Personas haciendo inversiones

Tipos de inversiones y cómo funcionan

Invertir intimida a mucha gente. Existen numerosas opciones y tipos, por lo que puede resultar difícil determinar qué inversiones son las adecuadas para tu cartera.

Esta guía te muestra los tipos de inversión más comunes con el fin de que sepas cual deseas  incluir en tu cartera para comenzar a invertir.

Cepo

Las acciones, también conocidas como acciones, pueden ser el tipo de inversión más conocido y simple. Cuando compras acciones, estás comprando una participación en la propiedad de una empresa que cotiza en bolsa.

Muchas de las empresas más grandes, como General Motors, Apple y Facebook, cotizan en bolsa, lo que significa que puedes comprar acciones en ellas.

Cuando compras una acción, espera que el precio suba para poder venderla y obtener una ganancia. El riesgo, por supuesto, es que el precio de las acciones baje, en cuyo caso perderás dinero.

Los corredores venden acciones a los inversores. Puedes optar por una firma de corretaje en línea o trabajar cara a cara con un corredor.

Inversion

Cautiverio

Cuando compras un bono, básicamente estás prestando dinero a una entidad. Generalmente, se trata de una empresa o una entidad gubernamental.

Las empresas emiten bonos corporativos, mientras que los gobiernos locales emiten bonos municipales. Por ejemplo, el gobierno emite bonos, pagarés y letras, todos los cuales son instrumentos de deuda que compran los inversores.

Mientras se presta el dinero, el prestamista recibe pagos de intereses. Una vez que vence el bono, es decir, que lo has retenido durante el período de tiempo determinado contractualmente, recuperas tu capital.

La tasa de rendimiento de los bonos suele ser mucho más baja que la de las acciones, pero los bonos también tienden a ser de menor riesgo. Por supuesto, existe cierto riesgo.

La empresa a la que le compras un bono podría retirarse o el gobierno podría incumplir. Sin embargo, los bonos, pagarés y letras se consideran inversiones muy seguras.

Inversiones

Tipos fondos de inversión

Un fondo mutuo es un conjunto de dinero de muchos inversores que se invierte ampliamente en varias empresas. Los fondos mutuos se pueden gestionar de forma activa o pasiva. Un fondo gestionado activamente tiene un administrador de fondos que elige valores en los que poner el dinero de los inversores.

Los administradores de fondos a menudo intentan superar un índice de mercado designado eligiendo inversiones que superen a dicho índice.

Un fondo administrado pasivamente, también conocido como fondo indexado, simplemente rastrea un índice bursátil importante como el Dow Jones Industrial Average o el S&P 500. Los fondos mutuos pueden invertir en una amplia gama de valores: acciones, bonos, materias primas, divisas y derivados. .

Los fondos mutuos conllevan muchos de los mismos riesgos que las acciones y los bonos, dependiendo de en qué se inviertan. Sin embargo, el riesgo suele ser menor porque las inversiones están intrínsecamente diversificadas.

Tipos de fondos negociados en bolsa

Los fondos cotizados en bolsa (ETF) son similares a los fondos mutuos en que son una colección de inversiones que rastrea un índice de mercado.

A diferencia de los fondos mutuos, que se compran a través de una compañía de fondos, las acciones de los ETF se compran y venden en los mercados de valores.

Su precio fluctúa a lo largo del día de negociación, mientras que el valor de los fondos mutuos es simplemente el valor liquidativo de tus inversiones, que se calcula al final de cada sesión de negociación.

Los ETF a menudo se recomiendan a nuevos inversores porque están más diversificados que las acciones individuales. Puedes minimizar aún más el riesgo eligiendo un ETF que rastree un índice amplio.

Tipos de inversión

Certificados de depósito

Un certificado de depósito (CD) es una inversión de muy bajo riesgo. Le da a un banco una cierta cantidad de dinero durante un período de tiempo predeterminado.

Cuando terminas ese período de tiempo, recuperas tu capital, más una cantidad predeterminada de intereses. Cuanto más largo sea el período del préstamo, mayor será la tasa de interés.

No hay riesgos importantes para los CD. Están asegurados por la FDIC hasta $ 250,000, lo que cubriría tu dinero incluso si tu banco colapsara.

Dicho esto, debes asegurarte de no necesitar el dinero durante la vigencia del CD, ya que existen multas importantes por retiros anticipados.

Planes de jubilación

Hay varios tipos de planes de jubilación. Los planes de jubilación en el lugar de trabajo, patrocinados por su empleador, incluyen planes 401 (k) y planes 403 (b).

Si no tienes acceso a un plan de jubilación, puedes obtener un plan de jubilación individual (IRA), ya sea de la variedad tradicional o Roth.

Los planes de jubilación no son una categoría separada de inversión, per se, sino un vehículo para realizar inversiones, incluida la compra de acciones, bonos y fondos, que lo eximen de impuestos de una de dos maneras: permitiéndole invertir pesos antes de impuestos (como con un IRA tradicional) o permitiéndote retirar dinero sin pagar impuestos sobre ese dinero.

Los riesgos para las inversiones son los mismos que si estuvieras comprando las inversiones fuera de un plan de jubilación.

Inversión

Opciones

Una opción es una forma algo más complicada de comprar una acción. Cuando compras una opción, estás comprando la capacidad de comprar o vender un activo a un precio determinado en un momento determinado.

Hay dos tipos de opciones: opciones de compra, para comprar activos, y opciones de venta, para vender opciones.

El riesgo de una opción es que la acción disminuya de valor. Si la acción baja de su precio inicial, pierdes tu dinero. Las opciones son una técnica de inversión avanzada y el comercio minorista debes tener cuidado antes de usarlas.

Anualidades

Mucha gente usa las anualidades como parte de su plan de ahorros para la jubilación. Cuando compras una anualidad, compras una póliza de seguro y, a cambio, recibes pagos periódicos.

Las anualidades vienen en numerosas variedades. Pueden durar hasta la muerte o solo por un período de tiempo predeterminado. Pueden requerir pagos de prima periódicos o solo un pago por adelantado.

Pueden estar vinculados parcialmente al mercado de valores o pueden ser simplemente una póliza de seguro sin vínculo directo con los mercados. Los pagos pueden ser inmediatos o diferidos hasta una fecha específica.

Si te tomas en serio la inversión, podría tener sentido buscar un asesor financiero que te guíe.  Sin embargo, esta guía de los tipos de inversión puede ayudarte a encontrar la adecuada para ti.

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