Pasos para elegir una tarjeta de crédito

Ninguna tarjeta de crédito es mejor que todas las demás en todas las categorías, o para todas las personas. Pero al comprender sus opciones y hacer las preguntas correctas, puedes encontrar la tarjeta que mejor se adapte a tus hábitos de gasto y situación crediticia.

Eso sí, es muy importante tener conocimiento de que es una tarjeta de credito, cómo funciona, ventajas y desventajas (si no la utilizas con responsabilidad) para que comprendas lo que implica tramitar una de las herramientas financieras más poderosas para tu historial crediticio.

Sigue estos cuatro pasos para encontrar la mejor tarjeta de crédito para ti:

1. Revisa tu crédito

Averigua qué ofertas de tarjeta de crédito pueden ser elegibles para ti pero antes de esto, es importante que verifiques tu puntaje de crédito. Cuanto mejor sea tu puntaje, mayores serán tus posibilidades de ser aprobado para tarjetas con mejores beneficios.

2. Identifica qué tipo de tarjeta de crédito necesitas

Hay tres tipos generales de tarjetas de crédito:

Tarjetas que te ayudan a mejorar tu crédito cuando está limitado o dañado.
Tarjetas que te ahorran dinero en intereses.
Tarjetas que te hacen ganar recompensas.

La mejor tarjeta de crédito para ti es una con características diseñadas para satisfacer tus necesidades específicas. Si no viajas mucho, por ejemplo, entonces la mejor tarjeta de viaje del mundo no te va a hacer mucho bien.

Algunos casos más importantes pueden ser:

Las tarjetas de crédito para estudiantes, tarjetas sin garantía destinadas a estudiantes universitarios que son nuevos en el crédito, son más fáciles de calificar que otros tipos de tarjetas de crédito.
Una tarjeta con un APR introductorio del 0% y un interés bajo continuo podría ser una buena opción para ti, si planeas usar tu tarjeta de crédito en caso de emergencia, o si tienes un ingreso irregular y tienes un saldo de vez en cuando.
Una tarjeta de crédito de recompensas es una buena opción para ti, si pagas tu saldo completo todos los meses y nunca genera intereses. Estas tarjetas suelen tener tasas de porcentaje anual más altas, pero ofrecen bonos de suscripción más grandes y le otorgan puntos, millas o reembolso en efectivo por cada peso que gastas.

3. Limita tus elecciones haciendo las preguntas correctas

Si eres primerizo en el trámite de una tarjeta de crédito entonces debes darle un vistazo y considerar estas preguntar para el proceso:

¿Esta tarjeta te ayudará a construir tu crédito? Busca una tarjeta que informe tus pagos con tarjeta de crédito a las tres principales agencias de crédito. Muchas tarjetas aseguradas no hacen esto.
¿Cuánto cuesta abrir una cuenta, incluida la tarifa anual? Las recompensas en estas tarjetas generalmente no son lo suficientemente altas como para garantizar una tarifa anual. A menos que tengas un crédito muy pobre, es probable que pueda evitar este gasto. Para las tarjetas aseguradas, cuanto menor sea el depósito de seguridad, mejor, aunque tu límite de crédito puede estar directamente relacionado con la cantidad de depósito que realices.
¿Puedo obtener a una mejor tarjeta más adelante? Elige una tarjeta que te permita construir tu crédito y actualizar a una tarjeta con términos más competitivos. Esto hace que sea más fácil dejar tu tarjeta abierta por más tiempo, lo que aumenta la antigüedad promedio de las cuentas a largo plazo.
¿Cuánto dura el período de 0% APR y cuál es el interés APR en curso? Busca una tarjeta que te dé tiempo suficiente para pagar tu deuda sin intereses. Esto te ayudará a mantener un estilo de vida libre de deudas.
¿Cuál es la política de transferencia de saldo de la tarjeta? Si estás haciendo una transferencia de saldo, busca las tarifas de transferencia de saldo de una tarjeta. Averigua qué tipos de deuda puede stransferir y si hay un límite en cuanto a cuánto puedes transferir.
¿La tarjeta ofrece recompensas? Si estás buscando solo unos pocos meses de 0% APR, tal vez en lugar de un bono de registro, también puedes encontrar una tarjeta que distribuya generosas recompensas continuas.

Estas son algunas de las preguntas que debes considerar cuando realices el trámite por primera vez.

4. Solicita la tarjeta que te ofrece el valor total más alto

Limitar tus elecciones es la parte fácil, pero decidir entre dos o tres opciones similares puede ser bastante difícil. Si ya has encontrado un claro ganador después del Paso 3, ve con ese. Si no, es hora de una ronda de desempate.

Mira de cerca las diferencias. Todos los demás valores son iguales, aquí hay algunos factores que pueden diferenciar a una tarjeta:

El límite de crédito aumenta automáticamente. Ciertas tarjetas te permiten aumentar tu límite después de algunos pagos puntuales consecutivos.
Intereses pagados en tu depósito. Algunas tarjetas aseguradas colocan tu depósito de seguridad en un CD que genera intereses. De esta manera, puedes ganar una pequeña cantidad de dinero con él.
Planificador de liquidación de deudas. Algunos emisores te permiten crear tu propio plan de pago de deudas en un portal en línea, una herramienta valiosa si estás abrumado por deudas.

La tarjeta de crédito que selecciones debe ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros de la manera más económica y eficiente posible, ya sea que estés tratando de acumular crédito, pedir dinero prestado o ganar recompensas. No te conformes con menos.