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Puntos para tener una tarjeta de crédito

Aquí te dejamos cinco puntos importantes para tener una tarjeta de crédito. Te ayudarán a hacer mucho más sencilla tu vida.

Puntos para tener una tarjeta

No te pierdas nunca una rebaja

Algunas tarjetas de crédito tienen incluso un seguro de protección de precios, lo que significa que, si compras algo como una lavadora nueva con tu tarjeta de crédito y la encuentras anunciada a un precio mucho más barato en los 21 días siguientes a tu compra, puedes obtener un reembolso por la diferencia.

Habrá algunas condiciones y cada tarjeta será diferente, así que asegúrate de comprobar las especificaciones.

No te pierdas nunca una rebaja

Construir un historial de crédito

Tus tarjetas de crédito son una herramienta de creación de crédito. Utilizando la tarjeta para las compras y efectuando los pagos en la fecha de vencimiento,

Construirás tu calificación crediticia, de modo que cuando llegue el momento de pedir prestadas cantidades mayores de dinero,

como para un coche o una hipoteca, tendrás una puntuación de crédito saludable.

Acelerar el paso por caja

Con las tecnologías sin contacto, como Visa y Mastercard, ahora sólo tienes que tocar y salir para comprar menos de 100 pesos; ni siquiera necesitas introducir tu PIN.

Por supuesto, esta comodidad tiene su contrapartida si eres propenso a las compras impulsivas, así que asegúrate de que tus gastos están presupuestados.

tarjetas

Compras en todo el mundo

Una tarjeta de crédito te abre los centros comerciales de Estados Unidos y las boutiques de París.

Las tarjetas Visa, Mastercard y American Express tienen acceso a todo el mundo

Y pueden utilizarse tanto si estás en la tienda en persona como al otro lado de la pantalla del ordenador.

Te sacan de un apuro

Acabas de pagar el alquiler, la luz y el gas y el coche no arranca. Todavía te quedan dos semanas hasta el próximo día de pago y el mecánico te dice que te espera una factura de 5000 pesos.

Tener una tarjeta de crédito puede ser una salvaguarda para este tipo de gastos inesperados.

Por supuesto, la clave es devolver el dinero pronto para poder liberarte de la deuda lo antes posible.

En definitiva, esperamos que estos 5 puntos sean de mucha ayuda para utilizar tu tarjeta.

<<Temas relacionados: LAS TARJETAS DE CRÉDITO PARA AUTÓNOMOS

Beneficios de la tarjeta American Express

Una buena opción para cualquier persona que quiera tener una tarjeta es: American Express, aquí te contamos los beneficios.

American Express:

En el mercado existen una gran variedad de tarjetas de crédito que otorgan grandes beneficios, pero la tarjeta de crédito American Express, ofrece una cuota anual de 0 $ durante el primer año, además de las siguientes ventajas:

10.000 puntos después de gastar sólo 1.000 pesos durante los tres primeros meses que se tiene la tarjeta.

Una bonificación de puntos del 20% cuando realices 20 o más compras en un periodo de facturación determinado (con algunas limitaciones, por supuesto).

2X puntos en cualquier supermercado de México, hasta los primeros 3.000 pesos gastados.

Esos puntos que se acumulan se pueden gastar en billetes de avión, en hoteles e incluso en cruceros.

American Express

Un 0% de interés tanto para compras como para transferencias de saldo durante los primeros 15 meses que tengas la tarjeta, pasando a un tipo variable del 12,99% al 21,99%.

Puede que esta no sea la primera tarjeta que te venga a la mente cuando consideras añadir una tarjeta a tu cartera,

pero tiene algunas características interesantes que pueden beneficiar a cualquier persona.

Por ejemplo:

Un 0% de interés en las transferencias de saldo y en cualquier compra durante los primeros 12 meses tras la emisión de la tarjeta.

La tasa variable que se aplica después no está mal, ya que oscila entre el 10,99% y el 22,99%, en función de tu solvencia.

Obtén el doble de dinero en efectivo en cada compra durante el primer año; esto se emite automáticamente, lo cual es un gran beneficio, ya que no tienes que hacer nada para obtenerlo.

Una lista rotativa de categorías de devolución de efectivo del 5% que cambia cada trimestre e incluye compras como gasolina, restaurantes y similares. También obtienes un 1% de devolución en efectivo en cualquier compra.

Tampoco hay cuota anual

Tampoco hay cuota anual, ni comisiones por transacciones en el extranjero, lo que es una verdadera ventaja para los viajeros de negocios frecuentes.

Si pierdes, extravías o te roban la tarjeta durante tus viajes, esta tarjeta tiene una función que evitará nuevos cargos, adelantos en efectivo o transferencias de saldo.

Esta función puede aplicarse desde tu teléfono inteligente o desde el ordenador de la oficina.

Otro tema: PUNTOS IMPORTANTES PARA USAR TU TARJETA

Qué pasa con los datos no encriptados

Si no tienes idea de qué puede pasar con los datos que no están encriptados al usar tu tarjeta aquí te dejamos unos puntos.

Los datos que no están encriptados

Uno de los problemas actuales, es que los datos de las tarjetas de pago no están encriptados cuando los consumidores los introducen

en las terminales de las cajas al pasar sus tarjetas de crédito y débito por el lector de tarjetas de banda magnética, que no está protegido.

Y ahí es donde los piratas informáticos roban los números de cuenta de las tarjetas y otros datos personales.

tarjetas de crédito y débito

Distintas empresas encriptan ahora esos datos en la fuente, pero otros comercios tienen que ponerse al día.

Hasta que eso ocurra, los consumidores deberían bloquear sus datos financieros…

y su información personal, especialmente antes de la ajetreada temporada de compras.

He aquí cómo hacerlo.

  1. Exige una nueva tarjeta de crédito y débito de reemplazo si la tuya fue comprometida.

Algunos bancos han tomado esta medida de forma proactiva tras los ataques…

y ya han notificado a los clientes que una nueva tarjeta está en camino para las víctimas que sufran un ataque.

Siempre es bueno solicitar una tarjeta de crédito que cumpla tus necesidades, pero sobre todo que te de seguridad

Nueva tarjeta de crédito

y se haga responsable si es que llegas a tener un problema que involucre una solución de su parte.

No esperes a que tu banco haga lo mismo. Inicia la llamada tú mismo.

  1. Comprueba el registro de tu cuenta bancaria y la actividad de tu tarjeta de crédito en Internet para ver si tu tarjeta se utilizó.

No esperes a que te llegue el extracto impreso por correo; comprueba la última actividad de tu cuenta digitalmente

registrándote para acceder a la información de tu cuenta en línea o utilizando una aplicación de banca móvil.

 banca móvil

Si esa información sólo está disponible en línea para un período determinado, por ejemplo,

los 90 días anteriores, compruébalo más atrás consultando tus extractos mensuales impresos.

También estate atento a los cambios en el PIN de tu tarjeta de débito.

También te puede interesar: Evita tener una tarjeta vulnerable

Las tarjetas de crédito para autónomos

Santander y las tarjetas de crédito para los autónomos

Si estás pensando en qué tarjetas son buenas para los que trabajan como autónomos aquí una opción que seguro te va a gustar.

Tarjetas de crédito para los autónomos

Las personas con sus propios negocios, o que en gran medida trabajan como autónomos.

Se enfrentan a desafíos únicos cuando se trata de obtener un crédito.

un préstamo

Ya sea un préstamo para la pequeña empresa,

o las tarjetas de crédito que la mayoría de las empresas necesitan para manejar su flujo de caja diario,

e incluso ganar puntos de recompensa para cosas como la devolución de dinero y los kilómetros de aerolíneas.

Tarjeta Santander no es sólo para ricos

Aunque la marca Santander tiene un cierto caché en cuanto a estilo de vida, podría ser una buena opción para aquellos que son autónomos.

Las tarjetas de crédito Santander ofrecen a los nuevos clientes una bonificación de registro en puntos.

(Después de que gasten su saldo durante los tres primeros meses de afiliación),

existe como en la mayoría de las empresas una cuota anual,

que puede ser demasiado elevada para algunos propietarios de pequeñas empresas.

empresas

Aun así, el uso de cualquier tipo de tarjeta de crédito Santander da un cierto aire de credibilidad y solvencia financiera a tu empresa, incluso si tú eres el único empleado.

Sin embargo, puede que no sea la mejor opción para tu cuenta de resultados personal, aunque conlleve ciertas ventajas como:

Una cuota de 0 pesos durante el primer año,

3X puntos para distintos productos cuando se hace un movimiento en la sucursal,

la misma cantidad de puntos cuando se usan para comprar otros productos de promoción.

El mismo valor de puntos cuando se utiliza para pagar los gastos de envío, entre otros beneficios.

Puntos y promociones

En definitiva, existen una gran variedad de tarjetas de crédito para autónomos pero pensamos en que esta siempre es una buena opción.

También te puede interesar: Que pasa con los datos no encriptados 

Qué medida tomo para proteger mi tarjeta

Si estas interesado en saber que medidas puedes tomar para proteger tu tarjeta de crédito aquí te damos todos los detalles.

Algunas veces cuando estas por solicitar tarjeta de credito no tienes claro como funciona.

Así que te aconsejamos que antes de tener la tuya revises lo que implica tener una tarjeta en buen estado.

Hace poco descubrí varios cargos no autorizados en mi tarjeta de crédito.

cargos no autorizados

He llamado a la compañía de la tarjeta de crédito y están investigando.

Pero, ¿Qué otras medidas debo tomar para protegerme?

Desgraciadamente, unos 4 de cada 10 titulares de tarjetas afirman haber tenido la misma experiencia angustiosa.

El robo de identidad y el fraude con tarjetas de crédito han aumentado en los últimos años.

Gracias a la creciente horda de piratas informáticos, más inteligentes y capaces que nunca.

Sin embargo, no se ha perdido toda esperanza.

Con tiempo y paciencia -y con el paso que se indica a continuación- puedes asegurar tus

  • cuentas e
  • información crediticia

y recuperar tu tranquilidad

Llama a la compañía de tarjetas de crédito

Este es el primer paso que hay que dar (así que felicidades por actuar con rapidez).

En algunos casos, tu responsabilidad por los cargos fraudulentos depende de la rapidez con que los comuniques al banco.

Además, cuanto antes notifiques al banco, más rápido podrán empezar a trabajar en tu caso y resolverlo.

Hombre llamando por celular

En realidad, no es complicado

Durante la investigación, la compañía de la tarjeta de crédito suele anular los cargos (para que no tengas que pagar las compras de 5.000 pesos de un desconocido en tu factura).

También deberían emitirte una nueva tarjeta (con un nuevo número de cuenta) y cerrar la antigua para que no se puedan hacer más cargos fraudulentos en ella.

Cuando recibas la nueva tarjeta, recuerda actualizar todas las cuentas en las que se utiliza la tarjeta para la facturación automática o recurrente.

Facturación automática

Este proceso sólo debería llevar un par de días (a veces sólo un día de espera para la nueva tarjeta), pero en algunos casos podría tardar un mes en resolverse.

En definitiva, es importante conocer todo sobre tu tarjeta y estar al tanto de las medidas que debes tomar si se presenta algún contratiempo.

También te puede interesar: Tips al solicitar tu tarjeta de crédito

Omite estos errores al usar tu tarjeta

Si ya tienes tu tarjeta de crédito o estas por tramitarla te señalamos dos puntos importantes que tienes que evitar siempre.

1.Revisa la tasa de interés

Busca la mejor tasa APR o tasa de interés posible. No comparar es uno de los errores más comunes al buscar una tarjeta de crédito.

Es especialmente importante tener en cuenta la tasa de ofertas no solicitadas.

Revisa la tasa de interés

Si tienes dificultades financieras, es poco probable que obtengas las tasas o los términos más favorables.

Pagarás tasas de interés más altas. Así que compara las mejores tarjetas de crédito de bajo interés.

La gente no se da cuenta de lo difícil que es pagar préstamos a una tasa alta. Lo pagarás durante tus próximas tres vidas.

  1. No realices pagos mínimos

Digamos que necesitas tramitar tarjeta de crédito distinta a la que tienes, te recomendamos que leas la letra pequeña.

Comprende completamente los términos y obtén una tarifa competitiva.

Pero incluso después de elegir la tarjeta de crédito perfecta, las personas siguen cometiendo errores, como realizar solo los pagos mínimos.

pagos mínimos

“La gente no se da cuenta de lo difícil que es pagar préstamos a una tasa alta”, dice Fernando Castro. “Vas a pagarlo durante tus próximas tres vidas”.

La mejor estrategia es pagar el saldo mensualmente. “Tienes que usar el dinero todo el mes y obtener los puntos de viaje u otras recompensas”.

Hay calculadoras de pago mínimo que te pueden mostrar cuánto tiempo te tomará pagar una factura si envías solo el mínimo cada mes.

Digamos, por ejemplo, que tiene un saldo de $ 5,000 en una tarjeta con una APR del 14 por ciento.

Saldo

Y la fórmula de pago mínimo del emisor de tu tarjeta exige que pague el 1 por ciento del capital más los cargos por intereses mensualmente.

Si paga solo el mínimo, terminarás pagando otros $ 5,000 en intereses y tardarás casi 18 años en liquidar el saldo.

Te puede interesar: Los 3 tipos de programas de recompensas

¿Cancelo mi tarjeta de crédito anterior?

Si te estas preguntando: ¿Debo cancelar mi tarjeta de crédito anterior cuando obtengo una nueva? No te preocupes demasiado.

La respuesta es siempre frustrante: “Depende”.

Cancelo mi tarjeta de crédito anterior

¿Cancelo mi tarjeta?

Primero, están quienes probablemente no deberían cancelar la tarjeta anterior: las personas que son bastante nuevas en el crédito.

Porque el historial crediticio es corto y si estás buscando mejorar tu puntaje, querrás:

Establecer referencias crediticias que, con el tiempo, te ayudarán a construir un historial de pagos a tiempo.

Aun así, hay circunstancias en las que está bien cancelar o preguntar a tu emisor si calificas para otras tarjetas de credito diferentes.

Cancelo mi tarjeta

Si estás pagando una tarifa anual y no crees que valga la pena, por ejemplo:

Si tienes una tarjeta asegurada y ahora calificas para una tarjeta estándar, puedes ser razonable deshacerte de la tarjeta o cambiar a una tarjeta diferente del mismo emisor.

Cantidad de crédito disponible

También es importante estar atento a la cantidad de crédito disponible que estás utilizando.

Esta nueva tarjeta puede ayudar a tu puntaje si reduces la cantidad de deuda que tienes en relación con tu crédito disponible.

crédito disponible

(Y asumimos que planeas mantener tus niveles de gasto aproximadamente iguales).

Es mejor usar menos crédito, y lo mejor es usar menos del 10% de tu crédito disponible.

Si cancelar esa vieja tarjeta de crédito aumentaría el uso de tu deuda, piénsalo dos veces.

Puntaje crediticio

Cuando compares tarjetas, asegúrate de consultar los términos y los límites de crédito.

Otra razón por la que es posible que desees conservar tu tarjeta antigua y no querida es porque la antigüedad promedio de tu crédito es un factor en tu puntaje crediticio.

Otros factores, como los pagos a tiempo, cuentan más, pero cuando está estableciendo crédito.

Puntaje crediticio

Deseas todos los puntos que puedas obtener porque una puntuación más alta puede generar tasas de interés más bajas.

(Por cierto, no es necesario que lleves consigo tu tarjeta antigua que no amas.

Puedes hacer algo tan simple como poner una pequeña factura recurrente en la tarjeta.

Y configurar el pago automático para asegurarte de que haya suficiente actividad para evitar que el emisor la cancele).

<<Más: Omite estos errores al usar tu tarjeta

Puntos importantes para usar tu tarjeta

No importa qué uso le des a tu tarjeta de crédito en línea es importante que tengas en cuenta algunos puntos que te ayudarán.

Existen riesgos a los que te puedes enfrentar si no prestas atenciones al uso que le das a tu tarjeta de crédito en línea como por ejemplo el uso indebido por terceros o sacar efectivo directamente con la tarjeta.

tu tarjeta

2 puntos importantes para usar tu tarjeta

 

  1. Informa de inmediato la pérdida o el uso indebido de tarjetas de crédito

Si alguna vez extravías tu tarjeta de crédito o recibes un mensaje de texto que muestra que una transacción desconocida ha sido cargada en tu tarjeta de crédito.

Es imperativo que llames inmediatamente a la compañía de tu tarjeta de crédito para bloquear la tarjeta de crédito.

bloquear la tarjeta

Cuando tu tarjeta de crédito termina en las manos equivocadas.

Tu crédito ganado con tanto esfuerzo puede agotarse en solo unos segundos.

Aunque tendrás la oportunidad de demostrar que tu tarjeta de crédito se utilizó de manera fraudulenta.

Sin duda será un proceso largo, frustrante y arduo del que podrás prescindir fácilmente.

  1. Nunca retires efectivo de tu tarjeta de crédito

Si el alto% APR de tu tarjeta de crédito no fue lo suficientemente malo.

Te encontrarás con una gran sorpresa cuando descubras cuánto te cobrará la compañía de tu tarjeta de crédito cuando hagas un adelanto en efectivo en tu tarjeta de crédito.

En primer lugar, se te cobrará del 2% al 4% de la cantidad de tu retiro como una tarifa de adelanto de efectivo.

efectivo de tu tarjeta

A continuación, se te cobrará una tarifa de cajero automático, aproximadamente $ 5.

Luego, además de todo esto, pagarás una tasa de interés mucho más alta que tu% APR habitual.

Por último, no obtienes un período de gracia sin intereses en los adelantos en efectivo de tu tarjeta de crédito.

En definitiva, es importante saber usar muy bien tu tarjeta de crédito.

<<Más: Cuál es la tarjeta adecuada para mi hijo

Cuál es la tarjeta adecuada para mi hijo

¿Quieres saber cuál es la tarjeta adecuada para que tu hijo empiece a crear su historial crediticio de forma segura ahora?

La mejor es una tarjeta prepaga o asegurada, según Carlos Hernández.

Con una tarjeta asegurada, los padres pueden depositar una cierta cantidad en una cuenta, digamos $ 250.

Eso le daría a tu hijo un límite de crédito de $ 250.

Una tarjeta asegurada

Tu hijo o hija puede comenzar a hacer pagos mensuales a tiempo, aprendiendo así cómo controlar los gastos mientras estableces tu propio puntaje crediticio.

“Idealmente, los niños pueden usar la tarjeta para complementar el efectivo y pagar todo al final de cada mes”.

Según Carlos Hernández, decano de la escuela de negocios de la Universidad de Guadalajara.

Él enfatiza la importancia de enseñar a los niños sobre la:

Capitalización de intereses y deudas a una edad temprana para que puedan convertirse en adultos “financieramente instruidos”.

Cuenta de ahorros

Por ejemplo, con una cuenta de ahorros, tu hijo puede aprender cómo ahorrar $ 10 por semana.

Generará dinero en forma de intereses que se reinvierten con el tiempo.

A medida que envejecen, pueden comprender mejor cómo funciona ese mismo concepto a la inversa, según Carlos Hernández.

Cuenta de ahorros

“Cuando tienes un saldo en una tarjeta de credito y solo haces el pago mínimo.

(Debido a que se te cobran intereses compuestos sobre el saldo).

Realmente puedes meterte en un agujero del que podrías tardar muchos años en salir”, dijo.

La calificación crediticia de tu hijo se volverá especialmente importante a medida que se gradúe de la universidad y se mude por su cuenta.

Es posible que necesiten crédito para instalar un apartamento o para obtener un préstamo para un automóvil.

Además, establecer un buen crédito a los 20 años les permitirá:

Actualizar a una mejor tarjeta con una tasa de interés más baja y recompensas más atractivas más adelante.

Por supuesto, no todos los padres están bien equipados para enseñar educación financiera.

Y los Millennials parecen un poco más reacios a las tarjetas de crédito.

Un mercado laboral más difícil

Dijo que eso se debe a que los jóvenes de 18 a 29 años estaban creciendo durante la recesión y un mercado laboral más difícil.

Sin trabajo, no buscan tarjetas de crédito tanto como la generación anterior.

Los niños más responsables económicamente son los que tienen trabajo, incluso cuando todavía están en la escuela.

Tener que pagar tus propias facturas parece enseñar una lección más sólida, agrega.

<<Más: Revisa errores en tu informe crediticio

Protege la información de tu tarjeta

Una vez que has ido a solicitar tarjeta de credito en linea al banco es importante mantener segura tu información personal.

Una forma en que los ladrones pueden acceder a tu cuenta es obteniendo información de tus extractos.

Estos extractos pueden contener datos de tarjetas de crédito que pueden utilizarse para robar tu identidad.

Además, los estados de cuenta y otros correos suelen contener los llamados cheques de conveniencia, que están propicios para el fraude.

Ten cuidado con tu información:

Los mexicanos ahora hacen más pública su vida que en cualquier otro momento del pasado.

Con demasiada frecuencia, esta información se puede utilizar para engañar al emisor de una tarjeta de crédito para que dé acceso a los ladrones.

Ten cuidado con tu información

Una vez que hayan robado tu identidad, el siguiente paso es cambiar tu dirección y solicitar que se envíen nuevas tarjetas de crédito allí.

Si la información personal, como el apellido de soltera de tu madre, ya está disponible en Internet, considera cambiar tus códigos de seguridad por otro.

Revisa tus estados de cuenta … y tu crédito:

Como han demostrado innumerables violaciones de seguridad minorista.

Es posible que nunca haya una manera de evitar que los piratas informáticos adquieran datos de tarjetas de crédito.

Pero la Ley de Facturación Justa de Crédito garantiza que los titulares de tarjetas no tengan que ser responsables de cargos no autorizados.

Pero hay una trampa

Los titulares de tarjetas deben detectar los cargos fraudulentos e informarlos a sus bancos.

La única forma de hacerlo es revisar los extractos de tu tarjeta de crédito y considerar cada cargo.

Desafortunadamente, algunos comerciantes procesan sus cargos con nombres con los que sus clientes podrían no estar familiarizados.

Informes de crédito

También es una buena idea revisar periódicamente tus informes de crédito.

Para asegurarte de que no se abran nuevas cuentas a tu nombre sin tu conocimiento.

Al monitorear tus puntajes de crédito con regularidad.

También puedes recibir una alerta sobre un posible robo de identidad si notas una caída inesperada en tus puntajes.

Si ves una cuenta que no es tuya, comunícate con el emisor.

Y con la agencia de informes crediticios que generó el informe crediticio para disputar la cuenta.

 

Recuerda que siempre puedes verificar tus informes de crédito de forma gratuita.

<<Más: Revisa errores en tu informe crediticio