Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito

Si estás buscando una nueva tarjeta de crédito, es posible que te sientas abrumado por los cientos de opciones disponibles. Hay variedades aparentemente infinitas de tarjetas que ofrecen recompensas, períodos sin intereses y la oportunidad de generar crédito, lo que puede dificultar elegir la tarjeta adecuada para tu billetera.

A continuación, te compartimos tres sencillos pasos que puedes seguir para elegir las mejores tarjetas de crédito 2022 que te proporcionen el mayor beneficio.

Recuerda que no existe una tarjeta de crédito única para todos, por lo que la mejor tarjeta de crédito para ti puede diferir de la de tu amigo. Sin embargo, hay algunos pasos que puedes seguir para ayudar a reducir tus opciones cuando buscas obtener una nueva tarjeta.

Verifica tu puntaje de crédito y tu informe de crédito

El primer paso es verificar tu puntaje de crédito y tu informe de crédito. Hay numerosos recursos gratuitos disponibles, donde puedes verificar tu puntaje de crédito. Además, muchos de estos servicios ofrecen información sobre los factores que afectan tu crédito y ofrecen consejos sobre cómo mejorarlo.

Los rangos de calificación crediticia varían según el modelo de calificación crediticia pero los acreedores usan las calificaciones en el 90 % de las decisiones crediticia, por lo que enumeramos esos rangos a continuación.

Rangos de puntuación

Bajo: 300 a 579

Normal: 580 a 669

Bueno: 670 a 739

Muy bueno: 740 a 799

Excelente: 800 a 850

Una vez que sepas en qué rango te encuentras, puede usar esa información para ajustar la búsqueda de tu tarjeta de crédito. Considera las tarjetas que requieren un crédito igual o menor que el tuyo. Si tienes buen crédito, considera tarjetas que establezcan requisitos de crédito buenos o justos.

Incluso si tu puntaje de crédito se encuentra dentro del rango bueno, eso no garantiza que se te apruebe una tarjeta de crédito que requiera un buen crédito. Los emisores de tarjetas analizan más factores que solo tu puntaje de crédito, incluidos los ingresos y los pagos mensuales de vivienda.

Decide qué tipo de tarjeta de crédito se adapta a tus necesidades

Las tarjetas de crédito se pueden separar en tres tipos principales: recompensas, 0% APR y crédito de construcción.

A continuación, enumeramos para qué consumidor es mejor cada tipo de tarjeta de crédito.

Recompensas

Si no tienes deudas y ya has establecido un buen crédito, las tarjetas de crédito de recompensas pueden ayudarte a compensar el costo de las compras y pagar los próximos viajes (al canjear puntos o millas). Las tarjetas de recompensas vienen en todas las formas y tamaños con tarjetas que ofrecen devolución de efectivo, puntos o millas en categorías de gastos comunes (viajes, gasolina, comestibles y cenas fuera) que se pueden canjear por créditos de estado de cuenta, tarjetas de regalo, pasajes aéreos, hoteles y más.

Construyendo crédito

Si no tienes mucho historial de crédito o tienes un puntaje menos que estelar (669 o menos), debes hacer que la creación de crédito sea tu principal prioridad sobre las recompensas u ofertas especiales de financiamiento. Un buen puntaje crediticio es clave para desbloquear las mejores tasas de interés y aumentar las probabilidades de aprobación para tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos.