Objetivos financieros en pareja

Una persona ajena a nuestra economía podría pensar que mi pareja y yo lo teníamos todo planeado desde el principio.

Podrían suponer que sabíamos lo que queríamos, que habíamos fijado nuestros objetivos y que los habíamos alcanzado. Pero se equivocarían.

Hemos cometido errores de dinero. Y hemos tenido puntos de vista diferentes sobre el dinero. Por eso, adoptar objetivos financieros no siempre fue fácil, y no ocurrió de la noche a la mañana.

Mirando hacia atrás, creo que algunos elementos clave nos ayudaron a estar en la misma página financiera. Y aquí compartiré cómo desarrollamos objetivos monetarios compartidos como pareja.

dinero en pareja

Desarrollar objetivos financieros compartidos:

Comunicación, comunicación, comunicación

A muchas parejas les cuesta hablar de los puntos de vista opuestos sobre el dinero, sobre todo al principio. Además, las experiencias pasadas afectan a la forma en que todos pensamos y utilizamos el dinero.

Por eso, cuando dos personas combinan su dinero, es inevitable que haya disparidades. Nosotros no fuimos una excepción. Empezamos nuestra vida juntos con historias de dinero diferentes.

Por eso, cuando no estábamos de acuerdo con el dinero, se trataba menos de dinero y más de nuestras necesidades y valores individuales. Sin embargo, es difícil reconocerlo (y hablar de ello).

Antes de casarnos, hicimos sesiones de “asesoramiento” de pareja con un matrimonio. Lo que más recuerdo es la discusión sobre los hijos y el dinero.

Nos preguntaron qué queríamos, individualmente y juntos, y cómo pensábamos conseguirlo. Esta experiencia ayudó a iniciar la conversación.

ahorro en pareja

Una nota sobre la honestidad, la confianza y el respeto

Sin respeto y confianza mutuos, es difícil abrirse y hablar de cualquier cosa, y mucho menos de dinero. Y el dinero es un tema cargado de emociones, por lo que es esencial sentirse seguro y escuchado.

Por suerte, siempre me he sentido lo suficientemente segura en nuestra relación como para hablar de temas delicados.

Mucho trabajo (sobre nuestra relación y nuestro dinero)
Desarrollar una comunicación honesta, la confianza y el respeto mutuo llevó tiempo (y no fue fácil).

Si a esto le añadimos el trabajo,  la casa, los hijos y el dinero, encontrar tiempo para trabajar en la relación es todo un reto. Pero los objetivos financieros compartidos no surgen simplemente en una pareja. A nosotros nos costó mucho tiempo y atención.

Definimos nuestros valores

Empezamos a salir cuando éramos adolescentes y ahora tenemos más años. Al principio, nuestros valores y objetivos eran similares, pero no coincidíamos al 100%. Además, nuestros valores han cambiado con los años.

Algo que nos ha funcionado bien es descubrir nuestros valores (utilizamos ejercicios de valores). Hablar de nuestros valores nos ayuda a entendernos y facilita la fijación de objetivos comunes.

finanzas para pareja

Alcanzamos un objetivo elevado pero alcanzable.

Nuestro primer gran objetivo financiero fue pagar nuestros préstamos estudiantiles. Además, sabíamos que necesitábamos una tarjeta de crédito que nos ayudara a financiar nuestros gastos y un par de compras que queríamos hacer, como comprar un viaje al extranjero y que sin el crédito, hubiera sido prácticamente imposible adquirirlo. Debíamos alrededor de 50,000 pesos y vivíamos con un solo ingreso, así que pagarlos no fue un pequeño logro. Y tardamos años en hacerlo.

Por supuesto, nos tambaleamos en el camino y cometimos errores, ¡pero lo conseguimos! Esto creó el impulso que necesitábamos para trabajar juntos hacia otros objetivos financieros.

Compartir nuestros sueños.

Una de las mayores motivaciones para nuestros objetivos compartidos son nuestros sueños. Por supuesto, cada uno de nosotros tiene sus propias ambiciones. Pero también tenemos sueños para el resto de nuestra vida juntos.

Para nosotros, para eso está el dinero: para utilizarlo como herramienta para crear una vida que nos guste. No se me ocurre una razón mejor para establecer objetivos monetarios compartidos.

dinero para pareja

Reflexiones

Nuestros objetivos financieros compartidos nos hicieron más fuertes. Pero desarrollarlos no siempre fue fácil.

Nos hemos fijado muchos objetivos económicos como pareja, hemos conseguido algunos y seguimos trabajando en otros. Y hemos cometido muchos errores en el camino.

Sin embargo, la comunicación, la honestidad, la confianza, el respeto y la transparencia han sido vitales para nuestros éxitos y para superar nuestros fracasos económicos.

Espero que compartir lo que nos ha funcionado pueda ayudar a otras parejas a alcanzar sus objetivos financieros.

Solicita solo el crédito que necesitas

Cuando recién estás comenzando a construir tu historial crediticio, podrías pensar que abrir varias cuentas de crédito ayudará a tu puntaje. En realidad, esto podría tener el efecto contrario.

Primero, necesitas saber la diferencia entre consultas suaves y consultas difíciles.

Las consultas blandas son cuando una empresa verifica tu informe crediticio para realizar una preselección y no afectará tu puntaje crediticio.

Por otro lado, una consulta difícil, como una consulta realizada como resultado de una solicitud de tarjeta de crédito, puede afectar tu puntaje crediticio.

Por ejemplo, abrir cuentas rápidamente y solicitar un nuevo crédito (que incluye la evaluación de consultas crediticias duras) representa aproximadamente el 10 por ciento de tu puntaje crediticio.

Demasiadas indagaciones pueden dañar tu puntaje crediticio y posiblemente dar lugar a solicitudes denegadas.

Hombre revisando crédito

Utiliza tu crédito de manera responsable

Si bien es posible que desees probar esa nueva tarjeta de crédito comprando un refrigerador de tamaño completo para tu dormitorio, es mejor comenzar con algo pequeño.

Utiliza tu tarjeta de crédito mínimamente y para artículos menos extravagantes. Es posible que incluso desee tomar algunas de sus compras mensuales más pequeñas y regulares (piensa en servicios de transmisión de música y TV) y automatizarlas. Esto mantendrá tu tarjeta de crédito activa y también mantendrá tus gastos dentro de sus posibilidades.

Controla y administra tu índice de utilización de crédito

Tu índice de utilización de crédito (o deuda a crédito disponible) se define por la cantidad de crédito disponible que se está utilizando actualmente.

Para calcular tu índice de utilización de crédito en cualquier tarjeta de crédito, necesitas conocer tu límite de crédito en esa cuenta. Por lo general, aparece en su estado de cuenta o en su cuenta en línea.

Divide el saldo actual de tu tarjeta de crédito por tu límite de crédito y multiplica ese número por 100. El número resultante es tu utilización de crédito como porcentaje. Las compañías de crédito calcularán este número en todas sus cuentas de préstamos abiertas.

En general, un número más bajo es mejor.

Verifica tu informe de crédito

Todos (incluidos los estudiantes) tienen derecho a una copia gratuita de su informe crediticio de la agencia de informes crediticios una vez al año. Los estudiantes pueden solicitar una copia de su informe de crédito en el sitio web.

Cuando recibas tu informe de crédito, asegúrate de que la información de identificación personal sea correcta, incluidos nombres, direcciones, número de seguro social, cuentas y préstamos.

También querrás buscar cosas como inexactitudes de saldos, historial de pagos, cancelaciones, etc. Si encuentra alguna información que cree que es incorrecta, comuníquese con la empresa que emitió la cuenta o la compañía de informes crediticios que emitió la reporte.

historial de pagos

Ten una combinación diversa de crédito

Una tarjeta de crédito, los préstamos bancarios, las cuentas minoristas y los préstamos hipotecarios se pueden considerar cuando se calculan tus puntajes crediticios. Si bien es genial tener una combinación de varios tipos de cuentas, también es importante no abrir demasiadas a la vez.

Incluso si es nuevo en crédito, como lo son muchos estudiantes, la duración del historial crediticio afectará tu puntaje, por lo que cerrar su primera tarjeta de crédito puede tener un impacto negativo en su puntaje.

Mantén las cuentas que tienes abiertas y activas durante el mayor tiempo posible, y compara precios para asegurarte de que tu tarjeta de crédito te ofrezca la mejor tasa de interés.

Como un teléfono inteligente o una red social, un puntaje de crédito es una realidad de la vida moderna.

Si cuentas con el conocimiento sobre cómo generar crédito, un poco de atención a los detalles todos los meses puede ser todo lo que necesitas para mantenerse al tanto de tu puntaje crediticio y ayudar a construir un buen crédito.

<<Más: Tarjeta de crédito en línea: Cómo usarla

¿Sabes usar una tarjeta para empresas?

Si quieres aprender a usar las tarjetas de crédito para empresas aquí te damos algunos consejos que seguro te van a ayudar.

Aprende a usar las tarjetas para empresas

Asume que tu negocio no es personal:

Muchos propietarios de pequeñas empresas asumen que las tarjetas de crédito de marca comercial les protegen de la responsabilidad personal por deudas impagadas.

Sin embargo, este no es el caso, ya que todos los principales emisores de tarjetas responsabilizan personalmente a los propietarios de pequeñas empresas.

Por eso piden el número de la Seguridad Social cuando se solicita.

emisores de tarjetas

No sobreestimes la importancia de la situación crediticia de tu empresa:

Dado que tú eres el responsable personalmente de una tarjeta de crédito comercial, la tarjeta concreta a la que puedes optar depende más de tu situación crediticia personal que de la de tu empresa.

No cargues con la deuda de una tarjeta de crédito comercial:

Las tarjetas de crédito para empresas no están cubiertas por la disposición de la Ley que hace ilegal que las compañías de tarjetas de crédito apliquen tipos de interés más altos a los saldos existentes.

Por lo tanto, mantener una deuda en una tarjeta de crédito comercial es arriesgado y puede dar lugar a un aumento repentino de los costos como resultado de un aumento de los tipos de interés por parte de la compañía de tarjetas de crédito con el fin de aumentar rápidamente los beneficios.

Dinero

Utiliza una tarjeta de recompensas para empresas:

Por muy poco adecuadas que sean las tarjetas de crédito para empresas, son igual de útiles para el gasto diario.

No sólo proporcionan lucrativas recompensas en categorías de gastos específicos de la empresa, como material de oficina y servicios de telecomunicaciones.

Sino que también ofrecen funciones de seguimiento de gastos extremadamente útiles, así como la posibilidad de establecer límites de gasto personalizados para los empleados y luego obtener recompensas por sus transacciones.

Por lo tanto, el uso de una tarjeta de crédito de recompensas para empresas es una necesidad para las transacciones que los propietarios de pequeñas empresas pueden pagar en su totalidad dentro del mes.

Reembolsa a tu empresa los gastos personales:

Si alguna vez utilizas una de tus tarjetas de crédito empresariales por motivos personales, asegúrate de reembolsar a la empresa por tus gastos.

De lo contrario, estás jugando con fuego ético y creando algunos problemas fiscales potenciales, ya que es probable que una cuenta bancaria de la empresa esté pagando la factura.

gastos personales

En definitiva, esperamos que estos consejos te ayuden a utilizar de la mejor manera tu tarjeta de crédito para empresas.

<<Más: Cargos comunes en la tarjeta de crédito

¿Dónde hay que poner el dinero?

Para los inversores más jóvenes, es especialmente importante que pongan parte de sus ahorros a largo plazo en el mercado de valores. Con años e incluso décadas hasta que necesiten ese dinero, son los que más pueden ganar con esas inversiones.

Sin embargo, los inversores de 20 años pueden estar jugando demasiado a lo seguro, según una encuesta reciente. Este grupo de edad tiene más del 28% de su patrimonio en efectivo, según una encuesta de la empresa de servicios financieros Personal Capital. Es más que cualquier otra cohorte de edad, aparte de los jubilados de 80 y 90 años, que tienen el 29% y el 31% en efectivo, respectivamente.

“A veces, en lugar de poner en marcha un plan, es más fácil no pensar en ello”.

Necesidad de formación

Invertir tu dinero es una buena opción

Los más jóvenes, especialmente los que acaban de empezar, pueden no entender cómo deberían invertir en el mercado.

La falta de concienciación, sobre todo en lo que respecta a objetivos a largo plazo como la jubilación, puede hacer que los más jóvenes dejen su dinero al margen. Algunos son ahorradores diligentes, pero no saben cuánto deberían aportar a cuentas de inversión como un 401(k) patrocinado por el empleador, una cuenta de jubilación individual o incluso una cuenta de corretaje.

Además, este grupo de edad puede estar haciendo malabarismos con objetivos financieros que compiten con la jubilación, como pagar la deuda de los préstamos estudiantiles, comprar una casa o incluso casarse.

El poder de la bolsa y tu dinero

La Inversión en bolsa es una de las mejores formas de crear riqueza. Al mantener demasiado efectivo al margen, los inversores más jóvenes podrían perderse años de saludables rendimientos que les beneficiarían a largo plazo. Esto se debe a que cuanto más tiempo tengas para que tu dinero se componga básicamente, tus intereses ganan intereses, más acumularás aunque empieces con una cantidad modesta.

“Lo otro bueno de invertir en bolsa es que es relativamente fácil”,  y se añade que opciones como los fondos con fecha objetivo y los fondos indexados ayudan a simplificar el proceso.

Invierte tu dinero fácil

Cualquier fondo de jubilación ofrece estas opciones, desde un 401(k) patrocinado por el empleador.

Incluso aquellos que no tienen planes de jubilación patrocinados por el empleador pueden invertir con poco o ningún costo. Hay muchas opciones de corretaje de bajo o nulo costo a las que casi cualquiera puede acceder para empezar a comprar acciones, y algunos fondos de inversión y fondos cotizados en bolsa tienen cero gastos.

Es importante que los ahorros a largo plazo crezcan porque si no se obtienen rendimientos del dinero, su poder adquisitivo se verá erosionado por la inflación con el tiempo. Eso significa que, a medida que los costos aumenten, tendrás que ahorrar más y más para poder permitirte las mismas cosas, dijo.

“Si en lugar de eso, pones tu dinero en el mercado ahora, puedes empezar a ganar una cantidad adicional por encima”.

Ponerse en el camino correcto

Si no está seguro de estar ahorrando e invirtiendo lo suficiente para la jubilación o tus otros objetivos futuros, hay algunas cosas que puedes hacer para evaluar tu situación.

Compra la casa de tus sueños este año

Cada año nuevo trae consigo una gran cantidad de propósitos, algunos de los cuales no se pueden cumplir. Este año, cumple con  comprar la casa de tus sueños.

Hemos enumerado  consejos que ayudarían a comprar la casa y qué hacer después de haber realizado la compra:

Compra la casa de tus sueños este año

Inspeccione la casa:

Contrata a un inspector de viviendas para que examine de cerca tu nueva propiedad. Si bien esto te costará, tiene el potencial de ahorrarte miles.

El papel del inspector de viviendas es informarle si la propiedad es una buena inversión y es la única forma de obtener una opinión imparcial de un tercero.

Cualquier defecto que encuentre el inspector puede utilizarse como una herramienta de negociación para reducir el precio de la vivienda.

Nuevo comienzo, nuevo departamento

Piense antes de pujar:

La oferta de apertura que haga por la casa debe basarse en lo que pueda pagar, así como en la situación actual del mercado.

Si bien la mayoría de la gente pensaría en abrir la oferta baja, es importante saber que una oferta muy baja ofendería al vendedor, dificultando la posibilidad de una venta.

Además, hacer una oferta con una cantidad específica en lugar de una cifra redonda llama la atención del vendedor y da la impresión de que ha considerado seriamente la oferta.

Alcance el vecindario:

Antes de decidirse por la casa, aprenda sobre el vecindario y conozca el terreno.

Visite la propiedad en diferentes momentos del día, pregunte por el vecindario y encuentre los diferentes servicios disponibles cerca de la residencia.

Asegúrese de estar completamente satisfecho con la propiedad antes de comprarla. Si sigue estos pasos, se asegurará de eliminar la mayoría, si no todos, de sus problemas de compra de vivienda.

Reducir los gastos:

No es aconsejable realizar grandes gastos de tres a seis meses antes de solicitar un crédito hipotecario, esto podría afectar negativamente su puntaje crediticio, lo que determina su confiabilidad.  Los prestamistas deben asegurarse de que usted sea confiable y desee ver un registro completo en papel como prueba.

  • Obtén una aprobación previa en tu préstamo hipotecario:

Asegúrate de que tu prestamista lo hayas preaprobado, no solo precalificado.

Cualquiera puede obtener una precalificación; La aprobación previa de préstamos hipotecarios significa que un prestamista ha examinado todos nuestros estados financieros y te ha proporcionado la cantidad que podrá prestar.

Estar preaprobado significaría que no perdería el tiempo buscando casas que están fuera de su presupuesto, así como buscar las mejores ofertas de préstamos hipotecarios y tasas de interés.

Evite conflictos sobre fronteras:

Es importante realizar una encuesta en tu propiedad para que sepa exactamente lo que le pertenece para evitar disputas de los vecinos.

El impuesto a la propiedad se cobra sobre la cantidad de propiedad que posee, por lo que es bueno tener un mapa preciso.

Compra la casa de tus sueños este año

Evite sincronizar el mercado:

Calcular el mercado de compra de viviendas es casi imposible y anticipar cuándo bajará el precio es un intento inútil.

El mejor momento para comprar tu casa es cuando encuentra una que le guste y esté dentro de tu presupuesto.

Esperar el momento perfecto probablemente resultará en perder el trato que tiene en este momento.

El tamaño no lo es todo:

Si bien las casas grandes tienen un atractivo muy obvio, no es recomendable comprar la mejor y más grande casa de la cuadra.

Las casas grandes atraen solo a una pequeña parte de la población, lo que podría ser problemático en caso de que desees vender.

Las casas más grandes también se aprecian menos que las casas más pequeñas con el tiempo.

Leer también: Pasos para conseguir una hipoteca.

Tarjetas de crédito para tener beneficios

Si bien las tarjetas de crédito se han convertido en una herramienta financiera bastante común en México, muchos usuarios todavía están preocupados por poner gastos en sus tarjetas con regularidad.

Es el miedo a endeudarse lo que impide que las personas usen la tarjeta. Sin embargo, con el uso adecuado de la tarjeta y el pago de las facturas a tiempo, las tarjetas de crédito pueden ser realmente beneficiosas. Entonces, aquí hablaremos sobre cómo usar tus tarjetas de crédito para obtener los máximos beneficios.

Tarjetas de crédito para tener beneficios

Paga las facturas de tu tarjeta de crédito a tiempo y en totalidad

La tarjeta de crédito extiende una línea de crédito a los titulares de tarjetas. Los usuarios tienen la oportunidad de realizar compras sin intereses durante un tiempo determinado, de 30 a 50 días. Durante este período, no incurrirás en un cargo financiero.

Sin embargo, esta facilidad se proporciona solo si el usuario liquida las cuotas antes de la fecha de vencimiento y no realiza ningún retiro de efectivo.

No hacerlo resultará en un cargo financiero, también conocido como tasa de interés de la tarjeta de crédito. Este interés puede llegar hasta el 42% anual y es aplicable desde el día de la transacción hasta que el monto se liquide en su totalidad.

Por lo tanto, una tarjeta de crédito no se convertirá en deuda hasta que sigas pagando tus facturas a tiempo.

Tarjetas de crédito para tener beneficios

Comprender las tarifas y los cargos de las tarjetas de crédito

Además de las tasas de interés de las tarjetas de crédito, hay algunos otros cargos que debes conocer. Estos son:

Cargos por exceso de límite

El emisor de tarjeta de crédito asigna un límite de crédito a tu tarjeta, que es la cantidad máxima que puedes gastar. Si superas este límite, el banco te impondrá una tarifa e incluso podría bloquear tu tarjeta de crédito. La tarifa por exceso de límite generalmente se cobra como un porcentaje de la cantidad que gastas por encima del límite asignado.

Considera usar solo el 30% del límite de tu tarjeta de crédito. Esto mostrará a los bancos y agencias de crédito que no tienes hambre de crédito. Esto ayudará a mantener / mejorar tu buen puntaje crediticio.

Cargo por pago atrasado

Si no pagas ni siquiera el monto mínimo adeudado antes de la fecha de vencimiento, serás responsable de pagar los cargos por pago atrasado. También corres el riesgo de que se bloquee tu tarjeta de crédito. El cargo por pago atrasado también se cobra como un porcentaje del monto pendiente.

Retiros de efectivo

Los retiros de efectivo, también conocidos como anticipos en efectivo, son una de las formas de crédito más costosas que puedes utilizar. Incurrirás en un cargo financiero desde el día de la transacción hasta que se pague el monto.

Tarjetas de crédito para tener beneficios

Utiliza la tarjeta correcta para la compra correcta

Es una buena práctica identificar tus hábitos de gasto y luego obtener una tarjeta que complemente te estilo de vida. A continuación, se presentan algunas categorías de gastadores comunes y los tipos de beneficios que deben buscar en una tarjeta de crédito.

5 razones para abrir una nueva cuenta digital

Con el coronavirus propagándose como la pólvora, nada es igual en nuestro nuevo mundo socialmente distante, ni siquiera la forma en que hacemos operaciones bancarias o creamos una cuenta digital.

Las personas que están acostumbradas a interactuar con los cajeros pueden limitarse a hacerlo a través de una ventanilla de autoservicio. Y para muchos titulares de cuentas, su sucursal o centro financiero más cercano está cerrado temporalmente. Por tanto, los bancos están animando a los clientes a utilizar una cuenta digital.

cuenta superdigital santander

Si bien muchos mexicanos se sienten cómodos usando las funciones móviles y en línea de su banco, algunos pueden tener dificultades. Si descubre que la experiencia no es tan fluida como esperaba, tal vez sea el momento de considerar abrir una nueva cuenta en otro banco.

Aquí hay otras cinco razones para solicitar una nueva cuenta digital .

1. Otros bancos pueden ofrecer más apoyo

Los bancos de todo el país se han movilizado para ayudar a los clientes afectados por el coronavirus. Pero no todos ofrecen la misma forma de asistencia. Algunos han dicho ampliamente que ayudarán a los clientes que se pongan en contacto con ellos, mientras que otros han renunciado a las tarifas y sanciones para los clientes en general.

Cuenta digital Santander

Si está frustrado con la forma en que su banco ha respondido o si nota que otros bancos están ofreciendo beneficios más útiles, considere si tiene sentido abrir una nueva cuenta digital en otro lugar. Solo cheque que probablemente tendrá que mantener la cuenta abierta por un tiempo, por lo que debería ser una buena opción para su estilo de vida a largo plazo.

2. Gana un bono en efectivo con una cuenta digital

Muchos bancos grandes y regionales, y también algunos bancos en línea, ofrecen a los nuevos clientes un bono por abrir una cuenta corriente o de ahorros . Dependiendo del banco, las bonificaciones pueden oscilar entre $ 100 y $ 400, o más. No se hará rico únicamente solicitando una nueva cuenta. Pero si el dinero es escaso en este momento, $ 200 adicionales pueden ayudar.

Bono en efectivo

El problema, por supuesto, es que no calificará para una bonificación sin pasar por algunos aros. Es posible que deba transferir una cierta cantidad de dinero a la nueva cuenta o configurar un depósito directo . Y podrían pasar meses antes de que tenga acceso a su efectivo. Aún así, si compara las ofertas de bonificación de cuentas bancarias, puede encontrar una buena oferta.

Sin embargo, más importante que conseguir un puñado de efectivo es encontrar un nuevo banco que satisfaga sus necesidades. No debe optar por una nueva cuenta a menos que esté seguro de que puede cumplir con las reglas del banco y no perderá dinero extra en tarifas.

3. Obtenga más cobertura de seguro federal

Hay varias formas de asegurar los depósitos en exceso. Abrir una cuenta en un banco nuevo es solo una forma de calificar para una cobertura de seguro federal adicional. Dado que su dinero está más seguro en el banco que en casa, vale la pena considerar tener un segundo banco si solo tiene uno. Tampoco está de más tener otra cuenta en caso de que haya una falla o problema temporal en su banco principal.

4. Obtenga un mayor rendimiento de ahorro

Si bien no existe la posibilidad de ganar intereses como en el pasado, todavía hay bancos que pagan a los titulares de cuentas de ahorro en todo el país cerca del 2 por ciento. Dependiendo del tamaño del saldo de su cuenta de ahorros, incluso una pequeña cantidad de interés adicional podría ayudar a las familias a luchar para llegar a fin de mes.

Cuando compare precios y compare cuentas digitales, asegúrese de leer la letra pequeña. Algunos bancos incluso garantizan que no cambiarán su tasa de ahorro durante un período de tiempo determinado, una ventaja que podría ofrecer la tranquilidad que tanto necesitan.

5. Han surgido nuevos bancos

Muchos bancos nuevos han hecho su debut en los últimos meses, incluidos algunos neobancos que operan principalmente a través de canales digitales. Ahora podría ser un buen momento para aventurarse más allá de lo que está acostumbrado, que podría ser realizar operaciones bancarias con bancos tradicionales, tradicionales.

Las personas que buscan una nueva cuenta corriente podrían considerar control de tarjetas, tarjetas de un solo uso que protegen a los compradores contra el fraude y transferencias de dinero instantáneas y gratuitas. Los nuevos usuarios que se unen a la lista de espera se examinan y se incorporan a diario. El público objetivo es de entre 18 y 30 años, pero algunas características.

Cuentas digitales

Más consumidores abriendo cuentas en línea

Los clientes en el pasado eran más propensos a abrir nuevas cuentas dentro de las sucursales, pero ese comportamiento estaba cambiando incluso antes de que el coronavirus se convirtiera en un gran problema en México. Una encuesta reciente de JD Power encuentra que casi una de cada tres (31 por ciento) de las aperturas de nuevas cuentas ocurren en línea o mediante aplicaciones móviles, frente al 22 por ciento en 2019.

El tiempo dirá si los consumidores que se acostumbran a las sucursales que limitan el acceso debido al coronavirus cambiarán temporal o permanentemente al uso de bancos solo en línea.

Protege tus cuentas de banco digitales

Se trata de proteger tus cuentas, tu historial crediticio y controlar las fechas de pago para evitar una mala puntuación crediticia.

Salvaguardar tus tarjetas de crédito a menudo se reduce al sentido común. Estos consejos de seguridad para las tarjetas de crédito ofrecen formas sencillas de ayudar a mantener tus cuentas seguras.

Protege tus cuentas, tarjetas de crédito e historial crediticio

Practica la protección de una tarjeta de crédito desde el primer día que realizas el tramite y te otorgan la tarjeta en tu sucursal de banco
firma el reverso desde el primer momento. Esto te protege si la tarjeta cae en manos de otra persona. Activa las alertas de actividad sospechosa y dedica unos minutos a elaborar la contraseña y el PIN (clave única de 4 dígitos)  de la cuenta.

Cuando elijas las contraseñas para tus cuentas de tarjeta de crédito, recuerda crear una fuerte y única para cada cuenta no utilices la misma contraseña para tu cuenta bancaria y los sitios de venta y aprovecha la autenticación cuando se ofrezca.

Si tu cuenta también requiere un PIN, no elijas un número que utilices para otros fines o que sea personal, como tu cumpleaños o los dígitos de tu número de la Seguridad Social.

Mantén tu número de cuenta en privado

Cuentas protegidas en tu teléfono

No dejes que nadie vea tu tarjeta cuando estés en público. Se selectivo a la hora de dar tu número de cuenta por teléfono; ofrécelo sólo cuando hayas iniciado la llamada y estés hablando con un banco o comerciante de confianza. Desconfía de los mensajes que recibas por correo electrónico, texto, teléfono o redes sociales en los que te pidan que des información personal o que hagas clic en un enlace sospechoso.

Considera la posibilidad de realizar extractos en papel y pagos en línea para eliminar tu información sensible del sistema postal. También es una buena idea triturar los documentos con información personal sensible antes de tirarlos a la basura.

Suscríbete  a las alertas de sus instituciones financieras y comprueba que has facilitado tu número de teléfono y tu correo electrónico actuales para que puedan ponerse en contacto contigo rápidamente en caso de fraude o actividad sospechosa. Asegúrate también de entender cómo enviará las alertas su entidad financiera. Puedes elegir si quieres que se pongan en contacto contigo por medio de un mensaje de texto, un correo electrónico o una llamada telefónica.

Ten cuidado con tus recibos

Si hay espacio extra en tu recibo, traza una línea para que nadie pueda escribir números adicionales. También es buena idea cotejar los recibos con tu cuenta para detectar rápidamente las transacciones potencialmente fraudulentas. Por último, no te limites a tirar los duplicados o los recibos antiguos. Tritura los que no necesites y archiva el resto de forma segura.

Protege tus dispositivos y redes

Cuentas digitales

Si permites que tu navegador almacene tu número de tarjeta de crédito, podría ser vulnerable. Para evitarlo, considera la posibilidad de desactivar la función de guardar en todos los navegadores que utilices.

Además, piensa en utilizar un monedero digital, un sistema de pago alojado en tu celular que permite realizar transacciones electrónicas con tus tarjetas de crédito. Dado que los monederos digitales utilizan el cifrado, la tokenización y la autenticación, tienen el potencial de ser más seguros que llevar una tarjeta de crédito. Si utilizas un monedero digital, haz que tu smartphone sea difícil de desbloquear exigiendo un código de acceso y una huella dactilar, siempre que sea posible, y descarga una aplicación que te ayude a encontrar tu teléfono en caso de que lo pierdas.

Cuidado con las redes Wi-Fi públicas. No compres ni realices transacciones financieras, incluyendo la comprobación de tus cuentas, utilizando el Wi-Fi público. Al tratarse de una red pública, tu información puede ser vista fácilmente por cualquier persona.

También te puede interesar: Financia tus objetivos a corto plazo

Plan de negocio en una nueva empresa

Un plan de negocio es un documento escrito que describe detalladamente cómo una empresa (normalmente una nueva) define sus objetivos y cómo va a conseguirlos. Un plan de negocio establece una hoja de ruta escrita para la empresa desde el punto de vista del marketing, finanzas y operaciones.

Aunque son especialmente útiles para las nuevas empresas, toda compañía debería tener un plan de negocio. Lo ideal es que el plan se revise y actualice periódicamente para ver si los objetivos se han cumplido o han cambiado y evolucionado.

Entender los planes de negocio

ideas para emprender negocio

Operar sin un plan de negocio no suele ser una buena idea. De hecho, muy pocas empresas son capaces de durar mucho tiempo sin uno. Definitivamente, la creación y el cumplimiento de un buen plan de negocio tiene más ventajas, como la de poder reflexionar sobre las ideas sin invertir demasiado dinero en ellas y, en última instancia, perder al final.

Un buen plan de negocio debe describir todos los costos previstos y los posibles resultados de cada decisión que tome una empresa. Los planes de negocio, incluso entre competidores del mismo sector, rara vez son idénticos. Pero todos tienden a tener los mismos elementos básicos, incluido un resumen ejecutivo de la empresa y una descripción detallada del negocio, sus servicios y sus productos. También indica cómo la empresa pretende alcanzar sus objetivos.

estrategia de negocio

El plan debe incluir al menos una visión general del sector del que formará parte la empresa y cómo se distinguirá de sus posibles competidores.

Elementos

La longitud del plan de negocio varía mucho de una empresa a otra. Toda la información debe caber en un documento de 15 a 20 páginas. Como ya hemos dicho, no hay dos planes de negocio iguales. Pero todos tienen los mismos elementos. A continuación te presento algunas de las partes comunes y clave para una inversión segura.

  • Resumen ejecutivo: Esta sección describe la empresa e incluye la declaración de la misión junto con cualquier información sobre la dirección, los empleados, las operaciones y la ubicación de la empresa.
  • Productos y servicios: Aquí, la empresa puede describir los productos y servicios que ofrecerá, y puede incluir también el precio, la vida útil del producto y los beneficios para el consumidor. Otros factores que pueden incluirse en esta sección son los procesos de producción y fabricación, las patentes que pueda tener la empresa y la tecnología patentada.proceso de emprendimiento de negocio
  • Análisis del mercado: La empresa debe conocer bien el sector y su mercado objetivo. En él se describirá quién es la competencia y cómo influye en el sector, junto con sus puntos fuertes y débiles. También describirá la demanda esperada de los consumidores para lo que la empresa vende y lo fácil o difícil que puede ser arrebatar la cuota de mercado a los titulares.
  • Estrategia de marketing: Esta área describe cómo la empresa atraerá y mantendrá su base de clientes y cómo pretende llegar al consumidor. Esto significa que hay que esbozar un canal de distribución claro. También se detallarán los planes de campañas de publicidad y marketing y los tipos de medios de comunicación en los que existirán esas campañas.
  • Planificación financiera: Para atraer a la parte que lee el plan de negocio, la empresa debe incluir su planificación financiera y sus proyecciones futuras. Los estados financieros, los balances y otra información financiera pueden incluirse en el caso de las empresas ya establecidas. Además del método de inversión, como una tarjeta de crédito, donde financiarás tu inversión y con el tiempo irás pagándola poco a poco. Las nuevas empresas, deberán incluir objetivos y estimaciones para los primeros años del negocio y los posibles inversores.

plan de negocio

  • Presupuesto: Toda buena empresa debe contar con un presupuesto. Este incluye los costos relacionados con el personal, el desarrollo, la fabricación, el marketing y cualquier otro gasto relacionado con la empresa.

Invierta en productos o servicios que te gustan

Invertir en lo que conoces es una estrategia de inversión muy conocida y una forma estupenda de iniciarse el mundo de las inversiones.

Pagar en línea hoy es la mejor opción

Lo que hay que saber sobre el pago de facturas por Internet

La mayoría de las personas ya utilizan cuentas en línea para pagar tarjetas de crédito, servicios públicos y otras facturas regulares, pero para muchos pagadores de facturas de edad avanzada, poner un sello y enviar un cheque o giro postal mensual sigue siendo la norma.

Un estudio realizado descubrió que casi un tercio de las personas de 65 años o más no utilizaban los pagos en línea o por celular.

Pero los adultos mayores que todavía prefieren pagar con papel también están entre los potencialmente más vulnerables a los casos graves de COVID-19, la enfermedad causada por el nuevo coronavirus. Dado que las autoridades federales y estatales insistan a las personas de riesgo en particular a permanecer en casa, ahora podría ser el momento de evitar los viajes a la oficina de correos y al banco, y cambiar a la banca en línea.

Las instituciones financieras y las empresas que facturan servicios como el agua, la electricidad, los seguros y el acceso a Internet han hecho que el pago en línea sea sencillo y seguro, y es fácil empezar a hacerlo.

Hay dos formas habituales de pagar las facturas por Internet: Pagar a las empresas individualmente a través de sus sitios web o aplicaciones móviles, o autorizar a tu banco o agencia de crédito a pagar las facturas desde tu cuenta. No es necesario hacer uno u otro exclusivamente; utiliza cualquiera de los dos métodos, o ambos, en la combinación que mejor se adapte a tus necesidades financieras.

Ahorra tiempo al pagar

Pagar individualmente a las empresas

Para establecer pagos individuales, crea una cuenta digital en el sitio o la app de la empresa. En algunas instituciones tendrás que:

  • Crear un nombre de usuario y una contraseña para acceder a la cuenta.
  • Dar una dirección de correo electrónico y un número de teléfono para que la empresa pueda ponerse en contacto contigo, por ejemplo, para confirmar tu identidad cuando inicies sesión (un proceso llamado “autenticación de dos factores”).
  • Vincular la cuenta a un método (o métodos) de pago, como una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito. Tendrás que proporcionar el número de cuenta y, si utilizas un banco, el número de ruta. (El número está impreso en tus cheques en papel, junto con el número de cuenta).
  • Para realizar un pago, entra en la cuenta y busca el enlace “pagar” o “pagos”. Se te pedirá que introduzcas el importe, selecciones la fecha y el método de pago y confirmes la transacción.
  • Normalmente recibirás un correo electrónico automático de la empresa confirmando que has realizado o programado un pago.

Pagar en línea a través de tu banco

Pagar por Internet a través de tu banco puede hacer que el pago de facturas en línea sea más parecido a una ventanilla única. Para empezar:

  • Crea una cuenta digital en el sitio web o la aplicación de tu banco, si aún no la tienes.
  • Una vez que hayas iniciado sesión, busca el enlace “pago de facturas” y crea perfiles para cada una de las empresas (conocidas como “beneficiarios”) a las que quieras pagar. Tendrás que introducir información como el nombre de la empresa y tu número de cuenta con ella.
  • Introduce cuánto quieres pagar a la empresa y en qué fecha.
  • Ten en cuenta que los pagos bancarios pueden tardar unos días en procesarse, así que prográmalos para que salgan antes de la fecha de vencimiento de la factura.
  • Por lo general, tendrás que tener una cuenta corriente en un banco para poder utilizar tu servicio de pago de facturas. La mayoría de los bancos, sobre todo los más grandes, ofrecen el servicio básico de pago de facturas de forma gratuita, pero puede haber una cuota si se supera un número determinado de pagos al mes, o para funciones especiales como el acceso a las transacciones del software financiero. Lee atentamente los términos y condiciones.

Pagar fácil y cómodo

El hecho de que tu banco pague tus facturas tiene la ventaja de la comodidad, ya que no tienes que hacer malabarismos con varios beneficiarios y sitios web de pago. Pero asegúrate de que tienes suficiente dinero en tu cuenta para cubrir esas facturas cada mes, especialmente si estableces pagos recurrentes.

Automatiza tus pagos

Una de las ventajas de pagar las facturas por Internet es que se pueden automatizar los pagos para que salgan en la misma fecha cada mes. Esta opción, que suele estar disponible tanto en los bancos como en los beneficiarios individuales, puedes ahorrar tiempo y aliviar la preocupación de olvidarte de una factura e incurrir en cargos por retraso o financiación.

Los pagos automáticos son más adecuados para las facturas que tienen el mismo importe cada mes, como la hipoteca, las primas de los seguros o los servicios de entretenimiento. Para las facturas que varían, como las tarjetas de crédito y los servicios públicos, utiliza los pagos recurrentes sólo si sabes que la cuenta tiene suficiente dinero para cubrir una factura inusualmente grande.

Automatizar los pagos no significa ignorarlos. Revisa tus cuentas online y los extractos bancarios con regularidad para asegurarte de que no ha habido ningún error y para estar al tanto de los cambios, como las subidas de las primas de los seguros o las tarifas del cable.

paga en donde quiera que estes

También te puede interesar: Entiende como establecer un buen crédito

Tendencias, finanzas personales y más