Qué es la tasa periódica de una tarjeta

Una tasa periódica es la APR expresada en un período más corto y se puede encontrar dividiendo la APR por la cantidad de períodos de facturación en el año. Una tasa periódica diaria se calcula dividiendo la APR (tasa de porcentaje anual) por 365 días (o 360 para algunas empresas); una tasa periódica mensual se calcula dividiendo la APR por 12 meses; una tasa periódica trimestral se calcula dividiendo la APR por cuatro. Por ejemplo, una tarjeta de crédito American Express premium con una APR del 12% tendría una tasa periódica diaria de 0.03287671%, una tasa periódica mensual del 1% y una tasa periódica trimestral del 3%.

Si el emisor de tu tarjeta de crédito utiliza una tasa periódica para calcular tus cargos financieros , verá la tasa en el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito. La tasa periódica es un número menor que la APR, pero eso no significa que esté pagando menos intereses; es más pequeño que el APR porque los períodos son menores a un año. Las tarifas son iguales.

Cuando se usa la tarifa diaria

Muchos emisores de tarjetas de crédito calculan los cargos financieros en función del saldo diario del titular de la tarjeta. Si el emisor de tu tarjeta de crédito utiliza el método de saldo diario promedio para calcular tu cargo financiero, el saldo de tu tarjeta de crédito se promedia durante todo el ciclo de facturación y luego se multiplica por la tasa diaria y el número de días del ciclo de facturación.

Como ejemplo, supongamos que el saldo de tu tarjeta de crédito es de $ 1,000 durante los primeros 10 días de un mes, y luego realiza un pago de $ 300 y mantiene un saldo de $ 700 durante los próximos 10 días. Después de eso, realiza un pago de $ 200 y mantiene un saldo de $ 500 durante los 10 días restantes del mes.

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Tu saldo diario promedio se puede calcular usando la siguiente fórmula:

$ 1,000 * 10 días = $ 10,000
$ 700 * 10 días = $ 7,000
$ 500 * 10 días = $ 5,000
$ 10,000 + $ 7,000 + $ 5,000 = $ 22,000 / 30 días = $ 733.33 saldo promedio diario (ADB). Si su APR es del 15%, su tasa de porcentaje diaria (DPR) sería 0.041096%.
$ 733.33 ADB * 0.00041096 DPR * 30 días = $ 9.04

Si el emisor de tu tarjeta de crédito utiliza el método de saldo diario, donde no se promedian los saldos diarios de tu tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta de crédito multiplica el saldo diario de cada día del ciclo de facturación por la tasa diaria de un cargo financiero diario. Luego, los cargos financieros diarios se suman para obtener un cargo financiero para el ciclo de facturación.

Cuando pagas

Para cualquier compra realizada durante un ciclo de facturación, que generalmente es de 30 días, tendrá un período de gracia entre 21 y 28 días antes de la fecha de vencimiento del pago. Si pagas tu estado de cuenta en tu totalidad durante ese tiempo, no tendrá que preocuparse por pagar intereses. Por ejemplo, si el período de facturación de tu tarjeta de crédito es entre el 25 de marzo y el 24 de abril, con una fecha de vencimiento del 21 de mayo, cualquier compra realizada dentro de ese período de tiempo estará libre de intereses, siempre que el saldo se pague en su totalidad antes del 21 de mayo.

Tu APR sigue siendo importante

Si bien la tasa periódica es la tasa que se usa para calcular tus cargos financieros, la APR sigue siendo el mejor número para comparar tarjetas de crédito. La APR le permite saber si una tarjeta de crédito es más cara que otra si elige mantener un saldo. Si paga su estado de cuenta en su totalidad en cada ciclo de facturación, no pagarás ningún interés.

Hay cinco tipos de APR:

Compra : la tarifa estándar que se cobra como se describe en este artículo.
Transferencia de saldo : el interés que se aplica a un saldo que se transfiere entre tarjetas de crédito.
Introductorio : una tasa de interés promocional temporal que las empresas utilizan para atraer nuevas empresas. Normalmente es 0%.
Adelanto en efectivo : la tasa que se cobra al efectivo prestado de la compañía de su tarjeta de crédito.
Multa : si el pago de su tarjeta de crédito tiene más de 60 días de atraso, podría enfrentar un cargo de interés adicional.