¿Qué son las tarjetas virtuales NFC?

Recientemente se ha estado hablando de las tarjetas virtuales: Comunicación de Campo Cercano (NFC) aquí te damos información.

Tarjetas virtuales

Aquí te hablamos más de ellas, pero antes te recordamos que:

Tramitar tarjeta de crédito es sencillo solo tienes que revisar tus necesidades financieras para elegir la mejor opción para ti.

Tarjetas virtuales 

Una medida para contrarrestar el fraude online,

una tarjeta virtual se utiliza estrictamente para las compras por Internet, ya que no tiene representación física.

Se puede emitir al instante a través de la banca online.

Puede ser una tarjeta secundaria, vinculada a la principal, o una tarjeta independiente.

En el primer caso, esta tarjeta es válida para una sola compra, y luego se bloquea.

En el segundo caso, la tarjeta se gestiona a través de la banca online para lograr un equilibrio entre seguridad y comodidad.

banca online

Entre las posibles medidas de seguridad se encuentran el establecimiento de límites de gasto (diarios, mensuales, totales).

La reemisión de la tarjeta con regularidad (mensual, semanal o incluso diaria,

según sea necesario) y el mantenimiento del saldo de la tarjeta casi a cero (tendrás que recargarla manualmente antes de cada compra).

Tarjetas virtuales (NFC)

No es exactamente una medida de seguridad, la Comunicación de Campo Cercano (NFC).

Más conocida bajo nombres de marca (MC PayPass, Visa PayWave).

Es una tecnología inalámbrica que permite el intercambio de información tocando brevemente dos dispositivos.

El chip NFC es muy pequeño y puede estar incrustado en la tarjeta, además de la banda magnética y el chip EMV habituales.

Para pagar con NFC, hay que tocar un terminal con la tarjeta; incluso puede funcionar desde el interior de la cartera.

Esto aumenta tu seguridad, ya que no es necesario entregar la tarjeta a nadie ni siquiera mostrarla.

tarjeta banda magnética

Las posibilidades de olvidar o extraviar una tarjeta son menores.

Sin embargo, el uso de NFC en el ámbito bancario es relativamente nuevo y,

al tratarse de una tecnología inalámbrica (aunque, eso sí, con un alcance ultra cercano de unos pocos centímetros),

puede ser susceptible de esquemas de explotación aún desconocidos.

Por eso sugerimos el uso de tarjetas con NFC sólo para pagos a pequeña escala,

donde los pagos instantáneos y sin contacto resultan más útiles:

transporte público, gasolineras, comida rápida, etc.

En definitiva, aunque esta tarjeta quizá no sea la que estas buscando siempre es bueno conocer opciones.

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Qué medida tomo para proteger mi tarjeta

Si estas interesado en saber que medidas puedes tomar para proteger tu tarjeta de crédito aquí te damos todos los detalles.

Algunas veces cuando estas por solicitar tarjeta de credito no tienes claro como funciona.

Así que te aconsejamos que antes de tener la tuya revises lo que implica tener una tarjeta en buen estado.

Hace poco descubrí varios cargos no autorizados en mi tarjeta de crédito.

cargos no autorizados

He llamado a la compañía de la tarjeta de crédito y están investigando.

Pero, ¿Qué otras medidas debo tomar para protegerme?

Desgraciadamente, unos 4 de cada 10 titulares de tarjetas afirman haber tenido la misma experiencia angustiosa.

El robo de identidad y el fraude con tarjetas de crédito han aumentado en los últimos años.

Gracias a la creciente horda de piratas informáticos, más inteligentes y capaces que nunca.

Sin embargo, no se ha perdido toda esperanza.

Con tiempo y paciencia -y con el paso que se indica a continuación- puedes asegurar tus

  • cuentas e
  • información crediticia

y recuperar tu tranquilidad

Llama a la compañía de tarjetas de crédito

Este es el primer paso que hay que dar (así que felicidades por actuar con rapidez).

En algunos casos, tu responsabilidad por los cargos fraudulentos depende de la rapidez con que los comuniques al banco.

Además, cuanto antes notifiques al banco, más rápido podrán empezar a trabajar en tu caso y resolverlo.

Hombre llamando por celular

En realidad, no es complicado

Durante la investigación, la compañía de la tarjeta de crédito suele anular los cargos (para que no tengas que pagar las compras de 5.000 pesos de un desconocido en tu factura).

También deberían emitirte una nueva tarjeta (con un nuevo número de cuenta) y cerrar la antigua para que no se puedan hacer más cargos fraudulentos en ella.

Cuando recibas la nueva tarjeta, recuerda actualizar todas las cuentas en las que se utiliza la tarjeta para la facturación automática o recurrente.

Facturación automática

Este proceso sólo debería llevar un par de días (a veces sólo un día de espera para la nueva tarjeta), pero en algunos casos podría tardar un mes en resolverse.

En definitiva, es importante conocer todo sobre tu tarjeta y estar al tanto de las medidas que debes tomar si se presenta algún contratiempo.

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Qué tipos de cupones puedo encontrar

Si no sabes qué tipo de cupones puedes utilizar para disfrutar de algunos beneficios te compartimos tres opciones distintas.

Cupones de registro:

Los cupones de registro son aquellos cupones que salen de tu máquina de cupones para hacer feliz a tus clientes.

A menudo nos referimos a ellos como puntos payback o puntos de descuentos porque se ofrecen a través de campañas mensuales o anuales.

Los cupones payback suelen ser una herramienta que usan las empresas, bancos y tiendas y la mayoría crean su propio logotipo.

Cupones de registro

Esto significa que, a menos que tu banco o tienda favorita acepte los cupones de la competencia, es posible que no puedas utilizarlos.

Por lo general, se escanean bien en otras tiendas porque son cupones del fabricante.

Pero muchas tiendas no aceptan un cupón con un logotipo distinto.

Cupones que se duplican:

De vez en cuando puedes encontrar algunos cupones que sí se duplica cuando compras con alguna de tus tarjetas.

Por ejemplo, Banco Santander te da cupones payback por un total de descuento en alguna compra o servicio.

Así que si todavía no tienes una tarjeta de crédito Santander que te permita obtener puntos payback santander.

Cupones que se duplican

No lo pienses más y tramita la tuya para gozar de los beneficios.

El banco aceptará tus cupones siempre y cuando tú cumplas con los requisitos necesarios para hacer uso de las promociones.

Cupones y rebajas en las tiendas:

Muchas tiendas tienen cupones directamente en sus tiendas.

Escanea tu tarjeta en línea e imprime tus cupones.

Walmart tiene una libreta de cupones de la tienda cada mes.

No pases por alto esos cupones y rebajas en los pasillos, en las cajas rojas de los estantes o en los expositores de productos.

No hay tantos en los estantes como solía haber, pero todavía hay algunos de vez en cuando.

Durante el mes de los alimentos congelados y al menos en otra ocasión durante el año.

Walmart suele tener una serie de cupones para productos congelados y refrigerados.

A veces incluso se encuentran cupones o rebajas de carne, productos agrícolas u otros productos en las tiendas.

En definitiva, conocer los distintos tipos que hay pude ayudarte para gozar de muchas promociones.

<<Más: ¿Importan los programas de fidelidad?

¿Importan los programas de fidelidad?

Si tienes dudas del tema te mostramos dos puntos que muestran la importancia de los programas de fidelidad para tu empresa.

Programas de fidelidad

1.  Das felicidad a tus clientes

Por supuesto, los beneficios que ofreces en tu programa de recompensas por fidelidad pueden no tener ningún efecto sobre:

  • los bienes o servicios que ofreces a tus clientes cada día.

Dicho esto, tu iniciativa de ofrecer recompensas adicionales a tus clientes más fieles diferencia a tu negocio de otras empresas que no participan.

Al poner en marcha un programa de recompensas por fidelidad, estás enviando un mensaje a tu base de clientes actual y futura.

Felicidad a tus clientes

De que estás interesado no sólo en ganar dinero con las compras.

Sino también en una relación con los clientes que sea mutuamente beneficiosa.

Tu vendes servicios, aunque adjuntas beneficios únicamente en beneficio del cliente.

Este acto de buena voluntad mejorará la perspectiva general de tus clientes.

Lo que en última instancia tendrá un impacto positivo en tu negocio.

2. Puedes ofrecer recompensas en tienda o digital

Una de las partes más beneficiosas de los sistemas de recompensas por fidelidad.

Tanto para los clientes como para los propietarios de los negocios, es que…

dependiendo de la táctica, las recompensas pueden aplicarse a las compras realizadas en línea, en persona o ambas.

Esto te da la oportunidad de ofrecer un sólido conjunto de recompensas para una gama más amplia de clientes.

Si te has dado cuenta de que la mayor parte de tus ventas son para los que compran por Internet, mejora tu sistema de recompensas online.

Descuento

Por el contrario, si la mayor parte de tu negocio se realiza en persona, un programa en la tienda puede ser lo más adecuado para ti.

Afortunadamente, según una experta en comercio minorista, “tienes la opción de elegir.

Dependiendo de las necesidades de tu operación y de la configuración de tu procesador comercial”.

En definitiva, es importante hacer sentir a tu cliente cómodo y una de las maneras más sencillas es a través de un programa de fidelidad.

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¿Cargos sospechosos en tus tarjetas?

Si eres un amante de las tarjetas de crédito te compartimos algunos cargos que debes tener en cuenta para evitar problemas.

No tengas miedo de comunicarte con el servicio de atención al cliente:

Puedes, y debes, comunicarte con el emisor de tu tarjeta de crédito si tienes alguna pregunta o inquietud sobre tu cuenta de tarjeta de crédito.

 atención al cliente

Comunícate con el emisor de tu tarjeta de crédito, por ejemplo,

  • sí detectas cargos fraudulentos en tu cuenta,
  • extravías tu tarjeta,
  • te roban la cartera,
  • tienes una pregunta sobre tu programa de recompensas,
  • si desea solicitar un límite de crédito mayor
  • o una tasa de interés más baja.

Informe de cargos sospechosos:

Comunícate con el emisor de tu tarjeta de crédito si observas transacciones en tu cuenta que no realizaste independientemente del monto.

A veces, los ladrones “marcan” las tarjetas de crédito haciendo pequeñas compras primero para confirmar que la tarjeta de crédito es válida.

Informe de cargos sospechosos

Los ladrones luego pueden usar la tarjeta de crédito para compras más grandes.

Las leyes federales y las políticas de tarjetas de crédito generalmente limitan tu responsabilidad por cargos fraudulentos.

Pero prevenir el robo te ahorra la molestia de tener que revertir los cargos.

No tengas demasiadas tarjetas de crédito:

Tener demasiadas tarjetas de crédito hará que sea casi imposible dominarlas.

  • Las fechas de vencimiento de los pagos son difíciles de cumplir.
  • Hay demasiados pagos que hacer cada mes.
  • Y es difícil saber cuáles tienen saldos y cuáles no.

Lo que cuenta como “demasiadas tarjetas de crédito” varía de persona a persona, pero si tus tarjetas de crédito se vuelven inmanejables, es una señal de que ya tienes demasiadas.

No tengas demasiadas tarjetas

No olvides que el saldo de tu tarjeta de crédito es un préstamo.

Los estudios han demostrado repetidamente que las personas tienden a gastar más con tarjetas de crédito que con efectivo.

Pero este aumento del gasto es lo que hace que las personas se endeuden profundamente.

Cuando utilices tu tarjeta de crédito, ten siempre en cuenta que tienes que devolver cada compra que realices con tarjeta de crédito.

Cada compra con tarjeta de crédito que realizas es un préstamo de tus ingresos futuros.

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Tips al solicitar tu tarjeta de crédito

Si vas a solicitar tarjeta de crédito en línea aquí te dejamos unos tips que te ayudarán para utilizarla de la mejor manera.

Tips al solicitar tu primera tarjeta de crédito

Fecha de vencimiento

Establece tu fecha de vencimiento para la época del mes que te resulte más fácil pagarla.

Puedes establecer el día del mes en el que debes pagar tu saldo.

tarjeta de crédito

Elige una fecha posterior a la hora del mes en que tengas la mayor cantidad de fondos disponibles.

Por ejemplo, después de recibir el pago, para que te resulte más fácil realizar el pago a tiempo.

No utilices más del límite de tu crédito

No utilices más del 30% del límite de crédito de tu tarjeta.

Usar más de esta cantidad de tu límite de crédito puede dañar tu}:

  • puntaje o calificación crediticia,
  • hacer que pagues más intereses y
  • dificultar la obtención de préstamos en el futuro.

Pago automático

Configura un pago automático de tu pago mínimo mensual.

Esto puede ayudar a evitar que se pierda un pago en caso de que te olvides de pagar manualmente.

Pago automático

Sin embargo, también debes realizar un pago manual adicional de todo lo que puedas pagar cada mes.

Verifica tu límite de crédito

Verifica tu límite de crédito en cada estado de cuenta de la compañía de tu tarjeta de crédito.

Tu límite de crédito puede cambiar con frecuencia.

Grafica de porcentaje

La mejor manera de saber que estás por debajo del 30% de tu límite de crédito y no perjudicas tu crédito es verificar tu límite de crédito.

Cada vez que recibas un estado de cuenta de la compañía de tu tarjeta de crédito.

Solicita una tasa de interés más baja

En algunas encuestas realizadas por defensores del consumidor, hasta la mitad de las personas que solicitaron reducir su tasa de interés tuvieron éxito.

A veces reduciendo tus tasas en más de un tercio.

Tasa de interés más baja

Para solicitar una reducción de tu tarifa, llama al número de servicio al cliente que figura en tu tarjeta.

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Omite estos errores al usar tu tarjeta

Si ya tienes tu tarjeta de crédito o estas por tramitarla te señalamos dos puntos importantes que tienes que evitar siempre.

1.Revisa la tasa de interés

Busca la mejor tasa APR o tasa de interés posible. No comparar es uno de los errores más comunes al buscar una tarjeta de crédito.

Es especialmente importante tener en cuenta la tasa de ofertas no solicitadas.

Revisa la tasa de interés

Si tienes dificultades financieras, es poco probable que obtengas las tasas o los términos más favorables.

Pagarás tasas de interés más altas. Así que compara las mejores tarjetas de crédito de bajo interés.

La gente no se da cuenta de lo difícil que es pagar préstamos a una tasa alta. Lo pagarás durante tus próximas tres vidas.

  1. No realices pagos mínimos

Digamos que necesitas tramitar tarjeta de crédito distinta a la que tienes, te recomendamos que leas la letra pequeña.

Comprende completamente los términos y obtén una tarifa competitiva.

Pero incluso después de elegir la tarjeta de crédito perfecta, las personas siguen cometiendo errores, como realizar solo los pagos mínimos.

pagos mínimos

“La gente no se da cuenta de lo difícil que es pagar préstamos a una tasa alta”, dice Fernando Castro. “Vas a pagarlo durante tus próximas tres vidas”.

La mejor estrategia es pagar el saldo mensualmente. “Tienes que usar el dinero todo el mes y obtener los puntos de viaje u otras recompensas”.

Hay calculadoras de pago mínimo que te pueden mostrar cuánto tiempo te tomará pagar una factura si envías solo el mínimo cada mes.

Digamos, por ejemplo, que tiene un saldo de $ 5,000 en una tarjeta con una APR del 14 por ciento.

Saldo

Y la fórmula de pago mínimo del emisor de tu tarjeta exige que pague el 1 por ciento del capital más los cargos por intereses mensualmente.

Si paga solo el mínimo, terminarás pagando otros $ 5,000 en intereses y tardarás casi 18 años en liquidar el saldo.

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¿Cancelo mi tarjeta de crédito anterior?

Si te estas preguntando: ¿Debo cancelar mi tarjeta de crédito anterior cuando obtengo una nueva? No te preocupes demasiado.

La respuesta es siempre frustrante: “Depende”.

Cancelo mi tarjeta de crédito anterior

¿Cancelo mi tarjeta?

Primero, están quienes probablemente no deberían cancelar la tarjeta anterior: las personas que son bastante nuevas en el crédito.

Porque el historial crediticio es corto y si estás buscando mejorar tu puntaje, querrás:

Establecer referencias crediticias que, con el tiempo, te ayudarán a construir un historial de pagos a tiempo.

Aun así, hay circunstancias en las que está bien cancelar o preguntar a tu emisor si calificas para otras tarjetas de credito diferentes.

Cancelo mi tarjeta

Si estás pagando una tarifa anual y no crees que valga la pena, por ejemplo:

Si tienes una tarjeta asegurada y ahora calificas para una tarjeta estándar, puedes ser razonable deshacerte de la tarjeta o cambiar a una tarjeta diferente del mismo emisor.

Cantidad de crédito disponible

También es importante estar atento a la cantidad de crédito disponible que estás utilizando.

Esta nueva tarjeta puede ayudar a tu puntaje si reduces la cantidad de deuda que tienes en relación con tu crédito disponible.

crédito disponible

(Y asumimos que planeas mantener tus niveles de gasto aproximadamente iguales).

Es mejor usar menos crédito, y lo mejor es usar menos del 10% de tu crédito disponible.

Si cancelar esa vieja tarjeta de crédito aumentaría el uso de tu deuda, piénsalo dos veces.

Puntaje crediticio

Cuando compares tarjetas, asegúrate de consultar los términos y los límites de crédito.

Otra razón por la que es posible que desees conservar tu tarjeta antigua y no querida es porque la antigüedad promedio de tu crédito es un factor en tu puntaje crediticio.

Otros factores, como los pagos a tiempo, cuentan más, pero cuando está estableciendo crédito.

Puntaje crediticio

Deseas todos los puntos que puedas obtener porque una puntuación más alta puede generar tasas de interés más bajas.

(Por cierto, no es necesario que lleves consigo tu tarjeta antigua que no amas.

Puedes hacer algo tan simple como poner una pequeña factura recurrente en la tarjeta.

Y configurar el pago automático para asegurarte de que haya suficiente actividad para evitar que el emisor la cancele).

<<Más: Omite estos errores al usar tu tarjeta

Los 3 tipos de programas de recompensas

Las tarjetas de crédito de recompensas te permiten obtener reembolsos en efectivo, puntos o millas que pueden mejorar el valor de pagar con tarjeta de crédito en lugar de efectivo o tarjetas de débito.

Sin embargo, los programas de recompensas tienen reglas, como cuándo se te permite canjear recompensas, que pueden hacer que navegar por el programa de su tarjeta sea confuso.

Y si tienes cuatro tarjetas de crédito , comprender los entresijos de múltiples programas puede ser una tarea aún mayor, especialmente si tienes una combinación de tarjetas de devolución de efectivo, puntos y millas.

A continuación, te presentamos los programas de recompensas de tarjetas de crédito, para que pueda comprender cómo maximizar los beneficios de tu tarjeta de recompensas.

¿Qué es una tarjeta de recompensas?

Antes de sumergirnos en los programas de recompensas de tarjetas de crédito, es importante comprender qué se considera una tarjeta de recompensas. Si una tarjeta te brinda la oportunidad de ganar dinero en efectivo, puntos o millas en compras, es una tarjeta de recompensas.

Solo puede ganar recompensas en nuevas compras, no en transferencias de saldo o adelantos en efectivo.

Tipos de programas de recompensas de tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito generalmente ofrecen una de las tres estructuras de recompensa: reembolso en efectivo, puntos o millas. El tipo de recompensas que ganas depende de la tarjeta que tengas.

Devolución de dinero

La mayoría de las tarjetas de devolución de efectivo te permiten ganar un cierto porcentaje de efectivo en función de sus gastos, como la tarjeta  que proporciona un 2% de devolución de efectivo en total: 1% en todas las compras y un 1% adicional después de que pagues la factura de su tarjeta de crédito.

Sin embargo, algunas tarjetas de devolución de efectivo acumulan puntos que se pueden convertir en un valor en dólares. Los puntos varían en valor según cómo elijas usarlos.

Puntos

Otras tarjetas de recompensas que no generan reembolsos en efectivo proporcionan puntos o millas. Por ejemplo, santander ofrece puntos premier santander, mientras que otras ofrece puntos Membership Rewards®.

Millas

La mayoría de las tarjetas de aerolíneas de marca compartida ofrecen millas como parte del exclusivo programa de recompensas de membresía de la marca.

Cómo canjear recompensas

Después de realizar una compra, es probable que estés ansioso por canjear las recompensas. Sin embargo, las recompensas pueden tardar de uno a dos ciclos de facturación en publicarse en tu cuenta. Una vez que aparezcan, podrás iniciar el proceso de canje.

Los emisores de tarjetas a menudo tienen portales de recompensas que sirven como un lugar único para ver y canjear tus recompensas. Simplemente inicie sesión en tu cuenta y navega hasta la sección de recompensas. Desde allí, podrás ver tu saldo de recompensas y explorar las opciones de canje disponibles.

Antes de decidirte por un canje, asegúrate de calcular el valor de tus recompensas. El valor de sus recompensas a menudo varía entre el crédito del estado de cuenta, la tarjeta de regalo, los viajes, la mercadería y otras opciones de canje. Trata de obtener un valor de 1: 1 para no devaluar el reembolso en efectivo, los puntos o las millas que ganas.

Puntos importantes para usar tu tarjeta

No importa qué uso le des a tu tarjeta de crédito en línea es importante que tengas en cuenta algunos puntos que te ayudarán.

Existen riesgos a los que te puedes enfrentar si no prestas atenciones al uso que le das a tu tarjeta de crédito en línea como por ejemplo el uso indebido por terceros o sacar efectivo directamente con la tarjeta.

tu tarjeta

2 puntos importantes para usar tu tarjeta

 

  1. Informa de inmediato la pérdida o el uso indebido de tarjetas de crédito

Si alguna vez extravías tu tarjeta de crédito o recibes un mensaje de texto que muestra que una transacción desconocida ha sido cargada en tu tarjeta de crédito.

Es imperativo que llames inmediatamente a la compañía de tu tarjeta de crédito para bloquear la tarjeta de crédito.

bloquear la tarjeta

Cuando tu tarjeta de crédito termina en las manos equivocadas.

Tu crédito ganado con tanto esfuerzo puede agotarse en solo unos segundos.

Aunque tendrás la oportunidad de demostrar que tu tarjeta de crédito se utilizó de manera fraudulenta.

Sin duda será un proceso largo, frustrante y arduo del que podrás prescindir fácilmente.

  1. Nunca retires efectivo de tu tarjeta de crédito

Si el alto% APR de tu tarjeta de crédito no fue lo suficientemente malo.

Te encontrarás con una gran sorpresa cuando descubras cuánto te cobrará la compañía de tu tarjeta de crédito cuando hagas un adelanto en efectivo en tu tarjeta de crédito.

En primer lugar, se te cobrará del 2% al 4% de la cantidad de tu retiro como una tarifa de adelanto de efectivo.

efectivo de tu tarjeta

A continuación, se te cobrará una tarifa de cajero automático, aproximadamente $ 5.

Luego, además de todo esto, pagarás una tasa de interés mucho más alta que tu% APR habitual.

Por último, no obtienes un período de gracia sin intereses en los adelantos en efectivo de tu tarjeta de crédito.

En definitiva, es importante saber usar muy bien tu tarjeta de crédito.

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