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Omite estos errores al usar tu tarjeta

Si ya tienes tu tarjeta de crédito o estas por tramitarla te señalamos dos puntos importantes que tienes que evitar siempre.

1.Revisa la tasa de interés

Busca la mejor tasa APR o tasa de interés posible. No comparar es uno de los errores más comunes al buscar una tarjeta de crédito.

Es especialmente importante tener en cuenta la tasa de ofertas no solicitadas.

Revisa la tasa de interés

Si tienes dificultades financieras, es poco probable que obtengas las tasas o los términos más favorables.

Pagarás tasas de interés más altas. Así que compara las mejores tarjetas de crédito de bajo interés.

La gente no se da cuenta de lo difícil que es pagar préstamos a una tasa alta. Lo pagarás durante tus próximas tres vidas.

  1. No realices pagos mínimos

Digamos que necesitas tramitar tarjeta de crédito distinta a la que tienes, te recomendamos que leas la letra pequeña.

Comprende completamente los términos y obtén una tarifa competitiva.

Pero incluso después de elegir la tarjeta de crédito perfecta, las personas siguen cometiendo errores, como realizar solo los pagos mínimos.

pagos mínimos

“La gente no se da cuenta de lo difícil que es pagar préstamos a una tasa alta”, dice Fernando Castro. “Vas a pagarlo durante tus próximas tres vidas”.

La mejor estrategia es pagar el saldo mensualmente. “Tienes que usar el dinero todo el mes y obtener los puntos de viaje u otras recompensas”.

Hay calculadoras de pago mínimo que te pueden mostrar cuánto tiempo te tomará pagar una factura si envías solo el mínimo cada mes.

Digamos, por ejemplo, que tiene un saldo de $ 5,000 en una tarjeta con una APR del 14 por ciento.

Saldo

Y la fórmula de pago mínimo del emisor de tu tarjeta exige que pague el 1 por ciento del capital más los cargos por intereses mensualmente.

Si paga solo el mínimo, terminarás pagando otros $ 5,000 en intereses y tardarás casi 18 años en liquidar el saldo.

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¿Cancelo mi tarjeta de crédito anterior?

Si te estas preguntando: ¿Debo cancelar mi tarjeta de crédito anterior cuando obtengo una nueva? No te preocupes demasiado.

La respuesta es siempre frustrante: “Depende”.

Cancelo mi tarjeta de crédito anterior

¿Cancelo mi tarjeta?

Primero, están quienes probablemente no deberían cancelar la tarjeta anterior: las personas que son bastante nuevas en el crédito.

Porque el historial crediticio es corto y si estás buscando mejorar tu puntaje, querrás:

Establecer referencias crediticias que, con el tiempo, te ayudarán a construir un historial de pagos a tiempo.

Aun así, hay circunstancias en las que está bien cancelar o preguntar a tu emisor si calificas para otras tarjetas de credito diferentes.

Cancelo mi tarjeta

Si estás pagando una tarifa anual y no crees que valga la pena, por ejemplo:

Si tienes una tarjeta asegurada y ahora calificas para una tarjeta estándar, puedes ser razonable deshacerte de la tarjeta o cambiar a una tarjeta diferente del mismo emisor.

Cantidad de crédito disponible

También es importante estar atento a la cantidad de crédito disponible que estás utilizando.

Esta nueva tarjeta puede ayudar a tu puntaje si reduces la cantidad de deuda que tienes en relación con tu crédito disponible.

crédito disponible

(Y asumimos que planeas mantener tus niveles de gasto aproximadamente iguales).

Es mejor usar menos crédito, y lo mejor es usar menos del 10% de tu crédito disponible.

Si cancelar esa vieja tarjeta de crédito aumentaría el uso de tu deuda, piénsalo dos veces.

Puntaje crediticio

Cuando compares tarjetas, asegúrate de consultar los términos y los límites de crédito.

Otra razón por la que es posible que desees conservar tu tarjeta antigua y no querida es porque la antigüedad promedio de tu crédito es un factor en tu puntaje crediticio.

Otros factores, como los pagos a tiempo, cuentan más, pero cuando está estableciendo crédito.

Puntaje crediticio

Deseas todos los puntos que puedas obtener porque una puntuación más alta puede generar tasas de interés más bajas.

(Por cierto, no es necesario que lleves consigo tu tarjeta antigua que no amas.

Puedes hacer algo tan simple como poner una pequeña factura recurrente en la tarjeta.

Y configurar el pago automático para asegurarte de que haya suficiente actividad para evitar que el emisor la cancele).

<<Más: Omite estos errores al usar tu tarjeta

Puntos importantes para usar tu tarjeta

No importa qué uso le des a tu tarjeta de crédito en línea es importante que tengas en cuenta algunos puntos que te ayudarán.

Existen riesgos a los que te puedes enfrentar si no prestas atenciones al uso que le das a tu tarjeta de crédito en línea como por ejemplo el uso indebido por terceros o sacar efectivo directamente con la tarjeta.

tu tarjeta

2 puntos importantes para usar tu tarjeta

 

  1. Informa de inmediato la pérdida o el uso indebido de tarjetas de crédito

Si alguna vez extravías tu tarjeta de crédito o recibes un mensaje de texto que muestra que una transacción desconocida ha sido cargada en tu tarjeta de crédito.

Es imperativo que llames inmediatamente a la compañía de tu tarjeta de crédito para bloquear la tarjeta de crédito.

bloquear la tarjeta

Cuando tu tarjeta de crédito termina en las manos equivocadas.

Tu crédito ganado con tanto esfuerzo puede agotarse en solo unos segundos.

Aunque tendrás la oportunidad de demostrar que tu tarjeta de crédito se utilizó de manera fraudulenta.

Sin duda será un proceso largo, frustrante y arduo del que podrás prescindir fácilmente.

  1. Nunca retires efectivo de tu tarjeta de crédito

Si el alto% APR de tu tarjeta de crédito no fue lo suficientemente malo.

Te encontrarás con una gran sorpresa cuando descubras cuánto te cobrará la compañía de tu tarjeta de crédito cuando hagas un adelanto en efectivo en tu tarjeta de crédito.

En primer lugar, se te cobrará del 2% al 4% de la cantidad de tu retiro como una tarifa de adelanto de efectivo.

efectivo de tu tarjeta

A continuación, se te cobrará una tarifa de cajero automático, aproximadamente $ 5.

Luego, además de todo esto, pagarás una tasa de interés mucho más alta que tu% APR habitual.

Por último, no obtienes un período de gracia sin intereses en los adelantos en efectivo de tu tarjeta de crédito.

En definitiva, es importante saber usar muy bien tu tarjeta de crédito.

<<Más: Cuál es la tarjeta adecuada para mi hijo

Cuál es la tarjeta adecuada para mi hijo

¿Quieres saber cuál es la tarjeta adecuada para que tu hijo empiece a crear su historial crediticio de forma segura ahora?

La mejor es una tarjeta prepaga o asegurada, según Carlos Hernández.

Con una tarjeta asegurada, los padres pueden depositar una cierta cantidad en una cuenta, digamos $ 250.

Eso le daría a tu hijo un límite de crédito de $ 250.

Una tarjeta asegurada

Tu hijo o hija puede comenzar a hacer pagos mensuales a tiempo, aprendiendo así cómo controlar los gastos mientras estableces tu propio puntaje crediticio.

“Idealmente, los niños pueden usar la tarjeta para complementar el efectivo y pagar todo al final de cada mes”.

Según Carlos Hernández, decano de la escuela de negocios de la Universidad de Guadalajara.

Él enfatiza la importancia de enseñar a los niños sobre la:

Capitalización de intereses y deudas a una edad temprana para que puedan convertirse en adultos “financieramente instruidos”.

Cuenta de ahorros

Por ejemplo, con una cuenta de ahorros, tu hijo puede aprender cómo ahorrar $ 10 por semana.

Generará dinero en forma de intereses que se reinvierten con el tiempo.

A medida que envejecen, pueden comprender mejor cómo funciona ese mismo concepto a la inversa, según Carlos Hernández.

Cuenta de ahorros

“Cuando tienes un saldo en una tarjeta de credito y solo haces el pago mínimo.

(Debido a que se te cobran intereses compuestos sobre el saldo).

Realmente puedes meterte en un agujero del que podrías tardar muchos años en salir”, dijo.

La calificación crediticia de tu hijo se volverá especialmente importante a medida que se gradúe de la universidad y se mude por su cuenta.

Es posible que necesiten crédito para instalar un apartamento o para obtener un préstamo para un automóvil.

Además, establecer un buen crédito a los 20 años les permitirá:

Actualizar a una mejor tarjeta con una tasa de interés más baja y recompensas más atractivas más adelante.

Por supuesto, no todos los padres están bien equipados para enseñar educación financiera.

Y los Millennials parecen un poco más reacios a las tarjetas de crédito.

Un mercado laboral más difícil

Dijo que eso se debe a que los jóvenes de 18 a 29 años estaban creciendo durante la recesión y un mercado laboral más difícil.

Sin trabajo, no buscan tarjetas de crédito tanto como la generación anterior.

Los niños más responsables económicamente son los que tienen trabajo, incluso cuando todavía están en la escuela.

Tener que pagar tus propias facturas parece enseñar una lección más sólida, agrega.

<<Más: Revisa errores en tu informe crediticio

Protege la información de tu tarjeta

Una vez que has ido a solicitar tarjeta de credito en linea al banco es importante mantener segura tu información personal.

Una forma en que los ladrones pueden acceder a tu cuenta es obteniendo información de tus extractos.

Estos extractos pueden contener datos de tarjetas de crédito que pueden utilizarse para robar tu identidad.

Además, los estados de cuenta y otros correos suelen contener los llamados cheques de conveniencia, que están propicios para el fraude.

Ten cuidado con tu información:

Los mexicanos ahora hacen más pública su vida que en cualquier otro momento del pasado.

Con demasiada frecuencia, esta información se puede utilizar para engañar al emisor de una tarjeta de crédito para que dé acceso a los ladrones.

Ten cuidado con tu información

Una vez que hayan robado tu identidad, el siguiente paso es cambiar tu dirección y solicitar que se envíen nuevas tarjetas de crédito allí.

Si la información personal, como el apellido de soltera de tu madre, ya está disponible en Internet, considera cambiar tus códigos de seguridad por otro.

Revisa tus estados de cuenta … y tu crédito:

Como han demostrado innumerables violaciones de seguridad minorista.

Es posible que nunca haya una manera de evitar que los piratas informáticos adquieran datos de tarjetas de crédito.

Pero la Ley de Facturación Justa de Crédito garantiza que los titulares de tarjetas no tengan que ser responsables de cargos no autorizados.

Pero hay una trampa

Los titulares de tarjetas deben detectar los cargos fraudulentos e informarlos a sus bancos.

La única forma de hacerlo es revisar los extractos de tu tarjeta de crédito y considerar cada cargo.

Desafortunadamente, algunos comerciantes procesan sus cargos con nombres con los que sus clientes podrían no estar familiarizados.

Informes de crédito

También es una buena idea revisar periódicamente tus informes de crédito.

Para asegurarte de que no se abran nuevas cuentas a tu nombre sin tu conocimiento.

Al monitorear tus puntajes de crédito con regularidad.

También puedes recibir una alerta sobre un posible robo de identidad si notas una caída inesperada en tus puntajes.

Si ves una cuenta que no es tuya, comunícate con el emisor.

Y con la agencia de informes crediticios que generó el informe crediticio para disputar la cuenta.

 

Recuerda que siempre puedes verificar tus informes de crédito de forma gratuita.

<<Más: Revisa errores en tu informe crediticio

Usar puntos para viajar es inteligente

Usar los puntos que se suman a tu cuenta después de realizar compras con tu tarjeta de crédito es una acción muy inteligente.

Tu tarjeta de crédito y tus puntos

 

Actualmente hay más de 2 mil millones de tarjetas de crédito en circulación en todo el mundo.

Una encuesta encontró que el mexicano promedio que usa una tarjeta de crédito tiene 3.7 tarjetas; mientras que el 33 por ciento tiene una o dos tarjetas de crédito, el nueve por ciento tiene cinco o seis y el siete por ciento tiene más de siete.

Tu tarjeta de crédito y tus puntos

La tarjeta de crédito moderna nació alrededor de 1950, pero el modelo de recompensas es aún más reciente.

La tarjeta de crédito Universal de AT&T fue la primera en devolver dinero en efectivo, que se destinó a llamadas telefónicas, en 1986.

Ahora, casi todas las tarjetas de crédito vienen con algún tipo de programa de recompensas, ya sea que se trate de kilómetros por vuelos o descuentos por compras .

En la comunidad de blogs de tarjetas de crédito, el objetivo principal es acumular recompensas de viaje.

Tarjeta de crédito y tus puntos

En la comunidad de blogs de tarjetas de crédito, el objetivo principal es acumular recompensas de viaje.

Los consumidores pueden optar por otras alternativas, como recibir reembolsos en efectivo o comprar dispositivos del catálogo caro de la compañía de su tarjeta de crédito, pero las recompensas tienden a influir a favor de los beneficios de viaje.

El valor de un boleto de primera clase a Canada Air, por ejemplo, es de $ 13,000, pero se puede comprar con 160,000 kilómetros, kilómetros que se pueden ganar con algunas de las tarjetas de crédito adecuadas.

Tarjetas de crédito adecuadas

“Usar puntos para viajar es más inteligente desde una perspectiva financiera”, explica José García, un contador de 27 años que sigue varios blogs de tarjetas de crédito.

“La opción de obtener un reembolso en efectivo es confiable, va a tu cuenta bancaria, pero realmente no obtienes más de uno o dos centavos por compra. Sin embargo, usar las recompensas por kilómetros se traduce exponencialmente en pesos. Es realmente como obtener viajes gratis “.

<<Más: Recomendaciones al usar tu tarjeta

 

Conoce las10 categorías de tu tarjeta

Antes de solicitar tarjeta de credito en linea tienes que conocer todas sus categorías para que hagas un buen uso de ella.

Categorías de tarjetas de crédito

Mujer revisando su tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito se clasifican según las características y los beneficios que ofrecen. Para obtener la mejor oferta para tu situación particular, asegúrate de elegir una tarjeta que se adapte a tus hábitos y objetivos de gasto.

Tasa baja:

Si tienes un saldo mensual o estás financiando una compra importante. Para calificar para las mejores tasas de interés, tu historial crediticio debe estar bien establecido y libre de pagos atrasados ​​y cuentas morosas.

Reembolso en efectivo:

Usa tu tarjeta de crédito para las compras diarias Y paga el saldo cada mes. Aprovecha las bonificaciones que te permiten ganar más dinero en efectivo en determinadas categorías de gastos. ¡Estos bonos realmente pueden sumar!

 

Puntos:

Puntos

Deseas un programa de recompensas flexible con muchas opciones de canje. Tómate tu tiempo para revisar los extractos de tu banco y / o tarjeta de crédito para ver dónde gastas dinero con frecuencia.

Bonos de registro:

Obtén un bono de registro o aproveche las tarifas de lanzamiento con ofertas y promociones especiales de tarjetas de crédito. Las ofertas cambian con frecuencia, así que debes estar atento a las nuevas ofertas.

Sin tarifa anual:

Cuando pagar una tarifa está completamente fuera de lugar. Busca una tarjeta de recompensas sin cargo anual para maximizar tu potencial de ganancias. Aprovecha las ofertas de tarifas introductorias para ahorrar aún más en tus compras o transferencias de saldo.

Viajes:

Viaja con frecuencia y desea mejores beneficios de viaje o seguro. Asegúrate de comparar los programas de lealtad para obtener el mejor rendimiento de tus recompensas. Las tarifas anuales son comunes con las tarjetas de viaje de alta gama. Explora los beneficios de estas tarjetas; es posible que descubras que los beneficios superan con creces la tarifa.

Viaja con frecuencia

Premium:

Desea características y beneficios premium, y no te importa pagar una tarifa anual. Busca recompensas que coincidan con tus hábitos de gasto para maximizar tu potencial de ingresos.

Transferencia de saldo:

Desea reducir los pagos de intereses y liquidar la deuda actual de tu tarjeta de crédito más rápido. Transferir una deuda de alto interés a una tarjeta de interés bajo puede ayudar a reducir tu deuda rápidamente. Aproveche las ofertas de tarifas introductorias bajas o del 0% para ahorrar aún más en tus saldos existentes.

Asegurado:

Recientemente te mudaste y te siguen negando una tarjeta de crédito o te encontraste con un puntaje crediticio no tan impresionante. Al usar una tarjeta asegurada de manera responsable, tu historial crediticio (y puntaje) mejorará con el tiempo. Asegúrate de comparar funciones y tarifas.

Si tu tarjeta de crédito óptima no encaja en una sola categoría, ¡no te preocupes! Muchas tarjetas de crédito tienen varios de estos beneficios, todo en uno. . .

Historial crediticio