Objetivos financieros en pareja

Una persona ajena a nuestra economía podría pensar que mi pareja y yo lo teníamos todo planeado desde el principio.

Podrían suponer que sabíamos lo que queríamos, que habíamos fijado nuestros objetivos y que los habíamos alcanzado. Pero se equivocarían.

Hemos cometido errores de dinero. Y hemos tenido puntos de vista diferentes sobre el dinero. Por eso, adoptar objetivos financieros no siempre fue fácil, y no ocurrió de la noche a la mañana.

Mirando hacia atrás, creo que algunos elementos clave nos ayudaron a estar en la misma página financiera. Y aquí compartiré cómo desarrollamos objetivos monetarios compartidos como pareja.

dinero en pareja

Desarrollar objetivos financieros compartidos:

Comunicación, comunicación, comunicación

A muchas parejas les cuesta hablar de los puntos de vista opuestos sobre el dinero, sobre todo al principio. Además, las experiencias pasadas afectan a la forma en que todos pensamos y utilizamos el dinero.

Por eso, cuando dos personas combinan su dinero, es inevitable que haya disparidades. Nosotros no fuimos una excepción. Empezamos nuestra vida juntos con historias de dinero diferentes.

Por eso, cuando no estábamos de acuerdo con el dinero, se trataba menos de dinero y más de nuestras necesidades y valores individuales. Sin embargo, es difícil reconocerlo (y hablar de ello).

Antes de casarnos, hicimos sesiones de “asesoramiento” de pareja con un matrimonio. Lo que más recuerdo es la discusión sobre los hijos y el dinero.

Nos preguntaron qué queríamos, individualmente y juntos, y cómo pensábamos conseguirlo. Esta experiencia ayudó a iniciar la conversación.

ahorro en pareja

Una nota sobre la honestidad, la confianza y el respeto

Sin respeto y confianza mutuos, es difícil abrirse y hablar de cualquier cosa, y mucho menos de dinero. Y el dinero es un tema cargado de emociones, por lo que es esencial sentirse seguro y escuchado.

Por suerte, siempre me he sentido lo suficientemente segura en nuestra relación como para hablar de temas delicados.

Mucho trabajo (sobre nuestra relación y nuestro dinero)
Desarrollar una comunicación honesta, la confianza y el respeto mutuo llevó tiempo (y no fue fácil).

Si a esto le añadimos el trabajo,  la casa, los hijos y el dinero, encontrar tiempo para trabajar en la relación es todo un reto. Pero los objetivos financieros compartidos no surgen simplemente en una pareja. A nosotros nos costó mucho tiempo y atención.

Definimos nuestros valores

Empezamos a salir cuando éramos adolescentes y ahora tenemos más años. Al principio, nuestros valores y objetivos eran similares, pero no coincidíamos al 100%. Además, nuestros valores han cambiado con los años.

Algo que nos ha funcionado bien es descubrir nuestros valores (utilizamos ejercicios de valores). Hablar de nuestros valores nos ayuda a entendernos y facilita la fijación de objetivos comunes.

finanzas para pareja

Alcanzamos un objetivo elevado pero alcanzable.

Nuestro primer gran objetivo financiero fue pagar nuestros préstamos estudiantiles. Además, sabíamos que necesitábamos una tarjeta de crédito que nos ayudara a financiar nuestros gastos y un par de compras que queríamos hacer, como comprar un viaje al extranjero y que sin el crédito, hubiera sido prácticamente imposible adquirirlo. Debíamos alrededor de 50,000 pesos y vivíamos con un solo ingreso, así que pagarlos no fue un pequeño logro. Y tardamos años en hacerlo.

Por supuesto, nos tambaleamos en el camino y cometimos errores, ¡pero lo conseguimos! Esto creó el impulso que necesitábamos para trabajar juntos hacia otros objetivos financieros.

Compartir nuestros sueños.

Una de las mayores motivaciones para nuestros objetivos compartidos son nuestros sueños. Por supuesto, cada uno de nosotros tiene sus propias ambiciones. Pero también tenemos sueños para el resto de nuestra vida juntos.

Para nosotros, para eso está el dinero: para utilizarlo como herramienta para crear una vida que nos guste. No se me ocurre una razón mejor para establecer objetivos monetarios compartidos.

dinero para pareja

Reflexiones

Nuestros objetivos financieros compartidos nos hicieron más fuertes. Pero desarrollarlos no siempre fue fácil.

Nos hemos fijado muchos objetivos económicos como pareja, hemos conseguido algunos y seguimos trabajando en otros. Y hemos cometido muchos errores en el camino.

Sin embargo, la comunicación, la honestidad, la confianza, el respeto y la transparencia han sido vitales para nuestros éxitos y para superar nuestros fracasos económicos.

Espero que compartir lo que nos ha funcionado pueda ayudar a otras parejas a alcanzar sus objetivos financieros.

Solicita solo el crédito que necesitas

Cuando recién estás comenzando a construir tu historial crediticio, podrías pensar que abrir varias cuentas de crédito ayudará a tu puntaje. En realidad, esto podría tener el efecto contrario.

Primero, necesitas saber la diferencia entre consultas suaves y consultas difíciles.

Las consultas blandas son cuando una empresa verifica tu informe crediticio para realizar una preselección y no afectará tu puntaje crediticio.

Por otro lado, una consulta difícil, como una consulta realizada como resultado de una solicitud de tarjeta de crédito, puede afectar tu puntaje crediticio.

Por ejemplo, abrir cuentas rápidamente y solicitar un nuevo crédito (que incluye la evaluación de consultas crediticias duras) representa aproximadamente el 10 por ciento de tu puntaje crediticio.

Demasiadas indagaciones pueden dañar tu puntaje crediticio y posiblemente dar lugar a solicitudes denegadas.

Hombre revisando crédito

Utiliza tu crédito de manera responsable

Si bien es posible que desees probar esa nueva tarjeta de crédito comprando un refrigerador de tamaño completo para tu dormitorio, es mejor comenzar con algo pequeño.

Utiliza tu tarjeta de crédito mínimamente y para artículos menos extravagantes. Es posible que incluso desee tomar algunas de sus compras mensuales más pequeñas y regulares (piensa en servicios de transmisión de música y TV) y automatizarlas. Esto mantendrá tu tarjeta de crédito activa y también mantendrá tus gastos dentro de sus posibilidades.

Controla y administra tu índice de utilización de crédito

Tu índice de utilización de crédito (o deuda a crédito disponible) se define por la cantidad de crédito disponible que se está utilizando actualmente.

Para calcular tu índice de utilización de crédito en cualquier tarjeta de crédito, necesitas conocer tu límite de crédito en esa cuenta. Por lo general, aparece en su estado de cuenta o en su cuenta en línea.

Divide el saldo actual de tu tarjeta de crédito por tu límite de crédito y multiplica ese número por 100. El número resultante es tu utilización de crédito como porcentaje. Las compañías de crédito calcularán este número en todas sus cuentas de préstamos abiertas.

En general, un número más bajo es mejor.

Verifica tu informe de crédito

Todos (incluidos los estudiantes) tienen derecho a una copia gratuita de su informe crediticio de la agencia de informes crediticios una vez al año. Los estudiantes pueden solicitar una copia de su informe de crédito en el sitio web.

Cuando recibas tu informe de crédito, asegúrate de que la información de identificación personal sea correcta, incluidos nombres, direcciones, número de seguro social, cuentas y préstamos.

También querrás buscar cosas como inexactitudes de saldos, historial de pagos, cancelaciones, etc. Si encuentra alguna información que cree que es incorrecta, comuníquese con la empresa que emitió la cuenta o la compañía de informes crediticios que emitió la reporte.

historial de pagos

Ten una combinación diversa de crédito

Una tarjeta de crédito, los préstamos bancarios, las cuentas minoristas y los préstamos hipotecarios se pueden considerar cuando se calculan tus puntajes crediticios. Si bien es genial tener una combinación de varios tipos de cuentas, también es importante no abrir demasiadas a la vez.

Incluso si es nuevo en crédito, como lo son muchos estudiantes, la duración del historial crediticio afectará tu puntaje, por lo que cerrar su primera tarjeta de crédito puede tener un impacto negativo en su puntaje.

Mantén las cuentas que tienes abiertas y activas durante el mayor tiempo posible, y compara precios para asegurarte de que tu tarjeta de crédito te ofrezca la mejor tasa de interés.

Como un teléfono inteligente o una red social, un puntaje de crédito es una realidad de la vida moderna.

Si cuentas con el conocimiento sobre cómo generar crédito, un poco de atención a los detalles todos los meses puede ser todo lo que necesitas para mantenerse al tanto de tu puntaje crediticio y ayudar a construir un buen crédito.

<<Más: Tarjeta de crédito en línea: Cómo usarla

¿Sabes usar una tarjeta para empresas?

Si quieres aprender a usar las tarjetas de crédito para empresas aquí te damos algunos consejos que seguro te van a ayudar.

Aprende a usar las tarjetas para empresas

Asume que tu negocio no es personal:

Muchos propietarios de pequeñas empresas asumen que las tarjetas de crédito de marca comercial les protegen de la responsabilidad personal por deudas impagadas.

Sin embargo, este no es el caso, ya que todos los principales emisores de tarjetas responsabilizan personalmente a los propietarios de pequeñas empresas.

Por eso piden el número de la Seguridad Social cuando se solicita.

emisores de tarjetas

No sobreestimes la importancia de la situación crediticia de tu empresa:

Dado que tú eres el responsable personalmente de una tarjeta de crédito comercial, la tarjeta concreta a la que puedes optar depende más de tu situación crediticia personal que de la de tu empresa.

No cargues con la deuda de una tarjeta de crédito comercial:

Las tarjetas de crédito para empresas no están cubiertas por la disposición de la Ley que hace ilegal que las compañías de tarjetas de crédito apliquen tipos de interés más altos a los saldos existentes.

Por lo tanto, mantener una deuda en una tarjeta de crédito comercial es arriesgado y puede dar lugar a un aumento repentino de los costos como resultado de un aumento de los tipos de interés por parte de la compañía de tarjetas de crédito con el fin de aumentar rápidamente los beneficios.

Dinero

Utiliza una tarjeta de recompensas para empresas:

Por muy poco adecuadas que sean las tarjetas de crédito para empresas, son igual de útiles para el gasto diario.

No sólo proporcionan lucrativas recompensas en categorías de gastos específicos de la empresa, como material de oficina y servicios de telecomunicaciones.

Sino que también ofrecen funciones de seguimiento de gastos extremadamente útiles, así como la posibilidad de establecer límites de gasto personalizados para los empleados y luego obtener recompensas por sus transacciones.

Por lo tanto, el uso de una tarjeta de crédito de recompensas para empresas es una necesidad para las transacciones que los propietarios de pequeñas empresas pueden pagar en su totalidad dentro del mes.

Reembolsa a tu empresa los gastos personales:

Si alguna vez utilizas una de tus tarjetas de crédito empresariales por motivos personales, asegúrate de reembolsar a la empresa por tus gastos.

De lo contrario, estás jugando con fuego ético y creando algunos problemas fiscales potenciales, ya que es probable que una cuenta bancaria de la empresa esté pagando la factura.

gastos personales

En definitiva, esperamos que estos consejos te ayuden a utilizar de la mejor manera tu tarjeta de crédito para empresas.

<<Más: Cargos comunes en la tarjeta de crédito

¿Dónde hay que poner el dinero?

Para los inversores más jóvenes, es especialmente importante que pongan parte de sus ahorros a largo plazo en el mercado de valores. Con años e incluso décadas hasta que necesiten ese dinero, son los que más pueden ganar con esas inversiones.

Sin embargo, los inversores de 20 años pueden estar jugando demasiado a lo seguro, según una encuesta reciente. Este grupo de edad tiene más del 28% de su patrimonio en efectivo, según una encuesta de la empresa de servicios financieros Personal Capital. Es más que cualquier otra cohorte de edad, aparte de los jubilados de 80 y 90 años, que tienen el 29% y el 31% en efectivo, respectivamente.

“A veces, en lugar de poner en marcha un plan, es más fácil no pensar en ello”.

Necesidad de formación

Invertir tu dinero es una buena opción

Los más jóvenes, especialmente los que acaban de empezar, pueden no entender cómo deberían invertir en el mercado.

La falta de concienciación, sobre todo en lo que respecta a objetivos a largo plazo como la jubilación, puede hacer que los más jóvenes dejen su dinero al margen. Algunos son ahorradores diligentes, pero no saben cuánto deberían aportar a cuentas de inversión como un 401(k) patrocinado por el empleador, una cuenta de jubilación individual o incluso una cuenta de corretaje.

Además, este grupo de edad puede estar haciendo malabarismos con objetivos financieros que compiten con la jubilación, como pagar la deuda de los préstamos estudiantiles, comprar una casa o incluso casarse.

El poder de la bolsa y tu dinero

La Inversión en bolsa es una de las mejores formas de crear riqueza. Al mantener demasiado efectivo al margen, los inversores más jóvenes podrían perderse años de saludables rendimientos que les beneficiarían a largo plazo. Esto se debe a que cuanto más tiempo tengas para que tu dinero se componga básicamente, tus intereses ganan intereses, más acumularás aunque empieces con una cantidad modesta.

“Lo otro bueno de invertir en bolsa es que es relativamente fácil”,  y se añade que opciones como los fondos con fecha objetivo y los fondos indexados ayudan a simplificar el proceso.

Invierte tu dinero fácil

Cualquier fondo de jubilación ofrece estas opciones, desde un 401(k) patrocinado por el empleador.

Incluso aquellos que no tienen planes de jubilación patrocinados por el empleador pueden invertir con poco o ningún costo. Hay muchas opciones de corretaje de bajo o nulo costo a las que casi cualquiera puede acceder para empezar a comprar acciones, y algunos fondos de inversión y fondos cotizados en bolsa tienen cero gastos.

Es importante que los ahorros a largo plazo crezcan porque si no se obtienen rendimientos del dinero, su poder adquisitivo se verá erosionado por la inflación con el tiempo. Eso significa que, a medida que los costos aumenten, tendrás que ahorrar más y más para poder permitirte las mismas cosas, dijo.

“Si en lugar de eso, pones tu dinero en el mercado ahora, puedes empezar a ganar una cantidad adicional por encima”.

Ponerse en el camino correcto

Si no está seguro de estar ahorrando e invirtiendo lo suficiente para la jubilación o tus otros objetivos futuros, hay algunas cosas que puedes hacer para evaluar tu situación.