compromiso entre comidas verdaderamente caseras y algunos utensilios de cocina sencillos marca la diferencia en la preparación de tus comidas diarias y en tu estado nutricional.

No olvides: jabón para lavar los platos, paños de cocina, toallas de papel, esponja de cocina, ollas, sartenes, bote de basura, bolsas de basura (las olvidamos), escoba, sartén, etcétera.

Prepara tu sala de estar

Ya no tienes que compartir la televisión con tu familia, ver lo que tu hermano quiere ver o censurar tu visión de la televisión porque tus padres no lo aprueban. El sistema de entretenimiento es ahora tuyo y sólo tuyo. ¡Qué maravilla!

Espera, no tienes televisión y ni siquiera tienes un reproductor de DVD. Vaya, ¿ahora qué? Para muchos adultos jóvenes que acaban de amueblar su salón, la televisión y el reproductor de DVD estarán antes que los muebles. Tranquilo, poco a poco podrás comprar tus esenciales.

Otros artículos que puedes querer: lámparas, sofá, escritorio de ordenador, mesa de centro y arte para las paredes, pero eso puede venir después.

Echa un vistazo a todas las cosas que puedas comprar en internet y las promociones que puede haber en las diferentes épocas del año.

No te olvides de tu baño

Las pequeñas cosas son las que se olvidan. Son las pequeñas cosas, las pequeñas comodidades que olvidas cuando te mudas a tu primer departamento. Como la cortina de la ducha, vaya, ¿Cuántas veces has pensado en la cortina de la ducha, es decir, hasta que estás en el pasillo del baño en Target pensando, ahora qué necesito?

No te olvides de estos artículos: Escobilla para el inodoro, desatascador para el inodoro (no quieres quedarte atascado en una emergencia), limpiador para la taza del inodoro, papel higiénico, jabón de manos, porta cepillos de dientes, tu champú básico, acondicionador y gel de baño. Estos son sólo los artículos personales.

hombre mudandose a nuevo deparamento

Prepara tu dormitorio

Pasas entre 6 y 8 horas durmiendo, hazlo con estilo y comodidad.  Lo más económico es que lleves la casa del cuarto de tus padres y eventualmente adquirir lo tuyo.

Sin embargo, voy a asumir que la mayoría de la gente tiene una cama para empezar, pero no olvides el resto de artículos en el dormitorio que no puede pensar de inmediato, como un tocador.

No te olvides de: sábanas, almohada, edredón, cubre colchón (o funda), despertador, tocador, espejo y cortina si tu ventana no tiene persianas.

¿Qué más necesita para un nuevo apartamento?
¿Qué he olvidado?

Seguramente te hagan falta muchas cosas a la hora de cambiarte, no te preocupes, es parte del proceso y todos hemos pasado por eso. Relájate y disfruta el proceso de tu independencia, seguramente va a ser algo único en tu vida.

Cómo conseguir una hipoteca

Las hipotecas son una buena idea cuando quieres comprar una propiedad y no tienes la solvencia económica suficiente. A continuación, te compartiré cómo es el proceso para obtener un crédito hipotecario y como puedes aumentar las posibilidades de que te lo aprueben.

¿Qué buscan los prestamistas?

Los prestamistas se fijan en algunos factores diferentes cuando tu solicitas un préstamo. Una buena forma de recordar lo que buscan los prestamistas hipotecarios en teniendo todo escrito, por ejemplo: tipo de propiedad, ingresos, activos y crédito. Veamos cada uno de estos factores con un poco más de detalle.

Tipo de propiedad

El tipo de propiedad que compres afecta al tipo de préstamo que puedes obtener. Esto se debe a que los diferentes tipos de propiedad cambian el nivel de riesgo para tu prestamista. ¿Quieres comprar una pequeña casa duplex? Probablemente obtendrás mejores condiciones porque los prestamistas saben que los costos de la vivienda ya forman parte del presupuesto de la mayoría de la gente y es más probable que estés al día con tus pagos.

Las propiedades de inversión, por otro lado, son más arriesgadas para los prestamistas porque los pagos hipotecarios de las propiedades de inversión, así como otros tipos de inversiones, quedarán en segundo plano con respecto a las residencias principales si el propietario tiene dificultades financieras.

pareja adquiriendo una hipoteca

Ingresos

Una de las primeras cosas que los prestamistas hipotecarios tienen en cuenta cuando tu solicitas un préstamo son tus ingresos. No hay una cantidad fija de dinero que debas ganar cada año para poder comprar una casa. Sin embargo, el prestamista necesita saber que tienes suficientes ingresos para poder pagar el préstamo.

El prestamista querrá examinar tu historial de empleo, los ingresos mensuales de tu hogar y cualquier otra forma de ingresos que recibas, como la manutención de los hijos o los pagos de la pensión alimenticia.

Activos

Los prestamistas quieren saber que tienes algo de dinero extra en el banco cuando solicites tu crédito hipotecario. Esto garantiza al prestamista que podrás seguir haciendo los pagos si tienes problemas financieros. El prestamista te pedirá que eches un vistazo a tus activos, lo que incluye cualquier tipo de cuenta de la que puedas sacar dinero. Las cuentas de ahorro, las cuentas de jubilación y las cuentas de inversión sujetas a impuestos son tres ejemplos de activos.

Crédito

Tu historial de crédito y tu puntuación de crédito desempeñan un papel importante en tu capacidad para obtener una hipoteca. Una puntuación crediticia alta indica a los prestamistas que tu realizas tus pagos a tiempo y que no tiene un historial de préstamos excesivos. Una puntuación crediticia baja te convierte en un prestatario más arriesgado porque indica a los prestamistas que pueden tener un historial de mala gestión de tu dinero.

llaves de una casa nueva

No hay una puntuación de crédito exacta que debas tener para obtener un préstamo convencional. Para un préstamo respaldado por el gobierno, necesitarás una puntuación de crédito de al menos 580 o 620, dependiendo del préstamo que elijas. Una puntuación de crédito más alta puede darte acceso a más opciones de prestamistas y a tipos de interés más bajos. Si tienes una puntuación más baja, es una buena idea tratar de aumentar tu puntuación de crédito durante unos meses antes de solicitar un préstamo.

¿Qué documentos necesito para obtener una hipoteca?

Ten toda la documentación en orden para poder acelerar el proceso antes de solicitar un préstamo. Vamos a repasar la documentación que normalmente necesitarás cuando solicites una hipoteca.

  • Prueba de ingresos
  • Pruebas de activos y pasivos

¿Cómo obtener una hipoteca?

Paso 1: Solicitar la preaprobación de la hipoteca.
La preaprobación es el proceso de saber cuánto está dispuesto a prestarte un prestamista. Cuando solicitas una preaprobación, los prestamistas echan un vistazo a tus ingresos, activos y crédito, así te dicen cuánto pueden prestarte. También determinarán el tipo de interés.

Paso 2: Obtén tu carta de aprobación.
Una vez que encuentres la mejor solución hipotecaria para tus necesidades, puedes ver si está aprobado en línea. Si lo está, te enviarán una carta de aprobación precalificada que podrás utilizar para empezar a buscar casa. Si deseas una aprobación aún más fuerte, puedes considerar ponerte en contacto con un experto en préstamos hipotecarios y solicitar una aprobación verificada.

familia entrando a su casa nueva

Paso 3: Encontrar una propiedad y hacer una oferta.
Ahora viene la mejor parte, encontrar la casa adecuada para ti y tu familia. Es una buena idea ponerte en contacto con un agente inmobiliario de tu zona cuando empieces a ver propiedades, especialmente si vas a comprar tu primera casa. Tu agente inmobiliario te ayudará a acortar tu búsqueda y te mostrará propiedades que se ajusten a tu presupuesto y a tus necesidades.

Paso 4: Se verifican los detalles.
Durante el proceso de verificación, un asegurador examina detenidamente tus activos y finanzas. Tu proporcionarás documentación y papeles que respalden la información que  presentarás cuando solicites la vivienda.

Paso 5: Cierre
Una vez que te aprueben el préstamo, es el momento de asistir a la reunión de cierre. En el cierre, tendrás la oportunidad de hacer cualquier pregunta de última hora que tengas sobre tu préstamo. Recuerda llevar tu declaración de cierre, una identificación válida con fotografía, tu pago inicial y un cheque para los gastos de cierre. Una vez que firmes tu préstamo, serás oficialmente propietario de una vivienda.

Los prestamistas se fijan en una serie de factores cuando solicitas crédito hipotecario. Estudiarán tus ingresos, el tipo de propiedad que quieres comprar, los activos que tienes y tu crédito. Antes de obtener un préstamo hipotecario, tendrás que aportar documentación que demuestre tus ingresos, tus activos y tu crédito. La documentación específica que debes presentar varía según el prestamista y el tipo de préstamo. 

¡Una vez que concluyas todo el proceso, estarás listo para estrenar tu nuevo hogar!

Cargos comunes en la tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser herramientas financieras valiosas cuando se usan de la manera correcta. De otra forma generan cargos.

Por el lado positivo, una tarjeta de crédito puede funcionar como un préstamo de emergencia cuando te encuentras en un apuro, como cuando tu automóvil se descompone y necesitas ir al trabajo.

De hecho, si aun no tienes una, es una muy buena idea empezar a solicitar una tarjeta de crédito, pues ofrece grandes beneficios.

Por supuesto, las tarjetas de crédito no son necesariamente gratuitas. A los titulares de tarjetas que tienen saldos mensuales se les cobran intereses por el privilegio de pedir dinero prestado. Y luego hay una serie de tarifas que se te pueden cobrar o no, dependiendo de cómo administres y uses tu tarjeta.

Aquí , hay una lista para que las conozcas.

Hombre usando tarjeta de crédito

 

Cargos financieros

Los cargos por financiamiento (también conocidos como cargos por intereses) no se agregan a tu cuenta en una cantidad fija como otras tarifas.

En cambio, estos cargos varían según la tasa de porcentaje anual (APR) de tu tarjeta de crédito y el monto del saldo que lleva más allá de tu período de gracia.

Teniendo en cuenta qué tan alto es el APR promedio en la actualidad, los cargos por financiamiento deben tomarse muy en serio. Pueden volverse exorbitantes cuando tienes deudas. Afortunadamente, existe una forma infalible de evitarlos por completo, y es pagando el saldo en tu totalidad todos los meses.

Tarifas de transacciones extranjeras

Algunas tarjetas de crédito cobran tarifas de transacción en el extranjero cuando realizas una compra fuera (O compras algo en línea en otra moneda).

Es posible que nunca encuentres esta tarifa, pero las tarifas de transacción en el extranjero, que generalmente son del 2% al 3% de la compra cantidad: puedes sumar si viajas con frecuencia.

¿La forma de evitarlos? Fácil. Utiliza una tarjeta de crédito que no cargue una.

Persona pagando con tarjeta de crédito

Cuotas anuales

La tarifa anual es una tarifa que cobran algunos emisores de tarjetas simplemente por el privilegio de llevar la tarjeta de crédito. Pagar una tarifa anual puede parecer extraño, ya que hay muchas tarjetas que no cobran una, pero las tarjetas de crédito con tarifas tienden a ofrecer más beneficios y ventajas.

Por ejemplo, puedes pagar entre $ 950 y $ 5500 por año por una de las mejores tarjetas de crédito para viajes, pero a menudo vienen con beneficios como equipaje documentado gratis, embarque prioritario, acceso a salas de espera del aeropuerto o créditos para tarifas de aerolíneas incidentales, y esos solo algunas de las ventajas disponibles.

Las tarifas anuales son fáciles de evitar ya que hay muchas tarjetas de crédito, incluso tarjetas de crédito de recompensa, que no cobran esta tarifa.

Tarifas de anticipo en efectivo

Algunas tarjetas de crédito te permiten sacar un “anticipo en efectivo”. En esencia, pides prestada una suma de efectivo que luego se agrega al saldo de tu tarjeta de crédito.

Los adelantos en efectivo (que pueden recuperarse en un cajero automático o cajero bancario o depositarse en su cuenta bancaria) generalmente vienen con una APR separada más alta que la tasa estándar para compras.

Peor aún, se te cobrarán intereses a partir del día del anticipo porque los anticipos en efectivo no suelen tener un período de gracia.

Cargos a tarjeta de crédito

Cargos por pago atrasado

En la mayoría de los casos, se te cobrará un cargo por pago atrasado cada vez que realices un pago después de la fecha de vencimiento de tu tarjeta de crédito (o si tu pago es menor que el mínimo adeudado). Si bien existen máximos exigidos por ley, estos cargos varían con tarjeta de crédito.

La mayoría de los emisores determinan la tarifa en función de la frecuencia con la que deja que tu cuenta se atrasa. Pero algunas tarjetas de crédito tienen cargos por pagos atrasados ​​escalonados según el saldo de tu tarjeta de crédito.

Asegúrate de evitar este cargo pagando la factura de tu tarjeta de crédito con anticipación o puntualmente cada mes. Si no lo haces, y el pago de tu tarjeta de crédito tiene más de 60 días de retraso, el emisor de tu tarjeta puede promulgar una APR de penalización que probablemente sea mucho más alta que la APR actual de tu tarjeta de crédito.

En ese momento, tendrás cargos por pagos atrasados y los crecientes cargos por intereses para manejar, por lo que es mejor evitar los pagos atrasados ​​por completo.

Mujer usando tarjeta de crédito

 

Tarifas de pago devuelto

Es posible que se te cobre esta tarifa si el pago que realizas con tu tarjeta de crédito no es válido por algún motivo. Supongamos que envías un cheque por tu pago sin darse cuenta de que tus fondos son insuficientes para cubrirlo

O, accidentalmente, realizas un pago con una cuenta corriente que acaba de cerrar en lugar de la nueva.

Esta tarifa está sujeta a las mismas reglas de la Ley CARD que las tarifas por pago atrasado, y según los límites de 2021, no puede ser más de $ 290 si no ha habido pagos devueltos en los seis meses anteriores y no más de $ 400 si ha habido.

Ahora, ya sabes cuales son los cargos mas comunes cuando usas tu tarjeta de crédito. Esto no quiere decir que no la uses, simplemente debes ser cauteloso para aprovechar al máximo los beneficios que la tarjeta de crédito te ofrece.

Además, recuerda que una tarjeta de crédito siempre es una buena opción financiera.

Tarjeta de crédito en línea: Cómo usarla

Proteger la información de tu tarjeta de crédito cuando realizas compras en línea es clave para evitar el fraude con tarjetas de crédito.

Para poder evitar el fraude, debes seguir algunas pautas importantes cada vez que uses tu tarjeta de crédito en línea para proteger la información.

Y es que usar una tarjeta de crédito en línea se ha vuelto muy comun, debido a la facilidad que aporta al comprar. Por lo que, tener una simplifica muchos transacciones de la vida diaria.

Utiliza sitios en línea seguros

Cuando compres con tu tarjeta de crédito en línea, es importante que solo vayas a sitios web en los que confíes. Por ello, evita hacer clic en enlaces de correo electrónico, especialmente en correos electrónicos no solicitados,

Estos enlaces podrían llevarte a un sitio web falso creado con el único propósito de robar la información de la tarjeta de crédito del consumidor. Puedes estar seguro de que estás en el sitio web correcto escribiendo la URL en tu navegador de Internet.

Manten tu número de cuenta privado

No permitas que nadie vea tu tarjeta cuando estés en público. Se selectivo al dar tu número de cuenta por teléfono; ofrécelo solo cuando hayas iniciado la llamada y estés hablando con un banco o comerciante de tu confianza.

Sospecha de los mensajes que recibes por correo electrónico, texto, teléfono o redes sociales, pidiéndote que brindes información personal o hagas clic en un enlace sospechoso.

Considera estados de cuenta sin papel y pagos en línea para eliminar tu información confidencial del sistema postal. También es una buena idea triturar los documentos con información personal confidencial antes de tirarlos a la basura.

Seguridad de tarjeta de crédito en línea

No uses una tarjeta de débito en línea

Las tarjetas de crédito ofrecen más protección contra cargos fraudulentos que las tarjetas de débito. Con las tarjetas de crédito, tu responsabilidad máxima por cargos fraudulentos es de $ 50. Sin embargo, con el fraude con tarjeta de débito, podrías ser responsable de hasta $ 500.1

No solo eso, si tu tarjeta de débito se ve comprometida, podrías perder el acceso a todo el dinero en tu cuenta corriente hasta que el banco resuelva el fraude. Puede tomar días recuperar tus fondos.

Mientras tanto, tus facturas están vencidas y podrías enfrentar multas por demora de las compañías a las que debes. Los cargos fraudulentos de tarjetas de crédito no te quitan nada de tu bolsillo y son más fáciles de resolver con el emisor de tu tarjeta.

No compres en lugares públicos

Las computadoras y redes públicas son menos seguras que tu computadora personal y el wifi doméstico. Existe una mayor probabilidad de que te roben la información de tu tarjeta de crédito cuando ingreses los detalles de tu pago en una computadora pública.

Estas computadoras podrían tener instalado un software espía para capturar todas las pulsaciones de teclas, incluida la información de inicio de sesión y el número de tarjeta de crédito.

No estás seguro solo porque estás usando tu propia computadora en una red wifi pública. Los piratas informáticos tienen acceso a la misma señal wifi y pueden interceptar información mientras se transmite.

Eso significa que no hay pedidos en línea mientras usas el wifi en tu cafetería local.

Seguridad de tarjeta de crédito en línea

Manten tu información actualizada

Notifica a tu banco si te mudas. De esa manera, tus estados de cuenta y otra información te seguirán a tu nueva dirección y no terminarán en manos de nadie más.

Regístrate para recibir alertas con tus instituciones financieras y verifica que hayas proporcionado tu número de teléfono y correo electrónico actuales para que puedan comunicarse contigo rápidamente en caso de fraude o actividad sospechosa.

Asegúrate de comprender también cómo enviará alertas tu institución financiera. Es posible que puedas elegir si deseas ser contactado por mensaje de texto, correo electrónico o llamada telefónica.

Seguridad de tarjeta de crédito en línea

Revisa tu cuenta seguido

Revisar la actividad reciente de tu cuenta es fundamental para la seguridad de las tarjetas de crédito y es fácil de hacer. Puedes hacerlo usando la aplicación del banco, en línea o por teléfono.

La mayoría de los emisores de tarjetas también te permiten configurar alertas por correo electrónico o mensajes de texto para informarte a ti y a tu emisor sobre cargos sospechosos en tu tarjeta. Si has sido víctima de fraude o robo de identidad en el pasado, considera registrarte en un servicio de monitoreo de crédito.

Imprime los recibos

Cuando uses tu tarjeta de crédito en línea, siempre imprime o haz una captura de pantalla de una copia de tu recibo o confirmación para rastrear los detalles de tus gastos.

Luego, compara la cantidad en tu recibo con la cantidad en tu estado de cuenta para asegurarte de que los totales coincidan. Comunícate con el emisor de tu tarjeta de crédito si detectas cantidades incorrectas u otra actividad sospechosa.

Ahora que ya sabes las pautas principales para proteger tu tarjeta de crédito cuando la uses en línea, puedes comprar con más seguridad. Solo no olvides seguir todas de manera correcta.

 

 

Tipos de inversiones y cómo funcionan

Invertir intimida a mucha gente. Existen numerosas opciones y tipos, por lo que puede resultar difícil determinar qué inversiones son las adecuadas para tu cartera.

Esta guía te muestra los tipos de inversión más comunes con el fin de que sepas cual deseas  incluir en tu cartera para comenzar a invertir.

Cepo

Las acciones, también conocidas como acciones, pueden ser el tipo de inversión más conocido y simple. Cuando compras acciones, estás comprando una participación en la propiedad de una empresa que cotiza en bolsa.

Muchas de las empresas más grandes, como General Motors, Apple y Facebook, cotizan en bolsa, lo que significa que puedes comprar acciones en ellas.

Cuando compras una acción, espera que el precio suba para poder venderla y obtener una ganancia. El riesgo, por supuesto, es que el precio de las acciones baje, en cuyo caso perderás dinero.

Los corredores venden acciones a los inversores. Puedes optar por una firma de corretaje en línea o trabajar cara a cara con un corredor.

Inversion

Cautiverio

Cuando compras un bono, básicamente estás prestando dinero a una entidad. Generalmente, se trata de una empresa o una entidad gubernamental.

Las empresas emiten bonos corporativos, mientras que los gobiernos locales emiten bonos municipales. Por ejemplo, el gobierno emite bonos, pagarés y letras, todos los cuales son instrumentos de deuda que compran los inversores.

Mientras se presta el dinero, el prestamista recibe pagos de intereses. Una vez que vence el bono, es decir, que lo has retenido durante el período de tiempo determinado contractualmente, recuperas tu capital.

La tasa de rendimiento de los bonos suele ser mucho más baja que la de las acciones, pero los bonos también tienden a ser de menor riesgo. Por supuesto, existe cierto riesgo.

La empresa a la que le compras un bono podría retirarse o el gobierno podría incumplir. Sin embargo, los bonos, pagarés y letras se consideran inversiones muy seguras.

Inversiones

Tipos fondos de inversión

Un fondo mutuo es un conjunto de dinero de muchos inversores que se invierte ampliamente en varias empresas. Los fondos mutuos se pueden gestionar de forma activa o pasiva. Un fondo gestionado activamente tiene un administrador de fondos que elige valores en los que poner el dinero de los inversores.

Los administradores de fondos a menudo intentan superar un índice de mercado designado eligiendo inversiones que superen a dicho índice.

Un fondo administrado pasivamente, también conocido como fondo indexado, simplemente rastrea un índice bursátil importante como el Dow Jones Industrial Average o el S&P 500. Los fondos mutuos pueden invertir en una amplia gama de valores: acciones, bonos, materias primas, divisas y derivados. .

Los fondos mutuos conllevan muchos de los mismos riesgos que las acciones y los bonos, dependiendo de en qué se inviertan. Sin embargo, el riesgo suele ser menor porque las inversiones están intrínsecamente diversificadas.

Tipos de fondos negociados en bolsa

Los fondos cotizados en bolsa (ETF) son similares a los fondos mutuos en que son una colección de inversiones que rastrea un índice de mercado.

A diferencia de los fondos mutuos, que se compran a través de una compañía de fondos, las acciones de los ETF se compran y venden en los mercados de valores.

Su precio fluctúa a lo largo del día de negociación, mientras que el valor de los fondos mutuos es simplemente el valor liquidativo de tus inversiones, que se calcula al final de cada sesión de negociación.

Los ETF a menudo se recomiendan a nuevos inversores porque están más diversificados que las acciones individuales. Puedes minimizar aún más el riesgo eligiendo un ETF que rastree un índice amplio.

Tipos de inversión

Certificados de depósito

Un certificado de depósito (CD) es una inversión de muy bajo riesgo. Le da a un banco una cierta cantidad de dinero durante un período de tiempo predeterminado.

Cuando terminas ese período de tiempo, recuperas tu capital, más una cantidad predeterminada de intereses. Cuanto más largo sea el período del préstamo, mayor será la tasa de interés.

No hay riesgos importantes para los CD. Están asegurados por la FDIC hasta $ 250,000, lo que cubriría tu dinero incluso si tu banco colapsara.

Dicho esto, debes asegurarte de no necesitar el dinero durante la vigencia del CD, ya que existen multas importantes por retiros anticipados.

Planes de jubilación

Hay varios tipos de planes de jubilación. Los planes de jubilación en el lugar de trabajo, patrocinados por su empleador, incluyen planes 401 (k) y planes 403 (b).

Si no tienes acceso a un plan de jubilación, puedes obtener un plan de jubilación individual (IRA), ya sea de la variedad tradicional o Roth.

Los planes de jubilación no son una categoría separada de inversión, per se, sino un vehículo para realizar inversiones, incluida la compra de acciones, bonos y fondos, que lo eximen de impuestos de una de dos maneras: permitiéndole invertir pesos antes de impuestos (como con un IRA tradicional) o permitiéndote retirar dinero sin pagar impuestos sobre ese dinero.

Los riesgos para las inversiones son los mismos que si estuvieras comprando las inversiones fuera de un plan de jubilación.

Inversión

Opciones

Una opción es una forma algo más complicada de comprar una acción. Cuando compras una opción, estás comprando la capacidad de comprar o vender un activo a un precio determinado en un momento determinado.

Hay dos tipos de opciones: opciones de compra, para comprar activos, y opciones de venta, para vender opciones.

El riesgo de una opción es que la acción disminuya de valor. Si la acción baja de su precio inicial, pierdes tu dinero. Las opciones son una técnica de inversión avanzada y el comercio minorista debes tener cuidado antes de usarlas.

Anualidades

Mucha gente usa las anualidades como parte de su plan de ahorros para la jubilación. Cuando compras una anualidad, compras una póliza de seguro y, a cambio, recibes pagos periódicos.

Las anualidades vienen en numerosas variedades. Pueden durar hasta la muerte o solo por un período de tiempo predeterminado. Pueden requerir pagos de prima periódicos o solo un pago por adelantado.

Pueden estar vinculados parcialmente al mercado de valores o pueden ser simplemente una póliza de seguro sin vínculo directo con los mercados. Los pagos pueden ser inmediatos o diferidos hasta una fecha específica.

Si te tomas en serio la inversión, podría tener sentido buscar un asesor financiero que te guíe.  Sin embargo, esta guía de los tipos de inversión puede ayudarte a encontrar la adecuada para ti.

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Cuando no usar tu tarjeta de crédito

Si todos pensáramos un poco más en el uso de nuestras tarjetas de crédito, tal vez no habría un problema tan grande con la deuda de la tarjeta de crédito.

El hecho de que el emisor de tu tarjeta de crédito te brinde acceso a una línea de crédito considerable, y solo porque haya algo que desees comprar, no significa que sea un buen momento para usar tu tarjeta de crédito.

Sin embargo, no estaos diciendo que no la uses, es mas, si aun no tienes una te recomendamos solicitar una tarjeta de crédito por sus beneficios.

Aquí hay algunas ocasiones en las que deberías dejar tu tarjeta de crédito en tu billetera.

Cuando no puedas pagar el saldo

 

Podría decirse que esta es la primera vez que no debes usar tu tarjeta de crédito. Si no puedes pagar una compra en efectivo, entonces realmente no puedes permitirte ponerla en tu tarjeta de crédito.

Si pasa tu tarjeta sabiendo que no puedes devolver lo que compraste, técnicamente podrías ser culpable de fraude. Algunos acreedores pueden usar el argumento del fraude para evitar que canceles esa deuda en caso de bancarrota más adelante.

Cuando no sepas tu crédito disponible

 

Desde 2009, muchos consumidores han optado por no recibir protección por sobrepasar el límite.

Esto significa que si la cantidad que estás tratando de cobrar te empuja por encima de tu límite de crédito, tu transacción será rechazada.

Sin embargo, si optaste por la protección contra el límite, el emisor de tu tarjeta te permitirá superar tu límite de crédito y se te podría cobrar una tarifa.

Personas comprando con tarjeta de crédito

Cuando solicites una hipoteca

 

Los prestamistas hipotecarios desaprueban los grandes saldos de las tarjetas de crédito cuando solicitas una hipoteca.

Cuanta más deuda de tarjeta de crédito tengas, más difícil será calificar para una hipoteca. Eso es porque los prestamistas miran tu utilización de crédito, que es la cantidad de tu saldo de crédito que se usa.

Los prestamistas también miran su relación deuda-ingresos, que es la relación entre tus ingresos y tus pagos mensuales de deuda.

Es mejor guardar grandes compras con tarjeta de crédito al menos hasta que hayas completado el proceso de la hipoteca.

Para sentirte mejor

 

Fácilmente podrías terminar gastando de más si estás deslizando el dedo para curar la tristeza, especialmente porque las compras son solo una solución temporal para un problema más profundo.

Busca otras formas de resolver dilemas emocionales, como hacer ejercicio, llevar un diario, trabajar en el jardín o resolver el problema que lo mantiene angustiado.

Agotar el saldo de la tarjeta de crédito podría generar estrés y ansiedad adicionales si no tienes el dinero para pagar el saldo de la tarjeta de crédito.

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