Tarifas de procesamiento de tarjetas

Para comodidad de tus clientes, muchos comerciantes aceptan tarjetas de crédito como forma de pago. Pero es posible que te hayas preguntado por qué algunos comerciantes solo aceptan efectivo o requieren una cantidad mínima de compra antes de permitir el uso de una tarjeta de crédito.

Aquí te decimos por qué:

Los comerciantes deben pagar un precio para aceptar pagos con tarjeta de crédito. Por lo tanto, la mayoría buscará las tasas de procesamiento al solicitar tarjeta de crédito más baratas o aumentar los precios de tus productos para que los pagos de los clientes puedan absorber el costo de procesamiento de la tarjeta.

Dependiendo del tipo de comerciante y a través de qué plataforma se entrega un bien o servicio (por ejemplo, en la tienda minorista, a través del comercio electrónico o por teléfono), las tasas de procesamiento de tarjetas de crédito variarán.

Por lo general, se cobran como tarifas fijas, tarifas por transacción o tarifas basadas en volumen. A los efectos de esta guía, a continuación solo se explicarán los costos principales:

Tasa de descuento comercial:

Los comerciantes pagan esta tarifa por aceptar pagos con tarjeta de crédito y recibir el servicio de los procesadores adquirentes. Por lo general, es entre el 2% y el 3% (los comerciantes en línea pagan el extremo más alto), hasta un 5%, del precio total de compra después de agregar el impuesto sobre las ventas.

Tarifa de intercambio:

El banco adquirente y el procesador adquirente pagan esta tarifa al banco emisor. Se basa en el mercado y lo establece cada red de tarjetas de crédito (excepto American Express). Visa y MasterCard, por ejemplo, actualizan tus tasas de intercambio dos veces al año.

La mayoría de las tarifas de intercambio se calculan en dos partes: un porcentaje para el banco emisor y una tarifa de transacción fija para la red de tarjetas de crédito. Por ejemplo, la tarifa por deslizamiento podría ser del 2,35% más $ 0,15.

Las tarifas de intercambio varían y se clasifican a través de un proceso llamado “calificación de intercambio”, que determina la tarifa en función de varios criterios.

Compañía de tarjetas de crédito

Tipo de negocio del comerciante (según lo determinado por el código de categoría del comerciante)

Tasas: Las redes de tarjetas de crédito (excepto American Express) cobran esta tarifa por transacciones que se realizan con tus tarjetas de marca. Por lo general, se basa en un porcentaje del volumen total de transacciones del mes.

La tarifa generalmente es fija y el banco adquirente del comerciante no puede cobrar una tarifa más baja ni negociar un mejor trato con el comerciante.

Las evaluaciones generalmente se cobran por transacción, pero pueden variar según el modelo de precios que siga el comerciante. Por ejemplo, Visa podría cobrar una evaluación del 0.11% más una tarifa de procesamiento o uso de $ 0.0195 por cada pase de tarjeta.

Los montos de las evaluaciones pueden cambiar periódicamente. Combinado con la tarifa de intercambio, las evaluaciones constituyen entre el 75% y el 80% de los costos totales de procesamiento de tarjetas.

Margen de margen:

Los bancos adquirentes y los procesadores adquirentes generalmente incluirán un margen de beneficio sobre las tarifas de intercambio y las evaluaciones en parte como ganancia y en parte para cubrir el costo de facilitar las transacciones con tarjeta de crédito.

Constituye entre el 20% y el 25% de los costes totales de procesamiento de tarjetas. Los comerciantes generalmente pueden negociar el margen de beneficio con las entidades que les cobran. Los márgenes varían según el procesador y el modelo de precios. También pueden incluir otros tipos de tarifas.

Las devoluciones de cargo:

Los clientes se reservan el derecho a disputar un cargo en tu estado de cuenta de tarjeta de crédito dentro de los 60 días siguientes a la fecha comunicado. Cuando el banco emisor recibe una queja de un cliente, le cobra al comerciante entre $ 10 y $ 50 como multa y por emitir una “solicitud de recuperación”.

Si el comerciante no responde a la solicitud de recuperación dentro de un cierto período de tiempo, podría incurrir en tarifas adicionales. El comerciante puede apelar, pero el proceso es largo y probablemente favorecerá al cliente. Si el comerciante pierde, el banco emisor recuperará, o devolverá el cargo, el pago del cliente.